ما هو صندوق الاستثمار الذي يجب علي اختياره؟

صناديق الاستثمار هي أحد المنتجات التي يختارها المستخدمون لتوجيه مدخراتهم بطريقة فعالة. كبديل للودائع المصرفية محددة الأجل التي شهدت انخفاضًا في ربحيتها إلى حد لا تقدم أكثر من 0,5٪ في الشهور الماضية. حسنًا ، بهذا المعنى ، تمكنت الصناديق من إقناع المستثمرين الصغار والمتوسطين بمحاولة جعل رأس المال المتاح مربحًا. فوق غيرها من المنتجات المالية أكثر تعقيدا في هيكلها وآلياتها. إلى حد الحصول على مدخرات جزء كبير من هؤلاء الأشخاص.

في ظل هذا النهج العام ، تتمثل إحدى المشكلات المرتبطة بصناديق الاستثمار في أنها تقدم مجموعة واسعة من النماذج. فهي لا تأتي فقط من أسواق الأسهم ، بل تأتي أيضًا من الأسواق الثابتة أو حتى من التنسيقات البديلة أو النقدية. لذلك في كلتا الحالتين ، يمكن تحسين المراكز في الأسواق المالية من الآن فصاعدًا. من بين هذه الأنواع من التنسيقات ، سنقدم للقراء أفضل الاستراتيجيات لاختيار أفضل صناديق الاستثمار.

على أي حال ، هذا قرار سيعتمد من الملف الشخصي الذي قدمه المستثمرون الصغار والمتوسطون. أي إذا كانوا عدوانيين أو معتدلين أو متوسطين حتى يتمكنوا من التكيف مع الاحتياجات الحقيقية لديهم في وقت التعاقد على هذا المنتج المالي. مثل الأموال التي سيخصصونها لهذه الفئة من العمليات بناءً على خصائصهم الخاصة في شكلهم كمستخدمين. بهدف تحسين الربحية التي تقدمها الآن هذه المنتجات الاستثمارية. وإذا كان من الممكن الاقتراب من العائد المعروض في هذا الوقت عن طريق شراء وبيع الأسهم في البورصة.

اختيار الصناديق: نوع الأسواق

الجانب الأول الذي يجب على المستخدمين النظر إليه هو السوق الذي يريدون استهدافه من الآن فصاعدًا. هذا هو ، إذا كان هو مواطن أو أولئك من خارج حدودنا وهذا في أي حال من الأحوال سيحدد ربحية حقيقية من الصناديق الاستثمارية المختارة. بينما من ناحية أخرى ، من المرغوب جدًا أن تنظر إلى تطور الأسواق المالية التي وضعتها على الرادار. بهذا المعنى ، من المهم جدًا أن يتم اختيار نوع الأسواق بناءً على الاتجاه الذي يظهره في جميع الأوقات وبطريقة تتناسب مع ربحيتها.

من ناحية أخرى ، يجب أن تكون الأسهم الوطنية موجودة دائمًا في محفظة صناديق الاستثمار. ليس فقط لأنها الأصول المالية الأكثر شهرة ، ولكن أيضًا لأنها ذات العمولات الأكثر تنافسية على الإطلاق. أين يمكنك ذلك وفر حتى 30٪ في جزء كبير من المقترحات التي طورتها شركات الإدارة. أيضًا ، لا يمكنك أن تنسى أن جزءًا صغيرًا جدًا من مدخراتك يمكن أن يذهب إلى الأسواق الناشئة. في هذه الحالة ، لأنهم هم الذين يمكن أن يولدوا عائدًا أعلى إذا أظهروا اتجاهًا تصاعديًا في الخلفية.

حسب العملة

تعتبر عملات الصناديق المشتركة مهمة للغاية لأنها يمكن أن تكون عاملاً في تحسين سعر الفائدة الذي يقدمه هذا النوع من المنتجات المالية. في الأساس ، تتميز بالحاجة إلى معرفة أقل بالعمليات المنفذة والتي تنبع من الاستثمار في مؤشر السوق. لا توجد مخاطر العملات، أي عملتها هي اليورو ، مثل Eurostoxx - 50 ، وأيضًا لأنها شركات مدمجة بقوة في المشهد التجاري للقارة القديمة.

يعتمد الحد الأدنى للاستثمار لدخول هذه الصناديق على خصائص كل منها ، ولكن يوجد حاليًا منتجات يمكن الاشتراك بها من 100 يورو فقط ، على الرغم من أن الاستثمار ينتج التأثيرات المرغوبة من حيث الربحية المتصورة من الضروري الإيداع في حوالي 3.000 يورو على الأقل. أقرب الصناديق هي التي تلتقط هذا الاتجاه في الغالب. مع ميزة أننا لن نتحمل مخاطر غير ضرورية يمكن أن تثقلنا على العملية في مرحلة ما أثناء التوظيف. كما هو الحال مع صناديق الاستثمار المكتتب بها بالدولار أو الفرنك السويسري أو الكرونات النرويجية ، لتسمية بعض العملات الأكثر شهرة وذات الصلة.

الربحية المتراكمة

يجب أن يكون هذا أحد المعايير الأخرى التي يجب أن ننظر إليها عند اختيار نموذج الاستثمار هذا. ولكن حتى مع العلم أن الربحية السابقة لا يجب أن تتحقق في الأشهر المقبلة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، على العكس من ذلك ، يجب أن يكون فقط كتوجيه لإظهار الحالة الحقيقية للاستثمار. في الواقع ، عادة ما يكون هناك الكثير تقلبات من سنة إلى أخرىكما يتضح من المسلسل التاريخي. على أي حال ، من الجيد دائمًا الاطلاع على هذه البيانات قبل إضفاء الطابع الرسمي على صندوق الاستثمار لمعرفة ما قد يكون أدائه من إضفاء الطابع الرسمي عليه.

بينما من ناحية أخرى ، هناك العديد من العوامل التي ستعتمد عليها ربحية هذا المنتج المالي في النهاية. على سبيل المثال ، اللحظة الظرفية للاقتصاد الدولي ، والأحداث التي تتطور خلال العام أو تطور أسواق الأسهم في جميع أنحاء العالم. على أي حال ، هذه معلومة يجب الرجوع إليها في كتيبات الصندوق ومتاحة لجميع المستخدمين. سواء فيما يتعلق بالمنتجات الوطنية أو تلك التي تأتي من خارج حدودنا والتي قد تمثل اختلافات ملحوظة في صندوق أو آخر من نفس الفئة.

اختر أفضل الأصول

وغني عن القول أن البيانات الأخرى التي سيتم وضعها من الآن فصاعدًا هي تلك التي تتعلق باتجاه صناديق الاستثمار نفسها. وضمنها ، مع اشتراك من يقدم أ أفضل دولة حقيقية في تلك اللحظات. في بعض الحالات قد تكون الأسهم الأمريكية وفي حالات أخرى ، على سبيل المثال ، المواد الخام. تتطلب كل حالة معاملة مختلفة تتجسد في مجموعة من الصناديق التي يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا ، اعتمادًا على الملف الشخصي المقدم من المدخرين الصغار والمتوسطين. لأنه في نهاية المطاف يتعلق الأمر بجعل رأس المال المتاح للاستثمار مربحًا وتحسينه.

ومع ذلك ، فمن الصحيح أن هناك نماذج أخرى تستهدف المدى المتوسط ​​والطويل بشكل خاص والتي تحكمها ثوابت مالية أخرى وليس فقط في اللحظة التي تمر فيها أصولها المالية. هذا أحد الجوانب التي يجب توقعها قبل اشتراكك لتجنب المواقف غير المرغوب فيها من هذا النوع من النهج. ليس من المستغرب أن أحد الجوانب التي يجب تجنبها بأي ثمن هو الاشتراك في صناديق الاستثمار دون معلومات مسبقة وقد يؤدي ذلك إلى حدوث بعض المفاجآت السلبية الأخرى من الأشهر القليلة المقبلة ، كما يحدث لها. المدخرين الصغيرة والمتوسطة.

من ناحية أخرى ، من المفيد جدًا أيضًا السماح لنفسك بالنصائح من قبل المسؤولين عن الاستثمار في الكيان الذي ستقوم بإضفاء الطابع الرسمي عليه. إنها خدمة مجانية ويمكن أن تجلب لك أكثر من فائدة لتحسين ربحيتك. بالإضافة إلى عدم اتخاذ قرار خاطئ قد تندم عليه لاحقًا وهذه من الوظائف الأخرى التي يمتلكها المستثمرون. أي خطأ في الحساب يمكن أن يكلف الكثير من اليورو في ميزان العملية.

الربحية في كل صندوق

تظهر صناديق الأسهم الدولية نموًا في الشهر بنسبة 3,1٪ من حيث النسبة المئوية ، و أكثر من 1.140 مليون بالقيمة المطلقةوفق أحدث البيانات التي قدمتها جمعية مؤسسات الاستثمار الجماعي وصناديق التقاعد (إنفيركو). حيث يتضح أنه فيما يتعلق بالتراكم في العام الماضي ، شهدت صناديق الأسهم الدولية أعلى نمو من جميع الفئات من حيث النسبة المئوية (زيادة بنسبة 29٪ تقريبًا) ، والتي تمثل 8.540 مليون يورو أكثر من حيث القيمة المطلقة. سجلت الصناديق المختلطة ذات الدخل الثابت تدفقات صافية إيجابية للغاية ، والتي ، إلى جانب إعادة التقييم حسب السوق ، تسمح لهذه الفئة بزيادة حجم أصولها بنسبة 1,4٪ مقارنة بالشهر السابق (570 مليون أكثر من نوفمبر).

وبهذه الطريقة ، استعادت صناديق الدخل الثابت المختلطة الأصول المفقودة في الجزء الأول من العام الماضي ، بزيادة قدرها حوالي 2٪. وبالمثل ، فإن صناديق الأسهم المختلطة ، أي ، مع تعرضها للأسهم في محفظتها بنسبة تتراوح بين 30٪ و 75٪ من الإجمالي ، تظهر نموًا مرتفعًا في الشهر ، وتتخلف فقط عن صناديق الأسهم. دولية من حيث النسبة المئوية للنمو في عام (21,3٪ أكثر من ديسمبر 2019) ، دون احتساب الدخل الثابت ، والذي ترجع زيادته جزئيًا إلى التصنيف الجديد لبعض الصناديق النقدية على أنها دخل ثابت قصير الأجل.