في بعض الأحيان ، للحصول على الأصول وتنفيذ المشاريع والأفكار أو مواجهة أحداث غير متوقعة ، من المفيد الحصول على مكافأة رأسمالية تضمن استقرار الميزانيات الشهرية للأفراد والشركات. في هذا الصدد ، يجدر النظر في خيار طلب أ بيت العدالة القرض.
في هذه المقالة سوف نشرح بالتفصيل ما هي قروض شراء المساكنما هي خصائصها وما هي الكيانات التي تمنحها ، مع التركيز بشكل خاص على الكيانات المالية ذات رأس المال الخاص.
ما هو قرض الأسهم المنزلية
القروض مع ضمان الرهن العقاري هي منتجات مالية يمكن للشركات والأفراد من خلالها الحصول على مساهمة سيولة من مؤسسة مالية. خصوصية هذا النوع من القروض هو أنها تتطلب أن يقدم مقدم الطلب مساهمة مزرعة كضمان من العملية. من الضروري أن يكون العقار الذي يعمل كضمان للقرض خاليًا من الرهونات ؛ أي أنه لا يخضع لأي نوع من الديون أو الرهن.
يمكن للكيانات المصرفية التي تمنح هذا النوع من القروض المدعومة بالرهن العقاري أن تكون إما بنوكًا تقليدية أو شركات تمويل رأس مال خاص. من المناسب مراعاة أن الشروط والمتطلبات ستكون مختلفة اعتمادًا على الكيان الذي يعمل كمقرض.
خصائص قروض الرهن العقاري
كما ذكرنا سابقًا ، فإن خصوصية هذا النوع من القروض مقارنة بالمنتجات المالية الأخرى هي أنه من أجل التقدم بطلب للحصول عليه ، من الضروري امتلاك عقار يمكن استخدامه كضمان.
في حالة قروض الملكية العقارية الخاصة، هناك ميزات أخرى مثيرة للاهتمام يجب وضعها في الاعتبار:
- يمكن أن يكون مبلغ التمويل تصل إلى 50٪ من القيمة المقدرة للعقار طرح كضمان.
- عادة ما يتم منحهم مع مواعيد نهائية قصيرة، ما بين 1 و 3 سنوات تقريبًا ، نظرًا لأنها منتجات مصممة للحل احتياجات السيولة المحددة.
- يمكن الاستمرار في استخدام المزرعة المقدمة كضمان طوال فترة سداد القرض.
في أي حالة لطلب قرض الرهن العقاري
هناك العديد من المواقف التي يكون فيها التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل هو الخيار الأنسب. فيما يلي الأكثر شيوعًا:
- الترويج للمشاريع. في كثير من الأحيان ، للاضطلاع أو تنفيذ المشاريع الشخصية أو التجارية في العملية ، من الضروري ضخ رأس المال بشكل دقيق ومؤقت. لهذا ، قروض الرهن العقاري مثيرة للاهتمام للغاية.
- في بعض الأحيان ، يطلب منهم الحصول على السيولة قروض مع ضمان الرهن العقاري للإصلاحات أو إعادة تأهيل المزارع. في هذه الحالات ، يتم سداد القرض عادة ببيع المزارع التي تم تجديدها أو إعادة تأهيلها.
- بالنسبة للمطورين ، تعتبر قروض ملكية المساكن منتجًا ممتازًا ، نظرًا لأن لديهم عادةً العديد من العقارات لتقديمها كضمان ، فيمكنهم التأهل للحصول على قروض عالية. في هذه الحالات ، تغطي القروض تكاليف البناء ، ويتم السداد بمبيعات المزارع الناتجة. ومع ذلك ، فقد قيدت الخدمات المصرفية التقليدية قروض بضمان الرهن العقاري للمطورينلذلك ، فإنهم يميلون إلى اللجوء إلى الكيانات الرأسمالية الخاصة.
- الديون أو الامتيازات. تعتبر القروض المدعومة بالرهن العقاري خيارًا جيدًا للغاية في الحالات التي تكون فيها الديون كبيرة ويمكن أن تؤدي إلى حبس الرهن ، لأنها تمنح الوقت لسداد المدفوعات المستحقة براحة البال.
- قبول التركات. يمكن أن تكون التكاليف الناتجة عن قبول الميراث مرتفعة للغاية ، وعندما لا يكون لديك الائتمان اللازم لمواجهتها ، يمكن أن تكون قروض شراء المساكن خيارًا مثاليًا.
الكيان الذي تختاره للتقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري
كما ذكرنا سابقًا ، هناك طرق مختلفة للوصول إلى هذه المنتجات المالية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية التقليدية و تقدم شركات الأسهم الخاصة قروض شراء المساكن. على الرغم من أن الخدمات المصرفية التقليدية تقدم معدلات فائدة منخفضة ، إلا أنه يجب مراعاة أن كيانات رأس المال الخاص لديها العديد من المزايا التي يجب مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري:
- السرعة والرشاقة. عادة ما تكون الإجراءات مع كيانات رأس المال الخاص أسرع من تلك الخاصة بالبنوك التقليدية. هذا ضروري لمن يطلب قرض عقاري لحل حاجة ملحة للسيولة.
- المرونة والتخصيص. متطلبات طلب قروض برأس مال خاص أقل من الكيانات المصرفية التقليدية وهناك مجال أكبر للاتفاق على شروط وأحكام السداد لتكييفها مع احتياجات مقدم الطلب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لكيانات رأس المال الخاص تجنب حقيقة أن العملاء مدرجون في قوائم التأخر في السداد ، مثل ASNEF أو RAI ، إذا كان لديهم ضمان رهن عقاري قوي.
- في كيانات الأسهم الخاصة ، عادة ما يتم تقديم المزيد من النصائح عن الكيانات الأخرى من خلال المستشارين والاقتصاديين والمحامين. والغرض من ذلك أن المنتجات المالية التي يطلبها العميل تتكيف مع خصوصيات كل حالة.
- الأمان والموثوقية. يجب أن تسجل الكيانات المالية ذات الأسهم الخاصة وأن تكون كذلك معتمدة من بنك إسبانياالتي تنظمها وتشرف عليها. لذلك ، يسود الأمان والموثوقية في العمليات المالية بشكل عام وفي منح القروض بشكل خاص.
ما قيمة الممول لمنح القرض بضمان الرهن العقاري
عند طلب قرض بضمان رهن عقاري ، يجب على المؤسسات المالية تقييم المخاطر المرتبطة بالعملية. للقيام بذلك ، يأخذون في الاعتبار العوامل التالية بشكل أساسي:
- عودة الفائدة. يتم تقييم كيفية إرجاع الفائدة المستمدة من منح القرض ؛ وهذا هو ، ما ستكون شروط العودة وما هو المبلغ.
- استمارة إلغاء العملية. من المهم أن يعرف البنك كيف سيتم إلغاء العملية ؛ أي كيف ستنتهي الصفقة. أكثر الطرق شيوعًا هي الخدمات المصرفية وبيع الممتلكات ، والتي قد تكون أو لا تكون هي نفسها التي تم وضعها كضمان.
- سيولة الضمان. إلى منح القروض بضمان الرهن العقاري من الضروري أن يكون العقار المقدم كضمان ذا قيمة كافية. لهذا ، يتم أخذ تقييم العقار في الاعتبار ، والذي لا يأخذ فقط في الاعتبار عمر العقار وحالة الحفاظ عليه ، ولكن أيضًا المواد التي تم بناؤها والموقع ، من بين عوامل أخرى.
- جدوى مشروع العمل. في حالة قروض ملكية المنازل للشركاتمن الضروري أيضًا معرفة جدوى الشركة التي تطلب رأس المال. إذا كانت الشركة مربحة ولديها أداء جيد ، فإن الشركة المالية لديها مساحة أكبر للمناورة لمنح هذه القروض.
وفي الختام، يمكن لأي فرد أو شركة طلب قرض بضمان الرهن العقاري بشرط أن يكون لديك عقار خالي من الرهونات كضمان. يمكن لكل من البنوك التقليدية وشركات تمويل الأسهم الخاصة منحها. ومع ذلك ، فإن الخيار الأنسب عند البحث عن قدر أكبر من المرونة والسرعة مع الأمان والموثوقية وأفضل نصيحة هو التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل برأس مال خاص.