القروض المصرفية: ما هي ، أنواعها ، كيفية التقديم ، المتطلبات

عندما لا يأتي المال لشيء نرغب في شرائه ، فإن الحل الذي يتبادر إلى الذهن في كثير من الأحيان هو القروض المصرفية. ولكن ما هي بالضبط؟ هل هناك أنواع مختلفة؟

إذا كنت حاليًا في موقف تطلب منه خيارًا ولكنك لا تعرف ما إذا كان هذا هو الخيار الأفضل ، فسوف نتحدث إليك هنا باستفاضة حول كل هذا حتى تعرف ما يمكنك توقعه.

ما هي القروض المصرفية

وفقًا لـ RAE ، يتم تصور القرض المصرفي على أنه «المبلغ المطلوب بشكل عام من مؤسسة مالية مع التزام بسداده بفائدة".

بمعنى آخر ، نحن نتعامل مع تفاعل بين البنك ، الذي يأخذ دور المُقرض ، ودور الشخص الذي يحتاج إلى هذا المال ، وهو المقترض. بالطبع ، لإقراض هذا المبلغ من المال ، يجب تطبيق سلسلة من معدلات الفائدة، أي بعض "المكاسب الإضافية" التي يكون من المربح لهذه البنوك إقراضها لتلك الأموال.

على الرغم من أنه في معظم الحالات يتم طلب القروض المصرفية من قبل الأفراد ، إلا أن الحقيقة هي أن هناك أيضًا العديد من الشركات الأخرى التي تركز على الشركات حيث يمكنها أيضًا طلبها.

في الحقيقة، الهدف النهائي للقرض ليس سوى منح مبلغ معين من المال لشخص أو شركة حتى تتمكن من الشراء أو الدفع مقابل خدمة أو شراء معينة. ومع ذلك ، فإن الحقيقة هي أنه قد تكون هناك عدة أسباب تدفع هذا المقترض للتقدم بطلب للحصول على هذه القروض المصرفية.

ما هي أهم عناصر القروض المصرفية

عند التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي ، يجب أن تأخذ في الاعتبار العناصر الأساسية التي يجب أن تفهمها تمامًا. يسمى:

• كابيتال: وهو مبلغ المال المطلوب من البنك. كن حذرًا ، لأن هذا قد لا يكون هو الذي يقدمونه لك في النهاية ، حيث يمكن للبنك لاحقًا الوصول أو رفض أو تقديم عرض آخر.
• مصلحة: هو السعر الذي سيتعين على المقترض دفعه مقابل إقراض رأس المال. هي أموال إضافية يتم احتسابها في كل قرض من قبل البنوك.
• مصطلح: هي فترة زمنية يتعين على الشخص خلالها إعادة كل رأس المال المطلوب بالإضافة إلى الفائدة.

أنواع القروض

في كثير من الأحيان ، عند التفكير في القروض المصرفية ، يتبادر إلى الذهن نوع واحد دائمًا ، ومع ذلك هناك العديد منها التي يمكن طلبها. للتوضيح ، ستكون هذه:

• قروض شخصية. هم تلك التي تعمل على تمويل حاجة معينة لشخص في وقت معين. في هذه الحالة ، يمكن أن يكونوا:
  • من الاستهلاك. يُسمى أيضًا الائتمان. يتم استخدامها لشراء سلعة يمكن أن تكون معمرة ، مثل السيارة.
  • سريعون. هم الذين يتم قبولهم بسرعة كبيرة ، على الرغم من أنه في كثير من الحالات قد يكون لديهم اهتمام أكبر بكثير.
  • من الدراسات. كما يشير اسمها ، فهي تستخدم لتغطية الرسوم الدراسية والنفقات الناتجة عن الدراسات.
• قروض الرهن العقاري. الغرض منه هو الحصول على المال لتمويل منزل ، أو عمل تجاري ، أو مكان ، وما إلى ذلك. هذه تنقل كميات أكبر من رأس المال وغالبًا ما تتطلب ضمانًا ليتم منحها.

كيف يتم طلب القروض المصرفية

هل اتخذت قرار طلب قرض مصرفي؟ لذا فإن الشيء التالي الذي عليك القيام به هو معرفة المكان الذي يجب أن تذهب إليه للحصول عليه.

يوجد في إسبانيا العديد من أنواع المقرضين التي يمكنك الذهاب إليها ، ولكن إذا تحدثنا عن القروض المصرفية ، فإن الأماكن الرئيسية هي:

• البنوك. التوضيح هو أنه يمكنك طلب قرض في كل من البنوك الإسبانية وكذلك في البنوك الأجنبية طالما كان لديهم تمثيل في إسبانيا.
• مدخرات.
• تعاونيات الادخار والائتمان.

بصرف النظر عن هذه الأماكن ، يمكن أيضًا الحصول على قرض من خلال شركات الأسهم الخاصة (التي تعمل كمقرضين) أو حتى من خلال محلات السوبر ماركت والمتاجر وشركات بطاقات الائتمان ومنصات الائتمان بين الأفراد.

كقاعدة عامة ، سيكون أول مكان ستعلمه بنفسك هو البنك الخاص بكوإذا رفضك أو كانت الظروف غير مواتية لك ، فستذهب إلى بنوك أخرى أو بنوك ادخار.

ما هي المتطلبات التي يجب أن تلبيها؟

هل تريد أن تعرف ما هم المتطلبات ما الذي ستطلبه البنوك منك عندما تريد قرضًا مصرفيًا؟ نبدأ من فرضية أن كل بنك قد يتطلب متطلبات مختلفة. لذلك إذا تم رفضك في مكان ما ، فيمكنك دائمًا طلب ذلك في مكان آخر.

ومع ذلك ، بشكل عام ، هناك بعض المتطلبات الهامة التي يجب مراعاتها وهي كالتالي:

• لديك أكثر من سنوات 18. أي أن تكون في السن القانوني.
• لديك هوية صالحة. هذا أمر مهم ، على الرغم من أننا إذا أخذنا في الاعتبار أنه يمكن الحصول على DNI من سن 14 ، فإن الغالبية العظمى ستفي بهذا المطلب.
• الملاءة. هنا يجب أن نوضح. من ناحية أخرى ، عليك أن تضمن دخلاً منتظمًا ، أي إظهار أنك ستكون قادرًا على سداد الأموال التي سيقرضونها لك. هذا لا يعني أنه يجب أن يكون لديك كل شيء ، ولكن ما يكفي للوفاء بالأقساط الشهرية التي ستجعلك تدفع.
• تقدم ضمان. وهو ما يسمى بضمان الدفع أو المصادقة. بعض القروض المصرفية لا تطلب ذلك ، خاصة عندما يكون المبلغ المطلوب إقراضه منخفضًا ، لكن في حالات أخرى.
• ألا تكون مدرجًا في قائمة المتأخرين في السداد أو لديك إعدادات افتراضية. إذا كنت مدرجًا في تلك القائمة أو كان لديك تقصير في السداد ، فلن يمنحك القرض ، على الرغم من أنه في هذه الحالات يمكنك الذهاب إلى الشركات الخاصة لأن البعض لا يأخذ هذا الشرط في الاعتبار.

بالإضافة إلى تلبية هذه المتطلبات ، يجب أن يكون لديك أيضًا سلسلة من المستندات في متناول اليد والتي من شأنها تسريع الإجراءات بشكل أسرع. بهذا المعنى نتحدث عن:

• DNI أو NIF.
• حساب بنكي (الرقم مهم لمعرفة المكان الذي سيتعين عليهم إدخال مبلغ القرض.
• أحدث كشوف رواتب أو عقد عمل (للتأكد من أنه يمكنك إعادته).
• بيان الدخل.
• خصائص باسمك.

بصرف النظر عن هذه المستندات ، يمكن للبنك دائمًا طلب المزيد قبل اتخاذ القرار النهائي.

الآن بعد أن عرفت كل ما يتعلق بالقروض المصرفية ، سيكون من الأسهل عليك تحديد البنود والمتطلبات وكل ما تحتاج لمعرفته عنها. شكوك؟ استشرنا دون التزام.