يتضمن عرض الائتمان الحالي تقديم قنوات تمويل ليست عالية بشكل مفرط ، والتي تتحقق من خلال منح مجموعة واسعة من ائتمانات. تم تطويرها وفقًا لاستراتيجيات تجارية مختلفة من حيث المبالغ ، ولكنها متاحة على أي حال لجميع مستخدمي البنوك تقريبًا ، بما فيهم أنت. لكن ماذا يحدث عندما تكون احتياجات التمويل أكثر إلحاحًا ومبالغ أعلى بكثير مطلوبة.
تغير السيناريو بشكل كبير ، وتم تقييد العروض المقدمة من البنوك بشكل كبير في مبالغها ، مما يحد من العروض. ويضاف إلى ذلك تشديد شروط التعاقد. قد لا يكون كافياً تقديم أي كشوف رواتب، ولكن حتى وجود ضامن ضروري ، وقد تضطر حتى إلى تقديم حساب جاري صحي للغاية. في كلتا الحالتين ، ستكون المتطلبات أكثر إلحاحًا ، وربما لن تتمكن من تلبيتها في العديد من العروض.
قد تحصل على موقف معين تحتاج فيه إلى مبلغ أكبر من المعتاد. لأسباب مختلفة ، للحضور إلى حالة طارئة تنشأ في أي وقت ، أو عند مواجهة الحاجة إلى مواجهة عملية ذات أهمية معينة. القروض التي تمنحك 5.000 أو 10.000 أو حتى 20.000 يورو لن تعمل من أجلك. ستحتاج إلى مبالغ أكبر تتراوح بين 50.000 و 100.000 يورو. سيكون رد فعلك الأول هو أن ترى كيف يتم تخفيض العرض المصرفي بشكل كبير ، أكثر مما قد تعتقد في البداية.
المبالغ تصل إلى 100.000 يورو
الآن سوف تجد عرضين فقط ، ليس الكثير إذا تم تطوير الطلب الخاص بك في ظل هوامش الطلب هذه. تم تطويرها بموجب امتيازات بحد أقصى 100.000 يورو. صحيح أنه لن يكون لديك الكثير للاختيار من بينها ، ولكن على الأقل سيكون لديك عدد قليل من خطوط الائتمان بهذه الخصائص.
الشيء الآخر الذي سيجذب انتباهك هو تصلب الظروف. سيكونون أقوياء للغاية ، مع وجود العديد من المتطلبات لهم لقبول التطبيق. سيصبح بالتأكيد العقبة الرئيسية لمنح أعلى المبالغ.
يتم تسويق هذه الفئة من القروض الأكبر بموجب ثوابت تجارية واضحة للغاية. لن يتمكن جميع المدعين من تحقيق هدفهم، وفي كثير من الحالات لن يكون لديهم خيار سوى البحث عن حلول بديلة أخرى (أفراد الأسرة ، قروض بين الأفراد ، سلف الرواتب ، إلخ). على الرغم من أنه من المرجح في النهاية أنهم لن يكونوا قادرين على تلبية هذا الطلب المتطلب. ما لم تكن - بالطبع - قرضًا تفضيليًا ولديك تصريح مجاني لهذا النوع من التمويل.
إن أول حالة من عدم اليقين ستراودك منذ البداية هو ما إذا كان بإمكانك الوصول إلى هذه القروض. والتي يجب عليك توفير العديد من المتطلبات في طلبك. نتيجة لذلك ، يجب أن تعرف مقدمًا ما سيطلب منك البنك القيام به لإضفاء الطابع الرسمي على العملية. إذا قابلتهم ، فتهانينا ، لأنك ستفتح الأبواب لواحد من أكثر الائتمانات حصرية التي تقدمها المؤسسات المالية في هذه اللحظة بالذات.
ماذا ستطلب منك البنوك؟
أولا يجب أن تكون واضحا ذلك الظروف الحالية أكثر تطلبًا بكثير مما كانت عليه قبل بضع سنواتبعد الأزمة الاقتصادية التي بدأت في عام 2008. ليس من المستغرب أن البنوك لا تريد زيادة عدد المتعثرين ، ويجب أن تكون على يقين من قدرتك على سداد مدفوعاتها. لا أكثر ولا أقل. إذا كنت لا تفي بالمتطلبات ، يجب أن تقول وداعًا للامتياز الخاص بك بالتأكيد.
في المقام الأول سوف يطلبون كشوف رواتب ذات صلة، بشكل عام من 2.000 يورو. إذا أمكن من خلال عقد عمل دائم أو غير محدد المدة. لكنه لن يكون الشرط الوحيد ، يجب أن تقدم تاريخًا مصرفيًا لا تشوبه شائبة ، وبالطبع أنك لست مدرجًا في أي قائمة من المتعثرين (RAI ، ASNEF ، إلخ).
إذا كنت قد تعاقدت على ائتمانات أخرى ، حتى لو كانت في بنوك أخرى ، فسيكون ذلك أيضًا عاملاً محددًا لمنحها. كونك من أولوياتك أن تكون خاليًا من هذه الرسوم. سيأتي جانب آخر ذو أهمية حيوية في العملية من المنتجات التي تم الاشتراك بها مع الكيان ، حيث سيساعدك الارتباط الأكبر في عملية منح القرض.
وأخيرا ، حتى أنها تتطلب وجود ضامن لدعم العملية المصرفية. عادة ما يأتي من أقرب بيئة أسرية لك ، أو على الأقل من أقرب دائرة أصدقائك. نظرًا لأن توقيع العقد سيؤثر على كلا الطرفين ، فمن هنا الاحتياطات التي يجب على الطرف الآخر اتخاذها. ليس من المستغرب أن الكثير من الأموال على المحك ، ربما تصل إلى 100.000 يورو.
ما الاعتمادات التي يمكنك الوصول إليها؟
بالطبع ، لن يكون الأمر سهلاً على الإطلاق ، لأن المقترحات المصرفية ستكون محدودة للغاية بسبب الحد المرتفع المفروض. باتجاهك خطوط ائتمان تتراوح من 60.000 إلى 100.000 يورو. ويتم تسويقها تحت بعض علامات الهوية المشتركة بينهم جميعًا ، بحيث لا تخطئها العين في أي زجاج.
إنهم ينتقلون ، نعم ، بشروط عودة مرنة للغاية ، والتي تتراوح من 6 أشهر فقط إلى 8 سنوات كحد أقصى. حتى مع إمكانية إضفاء الطابع الرسمي عليها بشكل مريح من المنزل من خلال تنسيقاتها عبر الإنترنت ، ويمكنك حفظ بضعة عشر فواتير في أسعار الفائدة في العملية التي تم الاشتراك فيها.
أخيرًا ، ستأتي اللحظة الحاسمة للتحقق من سعر الفائدة الذي ستطبقه البنوك عليك عندما تمنحه لك. سيكون لديك في المتوسط حوالي 9٪ أو 11٪، والتي يمكنك إضافة العمولات المحتملة التي تدمجها في الائتمان. الأكثر شيوعًا هي تلك التي تشير إلى فتح ودراسة وتعويض السداد المبكر ، والذي سيعني ما بين 0,50٪ و 2٪ من المبلغ المطلوب.
أفضل خطوط الائتمان
بناءً على هذه الخصائص ، ستحتاج فقط إلى اختيار النموذج الأنسب لاحتياجاتك التمويلية الشخصية. الأكثر كرمًا ، بلا شك ، هو الذي يقدمه Banco Pichincha حاليًا. عروض تصل إلى 100.000 يورو في كل مطالبة ، بمعدل فائدة تنافسي للغاية قدره 7,50٪ ، ومدة سداد أقصاها 8 سنوات. ومع ذلك ، سيتعين عليك تقديم كشوف المرتبات الخاصة بك لقبول التطبيق. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسترتفع المعدلات بشكل كبير.
البديل الآخر الذي يتعين عليك الوصول إلى هذه المبالغ الكبيرة هو البديل الذي طورته Bankinter في إطار القرض الشخصي الخاص بها. منح ما يصل إلى 90.000 يورو ، مع عائد 6 أشهر. من جانبه ، يعمل بنك Banco Santander أيضًا بهذه الهوامش التجارية ، مع حد ائتماني محدد بـ 60.000 يورو. مع فترة سداد أطول تصل إلى 8 سنوات.
أخيرًا ، قدمت Bankia اقتراحًا آخر مشابهًا لهذه الحالات الخاصة جدًا ، والذي تجسد في ظهور ما يسمى بـ Super Credit. وهو يوفر مبالغ مماثلة فيما يتعلق بالمقترحات السابقة ، على الرغم من أنه كحداثة يوفر تفرد ذلك يتم إضفاء الطابع الرسمي بشكل حصري على الإنترنت. إعطاء خفة حركة أكبر للعملية ،
خصائص هذه القروض
لأن هذه قنوات تمويل أكثر اتساعًا لديهم ميزات تجارية تختلف عن العروض الأخرى الأقل تطلبًا. ويجب أن تأخذ في الاعتبار عند إضفاء الطابع الرسمي على عقد أي من هذه المنتجات المصرفية.
يحاولون ، في جميع الأوقات ، تحقيق وفورات أكبر في التوظيف من خلال النموذج الأكثر تنافسية ، ولكن أيضًا القضاء على أكبر عدد من النفقات. وسيركز ذلك بشكل أساسي على خطوط العمل التالية التي نعرضها لك أدناه.
- يجب أن تبحث عن تصميم التمويل الذي تم إجراؤه في إطار أكثر أسعار الفائدة تنافسية، وأنه من خلال العروض التي تقدمها البنوك ، يمكنك خفضها بشكل ملحوظ إلى ما دون حاجز 10٪ من خلال مقترحات معينة.
- سيكون لديك عروض ترويجية مواتية للغاية لمصالحك ، ولكن بالتأكيد في مقابل الخصم المباشر من كشوف المرتبات أو الدخل المنتظم. سيكون هذا هو أكثر المتطلبات إلحاحًا التي يجب عليك معالجتها لمواجهة عملية التقديم ، وعلى أي حال فوق الآخرين.
- للتخلص من المزيد من النفقات ، لن يكون أمامك خيار سوى الاعتماد على الائتمانات الموجودة معفي من أي نوع من العمولات والمصروفات في إدارتها. ليس من المستغرب أنك ستوفر الكثير من اليورو في العملية ، مما سيساعدك في الحفاظ على سيولة حسابك الجاري.
- أفضل طريقة للتكيف مع احتياجاتك الخاصة هي اختيار النموذج الذي يتضمن الفترة استهلاك أكثر مرونة. ستكون قادرًا على إطفاءها بسرعة ، ولكن إذا كنت لا تستطيع تحمل دفعات شهرية عالية جدًا ، فستختار كبديل لفترات أطول.
- سيكون من الضروري للغاية أن تطلب المبالغ التي تحتاجها حقًا، لا أكثر ولا أقل ، ولا تتجاوز احتياجاتك التمويلية الحقيقية. وليس من المستغرب أن يؤدي ذلك إلى زيادة مفرطة في مستوى المديونية قد لا تستطيع تحملها.
- على عكس المقترحات الأخرى في القروض التي طورتها الكيانات المالية ، لا يقدمون فترات سماح ، يمكن أن يساعدك على مواجهة هذه العملية في أوضاع أفضل من عودتك ، خاصة في البداية.
- بالتأكيد لديك اقتراح مرتبطة بالتعاقد على منتجات مصرفية أخرى (خطط التقاعد ، والتأمين ، وصناديق الاستثمار ، وما إلى ذلك) ، كصيغة لخفض أسعار الفائدة التي ستنطبق على ائتمانك. يمكن أن ترتفع حتى نقطتين مئويتين على النهج الأولي.
- من المؤكد أن عدم وجود مقترحات في هذا النوع من التمويل سيمنعك من الحصول على تصميم أكثر فائدة لمصالحك ، ومع تحسينات في تسويقه. العروض التي طورتها البنوك ينتقلون في ظل نهج تجارية مماثلة.
- وأخيرًا ، لن يضر أن تضع في اعتبارك أن المتطلبات ستكون أكثر تطلبًا ، وربما لن تكون قادرًا على تلبيتها. ونتيجة لذلك ، عليك أن تتخلى - لسوء حظك - عن خط الائتمان الخاص هذا.