الفرق بين الائتمان والخصم

تانتو لاس حسابات الائتمان والمدين، جزء من حياتنا اليومية ، وهو أنه بمرور الوقت ، تغيرت طرق الدفع ، لتصبح بطاقات الائتمان والخصم المفضلة. تتمثل إحدى مزاياها الرئيسية في أنها تسمح لنا بالوصول الدائم عمليًا إلى أموالنا ، مما يسهل العديد من عمليات الدفع التي يتم تنفيذها. ميزة أخرى تمنحنا إياها البنوك من خلال هذه الحسابات هي السهولة التي يمكننا بها إدارة أموالنا.

ولكن حتى لو استخدمنا هذا نوع الحسابات موجود احتمال أننا لا نعرف بوضوح الاختلافات الموجودة بين هذين النوعين من الحسابات ، فضلاً عن احتمال أننا لا نحقق أقصى استفادة منها. هذا هو السبب في أننا سنتناول في هذا المقال بوضوح ودقة ما هي الاختلافات الموجودة.

دفع

أول اختلاف يجب ذكره هو دفع التي تسمح لنا بالوصول إليها. يمنحنا كل حساب فرصًا مختلفة ، هذه بعض منها.

دين

لنبدأ بالحديث عن حسابات الخصم ، والتي تسمح بامتداد الدفع الذي يتم تحميله مباشرة على حساب التوفير الخاص بنا أو إلى حسابنا الجاري. بهذه الطريقة ، يمكن استنتاج أن حد الدفع الذي يمكننا القيام به هو وفقًا لصندوق حسابنا ؛ لإعطاء مثال ، يجب أن يقال أنه إذا أدخلنا ما يعادل 100 يورو في حسابنا ، فإن أقصى دفعة ممكنة لدينا هي 100 يورو.

بطريقة معينة يمكن تجهيز الدفع بطاقة الخصم للدفع النقدي ، حيث يكون الحد الأقصى لنفقاتنا هو المال الذي لدينا. لذلك ، من أجل إجراء دفعة أكبر ، ما يجب علينا فعله هو زيادة الأموال في حساباتنا.

كريديتو

في حالة بطاقة الخصم نشير إلى طريقة الدفع التي يتم فيها تأجيل تحصيل المشتريات حتى الشهر التالي. ومن المهم الإشارة إلى أنه يمكن إجراء هذه الدفعة حتى لو كانت حساباتنا لا تحتوي على أموال.

هنا يجب أن نوضح نقطتين ؛ أول شيء هو ذلك طريقة الدفع عمليا هو الذهاب إلى الديون مع البنك. بهذه الطريقة ، نحن مطالبون بالدفع مقابل الشراء في موعد نهائي محدد. ولكن لكي نغطي سداد ديوننا في الشهر التالي ، يجب أن يكون لدينا مستوى معين من الدخل ، وهنا نوضح النقطة الثانية.

لكي يضمن البنك أننا سنتمكن من الدفع الديون في الوقت المحدد يضع حدًا على "القرض" الذي يتم تقديمه لنا في وقت سداد الدفعات. ومن أجل معرفة ما يجب أن يكون عليه هذا الحد ، يتأكد البنك من دراسة جدوى العميل ، حتى يتمكن من تحديد ما إذا كان العميل لديه ملاءة مالية وما هو مستوى هذه الملاءة.

هذا طريقة الدفع إنه مفيد جدًا عند الحصول على البضائع في وقت لا نملك فيه نقودًا أو أن نتمكن من تغطية بعض المصاريف غير المتوقعة التي لم يتم التخطيط لها في الميزانية ، ولكن ما لن يتغير هو أنه يجب إعادة الأموال ، وهذا هو يمكن القيام به بثلاث طرق مختلفة ، دعنا نرى ما هذه.

• الطريقة الأولى ل دفع الائتمان في نهاية الشهرهذا يعني أن الدفعة يجب أن تتم في يوم محدد من الشهر الذي يلي وقت إجراء الشراء. هذا يعني أنه إذا اشترينا شيئًا ما في 20 يناير ، فيجب تغطية الدفعة ، على سبيل المثال ، في 15 فبراير. من أجل الامتثال لهذه الدفعة ، من المهم أن نكون واضحين جدًا في اليوم الذي يجب أن يتم فيه الدفع المذكور ، وإلا يجب أن يؤخذ في الاعتبار أننا سوف نفرض علينا غرامات وقد تؤدي إلى عقوبات.
• الطريقة الثانية التي نستطيع قم بالدفع عن طريق الائتمان من خلال النسبة المئوية ، وهذا يعني أنه سيتعين علينا في كل شهر بعد ذلك صرف النقود حتى نتمكن من تغطية التكلفة الإجمالية للشراء. على سبيل المثال ، إذا قمنا بشراء 100 يورو ، فسيتعين علينا خلال الأشهر الخمسة القادمة دفع 5 يورو حتى نتمكن من تغطية المبلغ الإجمالي ؛ للتأكد من أن هذا لا ينتج عنه تكلفة إضافية ، يجب أن نكون على دراية جيدة بالشروط التي يقترحها البنك لهذا النوع من الدفع.
• الطريقة الثالثة التي توجد ل قم بالدفع عن طريق الائتمان من خلال رسوم ثابتة ؛ تُعرف هذه الطريقة أيضًا بالمصطلح الدوار ؛ وهي طريقة مثيرة للاهتمام تتيح للمستخدم التحكم بشكل أكبر في ميزانيته ، لأنه في هذه الحالة يجب أن ندفع رقمًا تم تحديده بالفعل. بهذه الطريقة نتمكن من التحكم في النفقات ومنع النفقات غير المتوقعة من إحداث تغيير مفاجئ في مواردنا المالية الشخصية.

التمويل

في القسم السابق ، أدركنا بالتأكيد أن ملف يسمح الائتمان بتمويل مشترياتنا. يعد هذا الاختلاف بين الائتمان والخصم من أشهر الاختلاف ، ومع ذلك سنقوم بتوضيحه بطريقة أكثر مباشرة.

عندما نجري عملية شراء باستخدام بطاقتنا الائتمانية، نقوم بصرف المبلغ الإجمالي لعملية الشراء. بهذه الطريقة إذا كان لدينا 100 يورو متاحة في حسابنا ، وقمنا بشراء 20 يورو. سيكون إجمالي أموالنا 80 يورو. الميزة الرئيسية لذلك هي أننا لا نتحمل أي دين ونتجنب أيضًا الفائدة المحتملة التي يولدها الائتمان.

من ناحية أخرى ستسمح لنا بطاقة الائتمان بإجراء الدفع لنفس الحساب 20 يورو ، ولكن على أساس مؤجل ، ربما ندفع 5 يورو شهريًا لمدة 4 أشهر. الميزة الرئيسية للائتمان هي أنه من خلال عدم صرف المبلغ الإجمالي منذ السداد ، سيكون لدينا أموال يمكن استخدامها لتغطية النفقات التي تم التخطيط لها بالفعل ، بل إنها تتيح لنا إمكانية سداد بعض الديون الأخرى.

من المهم جدًا أن نؤكد أن كلا البطاقتين لهما مزايا وعيوب، لذلك لا أحد أفضل من الآخر في حد ذاته. ومع ذلك ، من المهم جدًا أن نتعلم التحكم في نفقاتنا من أجل معرفة نوع الدفع الأفضل لموقفنا.

لنأخذ مثالا حقيقيا.

Si دخلنا الشهري إنها 600 يورو ، وفي ميزانيتنا الشهرية نطلب 450 يورو لتغطية احتياجاتنا مثل الملابس والطعام والخدمات وما إلى ذلك. هذا يترك لنا 150 يورو يمكننا استخدامها عمليًا لأي شيء نريده. في المقام الأول ، علينا أن نسأل أنفسنا ما إذا كان من الأفضل إنفاق 450 يورو من خلال الخصم ، فهذا لن يترك لنا سوى صندوق بقيمة 150 يورو ، ومن ناحية أخرى إذا قمنا بتمويل 450 يورو فقد يتعين علينا تغطيتها في 9 دفعات 50 يورو شهريًا.

إذا واصلنا المثال على مدى الأشهر التسعة المقبلة ، فسوف يمنحنا نتيجة لذلك أن لدينا صندوقًا بقيمة 9 يورو ، وستكون مدفوعاتنا الشهرية 2700 يورو ، وفي غضون 450 أشهر تستقر أوضاعنا المالية ؛ وأيضًا ، يجب ألا ننسى أنه في كل شهر كنا نجمع 10 يورو مجانًا ، وبهذه الطريقة لدينا صندوق مجاني بقيمة 150 يورو ، وهذا سيزداد بمقدار 1500 يورو كل شهر دون التأثير على مواردنا المالية.

حتى الآن ، يبدو أن التمويل خيار قابل للتطبيق، في الواقع ، لأنه لن يكون لدينا فقط مدخراتنا البالغة 1500 يورو ، ولكن أيضًا مبلغ 2700 يورو ، والتي على الرغم من أنها مخصصة بالفعل لتغطية نفقاتنا الشهرية ، يمكن استخدامها في حالة الطوارئ.

ولكن قبل أن نقرر ما إذا كان هذا شيئًا مفيدًا أم لا ، يجب أن نفكر في شيء خاص بنا العادات الماليةحسنًا ، تذكر أنه تم حساب المثال على افتراض أن لدينا عادات جيدة لتوفير الـ 150 يورو المتبقية.

بالإضافة إلى ذلك ، افترضنا أننا لم ننفق أيًا من الـ 450 في الشهر ، لكننا وفرناها حتى نتمكن من تغطية الأسمدة. لذا ، إذا لم تكن لدينا عادات ادخار جيدة ، أو كنا أشخاصًا ربما ننفق تلك الأموال بدلاً من تجميعها معًا ، فمن المحتمل ألا تكون النهاية مفعمة بالأمل ، وأننا لن نخضع لبعض الصعوبات المالية.

الاهتمام

اختلاف أساسي آخر موجود بين الائتمان والخصم هو أن الائتمان يولد عادة أ جمع الفائدة من قبل المؤسسة المصرفية. بشكل عام ، يعتمد مقدار الفائدة على المدة التي نريد فيها تغطية الدفعة ، إذا كانت أطول ، فعادة ما تكون الفوائد أعلى على الرغم من أن سعر الفائدة هو نفسه

يرجع السبب الأخير إلى حقيقة أن هناك فترة مركبة ، لذا لكي نتمكن من إجراء الحسابات بشكل صحيح ، يجب أن نطلب كل من سعر الفائدة والفترات المركبة التي يتعين علينا فيها سداد مدفوعاتنا.

من ناحية أخرى ، في حسابات المدين لا توجد فائدة ، ولكن في بعض الحالات يمكن دفع عمولة مقابل وجود حساب لدينا في البنك المذكور ، ومن المهم أيضًا أن نطلب من مستشارينا.