ما هي علاوة المخاطرة؟

إنها واحدة من المعايير الاقتصادية الأكثر اتباعًا من قبل المستثمرين ولكنهم في كثير من الأحيان لا يدركون معناها وتأثيراتها على قطاع الاستثمار. ليس من المستغرب أن يقدم تعقيدًا يجعل من الصعب تفسيره. ومع ذلك ، إذا كنت تعرف كيفية فك التشفير ، فسيصبح ملف بيانات وثيقة الصلة بالموضوع لأنه يقدم بعض النقاط أو غيرها حول الاتجاه الذي ستتخذه الأسواق المالية. ليس فقط فيما يتعلق بالدخل الثابت ، ولكن أيضًا مع الأدوات المالية المتغيرة وحتى مع الأدوات المالية البديلة الأخرى. لهذا السبب ، من المهم جدًا أن تعرف من الآن فصاعدًا معناه الحقيقي.

في الوقت الحالي ، تعتبر علاوة المخاطرة هي العائد الإضافي الذي يوفره الاستثمار للمستخدم بناءً على المخاطر التي يتعين عليهم تحملها في جميع الأوقات. حسنًا ، علاوة المخاطرة في إسبانيا في الوقت الحالي هي ما يقرب من 80 نقطة أساس. ماذا يعني هذا؟ حسنًا ، هناك شيء بهذه البساطة وهو الفرق بين الديون الإسبانية والألمانية. لماذا بالضبط الجرمان؟ حسنًا ، لأنه هو الذي يوفر أكبر قدر من الأمان للمستثمرين. بالإضافة إلى ذلك ، تتمتع بتصنيف ائتماني هو الأكثر تنافسية على الإطلاق. ولهذا السبب تعمل كنقطة مرجعية لجميع الدول الأوروبية. لدرجة أنها تمثل واحدة من أقوى البيانات في الاقتصاد الدولي.

نتيجة لهذه الحسابات ، يتم تمثيل 80 نقطة أساس ، وهي علاوة المخاطرة في إسبانيا في الوقت الحالي. لأن المعيار في الواقع هو السندات الألمانية ذات العشر سنوات ، والتي يتم تداولها حاليًا عند 10٪ تقريبًا. بينما على العكس من ذلك ، فإن السند الإسباني في نفس تاريخ الاستحقاق عند 1,30٪. إذا قمت بإجراء الحسابات بدقة ، فسوف تستنتج أن علاوة المخاطرة في هذا الوقت هي 80 نقطة أساس المذكورة أعلاه. كما قد تكون قد رأيت ، فك الشفرة ليس بهذه التعقيد وبدلاً من ذلك يمكن أن يساعد كثيرًا في تطوير أي استراتيجية استثمار.

مستويات المخاطر في بلد ما

هناك جانب آخر يجب عليك تقييمه من الآن فصاعدًا وهو المخاطر التي يجب أن تتحملها في العمليات. لأنه إذا تميّز علاوة المخاطرة بشيء ما ، فذلك لأنه يكتشفه بسرعة. ليس من المستغرب أنه كلما ارتفع مستوى المخاطرة لديك ، زادت علاوة المخاطرة المطلوبة. بهذا المعنى ، يكفي أن نتذكر أنه في أسوأ لحظات الأزمة الاقتصادية في إسبانيا ، تم تثبيت علاوة المخاطرة في نطاق يتأرجح. بين 300 و 500 نقطة أساس. وهذا يعني أن الاقتصاد الوطني مرتفع للغاية وكان له نتائج عكسية وانعكاس مباشر على الأسواق المالية بجميع أنواعها وشروطها.

مع مثل هذا علاوة المخاطر العالية ، والأسواق المالية دخل متغير يتصرفون إلى أسفل. من بين أسباب أخرى لعدم وجود ثقة في اقتصاد بلد ما. والتي لا يتوقف معها سوق الأسهم عن النزول والنزول ، حتى للوصول إلى المستويات الدنيا كما حدث منذ سنوات مع الرئيسي مؤشرات الأسهم المواطنين. بهذا المعنى ، إذا ارتفعت علاوة المخاطرة بشكل كبير ، فستكون العذر المثالي للتخلي عن أي عملية في سوق الأوراق المالية. لأنه بكل تأكيد أن سعر أفعالهم سينخفض ​​بشكل كبير. وهذا يعني أن لديك كل أوراق الاقتراع لترك العديد من اليورو في الطريق.

علاوة مخاطر منخفضة

على العكس من ذلك ، فإن علاوة المخاطر المنخفضة ، أو التي يمكن تحملها على الأقل ، والتي تقل عن 100 نقطة أساس هي إشارة واضحة للثقة في الأسهم الإسبانية. ينتقل هذا الشعور لأن هناك ثقة كبيرة في الاقتصاد الإسباني. في الواقع ، يمكنك أن ترى أنه في كل مرة يقترن بعلاوة المخاطر المنخفضة يرتفع في أسواق الأسهم. وعلى العكس من ذلك ، عندما يرتفع التأثير يكون عكس ذلك. بمعنى آخر ، تنخفض قيمة الأسهم في سوق الأسهم. لذلك فهي حيلة صغيرة يمكنك استخدامها لجعل المدخرات مربحة من الآن فصاعدًا. فوق استراتيجيات الاستثمار الأخرى ، حتى لو كانت مرضية تمامًا لمصالحك الشخصية.

على الرغم من أننا نتحدث عن الاقتصاد الإسباني ، إلا أنه يمكن تطبيقه بشكل مثالي على بلد آخر في بيئتنا المباشرة. على الرغم من أنه سيكون لديهم بالطبع علاوة مخاطرة مختلفة عن علاواتنا. كما في الحالات المحددة لإيطاليا أو فرنسا أو هولندا أو البرتغال ، من بين بعض الحالات الأكثر صلة. على أي حال ، إنها معلومة يتم تداولها كل يوم في الأسواق المالية. كما هو الحال مع قيم الأسهم ، مع التقلبات اليومية التي يمكن أن تعطي فكرة غريبة عن الحالة الحقيقية للأسهم. الوطنية الديون. لهذا السبب ، لا ينصح بتقليل هذه البيانات التي يقدمها لك الاقتصاد الدولي.

التأثير على الدخل الثابت

صحيح أن تأثيرات علاوة المخاطر تنعكس قبل كل شيء على الدخل الثابت. وخاصة بالنسبة للسندات الإسبانية التي لها تأثير على القرارات التي ستتخذها من الآن فصاعدًا. إذا كانت علاوة المخاطرة معتدلة للغاية ، فستكون هذه إشارة على أن الوقت قد حان لذلك شراء الديون الطرفية وتحت أي ظروف. وفي الاتجاه المعاكس بفعل الحركات المختلفة. كما سترى ، فإن استراتيجية الاستثمار التي يتعين عليك تطبيقها بسيطة للغاية ولن تقدم لك تعقيدات مفرطة في إضفاء الطابع الرسمي عليها.

كما أنه يؤثر على صناديق الاستثمار لأن السندات المحيطية أكثر حساسية لهذه الإجراءات. ليس من المستغرب أن ترتبط هذه الفئة من المنتجات المالية ارتباطًا وثيقًا بتطور ما يسمى بعلاوة المخاطر. وبهذا المعنى ، فإن أحد المنتجات الأكثر تأثرًا بالارتفاع المفرط في علاوة المخاطرة هو صناديق الاستثمار على أساس الروابط الطرفية. للأسباب التي تم شرحها أعلاه والتي ستفهمها بأقصى حد. لكن صناديق الاستثمار ليست هي الوحيدة التي تتأثر بهذا المتغير الاقتصادي ذي الصلة بشكل خاص.

المنتجات المصرفية الأخرى

من ناحية أخرى ، تؤثر علاوة المخاطر أيضًا على الربحية التي تقدمها المنتجات المصرفية المختلفة (الودائع لأجل أو السندات الإذنية البنكية أو الحسابات عالية الدفع). بمعنى أنك تقدم اهتمامًا أكثر أو أقل بناء على هذا المتغير الاقتصادي. ليس من المستغرب ، نظرًا لأن مؤسسات الائتمان لديها تسهيلات أكبر لتمويل نفسها في الأسواق ، فلن تضطر بعد الآن إلى اللجوء إلى هذه المنتجات لاستيراد الأموال من الأفراد. ويتم تحويل هذه الحركة إلى هذه المنتجات التي ستنخفض ربحيتها بشكل كبير.

سيكون قسط التأمين منخفض المخاطر إلى حد ما مناسبًا جدًا لمصالحك حيث ستتمكن من الحصول على سعر الفائدة الأكثر تنافسية من ذي قبل. ونفس الشيء في الاتجاه المعاكس ، كما هو منطقي لفهمه. لهذا السبب ، من المهم جدًا أن تعرف أن هذا المتغير لا يقتصر على سوق مالية معينة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، في نهاية المطاف فإنه يؤثر على الجميع. لأنه يتعلق بقياس مصداقية بلد ما. بمعنى آخر ، إذا كان الفارق في إسبانيا هو 50 نقطة أساس فقط ، فسيكون ذلك علامة على وجود ثقة في الاقتصاد الإسباني. وقد حان الوقت للاستثمار في الدين العام الوطني قبل كل شيء.

كيف تؤثر على المدخرات؟

هناك جانب آخر يجب مراعاته وهو كيفية تأثير علاوة المخاطرة على الجزء السفلي من مدخراتك. بهذا المعنى ، لا يمكنك أن تنسى أن علاوة المخاطرة تتصاعد بشكل كبير لا يولد أي ربح إلى ملاذات الادخار. على العكس من ذلك ، يمكن أن تستفيد المنتجات المالية القائمة على التقلبات والتي يتم دمجها في صناديق الاستثمار والصناديق المتداولة في البورصة وحتى في ما يسمى مبيعات الائتمان. كل منهم سوف يستفيد من هذا السيناريو الخاص. ولا يمكنك أن تنسى أن علاوة المخاطر العالية جدًا تنطوي على فرص عمل حقيقية يجب عليك اكتشافها من الآن فصاعدًا.

على أي حال ، سيكون لديك بالفعل أكثر وضوحا ما هو السياق الذي تتحرك فيه علاوة المخاطرة. وبهذه الطريقة ، يمكنك جعل أصولك الشخصية أو العائلية مربحة اعتمادًا على الموقف الذي يتم إنشاؤه في جميع الأوقات. ولكن قبل كل شيء حول ما لا يجب عليك فعله عندما يتجاوز هذا المتغير الاقتصادي أخطر حدود على سعرك. وهي من أكبر المخاطر التي يتعرض لها المستثمرون الصغار والمتوسطون. لكنك ستتمكن من الالتفاف عليهم من خلال إستراتيجية استثمار عقلانية ومتوازنة ، والتي في نهاية المطاف ما هي عليه في تلك اللحظات الصعبة.

أخيرًا ، تجدر الإشارة إلى أن علاوة المخاطرة تختلف كل يوم ولن يكون أمامك خيار سوى أن تكون منتبهاً للغاية للتحقق من تطورها في الأسواق المالية. لأن الأموال التي ادخرتها حتى الآن ستعتمد إلى حد ما على هذا الإجراء. يعطيك المزيد من القرائن حول ما يجب عليك فعله أكثر مما كنت تعتقد في البداية. مع فائدة في قراراتك أكثر من رائعة من أي نقطة في المسار. مهما كان الملف التعريفي للمستثمر الذي تقدمه في جميع الأوقات.