ما هو صندوق ضمان الودائع؟

صندوق ضمان الودائع (FGD) هو بورصة ادخار يتعين على المؤسسات المالية تغطية خسائر المودعين في حالة إفلاس أي كيان. لكنها لا تنطبق على جميع المنتجات المالية ، بعيدًا عن ذلك. وهي غير متاحة للاستثمار في الأسهم من خلال جميع منتجاتها: شراء وبيع الأسهم في سوق الأوراق المالية ، أو صناديق الاستثمار ، أو الضمانات أو أي شيء آخر من هذا القبيل. شيء آخر مختلف تمامًا يتعلق بالنماذج القادمة من الدخل الثابت. حيث لا تكون المواقف متجانسة كما هو متوقع من قبل المدخرين.

حسنًا ، في هذه الفئة من المنتجات المخصصة للتوفير ، فقط في الودائع لأجل وحساب التوفير ، وتم تمكين أموال ضمان الودائع. في الحالات التي يحدث فيها إفلاس أو اختفاء للجهة الوديعة ، أي البنك الذي تودع فيه المدخرات. هذا إجراء حماية ساري المفعول منذ عام 2011 بهدف حماية العملاء من احتمالية تطور هذا الوضع ، وهو أمر غير سار لمصالحهم الشخصية.

ومع ذلك ، هناك بعض القيود على تطبيقه. لأنه في الواقع ، له حد أقصى يبلغ ما يصل إلى 100.000 يورو عن طريق صاحب الحساب والإيداع أو الحساب الجاري. وبهذه الطريقة ، في حالة حدوث إفلاس أو اختفاء لمصرف أو مؤسسة مالية ، يمكنك استرداد المدخرات إلى الحدود المقررة. نتيجة لهذا التدبير حمايةيُنصح بشدة بعدم الاشتراك في حساب ضرائب لأجل أو حساب توفير لمبالغ تزيد عن 100.000،XNUMX يورو. لأن كل المبالغ التي تتجاوز هذا الرقم ستخسرها بدون بعض السيناريوهات الموضحة أعلاه.

ضمان على المدخرات

وبهذه الطريقة ، أمام المودعين آلية فعالة للغاية حتى لا يخسروا مدخراتهم ، كما حدث حتى عام 2010. حيث يمكنك ذلك. تخسر كل المال الادخار من خلال الودائع لأجل أو حسابات الدخل المرتفع. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحد الأقصى البالغ 100.000 يورو مفيد جدًا للمدخرين لأنه نادرًا ما يتم تجاوز هذه المساهمات الاقتصادية. ليس من المستغرب أنها حقيبة ادخار ليست متاحة للمستثمرين الصغار والمتوسطين. إن لم يكن فقط في متناول قلة مميزة. مع أعلى قوة شرائية متاحة لدخل الأسرة.

من ناحية أخرى ، فإن منتجًا مشابهًا جدًا للودائع مثل سندات إذنية بنكية أنت مستثنى من إجراء الحماية هذا. هذا يعني أنه إذا فشل البنك الذي تعاقدت معه على المنتج المالي ، فبالطبع يمكنك أن تفقد كل المدخرات المحفوظة. لا يهم المبلغ الذي اشتركت به في نموذج التوفير هذا. لذلك ، فهو أحد العيوب الخطيرة لهذا المنتج. بهذا المعنى ، فمن المستحسن اختيار الودائع لأجل. من بين أسباب أخرى لأنه سيكون لديك أموال أكثر أمانًا ، على الأقل تصل إلى 100.000 يورو التي سبق ذكرها.

لا تنطبق على الأسهم

على العكس من ذلك ، لا ينطبق صندوق ضمان الودائع على أي من المنتجات المشتقة ذات الدخل المتغير. ليس فقط في الاستثمار المباشر في البورصة ، ولكن في كل منهم. لدرجة أنهم كذلك بما في ذلك جميع صناديق الاستثمار، بما في ذلك الدخل الثابت أو النقدي. دون استثناء من أي نوع وهذا يجعلك أكثر عرضة لهذا النوع من المخاطر في رصيد حسابك الجاري. إنه عامل يجب أن تعتاد عليه من الآن فصاعدًا. لتجنب المواقف غير المرغوب فيها بالنسبة لك ، فقد يكلفك ذلك أموالًا أكثر بكثير مما كنت تعتقد في البداية.

من ناحية أخرى ، لا يتم تطبيق أموال ضمان الودائع على المشتقات أو العقود الآجلة أو الاستثمارات في الأصول المالية الأخرى. على أي حال ، وفيما يتعلق بشراء وبيع الأسهم في سوق الأوراق المالية ، يجب أن تضع في اعتبارك بعض الاعتبارات المتعلقة بالخسائر التي قد تتكبدها في حالة إفلاس شركة مدرجة أو توقف إدراجها في أسواق الأسهم. لأن آثاره ستكون أكثر فتكًا بقدر ما يتعلق الأمر برصيد حسابك الجاري. من بين أسباب أخرى ستفقد جميع المساهمات المالية المتقدمة في الاستثمارات. من خلال عملية سيتم تحليلها بحيث يمكنك التفكير فيها من هذه اللحظات الدقيقة.

تعليق الإدراج في البورصة

يتم تعليق الشركات المدرجة في الأسهم والتي تتعرض للإفلاس بسرعة من التداول من قبل الشركة. الهيئة الوطنية لسوق الأوراق المالية (CNMV). حقيقة الشركة هذه لها تأثيران أساسيان على مراكزك. وبطريقة تعتبر وضعا مؤقتا ، فإنهم يستأنفون تقييمهم في الأسواق المالية بعد أشهر قليلة من ظهور هذا الوضع الذي يخشى عليه صغار ومتوسطي الاستثمار حسنًا ، في هذه الحالة فقط سيبقى كحل تصل إليه هذه اللحظة التي طال انتظارها. لأنه طالما لم يحدث هذا ، فإن استثمارك لن يساوي شيئًا ، أي صفر.

ستعود أسهمك للتداول عندما يتم تعليق الحظر من قبل الهيئات التنظيمية. ولكن من المتوقع في ظل خصم كبير في أسعارها. لذلك سوف يستغرق الأمر وقتًا طويلاً للحصول على سعر الشراء ، إذا تم تحقيقه في نهاية اليوم. هذا ما حدث مؤخرًا مع بعض الأوراق المالية في السوق الإسبانية المستمرة مثل مع سنياس. حيث عادت أسهمها للتداول بعد عدة سنوات في حالة عدم نشاط. حيث لا يمكنك بيع أسهمك ، إلا في حالة محددة جدًا مثل الحالة التي سنكشف عنها لك بعد ذلك.

اذهب إلى الأسواق الثانوية

الاحتمال الوحيد الذي يتعين عليك استرداد السيولة فيه هو الذهاب إلى السوق الثانوية. هذا هو المكان الذي يمكنك فيه بيع المراكز المفتوحة في سوق الأسهم. لكن منخفضة بتكلفة منخفضة أكثر من الذي تم وضع علامة عليه في آخر اقتباس. بالإضافة إلى ذلك ، لن يكون متأكدًا من أنه يمكنك إضفاء الطابع الرسمي على البيع بسبب النقص الكبير في المتقدمين. ليس عبثًا ، في هذا الوقت سيكون تقييم استثمارك باطلاً. على أي حال ، إنه الخيار الوحيد لعدم خسارة كل أموالك المستثمرة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، على العكس من ذلك ، فسيكون جزءًا فقط ، على الرغم من أنه مهم جدًا على مقدار العملية.

من العوائق الرئيسية الأخرى لهذه الحركة أنه على الرغم من أن أسهمك غير مدرجة في الأسواق المالية ، فإن البنك الذي تتعامل معه سوف يفرض عليك رسومًا. عمولة الصيانة كل عام. بنفقات ليست عالية بشكل مفرط ، لكن ذلك سيمثل مشكلة خطيرة لمصالحك الخاصة. بنفقات تتراوح بين 5 و 20 يورو كل عام حسب رأس المال المستثمر. مع فرصة ضئيلة للخروج من هذه العملية المعقدة التي تواجهها الآن. لا تنسَ ذلك من الآن فصاعدًا لأنه يمكن أن يحدث لك في حالة إفلاس مدرج أو الدخول في حالة إفلاس.

تعليق مؤقت في القائمة

على العكس من ذلك ، في حالة حدوث هذا السيناريو الخاص للغاية ، سيكون لديك احتمال ضئيل لاسترداد جزء من أموالك. لهذا ، لن يكون لديك خيار سوى الانتظار لفترة يمكن أن تتأخر سنوات مفرطة دون أن تكون قادرًا على التصرف في أسهمك في الشركات المدرجة المتأثرة. عملية ستتكثف كلما زادت متطلبات مساهماتك المالية. لدرجة أنه يمكن أن تولد أكثر من مشكلة واحدة ستكلفك الكثير من الجهد للخروج منها. إنه شيء يجب ألا تنساه إذا كنت ستستثمر في الأسواق المالية ،

على أي حال ، فإن أولئك الذين مروا بعملية تعليق الإدراج ليسوا حالات استثنائية. مرت حوالي ست أو سبع قيم بهذه النشوة التي حدثت بلا شك دمر المئات والمئات من المستثمرين الصغار والمتوسطين. من الآن فصاعدًا ، ستعرف ما يمكن أن يحدث لك إذا شاركت الشركة التي تستثمر فيها الأموال في أحداث الشركات هذه ذات الأهمية الخاصة لجميع المستثمرين بشكل عام.

الشركات الموقوفة في البورصة

بهذا المعنى ، كانت إحدى الحالات الأخيرة هي حالة تقنية Gowex التي تركت المساهمين دون المدخرات ، والتي كانت كثيرة في ذلك الوقت. نظرًا لشعبية الشركة ، فقد استمرت في الصعود في أسواق الأسهم. حتى الوصول إلى المستويات التي لفتت انتباه الوكلاء الماليين المسؤولين عن مراقبة تطور سعره. مع النتيجة النهائية التي نعلمها جميعًا ، للأسف بالنسبة للمستثمرين الذين وقعوا في شرك أفعالهم. ليس من المستغرب أنهم فقدوا مدخراتهم بطريقة نهائية.

الحالات الأخرى المعروفة للجميع كانت حالات Martinsa Fadesa و Renta Corporativa و Sniace وفي بيسكانوفا معينة. كل هذا تحذير للملاحين حول المخاطر التي يمكن أن يولدها الاستثمار في الشركات التي لا يوصى بها للمستثمرين. بخلاف ما حدث مؤخرًا لمستثمري Banco Popular بعد استيعابه من قبل Santander. وكانت هذه هي الحالة الأكثر خطورة حتى الآن في الأسهم الإسبانية. حيث كان هناك عدد لا بأس به من مستثمري التجزئة.