ضمان بنكي

هناك لحظات في الحياة عندما ، للحصول على شيء ما ، مثل منزل أو سيارة أو شيء ذي قيمة كبيرة ، يتطلب الشراء ضمانًا يضمن للبائع أنه مهما حدث سيتقاضى سعر السلعة. للبيع. ولهذا ، مطلوب ضمان. يمكن أن يكون هذا ضمانًا شخصيًا أو بنكيًا.

كما يوحي اسمها ، الضمان البنكي هو الضمان الذي يضمن فيه الكيان الدفع (إذا كان الشخص الذي يجب أن يدفع لا) هو البنك. لكن هل تريد معرفة المزيد عن هذا الرقم؟ لذلك نوضح هنا ماهية الضمان المصرفي ومتطلباته وكيفية طلبه وأنواع الضمانات الموجودة.

ما هو الضمان البنكي

يمكننا تعريف الضمان المصرفي على أنه أ الإجراء الذي يتم تنفيذه مع البنك حيث يتم تقديم الضمان ، وفي هذه الحالة يتم تقديمه من قبل البنك ، والذي سوف يستجيب في حالة الضمان (أي العميل) لا يفرض التزامًا تجاه طرف ثالث. بعبارة أخرى ، يكفل البنك لنا من خلال ضمان أنه حتى لو لم يقم هذا الشخص الثالث بتحصيل الأموال منا ، فسيظل لديه "أمواله" من البنك.

بالطبع ، الضمان هو مخاطرة ، سواء بالنسبة للبنك أو الشركة أو الفرد. يربطه الكثير بقرض ، على الرغم من أنه من المعروف أنهما ليسا فترتين متشابهتين (خاصة وأن الضمان لا يتضمن نفقات مالية فورية ، ولكنه سيكون فعالًا فقط إذا لم يتولى الشخص الالتزام الذي يدين به).

لتسهيل فهمك ، نقدم لك مثالاً. تخيل أنك تريد شراء منزل ولكن ليس لديك ما يكفي من المال للقيام بذلك. لديك خيار طلب قرض من البنك ، ولكن أيضًا يضمن لك البنك نفسه. إذا اخترت هذا الخيار الثاني ، فسيصبح البنك مصادقتك (الضمان المصرفي) لضمان مالك ذلك المنزل ، إذا لم تتمكن من الدفع لسبب ما ، فسيقوم البنك بدفع هذا المبلغ.

الآن هذا لا يتم "بإيثار". في معظم الحالات يكون هناك عقد معني بمعدل نسبة عالية ، وهو ما يعمل بمثابة دعم للدفع.

ما هو مطلوب للحصول على ضمان مصرفي

كما قلنا من قبل ، يفترض الضمان المصرفي أن البنك يتحمل مخاطرة لأنه يصبح ضامنًا في حالة عدم امتثالك للالتزام ، بشكل أساسي ، بالدفع. لذلك ، على الرغم من استعداد الكيانات المصرفية لمنح هذا النوع من الضمانات ، إلا أنها تحتاج إليها لأنها مفيدة للغاية بالنسبة لها تلبية سلسلة من المتطلبات بالنسبة لهم لقبولها.

للقيام بذلك ، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو إضفاء الطابع الرسمي على الضمان المصرفي أمام كاتب العدل. ماذا عليك ان تفعل؟ سياسة تغطية الضمان البنكي ، أو سياسة التغطية لحد الضمانات المصرفية (عند وجود العديد منها).

إنه في الواقع عقد مع البنك الذي تتعامل معه يوافق بموجبه على أن يضمن لك ويكون بمثابة ضمان لطرف ثالث في حالة حدوث خرق من جانبك. لكنها لا تتوقف عند هذا الحد. سينظم هذا المستند أيضًا العلاقات التي تربطك بالدفع ، والعمولات التي يطلبونها منك لكونك ضمانًا بنكيًا ، والفوائد والنفقات.

في المقابل ، يجب أن يأخذ الضمان المصرفي في الاعتبار 3 معلومات: المبلغ الذي تضمنه ، ومدة هذا الضمان ، والشروط التي يتم فرضها في حالة عدم الدفع من قبل الشخص الملزم بالدفع.

أنواع الضمانات المصرفية

من بين أنواع الضمانات المصرفية ، يمكنك العثور على نوعين الأكثر شيوعًا. هؤلاء هم:

ضمان مالي بنكي

يشير إلى المصادقة التي لديها كهدف دفع مبلغ معين من قبل البنك. بالطبع ، لن يسري هذا الأمر حتى يفشل الشخص في السداد من تلقاء نفسه. وفي الوقت نفسه ، لا يتعين على البنك دفع أي شيء.

ضمان بنكي فني

يشير هذا النوع من الضمان إلى الحالات التي يكون فيها خرقًا لالتزام عدم الدفع ، البنك يعتني بها.

لتسهيل فهمك ، نتحدث عن المواقف ، على سبيل المثال ، أمام هيئة عامة أو إدارة أو حتى شخص ثالث. على سبيل المثال ، قد يكون بسبب المشاركة في مناقصة ، عطاء ، تنفيذ الأعمال ، الآلات ، الموارد الإدارية ، إلخ.

كيفية طلب المصادقة

بمجرد أن تقرر أن الطريقة الوحيدة للعثور على ضمان هي من خلال الضمان المصرفي (لأنك لا تريد / يمكنك استخدام ضمان شخصي) ، فإن الخطوة التالية التي يجب عليك القيام بها هي الذهاب إلى البنك الذي تتعامل معه للتعرف على هذا النوع من الخدمة.

لن يكون قرار البنك فوريًا ، أي أولاً سيطلبون جميع أنواع المستندات لدراسة الحالة ، تقييم المخاطر ومعرفة الفوائد التي يمكن أن يحصلوا عليها إذا أصبحوا ضامنين لك. بدون هذه المعلومات ، لن ينتبهوا حتى لقضيتك ، لذلك من المهم أن تحضر كل شيء لتوفير الوقت ؛ بما في ذلك ، إن أمكن ، تقرير الحياة المهنية ، والقروض إذا كان لديك ، والسلع المادية ، إلخ

بعد فترة (قد تكون من بضعة أيام إلى بضعة أسابيع أو حتى أشهر) ، يمكن للبنك أن يقبل أن يكون الضمان المصرفي. لكنها في نفس الوقت ستفرض شروطها. كقاعدة عامة ، عادةً ما تكون هذه وديعة تتراوح بين 3 و 6 أشهر من المبلغ الذي يتعين عليك دفعه لذلك الشخص الآخر في حساب لا يمكن المساس به حتى انتهاء المصادقة ، بالإضافة إلى العمولات أو الفائدة التي سنحصل عليها طلب ضمانات بنكية.

إذا قبلت ، يجب توقيع عقد حيث يتم جمع كل ما سبق. و مستعد. لديك بالفعل ضمان مصرفي.

الفرق بين الضامن والضامن

قبل الختام ، نريد أن نشير إلى مفهومين ، في الوقت الحالي ، قد تعتقد أنهما متماثلان ، بينما في الواقع ليسوا كذلك. نحن نتحدث عن الضامن (أو الضامن) والضامن. يحاول كلاهما "التبرع بالمال" ، لكنهما مختلفان تمامًا عن بعضهما البعض.

بادئ ذي بدء ، الضامن هو شخص مسؤول عن شخص آخر في حالة عدم امتثال ذلك الشخص الآخر للدفع. الضمان هو نفسه ، أي أنه يضمن الدفع في حالة عدم امتثال الشخص الملتزم له.

الآن، الضمان نفسه ملزم بسداد تلك المدفوعات في حالة التقصير من قبل الشخص الذي يجب عليه القيام بذلك ، بينما لا يتعين على الضامن تحمل المسؤولية عن السداد حتى يتم مقاضاة المدين الرئيسي من قبل.

من ناحية أخرى ، على الرغم من أن المصطلحين قد يبدوان متشابهين ، إلا أن الحقيقة هي أنهما يعملان في "فرق" مختلفة. الضامن مصطلح تجاري بينما الضمان مدني.