إذا أخبروك قبل بضع سنوات أن صندوقًا استثماريًا قادرًا على توفيرك في المستقبل ، فمن المؤكد أنك ستصيبنا بالجنون. ومع ذلك ، فمن الواقعي اليوم أن أولئك الذين يهتمون بالادخار سيكونون أسهل في الغد من أولئك الذين لا يهتمون بذلك.
ولهذا السبب ، نريد اليوم أن نتناول جوانب مهمة مثل ما هي أفضل صناديق الاستثمار ، ما تحتاج إلى معرفته لاختيار صندوق استثمار ناجح ، أو كيفية المقارنة بينها لاختيار الصندوق الذي يناسبك.
ما هو صندوق الاستثمار؟
عندما تجني الأموال ، بدرجة أكبر أو أقل ، تشعر بالهدوء لأنك تعلم أنك ستدفع نفقاتك وأن لديك قدرة معينة على "العيش". المشكلة هي أن العمل ، مثل الصحة والجوانب الأخرى ، ليس دائمًا ، وقد تجد بين عشية وضحاها أنك تُترك بدون وظيفة ، أو ليس لديك المال لتغطية نفقاتك. هذا هو السبب في أن الكثير من التركيز ينصب على تعلم الادخار للحصول على وسادة اقتصادية أثناء الخروج من هذه "الأزمات".
بهذا المعنى ، فإن صندوق الاستثمار شيء مشابه. إنها وسيلة للادخار حيث تقدم مجموعة من الأشخاص مساهمات من أجل الحصول على شيء في المقابل. بمعنى آخر ، أن المدخرات التي حصلوا عليها ستمنحهم عائدًا في المستقبل يبرر استثمار تلك الأموال في الأسهم ، والأوراق المالية ذات الدخل الثابت ، والمشتقات ، وما إلى ذلك.
الكثير صناديق الاستثمار هم تدار من قبل المديرين أو الكيانات الوديعة ، وهم ليسوا مسؤولين فقط عن إدارة الاستثمار الذي يقوم به هؤلاء الأشخاص أو الشركات ، ولكن أيضًا عن البحث عن المنتجات المالية المناسبة للاستثمار فيها ، مثل الأسهم أو الأوراق المالية أو العملات أو الدين العام أو الشركة أو صناديق الاستثمار الأخرى.
نصائح لاختيار صندوق الاستثمار بنجاح
على الرغم من أن صندوق الاستثمار يمكن أن يكون أداة جذابة للغاية لتحقيق عائد بهذه الأموال التي تحتفظ بها "لما قد يحدث" ، فإن اختيار الصندوق الذي يناسبك حقًا ليس بالسهولة التي يبدو عليها. والمشكلة هي أن الاختيار السيئ يمكن أن ينتهي بنتيجة سلبية للغاية بالنسبة لك.
لكن هل هناك بعض المفاتيح لاختيار صندوق استثمار ناجح؟ بالطبع ، ثم نتحدث عنها.
اقرأ شروط الاستثمار
صندوق الاستثمار لمدة 20 عامًا ليس هو نفسه صندوق الاستثمار لمدة خمس سنوات. عند الاستثمار على المدى الطويل ، يكون من الأسهل المخاطرة ، لأننا نتحدث عن الأموال التي نعلم أننا نملكها ، وأنها تتحرك ، لكن لا يمكننا لمسها (على الرغم من أن ذلك يعتمد). من ناحية أخرى ، إذا كان ذلك على المدى القصير ، فقد تتغير الأمور ، خاصة وأن الربحية ستكون أقل وقد لا تكون النتيجة كما تتوقع.
لذلك ، من المهم ، قبل اتخاذ القرار ، إلقاء نظرة على سياسة الاستثمار للصندوق ، لتعرف ما الذي تتكيف معه ، وإلى متى ستتم "الالتزام" بهذه المدخرات ، والربح الذي ستحصل عليه في المقابل.
بالطبع ، إذا كانت هناك مفاهيم لا تفهمها ، فعليك التحدث إلى خبير يمكنه شرح كل شيء لك ، لأن التدخل دون معرفة قد يؤدي إلى سوء فهم أو مشاكل مستقبلية.
فحص تاريخ الصندوق المشترك
قد يكون لديك العديد من أنواع الصناديق المشتركة التي تستثمر فيها مدخراتك ، لكن هل جميعها جيدة؟ هذا هو المكان الذي يجب أن تدرس فيه بعناية تاريخ الصندوق المشترك.
في الواقع، يوصي الخبراء بجمع البيانات من السنوات الخمس الماضية لنرى كيف تمت مقارنة التطور بتطور السوق. وبالتالي ، يمكنك أن ترى مدى ربحية هذا وما إذا كان يستحق ذلك حقًا.
من سيكون مدير الصندوق
من المهم أن تعرف أي صندوق استثماري ستضع مدخراتك فيه مثل الشخص أو الشركة التي ستسمح لها بإدارة تلك المشاركة لديك. في الواقع ، يجب عليك التحقيق بشأن هذا الشخص أو الفريق لمعرفة ما إذا كانوا محترفين بالفعل وكيف يعملون لأنه قد يكون الأمر هو أنك تختار الخبراء الذين يمنحونك ربحية عالية والآخرين الذين لا يحققون النتائج المتوقعة.
هي أيضا جيدة الحفاظ على علاقة نشطة مع المدير ، أي أن تعرف المزيد عنه ، وأن تكون على علم بما يفعله ، والتقدم الذي يحرزه ، وطريقته في التصرف ... كل هذا سيمنحك راحة البال والثقة ، لأن لديك شخصًا يخبرك من الحركات والنتائج التي تحصل عليها. على العكس من ذلك ، فإن إعطاء أموالك وعدم المعرفة مرة أخرى لفترة طويلة ، يمكن أن يولد عدم الأمان والخوف من القرار الذي اتخذته.
ضمن صناديق الاستثمار ، هناك بعض أكثر ملاءمة من غيرها. يعتمد كل شيء على مقدار المدخرات التي تريد استثمارها ، وأين ومع أي مدير. من الواضح ، إذا كان هؤلاء المحترفون يفهمون السوق جيدًا ، فسيعرفون أين يستثمرون من أجل الحصول على أقصى عائد ، ولكن عندما لا يكون لديك مدخرات كبيرة ، فمن الأفضل أن تلعبها "بأمان" ، خاصة في البداية.
احذر من العمولات
عند الاستثمار في صندوق ، يجب أن تدرك أنه سيتضمن دفع بعض العمولات. ستعتمد هذه على كل كيان أو صندوق محدد ، ولكن عادة ستجد ما يلي:
- رسوم الإدارة والودائع. إنها العمولات التي يطبقها المدير نفسه. يتم تخفيض هذه من قيمة الصندوق.
- عمولة الاكتتاب والاسترداد. إنها عمولات يتم تحصيلها منك مباشرة عند الاشتراك أو استرداد الأسهم.
باختصار ، الإرشادات التي يجب أن تأخذها في الاعتبار هي:
- اختيار صندوق الاستثمار يتكيف مع ملفك الشخصي ، دائمًا مع مدير محترف ومع معرفة بالموضوع المحدد.
- لديك ربحية طويلة الأجل ، طالما أنك تفترض مستوى المخاطرة الذي يمكنك تحمله (لا يُنصح باستثمار أكثر مما يمكن أن يتحمله المرء).
- تهيئة الظروف الملائمة لصناديق الاستثمار لملف التعريف الخاص بك.
أفضل صناديق الاستثمار في إسبانيا
إذا كنت تفكر بعد ما رأيته في خيار استثمار جزء (أو كل) من مدخراتك ، فإن القرار الذي يجب عليك اتخاذه هو جزء من تحديد مدير صندوق الاستثمار الذي ستثق به. يوجد في إسبانيا مجموعة كبيرة ومتنوعة من الشركات والكيانات المتخصصة في هذا المجال ، لذلك لديك خيارات للاختيار من بينها.
ومع ذلك ، يمكن للبعض أن يبرز فوق كل شيء ، لا سيما اعتمادًا على فئة الصندوق ، سواء كانت التكنولوجيا أو الطاقة أو الصناديق العالمية أو المختلطة أو المضمونة أو الثابتة أو المتغيرة ...
أسماء مثل Abanca ، Bankinter ، Bankia ، Sabadell ... ستبدو مألوفة بالنسبة لك لأنها مرتبطة بالبنوك ، ولكن من بين خدماتها يمكنهم أن يعرضوا عليك أن تكون مديري صناديق استثمار. في الواقع ، هم الخيار الأول للعديد من المبتدئين لأنها طريقة للاستثمار من خلال كيان تثق به (حسنًا بسبب سمعتك ، لأنك عميل ...).