صناديق الاستثمار البديلة لجعل مدخراتك مربحة

صناديق الاستثمار هي أحد المنتجات التي يتم اختيار المستثمرين الصغار ومتوسطي الحجم في الغالب كأداة لجعل مدخراتهم مربحة. من السهل جدًا توظيفهم والسماح لهم أيضًا تنويع المساهمات النقدية من خلال أصول مالية مختلفة. ليس فقط من الأسهم ، ولكن أيضًا من الدخل الثابت ومن نماذج الاستثمار البديلة ، وهو ما سنناقشه في هذه المقالة أدناه. كأحد الخيارات في الأوقات الصعبة للأسواق المالية.

ضمن هذا السياق العام ، تتجاوز أرباح صناديق الاستثمار الوطنية حاليًا 5٪ ربحية إيجابية في الأشهر الأربعة الأولى من العام ، وفقًا لأحدث البيانات المقدمة من جمعية مؤسسات الاستثمار الجماعي وصناديق التقاعد (Inverco). حيث تبين أن الأصول المشتركة للاستثمار الجماعي ، أي الصناديق والشركات ، شهدت في شهر أبريل بزيادة قدرها 3.072 مليون يورو وبلغت 478.298،0,6 مليون ، أي بزيادة قدرها XNUMX٪ مقارنة بالشهر السابق ، مارس.

في الأشهر الأربعة الأولى من العام ، زاد حجم الأصول بنسبة 5,1٪. حيث بلغ عدد حسابات المشتركين حالياً حوالي 14.168.573،3,3،2018 ، وهو ما يمثل انخفاضاً بنسبة 184٪ مقارنة بشهر ديسمبر XNUMX. بينما من ناحية أخرى ، سجلت صناديق الاستثمار في أبريل ، صافي التسديدات البالغ XNUMX مليون يورو. طوال العام ، تراكم صافي أقساط السداد 698 مليون يورو. ما يفترض زيادة العمليات التي يقوم بها المستثمرون الصغار والمتوسطون. ولكن حيث أصبحت صناديق الاستثمار البديلة أحد الخيارات التي يتعين علينا الاستثمار فيها من الآن فصاعدًا.

الصناديق العقارية البديلة

إنه أحد أكثر النماذج التجارية من قبل شركات الإدارة وهدفه هو التغلب على ربحية صناديق الاستثمار الأخرى التي تعتبر أكثر عمومية. ولا ننسى أنها مرتبطة بأحد أبرز قطاعات الاقتصاد الوطني المنتج. سواء في ما يشير إلى قيم قطاع البناء ، فيما يتعلق بالعقار وبشكل عام في كل ما يتعلق به مع الطوب. صحيح أن تعرضك للمخاطر أعلى بكثير مما هو عليه في صناديق الاستثمار التقليدية الأخرى. ولكن من ناحية أخرى ، يمكن أن يكون العائد أعلى في شكل ربحية أعلى.

تتميز هذه الفئة من صناديق الاستثمار بأنها أكثر تقلباً من البقية. أي أنهم يقدمون فرقًا أكبر بين أسعارهم القصوى والدنيا. لكن تأثيرها أقل من شراء وبيع الأسهم في سوق الأوراق المالية. من بين أسباب أخرى لأن هذه الفئة من المنتجات للاستثمار الجماعي تهدف إلى على المدى المتوسط ​​والبعيد بشكل خاص. بعيدًا عن الاعتبارات الأخرى ذات الطبيعة الفنية وربما أيضًا من وجهة نظر أساسياته. العيب الوحيد هو أن عرضه ليس قويًا كما هو الحال في صناديق الاستثمار الأخرى. مع وجود عدد أقل من نماذج الادخار وتحت هياكل متشابهة جدًا بينهم جميعًا.

على أساس صرف العملات

إنه اتجاه تم فرضه في السنوات الأخيرة من قبل أكثر المستثمرين عدوانية في الأسواق المالية. تتميز بميزة أنه يمكن اختيار العديد من الأصول المالية المختلفة ضمن هذا القطاع في الاستثمار: اليورو والدولار والفرنك السويسري والين الياباني أو الكرون النرويجي، من بين بعض الأكثر صلة. اعتمادًا على التقاطعات التي تحدث في جميع الأوقات. على الرغم من الاعتقاد السائد ، فهو استثمار يحمل مخاطر مفرطة في العمليات التي يقوم بها المستخدمون. لدرجة أنه يمكن ترك الكثير من المال على الطريق بسبب التقلبات العالية.

بينما من ناحية أخرى ، لا يمكننا أن ننسى أن هذه الأصول المالية تتكون في بديل للاستثمار التقليدي وأكثر تقليدية. لأن هناك أيضًا العديد من النماذج حيث يمكننا الاختيار من الآن فصاعدًا. يعلق المدراء الدوليون أهمية كبيرة على هذه الأصول المالية ونتيجة لذلك لا ينقصهم مقترحات الاستثمار الخاصة بهم. في ظل أشكال مختلفة في استراتيجيتها تهدف إلى الاستثمار حتى يتمكنوا من التكيف مع الاحتياجات الحقيقية للمشاركين.

أحدث اتجاه: المواد الخام

إنه أحدث ابتكار تقدمه شركات الإدارة الدولية لجعل المدخرات مربحة من منظور مختلف من حيث تكوين صناديق الاستثمار التي تتمتع بهذه الخصائص الخاصة. لأنها في الواقع يمكن أن تتراوح من الأطعمة الأساسية ، مثل القمح وفول الصويا أو الكاكاو إلى الأطعمة الأخرى مرتبطة بالطاقة، كما هو الحال بالنسبة للغاز أو النفط. وهي مميزة لأن لديها إمكانية إعادة تقييم أكثر من كبيرة وفي بعض الحالات تكون قريبة من مستويات حوالي 20٪. ولكن حيث توجد المخاطر أيضًا وعليك معرفة كيفية كتابتها وفقًا لكل لحظة ظرفية.

من ناحية أخرى ، يمكن أن يكون استثمارًا مثيرًا للاهتمام في الأوقات التي يكون فيها الضعف في أسواق الأسهم حقيقة واقعة. قبله خطر سقوط الأسواق المالية الأكثر تقليدية. بينما يمكن أن تولد العديد من الإيرادات في العمليات التي طورها المستثمرون الصغار والمتوسطون حيث لا يمكن أن ننسى أن هناك المزيد والمزيد من صناديق الاستثمار التي تحافظ على هذه الثوابت التجارية في ظل نماذج استثمارية مختلفة. وعلى أي حال ، فهي موجودة في جميع المحافظ الاستثمارية التي يتم تسويقها من قبل مديرين محليين ودوليين مختلفين.

صناديق العملات المشفرة

بالطبع ، هذا هو الاتجاه الأكثر ابتكارًا في الوقت الحالي ، وبالتالي فإن نماذج الاستثمار الخاصة به محدودة للغاية. لدرجة أن القليل جدًا من الأموال من هذه الخصائص يتم تسويقها من قبل شركات الإدارة خارج حدودنا. استنادًا إلى العملات الرقمية المختلفة ، حيث يكون التواجد الأكثر صلة هو Bitcoin ، ولكن مع العملات الأخرى ذات الصلة بشكل خاص مثل لايتكوين ، إيثريوم ، إلخ. كما يمكنك أن تتخيل ، فإن مخاطر هذه المراكز هائلة وفوق الأصول المالية المتبقية.

يعد الاستثمار في العملات الافتراضية من خلال الصناديق المشتركة فكرة أكثر قوة يمكنك من خلالها كسب الكثير من المال. ولكن للسبب نفسه ، اترك الكثير من اليورو على الطريق بسبب تقلب السعر من هذه الأصول المالية الخاصة جدًا. وهذا جانب يجب على المستثمرين أخذه في الاعتبار من الآن فصاعدًا حتى لا نحصل على أي مفاجآت أخرى من الآن فصاعدًا. بالطبع ، لا ينصح به بشدة للغالبية العظمى من المستثمرين الصغار والمتوسطين. خاصة إذا لم يكن لديهم تعلم في هذا النوع من العمليات.

مرتبطة بالودائع المصرفية

في المقابل ، هناك صناديق استثمار مرتبطة بالودائع المصرفية محددة الأجل. إنها نماذج محافظة أو دفاعية للغاية ، وعلى عكس النماذج السابقة ، ليس لديها الكثير من المخاطر. ولكن في المقابل ، فإن الربحية التي يمكن الحصول عليها تكون منخفضة للغاية ويتم تأطيرها في شريط يذهب 0,20٪ إلى 1,50٪ في أفضل الأحوال. يتم تشكيله في شكل لإنشاء حقيبة ادخار على المدى المتوسط ​​والطويل. بينما على العكس من ذلك ، فهو منتج بسيط للغاية لفهمه ولا يتطلب معرفة عالية بالثقافة المالية.

من ناحية أخرى ، لا ينبغي أن ننسى أن البنك المركزي الأوروبي (ECB) ، في اجتماع السياسة النقدية في أبريل لم تدخل تغييرات في أسعار الفائدة الرسمية. بمعنى آخر ، لن يؤثر على سعر الفائدة الذي تحدده صناديق الاستثمار الأساسية هذه. بالطبع ، إنها استراتيجية لن نكون قادرين في أي وقت على أن نصبح أصحاب الملايين بسبب هوامش الوساطة الضعيفة لديهم. تمامًا كما هي ميسورة التكلفة لجميع ملفات تعريف المشاركين في الصناديق المشتركة. أبعد من الاعتبارات التقنية الأخرى التي ستكون موضوع مقالات أخرى.

وفي هذا السياق ، سجلت الصناديق الاستثمارية بشكل عام عائدًا إيجابيًا بلغ 2019٪ في أبريل 1,13 ، بحيث بلغت الربحية المتراكمة في العام 5,03٪ ، مما يجعل 2019 ، من حيث الربحية ، أفضل ربع أول من السلسلة التاريخية. لكنها لن تكون دائمًا هي نفسها لأن هذا منتج متفاوت للغاية في نتائجه ربع السنوية. مع اختلافات مهمة للغاية من ربع إلى آخر من العام. لهذا السبب ، لا ينبغي أن تركز صناديق الاستثمار على فترات قصيرة للغاية. إذا لم يكن الأمر كذلك ، على العكس من ذلك ، فمن الملائم جدًا توجيههم إلى المدى المتوسط ​​وخاصة المدى الطويل. وبهذه الطريقة يمكن تحقيق العوائد المقدرة من قبل شركات الإدارة الوطنية والدولية. أبعد من الاعتبارات التقنية الأخرى التي ستكون موضوع مقالات أخرى.