سداد القرض الافضل تقليل القسط ام عدد الاقساط؟

عندما سداد القروض، يتم إرجاع رأس المال الذي تم منحه مسبقًا. بشكل عام ، يتم دفع الأقساط ربع سنوية وشهرية وما إلى ذلك ، ويغطي كل منها جزءًا من القرض المطلوب والفائدة الناتجة.

عندما تريد المضي قدمًا في ديناميكية سداد الديون الناتجة عن طلبات القروض السابقة للبنوك أو المؤسسات المالية ، فمن الشائع أن تتساءل عن الطريقة أو الإستراتيجية الأكثر فعالية لسدادها.

في هذه الحالات ، يجب اتخاذ القرارات بناءً على معلومات موثوقة مع مراعاة التجارب السابقة للمستخدمين الآخرين. ستكون هناك مزايا وعيوب ؛ الإيجابيات والسلبيات التي ستدعم أو تشوه سمعة مسار عمل معين في ظل ظروف معينة.

نحن نحلل ونتناقض في هذا النص ، وهو محتوى يسمح لنا بالإجابة على السؤال عما إذا كان من الأفضل تقليل الأقساط ، أو بدلاً من ذلك تقليل عدد الأقساط ، من أجل سداد قرض.

قبل التعليق والتركيز على هذا القسم ، سنناقش بإيجاز بعض النقاط المتعلقة بمسألة سداد القرض.

اعتمادًا على الاستراتيجية المختارة شخصيًا للعائد ، قد يكون هذا الاستهلاك جزئيًا أو كليًا ؛ دائما هو الاتجاه لتحقيق وفورات في حسابات أولئك الذين يستهلكون. ستكون الفائدة المتولدة أقل من المبلغ ، سواء تم تخفيض المبلغ أو المدة ، مع الأخذ في الاعتبار أن العملية لم يتم تحييدها من خلال عمولات السداد المبكر للقرض.

نادرًا ما يكون من الممكن تطوير إطفاء القرض في بدايته. عليك الانتظار لشهور أو سنوات لتنفيذه ، وهذا يعتمد على شروط العقد الذي تم تطويره مع البنك.

سيقدم كل كيان وخط ائتماني شروطًا مختلفة ، والتي يجب دراستها مسبقًا  للتحقق مما إذا كان من الممكن الاستفادة من السداد المبكر للقرض المعني.

أشكال تمويل اطفاء القروض

الاستهلاك الفرنسي إنه أحد أكثر أشكال التمويل الحالية شيوعًا وبساطة ، والذي يتكون من دفع رسوم مماثلة في جميع الفترات. ستكون هناك حصة وتاريخ للعميل ، بشكل عام في نفس اليوم من الشهر لإجراء السداد. سيتم دائمًا مواجهة نفس نوع الدفع ، مما قد يكون غير مريح في فترات معينة من السنة أو المواسم التي يتم فيها تعديل الملاءة المالية بشكل أكبر. من الضروري أن يكون لديك سيولة كافية للتمكن من سداد الدفعة حسب التاريخ المتفق عليه في عقد القرض.

الاحتمال الآخر هو الحصة المتزايدة، وهي طريقة يتم فيها دفع رسوم مخفضة في البداية ، والتي ستنمو بمرور الوقت. الميزة الأكثر أهمية هي أنه يمكن أن يكون لديك فترة أطول لتنفيذ أو التخطيط لاستراتيجية دفع فعالة.

من ناحية أخرى ، تُترجم الحصة المتناقصة إلى متغير دفع أعلى في البداية وأقل في المرحلة النهائية. يعتبره الكثيرون شكلاً غير مثالي للتفاوض ، على الرغم من أنه مناسب في ظل ظروف معينة.

مع مرور الأشهر ، يتم تخفيض الرسوم ويمكن إدارة الشؤون المالية بمزيد من الحرية. قد يكون لديك جدول إطفاء القرض ، مما يسهل معرفة مقدار الأقساط لتخطيط المدفوعات. من المستحسن أن يكون لديك مدخرات حتى لا تفشل في التزامات الأشهر الأولى.

سداد القرض بنجاح

أن تكون ناجحًا في مناورة المكافأة الديون المصرفية دون الفشل أو الفشل في الأقساط المتفق عليها، يجب على الشخص الذي تقدم بطلب للحصول على القرض أن يخطط لمصاريفه ودخله بدقة ، ليتمكن بعد ذلك من معرفة هامش التشغيل المالي الذي لديه.

لا يزال هذا هو الأهم مستوى العمل إذا كان لديك عملك الخاص. بخلاف ذلك ، عندما تكون موظفًا عاديًا أو موظفًا ، يجب عليك تحديد الراتب الشهري والتحكم فيه لتتمكن من تغطية الرسوم المصرفية ، وفي نفس الوقت تكون قادرًا على إدارة الحسابات الشخصية.

ينصح الخبراء ببدء نشاط أو توسيع نشاط تجاري قائم عند التقدم بطلب للحصول على قرض. إذا كان لديك وقت لممارسة نوع من المؤسسات أو النشاط ، فمن المحتمل جدًا أن يكون لديك بيانات تمكن من إدارة التوقعات الصحيحة حول الفوائد الشهرية التي سيتم الحصول عليها ، وإلا فسيتعين عليك العمل مع مزيد من عدم اليقين.

إذا تمكنت المزايا الشهرية التي يتم الحصول عليها ، بعد التقدم بطلب للحصول على قرض ، من تغطية الأقساط المتفق عليها بسهولة ، وكان توقع زيادة الفوائد مع الاستثمار مضمونًا بإحساس احتمالي جيد ، فيمكن اعتباره مناورة مالية مناسبة.

سداد القرض مخفضاً الأقساط وعدد الآجال

بعد الحصول على القرض وبعد فترة من الوقت ، قد يتغير الوضع الاقتصادي للشخص الذي تقدم بطلب للحصول على القرض أو يتحسن لصالحه لعدة أسباب ، سواء كانت عرضية أو متوقعة. في كثير من الحالات قد يكون الموقف الأكثر منطقية هو إعادة كل الأموال المطلوبة أو جزء منها. بشكل عام ، سيتم تخفيض الفوائد التي يتم تطبيقها من البنك ، وهذا بالتحديد أحد الدوافع الأساسية لتطوير الإطفاء.

يتم فرض سؤال. هل من الأنسب تخفيض الرسوم الشهرية أو دفع نفس المبلغ كما كان من قبل ولكن في فترة زمنية أقصر؟

بالنظر إلى هذين المتغيرين الأخيرين واعتمادًا على الحاجة التي كانت موجودة في أي لحظة ، علاوة على ذلك ، مع الأخذ في الاعتبار أيضًا رأس المال المراد إطفاءه ، يجب تقييم أي من الخيارين يجب على الفرد المعني الاستفادة منه.

قبل اختيار استراتيجية سداد القرض ، من الضروري معرفة ودراسة شروط العقد. يمكن أن يحتوي هذا على عقوبة إذا تم اتخاذ مبادرة الإطفاء ، تسمى عمولة الإطفاء المبكر. لا يمكن تجاوزه من نسبة محددة. بالنسبة لفترات الإقامة القصيرة ، عادة ما يتم تقليل هذه النسبة المئوية.

لذلك من الضروري التحقق شخصيًا من مدى الوفورات مع الإطفاء المبكر ، وهذا الحدث يتعلق بدفع محتمل لعمولة الإطفاء. إذا كان الاختلاف بسيطًا جدًا ، فيمكن الاستنتاج أنه لا يستحق تنفيذ إطفاء بهذه الطريقة على حد الائتمان.

سيكون الهدف دائمًا هو عدم تضمين هذا النوع من العمولات ، ومحاولة أن تؤدي الحركة المصرفية إلى زيادة الربحية مع توفير أكبر. من المعروف أن العرض المصرفي الحالي يسمح بالاعتمادات باستثناء العمولة للسداد المبكر.

من الممكن حساب كيفية اختلاف المدة أو أقساط السداد للقرض عند سداد دفعة مقدمة ، باستخدام محاكيات سداد القرض الجزئي ، والتي تقوم بإعادة حساب المدة أو القسط.

إطفاء القروض مع تخفيض القسط

يتم تنفيذ هذا النوع من الاستهلاك عندما يتم دفع مبلغ أقل من المال شهريًا للقرض الذي تم الحصول عليه ، مع الحفاظ على فترة استحقاق مماثلة لتلك المتفق عليها. يعتبر خيارًا مناسبًا إذا كان الهدف هو الحصول على إعفاء شهري أكبر فيما يتعلق بسداد القرض.

ضع في اعتبارك الحالة التي يتم فيها منح الشخص قرضًا بقيمة 10.000 يورو على مدى 5 سنوات ، حيث ستكون الفائدة 10٪. إذا اعتبر هذا الشخص أن وضعه المالي لديه ميل أكبر لتخفيض الحصة ، فسيتم الحفاظ على إستراتيجية بنفس الدوام ، على الرغم من إعادة حساب الحصة الشهرية. بهذه الطريقة ، ستنخفض الرسوم الشهرية التي يجب دفعها من 212.47 يورو إلى 191.22 يورو. عند انتهاء القرض ، سيتم إعادة مبلغ إجمالي قدره 11.473،788 يورو. من الناحية العملية ، سيتم تخفيض الفائدة بمقدار XNUMX يورو.

إطفاء القرض تخفيض المدة والحفاظ على القسط

في مثل هذه الحالة ، سيتم الاحتفاظ بحصة مماثلة ، ولكن سيتم تقليل أشهر إضفاء الطابع الرسمي على العملية المالية.. لنفترض أنك اخترت الاحتفاظ بالرسوم البالغة 212.47 يورو ، وبهذه الطريقة ستدفع لمدة 53 شهرًا ؛ بدلاً من الستين شهرًا الأولى التي كان من المفترض أن. وبالتالي ، سيكون التزام القرض أخيرًا 60 يورو.

في مثال ملموس مثل هذا ، يعتبر تخفيض الرسوم اقتراحًا أكثر فائدة في ضوء دفع أموال أقل.

يُنصح بطلب جدول الإطفاء الكامل من المؤسسة المالية المعنية التي يتم استخدامها وإجراء عمليات المحاكاة, أن تعرف بمزيد من التقريب واليقين ما إذا كان من الأفضل في حالة معينة الاستهلاك مقدمًا على المدى أو على دفعات.  

المدى مقابل الحصة النسبية أيهما تختار؟

عندما تكون النية هي الادخار إلى أقصى حد ممكن من الاحتمالات الحالية ، فإن الشيء الأكثر ربحية هو المضي قدمًا في تقليل المصطلحات. في مثل هذه الحالة ، سيتم إنشاء الفائدة في وقت أقصر.

بالنسبة لأولئك الذين يواجهون ظروفًا أو سيناريوهات حيث يميل افتراض الرسوم الشهرية إلى التعقيد ، فإن تقليل هذا هو نموذج العمل الأكثر تماسكًا.. إذا كان للقرض فائدة متغيرة ، ولدينا مؤشرات على أنه من المحتمل أن يزداد ، فهذا خيار موحي لتخفيض الحصة مع الحفاظ على المدة. هذا سيمنع الرسوم من أن تصبح أكثر تكلفة.

سيكون تقليل المصطلح هو السبيل لتوفير المزيد من المال ، لأن الوقت عادة ما يكون العامل الذي سيؤدي إلى زيادة الفائدة.