خصم بسيط: ما هو وكيفية القيام بذلك

إذا كان لديك شركة ، فمن المحتمل جدًا أنك سمعت عن الخصم البسيط ، شكل واسع الاستخدام للتمويل قصير الأجلوسريع وسهل للجميع.

لكن لا يفهمها الجميع ، أو لم يصادفها ، فكيف نوضح لك ما هي ، وكيفية استخدامها ، وبعض الموضوعات الأخرى التي يجب أن تعرفها؟

ما هو الخصم البسيط

الخصم البسيط كما ذكرنا من قبل ، هو في الواقع وسيلة للحصول على السيولة بسرعة. يمكن تعريفها على أنها أداة تقوم على استبدال رأس مال مستقبلي بآخر بنضج أكثر حاضرًا. كيف؟ تطبيق قانون الخصم البسيط.

بمعنى آخر ، يتم تقديم الأموال قبل الموعد النهائي للحصول عليها.

على سبيل المثال ، تخيل أن لديك شركة عملت في إدارة. كما تعلم ، فإن هؤلاء لا يدفعون عادةً على الفور ولكن أمامهم بضعة أشهر للقيام بذلك. باستخدام هذه الفاتورة وقطعة من الورق أكدت فيها الإدارة أنك ستتحمل الرسوم ، يمكنك الذهاب إلى البنك وطلب خصم بسيط لاستلام الأموال. لكن كل المال؟ ليس صحيحا. البنك ، من خلال الاهتمام بهذا الانتظار لاستلام الأموال ، يضع سلسلة من التكاليف في المستقبل ، والتي يتم تحميلها عليك.

إذا وضعنا أرقامًا ، أعتقد أن الفاتورة هي ألف يورو. وتذهب إلى البنك ويقولون لك ، لعمل خصم بسيط ، يمكنهم منحك ، في تلك اللحظة ، 900 يورو. هل يعني ذلك أنك ستجمع الباقي لاحقًا؟ لا، هذا الفارق البالغ 100 يورو هو ما يحتفظ به البنك "لمنحك المال" وانتظر حتى يتم دفع الفاتورة.

خصائص الخصم البسيط

الآن بعد أن رأيت بالضبط ما نعنيه بالخصم البسيط ، دعنا نجعل كل شيء أكثر وضوحًا لك. ونفعل ذلك من خلال خصائص هذا. نكون:

• عمولات الشحن مقدما. في الواقع ، لن يدفع لك البنك إجمالي المبلغ ، بل سيطبق خصومات على الفائدة التي يتم إنتاجها.
• لا يمكنك اختيار المبلغ المراد تحصيله. في الواقع ، يتم تقديم المبلغ بالكامل للحصول على تلك السيولة قصيرة الأجل.
• المصالح كاملة. لكي تفهمها بشكل أفضل ، إذا كنت ترغب في الحصول على شيء مقدمًا ستقوم بتحصيله في غضون عامين ، فسيتم تحصيل فائدة هذين العامين مباشرة من الخصم البسيط ، حتى لو حصلت عليه قبل هذا الاستحقاق. لذلك ، كلما طال أمدها ، زادت التكاليف التي ستتحملها.

كيف تحصل على خصم بسيط

في معظم الأحيان ، نقدًا بخصم بسيط يجب أن يكون مصحوبًا بملكية ائتمان. وبدون ذلك ، لن يقوم سوى عدد قليل جدًا من البنوك ، إن وجدت ، بدفع مبلغ القرض.

اعتمادًا على العنوان الذي لديك (نظرًا لوجود عناوين مختلفة بالفعل) ، ستتغير الطريقة التي يتم بها ذلك.

أنواع الخصم البسيطة

ضمن الخصم البسيط ، يجب أن تعلم أن هناك نوعين لا يمكن الخلط بينهما ، خاصة وأنهما يشيران إلى عواصم مختلفة. وهكذا لدينا:

• خصم رياضي أو عقلاني بسيط. هو الذي ينطبق دائمًا على رأس المال الأولي.
• خصم تجاري بسيط. يُطلق عليه أيضًا اسم الخدمات المصرفية. في هذه الحالة ، يكون رأس المال الذي يتم تطبيقه عليه في النهاية.

كل واحد منهم لديه طريقة في الحساب سنرى بعد ذلك.

ما هي صيغة الخصم البسيطة

هل تريد أن تعرف كيف يتم الخصم البسيط؟ لذا سجل ملاحظة لأننا سنقدم لك العديد من الصيغ اعتمادًا على ما إذا كنت تستخدم الصيغة الرياضية أو التجارية.

صيغة خصم رياضية بسيطة

إذا كان ما يقدمه لك البنك هو خصم رياضي بسيط ، فإن ما ينطبق هو هذا:

C0 = Cn / (1 + n i)

حيث:

• C0 هو رأس المال الأولي.
• Cn هي العاصمة النهائية.
• ن هو رقم الوقت (دائمًا بالسنوات).
• أنا هي الفائدة المطبقة.

لنأخذ مثالا. تخيل أنك تذهب مع فاتورة الألف يورو التي ذكرناها من قبل إلى أحد البنوك. وأن هذا يقدم لك خصم 9٪. لن تقوم بتحصيل تلك الفاتورة لمدة 6 أشهر أخرى. ولكن ، إذا قبلت البنك ، فسيتعين عليك ذلك على الفور. دعنا نطبق الصيغة.

أولاً ، علينا تحويل الأشهر إلى سنوات. ويجب أيضًا قسمة النسبة المئوية على 100 ، أي 0,09.

أما الأشهر فستكون 6/12 أي 0,5.

الآن الصيغة:

ن = 1000 / (1 + 0,5 0,09)

Cn = 956,94 يورو

هذا ما سيدفعه لك البنكوالباقي أي الخصم البسيط يجعل البنك يأخذ 43,06 يورو.

D = Cn - C0

د = 43,06 يورو

صيغة بسيطة للخصم التجاري

إذا الآن ، بدلاً من تطبيق صيغة الخصم الرياضية البسيطة ، أخبرونا أنهم سيطبقون المعادلة التجارية ، ثم يتغير قليلاً. لا تدع عينيك تخدعك لأن العلامات تتغير في الواقع هنا. من ناحية ، نحن لا نقسم ، بل نضاعف. ومن ناحية أخرى ، لا نجمع بين الأقواس ، بل نطرح.

في النهاية ، ستكون الصيغة:

C0 = Cn · (1 - ن أنا)

باتباع نفس المثال السابق ، لدينا نسبة 9٪ (0,09) و 6 أشهر (0,5 سنة). ومبلغ نهائي 1000 يورو.

نظرًا لأن ما نريد معرفته هو المبلغ الذي سيدفعه لنا البنك في ذلك الوقت ، فإننا نطبق الصيغة:

C0 = 1000 · (1 - 0,5 · 0,09)

C0 = 955 يورو.

هذا ما سيدفعه لك البنك. والباقي حتى ألف ، أي 45 يورو ، سيحتفظ بها البنك بسعر التكلفة والفائدة.

كما ترون ، في كلتا الحالتين يكون الرقم المتصور متشابهًا ، على الرغم من أنه مع الأرقام الأكبر ، يمكن ملاحظة اختلاف أكبر قليلاً. ومع ذلك ، فمن الواضح أن تلقي السيولة في ذلك الوقت يجعلك تخسر المال. لهذا السبب ، في كثير من الأحيان ، عند الحديث عن المدفوعات طويلة الأجل ، تميل الشركات إلى تقديم ميزانيات أكثر "تضخمًا" لتجنب هذه المشكلة ثم مع البنك وبالتالي الحصول على الأموال التي يستحقونها حقًا مقابل عملهم.

الآن لديك كل شيء لفهم ماهية الخصم البسيط بشكل أفضل وكل ما يتعلق به.