كما تعلم جيدًا ، تقدم البنوك أنواعًا مختلفة من الحسابات للتكيف بشكل أفضل مع احتياجات الناس. بالطبع ، الالتزام دائمًا بمتطلبات معينة يحددها البنك. في هذه المقالة سوف نتحدث على وجه التحديد عن حساب الائتمان. يسير هذا بشكل جيد جدًا لأصحاب الأعمال الحرة ورواد الأعمال ، حيث يتيح لهم الوصول إلى الأموال حتى يتمكنوا من سداد مدفوعات معينة ناجمة عن أحداث غير متوقعة.
إذا كنت تفكر في فتح حساب ائتماني ، فأوصيك بمتابعة القراءة. سنشرح ماهية هذا النوع من الحسابات ، ولماذا يتم استخدامه ، وما هي مزاياه وعيوبه ، وكيف يختلف عن القرض. أتمنى ان تكون هذه المعلومات مفيدة بالنسبة لك.
ما هو حساب الائتمان؟
قبل الخوض في مزيد من التفاصيل ، دعنا أولاً نجيب على السؤال الكبير: ما هو حساب الائتمان؟ حسنًا ، إنه نوع من الحسابات المصرفية يسمح للعاملين لحسابهم الخاص أو الشركة المعنية تلقي مبلغ معين من المال لتتمكن من مواجهة المدفوعات المختلفة المتعلقة بالأنشطة التجارية. تم الاتفاق مسبقًا على هذا المبلغ مع البنك.
الهدف الرئيسي من هذه الاتفاقية بين البنك والكيان المعني هو أن يكون الأخير قادر على حل أي مشاكل سيولة قد تكون لديه في أسرع وقت ممكن ، إما بسبب نقص الدخل لفترة أو بسبب أحداث اقتصادية غير متوقعة ، والتي قد تعرض الهيكل المالي للشركة المذكورة للخطر.
الفوائد والعمولات
بالطبع البنوك لا تقدم هذا النوع من الحسابات دون أن تطلب أي شيء في المقابل. للاحتفاظ بهم عليك أن تدفع فوائد مختلفة وكذلك عمولات. سنقوم بالتعليق أولاً على أنواع الفوائد المرتبطة بحسابات الائتمان:
- مصالح الدائن: يتم تطبيق الفائدة الائتمانية في الحالات التي يكون فيها الحساب المعني لديه رصيد موجب. بمعنى آخر: هذا هو ما يتعين عليك دفعه إذا استخدمت أموالاً أكثر مما تم الاتفاق عليه مسبقًا.
- فوائد المدين: يتم تطبيق هذا النوع من الفائدة على استخدام الأموال المقترضة من قبل الكيان المصرفي وفقًا لوقت التصرف.
بصرف النظر عن المصالح التي علقنا عليها للتو ، يتعين عليك أيضًا دفع العمولات المتعلقة بحسابات الائتمان ، وهذه يمكن أن تكون عالية جدًا. عادة ، البنوك تتقاضى ما يلي:
- عمولة الافتتاح: بشكل عام ، تتراوح عمولة الافتتاح عادة بين 0,25٪ و 2٪ من الحد الأقصى المتفق عليه مع البنك.
- عمولة التوفر: هذه هي النسبة المطبقة على الأموال التي يمكن التصرف فيها عندما يحين وقت تسوية الفائدة. بمعنى آخر: هو المبلغ الذي يتقاضاه البنك مقابل إعطاء حصرية لاستخدام المبلغ المطلوب. خلال ذلك الوقت ، لا يمكن لأي شخص آخر استخدام هذه الأموال. بشكل عام ، هذه العمولة أقل من 0,1٪.
- عمولة الرصيد الفائض: لا تفرض جميع البنوك هذه الرسوم ، لكن البعض الآخر يفرضها. من المريح إبلاغ نفسك مسبقًا وقراءة جميع الشروط جيدًا.
ما هو حساب الائتمان المستخدم؟
كما ذكرنا سابقًا ، يعد حساب الائتمان مفيدًا جدًا لأصحاب الأعمال الحرة والشركات للحصول على الأموال المتاحة عند مواجهة نفقات غير متوقعة أو مصاريف أولية ، أي النفقات التي كانت لديهم قبل تلقي الدخل. تشغيل هذا النوع من الحسابات بسيط للغاية: يمنح البنك مبلغًا متفقًا عليه من المال للعميل ، والذي يكون عادةً من أصحاب المهن الحرة أو الشركات. بشكل ملحوظ، يجب على العميل إعادة تلك الأموال في غضون فترات محددة. وعادة ما تتراوح المدة بين ستة أشهر وسنة واحدة.
بالتفكير في الأمر ، فإن حساب الائتمان يشبه إلى حد كبير الحساب الجاري ، طالما ظل رصيده إيجابيًا. كما هو الحال مع الحساب الجاري، يمكنك أيضًا باستخدام بطاقة الائتمان توطين الدخل أو الإيصالات وإجراء التحويلات والعمليات الأخرى المتكررة.
مزايا وعيوب
بعد ذلك سوف نتحدث عن موضوع رئيسي لحساب الائتمان: مزاياه وعيوبه. بالتاكيد أكبر نقطة في صالحها هي أن الشركة يمكن أن يكون لديها أموال لتغطية النفقات العاجلة وغير المتوقعة، لأنه يمكن أن يكون على سبيل المثال إصلاحًا. ولكن بصرف النظر عن هذه الميزة العظيمة ، هناك ميزات أخرى يجب أن نبرزها:
- مزيد من المرونة فيما يتعلق بشروط الفائدة والتسوية.
- الحد الأدنى من مخاطر عدم الدفع للعمال.
- أكثر عرضة لدفع الموردين وتجنب الديون.
- العملية الأساسية: يشبه الحساب الجاري. من خلال هذا النوع من الحسابات يمكنك أيضًا إدارة المصاريف اليومية للشركة.
ومع ذلك ، حساب الائتمان لديها أيضا عدد من العيوب ما الذي يجب أن نفكر فيه:
- يعد فتح هذا النوع من الحسابات أكثر تعقيدًا من فتح حساب جاري ، على سبيل المثال.
- يجب أن تثبت أن لديك ملاءة مالية عالية بما يكفي لتغطية النفقات. لهذا السبب ، فإن الشركات أو الشركات التي تم إنشاؤها حديثًا والتي لديها أرقام سلبية لعدة سنوات تجد صعوبة بالغة في الحصول على حساب ائتمان.
- هذا النوع من الحساب لا يُوصف لهؤلاء الأشخاص الذين يعانون من قصر النظر (يجب ألا ننسى أنهم يتقاضون عمولة التوفر ، أي أنهم يتقاضون رسومًا فقط لأن هذا المبلغ من المال متاح لهذا الشخص المحدد).
ما هو الفرق بين الائتمان والقرض؟
من الطبيعي أن يعتقد الكثير من الناس أن الائتمان والقرض متماثلان ، لكن هذا ليس هو الحال حقًا. الفرق الرئيسي بين هذين المفهومين هو وجهة المال. عادةً ما يتم استخدام الأموال التي يتم الحصول عليها من خلال قرض لشراء أحد الأصول ، مثل منزل أو سيارة ، بينما يتم استخدام حساب ائتمان لتغطية النفقات العامة الخاصة بشركة ما. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه يتم استلام الأموال دفعة واحدة في حالة طلب قرض. من ناحية أخرى ، في حساب الائتمان لا يتعين علينا استلام كل شيء مرة واحدة.
كما ترى ، يعد حساب الائتمان خيارًا جيدًا للشركات والمستقلين. لذلك إذا كنا نفكر في إنشاء شركة ، فإن الأمر يستحق طلب معلومات حول شروط هذا النوع من الحسابات من البنوك المختلفة.