نصائح لتمويل سيارتك

بسبب تكلفتها ، فإن إحدى الطرق المفضلة للحصول على سيارة هي دفع ثمنها من خلال التمويل ؛ هذه العملية لها العديد من المزايا والعيوب التي يجب علينا تحليلها قبل اتخاذ قرار بشأن ماذا نوع التمويل وبعض القضايا الأخرى التي نناقشها لاحقًا.

بالإضافة إلى ذلك ، من المهم الإشارة إلى أنه تم إطلاقها في السنوات الأخيرة برامج متنوعة لتشجيع شراء المركباتأو بالأحرى إخراج السيارات الأكثر عفا عليها الزمن من السوق واستبدالها بنماذج أكثر حداثة وكفاءة. مثال على هذا النوع من الخطط هو PIVE (خطة الحوافز للمركبات الفعالة) ، خطة موجودة بمساعدة 2 يورو لتكون قادرًا على شراء سيارة جديدة تحل محل واحدة يزيد عمرها عن 12 عامًا.

نظرًا لجميع الظروف الاقتصادية والسياسية ، يجب علينا إجراء تحليل شامل لتحديد جدوى تمويل السيارة ، ولكي نكون قادرين على القيام بذلك بطريقة أفضل وأكثر مرونة ، فقد كتبنا هذا المقال بسلسلة من النصائح يمكننا اتباعها حتى نتخذ قرارات صائبة عند تمويل سيارتنا وهي تجربة ممتعة ، نتجنب مخاطر حدوث مضاعفات مستقبلية.

يجب أن نكون واقعيين

عندما تستمع إلى العروض المختلفة للبائعين ، فمن الطبيعي أن نشعر بالإثارة تجاه إحدى أكثر السيارات أو الشاحنات حداثة وتجهيزًا ؛ ومع ذلك ، فإن الانغماس في المشاعر نادرًا ما يؤتي ثماره. لذلك ، يوصى بشدة أن نكون واقعيين مع حقيقة أن الميزانية محدودة.

لذلك ، لتجنب الأوهام عند الذهاب لرؤية السيارات ، من المستحسن أن نكون قد أعددنا ميزانية مسبقًا يتم ذكر حدودنا فيها لكل من الدفعة المقدمة والمدفوعات الشهرية والمواعيد النهائية التي يجب الوفاء بها. بهذه الطريقة سيكون من الأسهل بكثير اتخاذ القرار الصحيح بشأن أفضل سيارة لاحتياجاتنا وميزانيتنا.

نصيحة لجعل هذه الميزانية هي مراعاة النفقات الشهرية ، وتضمين في الحسابات أن جزءًا من دخلنا يذهب إلى احتياطي لتحليل مقدار الدخل المتبقي الذي نرغب في استخدامه لاحقًا حتى نتمكن من تصفية السيارة الجديدة . إذا وضعنا هذه النصيحة موضع التنفيذ ، فسوف نتجنب بلا شك العديد من خيبات الأمل والعديد من المشاكل أيضًا.

تحليل خيارات التمويل المختلفة

في السوق ، يمكننا أن نجد العديد من الخيارات لتمويل سيارتنا الجديدة ، وعلى نطاق واسع يمكننا أن نذكر مؤسستين فقط لديهما خيار تمويل السيارة.

الخيار الأول الذي سنذكره هو التاجر نفسه. بشكل عام ، هذه هي إحدى الطرق التي تستغرق وقتًا أطول ، لأنه من أجل اعتماد الائتمان ، من الضروري أن يقوم التاجر بالتحقيق في ملف تعريف المشتري ، ومع ذلك ، فمن الصحيح أنه يمكن أيضًا تسهيل العملية لأنه لا توجد حاجة لحضور المؤسستين لتنفيذ الأعمال الورقية ، ولكن بمجرد الذهاب إلى صاحب الامتياز ، يمكن الحصول على التفويض. آخر من مزايا هذا النوع من التمويل هو أن هناك مرونة من شأنها أن تجعل المفاوضات بشأن الأعمال الورقية أسهل.

من ناحية أخرى ، نجد البنوك ، وهي المؤسسات المالية بامتياز. إن تنفيذ الإجراء أسهل بكثير ، خاصة إذا كان لدينا حساب مصرفي في تلك المؤسسة. إذا كان الأمر كذلك ، يجب علينا التحقيق في الخيارات المختلفة التي سيوفرها البنك لنا.

كن مستعدا لعروض التمويل

بمجرد أن نعرف خيارات التمويل الموجودة ، من المهم أن نكون مستعدين لنكون قادرين على التفاوض بشأن الشروط وأيضًا لنكون قادرين على التحليل واتخاذ القرار الصحيح ماليًا. على وجه التحديد ، نشير إلى الاستعداد لمعرفة أسعار الفائدة الموجودة للتمويل.

بشكل عام ، يمكننا أن نذكر 3 ، الأول هو النسخ المتعددة. الشرق نوع الائتمان الذي تقدمه شركات تصنيع السيارات ، ويمكن اعتباره نوعًا من أنواع تأجير السيارات ، حيث سيتم دفع دفعة شهرية ؛ بعد المدة المتفق عليها بين الشركة المصنعة والمستخدم ، يمكن تصفية السيارة بدفع مبلغ يتم تحديده حسب قيمة السيارة وحجم الأقساط. ومع ذلك ، هناك أيضًا خيار للشركة المصنعة لتغيير السيارة لسيارة أحدث ، بشرط استمرار دفع المبالغ الشهرية المتفق عليها.

أنواع أخرى من الفوائد أو القروض الموجودة هي الفائدة الثابتة، مما يعني أن المشتري سيدفع دائمًا نفس المبلغ. الفائدة المتغيرة ، في معدل الفائدة هذا ، يمكن أن تختلف الدفعة الشهرية بشكل كبير ، لذلك يمكننا الفوز أو الخسارة. وأخيرًا سنذكر الفائدة المرنة ، والتي لها خاصية استخدام طريقة تسمح بامتداد التاجر يتخلى عن الدفعة الأولى، وكذلك تخفيض ما يعادل الدفعة الشهرية ، وذلك فقط خلال السنة الأولى.

تعرف على كيفية استخدام مخطط الاستهلاك

من أجل اتخاذ قرارات أفضل ، والحصول على نظرة عامة أكثر دقة لجميع التمويلات ، من المهم الاستفادة من محاكيات التمويل ، والتي يمكن أن تكون خاصة لتمويل السيارات ، أو محاكاة القرض. في هذه المحاكاة ، سنحصل تقريبًا على المبالغ المالية التي سيتعين علينا دفعها شهريًا لتسوية ديوننا.

عادةً ما تمنحنا أجهزة المحاكاة هذه خيار القدرة على مشاهدة تطور الاستهلاك طالما تم الاتفاق على التمويل. سيساعدنا هذا في أن نكون قادرين على إعطائنا فكرة عن المبالغ التي يتم دفعها لرأس المال ، والمبالغ التي يتم دفعها للفائدة ، بناءً على هذه المعلومات ، يمكننا حتى التخطيط لنتمكن من دفع رأس المال من أجل تقليل الفائدة وكذلك القدرة على تسوية الديون بطريقة أسرع.

هذا يقودنا إلى نصيحة أخرى. وهذا منذ أن التقينا مديون بالتمويل هناك مبلغان من المال يتعين علينا دفعهما ، من ناحية ، هناك ما يسمى رأس المال ، وهو المبلغ الصافي الذي مولتنا المؤسسة ، أي إذا تم تمويل 10 يورو ، فهذا هو رأسمالنا أو المبلغ الأساسي. من ناحية أخرى ، لدينا مصلحة ، والتي ، إذا استمرت مع المثال السابق ، لو كانت 10٪ كانت ستعادل ألف يورو. ومع ذلك ، من خلال الدفع مباشرةً إلى رأس المال ، سيسمح لنا بتقليل الفائدة التي سندفعها.

ولكن قبل اتخاذ هذا الإجراء ، من المهم أن نكون على دراية جيدة ببنود القرض فيما يتعلق بهذا الأمر ، لأنه بينما تفرض بعض المؤسسات غرامة على المساهمة في رأس المال ، هناك مؤسسات أخرى تحتاج إلى توضيح أن الدفعة تذهب مباشرة إلى رأس المال ، في حالة من عدم توضيح ذلك ، قد يتم إدراجه فقط كجزء من دفعة الشهر التالي ، وهو ما لن يغير مقدار الفائدة التي سندفعها.

ضع في اعتبارك النفقات الأخرى

سبق ذكره من تخطيط الميزانية حتى تتمكن من معرفة مقدار المال يمكننا تخصيص لسداد وتسوية ديوننا. الآن سنقوم بتضمين متغير جديد ، وهو أن السيارة تتطلب الصيانة والتنظيف والتزود بالوقود ، من بين بعض النفقات الأخرى. لذلك عند إعداد الميزانية ، يُنصح بأخذ هذه النفقات في الاعتبار ، حتى نتمكن من تغطيتها عندما يحين الوقت ، وكذلك حتى نتمكن من الحفاظ على السيارة في حالة مثالية.

كن مستعدًا للعمل الورقي

حتى هذه اللحظة ، ننصح بالفعل بالتحقيق في أنواع المؤسسات وأنواع التمويل أو المصالح التي يمكننا الوصول إليها ؛ وبمجرد اتخاذ قرار بشأن الخيار الأفضل نظرًا لظروفنا ، من المهم أن يكون لدينا الآن جميع المعلومات حول المتطلبات حتى نتمكن من الوصول إلى هذا التمويل أو ذاك.

إن وجود قائمة بالمستندات التي يجب أن تكون لدينا ، وكذلك مع الخطوات التي يجب اتباعها طوال العملية بأكملها أمر في غاية الأهمية حتى نتمكن من ضمان عدم توقف الإجراءات أثناء العملية بسبب نقص مستند أو هذه المسألة. لذا قبل أن نبدأ العملية رسميًا ، يجب أن نبحث في هذه القائمة حتى نتمكن من الاستعداد تنفيذ العملية بسلاسة.

اقرأ اتفاقية التمويل بالكامل

على الرغم من أننا ، حتى الآن ، ربما نكون قد حققنا بالفعل في كمية كبيرة من المعلومات ، فمن المهم ، عند تنفيذ الإجراءات الرسمية ، قراءة محتوى العقود أو المستندات الموقعة بعناية فائقة. وإذا نشأ أي شك ، فمن المستحسن استجواب الشخص المسؤول عن العملية ؛ بهذه الطريقة يمكننا التأكد من أننا نفهم تمامًا الشروط التي نقدمها. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون لدينا بانوراما أكثر تحديدًا وتفصيلاً حول ما يجب أن نلتزم به.

قبل أن تنتهي ، سنقدم نصيحة تمت مناقشتها قليلاً في وقت بدء هذا المقال ، وهي أنه على الرغم من وجود سلسلة من الدعم الاقتصادي من الدولة ، فمن المهم أن نتحرى ماهية الفرص المتاحة ، وإذا كان وضعنا هو الوضع المشار إليه ، فسيكون من الممكن الوصول إلى الدعم الحكومي المذكور الذي سيساعدنا في الحصول على سيارة جديدة.