عندما يكون لديك ملف قرض الرهن العقاري نيابة عن أي بنك ، في أي وقت تطلبه ، يمكنك محاولة إجراء إعادة التفاوض لتحقيق ظروف أكثر ملاءمة مع الكيان ، من خلال عملية تسمى تعديل التجديد.
أيضًا من خلال عملية أخرى يمكنك الاختيار من بينها خذ قرضك العقاري إلى بنك آخر التي تفضلها ، هذه العملية يسمى تأجير الأرحاميمكن القيام بذلك عندما يقدم لك البنك الآخر فائدة و / أو شروط قرض أفضل من البنك الحالي حيث يوجد الرهن العقاري الخاص بك. ومع ذلك، البنك الأصلي يمكنك تجنب تأجير الأرحام إذا كنت كذلك تطابق أو تحسين العرض مع الكيان الثاني الذي تريد تطبيق التغيير فيه ؛ هذا يسمي ضعيف تأجير الأرحام.
عند بدء عملية تغيير الرهن العقاري لدى البنك فترة 15 يومًا للإحباط ، بدءًا من الإخطار الموثق ، ويجب أن يمثل أمام كاتب عدل يوضح نيته ، حيث يجب عليه المصادقة في غضون عشرة أيام عمل عن طريق التسليم إلى المدين المزعوم من خلال كتابة من عرض ملزم حيث يتم التعبير عن معادلة أو تحسين شروط الرهن العقاري.
بعد ذلك ، بحيث يكون آثار تأجير الأرحام سيكون كافيا أن بنك جديد دفع المبلغ المستحق للقرض إلى المبلغ السابق ، بالإضافة إلى جميع الفوائد المتراكمة وكذلك العمولات المطلوبة ، بالإضافة إلى إضفاء الطابع الرسمي على الحلول عن طريق مستند عام أمام كاتب العدل.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه في كلتا العمليتين ، التجديد والحلول لديهم تكلفة ، والتي عادة ما تكون أعلى في تأجير الأرحام. قد يترتب على هذه التكاليف رسوم كاتب العدل والتسجيل، وبعض البنوك أو العمولات الضريبية ، ويقيدها القانون.
كل ما هو موضح أعلاه هو تقريبًا عملية تغيير الرهن المصرفي ، جنبًا إلى جنب مع بعض المصطلحات التي قد تحتاجها لدعمك في هذه العملية. ال تبادل الرهن العقاري بين البنوك يمكن أن تكون عملية تستغرق وقتًا طويلاً ولها بعض التكاليف ، ومع ذلك ، فإن لها العديد من المزايا التي قد تبدو مفيدة لك. تحسين عقد الرهن العقاري الخاص بك، وتوفير أكبر قدر من المال ، على المديين القصير والمتوسط.
الرئيسية هدف تغيير البنوك هو الحصول على عقد بشروط أفضل ، وبالتالي دفع مبلغ إجمالي أقل للرهن العقاري ، ولكن لهذا يجب أن نجد بنكًا يقدم لنا أفضل عرض ملزم. لذا قبل اتخاذ قرار تغيير البنوك ، من المهم أن تقوم بعمل جيد بحث البنك وشروطه ضمن هذه. لهذا الغرض ، يمكن استخدام مواقع شراء الرهن العقاري عبر الإنترنت مثل HelpMyCash.com لأنها تتيح البحث عن المعلومات حول جميع الرهون العقارية بسرعة ودون مغادرة منزلنا.
قبل أن ندخل في تفاصيل أخرى حول تغيير الرهن العقاري من المهم أيضًا مراجعة ماهية المزايا ومتى يكون من الأفضل لنا تغيير البنك.
مزايا تغيير الرهن البنكي
تعديل الاهتمامات:
بعض الأسباب الرئيسية التي تجعل الناس يقررون القيام بـ عملية تغيير الرهن البنكي إنها حقيقة القدرة على تغيير سعر الفائدة ، مما يستلزم مدخرات كبيرة ، من خلال السماح بإجراء تعديلات في كل من الفرق ، أو في المعايير ، أو في سعر فائدة البنك.
مساعدة للتفاوض:
طريقة أخرى لاستخدام حلول الرهن العقاري إنها تقنية للتفاوض على ظروف أفضل ، حيث تستخدم كتهديد نية تغيير الرهن العقاري إلى بنك آخر بشروط أفضل. في مواجهة الخسارة المحتملة للعميل ، قد يرغب البنك في موازنة شروط بنك مقرض آخر ، ومع ذلك ، يجب أن يوضع في الاعتبار أن البنك قد لا يستسلم لإعطاء شروط أفضل ، وهذه العملية تتطلب سلسلة كبيرة النفقات ، من الضروري أن نكون واضحين للغاية بشأن الشروط التي سيتم التفاوض عليها ، بالإضافة إلى توضيح العواقب المحتملة. وفي حال بدا أنه غير مناسب ، فمن الأفضل استخدام نوع آخر من العمليات.
حذف البنود المسيئة:
عند التغيير من واحد الرهن البنكي لديك الفرصة لإزالة البنود المسيئة التي لا تستفيد منها ، مثل شرط الحد الأدنى المعروف ، أو الاهتمامات المرتفعة للغاية ، مثل التأخر في السداد. هذا أحد الخيارات التي تفيد العملاء الذين يطلبون سحب شرط الحد الأدنى ، لكن مصرفهم لم يستسلم ورفض إجراء تجديد الرهن العقاري.
تمديد الموعد النهائي:
Al تغيير الرهن العقاري ستتاح لك الفرصة لزيادة مدة القرض ، إلى الحد الأقصى الذي يسمح به الكيان الجديد. وبهذه الطريقة ، قم بخفض المبلغ الشهري للرسوم الخاصة بك.
يجدر تغيير الرهن المصرفي
إذا كنت تريد حل محل الرهن العقاري للبنك الخاص بك يجب أن تأخذ في الاعتبار أن هذا سيشمل بعض النفقات ، بدءًا من عمولة الحلول ، حيث يمكنك في هذا الحل فقط تغيير سعر الفائدة والمصطلح أو كليهما. إذا كان ما تفكر فيه هو تغيير المزيد من الأشياء ، فلن يكون هذا بعد الآن حلاً ، ولكن تجديدًا أو إلغاءًا لإضفاء الطابع الرسمي الجديد على شيء أكثر تكلفة بكثير ؛ لذلك عليك التركيز على هذه التغييرات التي يمكن إجراؤها ، ووضع جانبًا ما هو خارج نطاق تأجير الأرحام ، مثل توسع العاصمة ، وهذا أبعد من ذلك بكثير.
في حالة التوصل إلى اتفاق يكون فيه تتحسن الظروف بشكل كبير في البنك الجديد الذي تم التخطيط لتغيير الرهن العقاري إليه ، ستكون تكلفة إجراء الحلول حوالي 150 يورو تقريبًا. كان مجانيًا في السابق ، لكن هذا تغير الآن.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن ، اقتراح تغيير الرهن العقاري ، إذا كنت قد دفعت التأمين لمدة خمس سنوات بقسط ممول ، فلن يعيد البنك القسط غير المستهلك لبقية فترة التأمين.
بالإضافة إلى ما خطر تغيير الرهن العقاري، ومع مراعاة كل ما هو ضروري لتنفيذها ، تُترك هذه العملية لقرار كل شخص. إذا حصلت على اتفاق جيد مع بنك آخر وتحسنت الظروف التي لديك في بنكك الحالي ، وهذا يعني توفير مدخرات على المدى القصير والمتوسط بالنسبة لك ، فإن تغيير الرهن العقاري يمكن أن يكون يستحق ذلك تمامًا.
خطوات تغيير الرهن البنكي
ابحث عن البدائل:
إذا تم دفع الأقساط الشهرية للسنوات الثلاث الأولى من الرهن العقاري دون مشاكل ، فسيكونون في وضع يمكنهم من تطبيق حلول قرض الرهن العقاري وتغييره إلى بنك آخر. لذا فإن الخطوة الأولى التي يجب القيام بها هي البحث عن البنوك التي تقدم عروض أفضل ومقارنتها لتقييم ما إذا كانت تعمل على تحسين ظروفنا الحالية ، وأنها تقبلنا كعملاء. طريقة ل بحث سريع وسهل عن الرهن العقاري، هو استخدام منصة مشتري الرهن العقاري المجانية عبر الإنترنت ، مثل HelpMyCash.com
انتظر العرض الملزم:
باختيار البنك الجديد الذي نريده بالفعل حل محل الرهن العقاري لدينا، يجب علينا تقديم طلب الحلول. إذا قبل البنك هذا الطلب ، فلديه فترة 7 أيام ليتمكن من تقديم عرض يتضمن الشروط الجديدة التي سيتم مناقشتها.
في اللحظة التي يصلنا فيها هذا العرض ، سيكون لدينا فترة 10 أيام لنقرر ما إذا كانت هذه الشروط الجديدة تهمنا ، أم أنها لم تنته من إقناعنا.
انتظر عرض الكاونتر من بنكنا:
في هذه المرحلة من العملية ، يعرف مصرفنا بالفعل أننا خططنا لـ تغيير الرهن العقاري إلى بنك آخر ، لذا فقد حان الوقت لتثبيط الحلول وتقدم لنا عرضًا جديدًا لمنعنا من تغيير البنوك. إذا كان عرض التجديد المقدم من بنكنا الحالي أفضل أو يساوي شروط البنك الجديد، فإن عملية الحلول لدينا سوف تكون مشلولة ، ولن نتمكن من تغيير الرهن العقاري للبنك. ولكن إذا لم يقدم البنك عرضًا أفضل ، فسيستمر الحل وسيتغير الرهن العقاري للبنك.
العملية في الواقع أسهل بكثير مما تبدو عليه ، بمجرد أن تجد كيانًا آخر يجعلك تقدم عرضًا أفضل يعمل على تحسين الظروف الحالية في الرهن العقاري للبنك الخاص بك، احسب مقدار تكلفة العملية ، وقارنها بالمدخرات التي ستحصل عليها على المدى القصير والمتوسط والطويل ، ستتمكن بسرعة من إدراك ما إذا كان من المناسب إجراء تغيير الرهن العقاري إلى آخر بنك. لذلك يمكنك التأكد من أن هذه العملية ممكنة ووفقًا لحالتك ، يمكن أن توفر لك الكثير من المال ؛ لذلك لا تخف من التفاوض والبحث عن ظروف أفضل لرهنك العقاري.