تشكل أسعار الفائدة السياسة النقدية للدول أو المناطق الجغرافية. لدرجة أن لها آثارًا مباشرة جدًا على حياة المواطنين. ليس من المستغرب أن ترتبط ارتباطًا وثيقًا بـ سعر المال. في الوقت الحالي ، تشهد أسعار الفائدة تطورًا غير متوازن على جانبي المحيط الأطلسي. بعبارة أخرى ، لقد سلكوا مسارات مختلفة في الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي ، وهما من أكثر المناطق الاقتصادية تمثيلا في العالم. وبطريقة معينة ، فإنهم يقومون بتكييف تطور أسواق الأسهم حول العالم.
أسعار الفائدة هي التي تحدد سعر النقود بشكل أو بآخر ، كما سترى في هذا المقال. على أي حال ، من المريح أيضًا أن تأخذ في الاعتبار أنها معدلة حسب معدل التضخم. حيث يتم أخذ تكلفة الحياة في الاعتبار لتحديد ما إذا كان من المناسب رفعها أم لا. إنه يقع في حوالي أ بيانات اقتصاديه مهم جدا أن له العديد من الاشتقاقات في مختلف قطاعات الاقتصاد. وقد اكتسب ذلك أهمية خاصة بعد الأزمة الاقتصادية التي نشأت في عام 2008.
لكي تفهمها بشكل أفضل ، يجب أن تعلم أن سعر الفائدة أو سعر الفائدة هو سعر المال ، أي أنه السعر الذي يجب دفعه مقابل استخدام مبلغ من المال خلال فترة زمنية معينة. من الضروري إجراء أي معاملة اقتصادية. على سبيل المثال ، في وقت طلب قرض شخصي أو الرهن العقاري. ولكن أيضًا للكشف عن ربحية المدخرات أو المنتجات الاستثمارية. نظرًا لاعتمادها على تطورها ، فإنها سترتفع أو تنخفض بقوة أو بأخرى. حتى مع عدم وجود أداء عمليًا ، كما يحدث في الوقت الحالي.
أسعار الفائدة: استراتيجيات مختلفة
على أي حال ، فإن أفضل مثال لشرح ماهية أسعار الفائدة هو الذهاب إلى ما تفعله السلطات النقدية الرئيسية في العالم. بهذا المعنى ، قرر البنك المركزي الأوروبي (ECB) انخفاض سعر المال كصيغة لحل المشاكل الناجمة عن الأزمة الاقتصادية. أي أن قيمة الأموال في هذه المنطقة الاقتصادية تبلغ حاليًا 0٪. هذا يعني أن البنوك تطبق فائدة أقل على القروض المطلوبة. من ناحية أخرى. يحدث ذلك في هذا الوقت عندما ينخفضون إلى 7٪.
تأثير آخر للاستراتيجية النقدية في الاتحاد الأوروبي هو أن ربحية المنتجات المصرفية ومنتجات الدخل الثابت تنخفض بشكل حاد. إلى النقطة التي لم تعد فيها الودائع لأجل أو السندات الإذنية المصرفية أو الحسابات عالية الدفع بالكاد يعطونك فائدة 0,5٪. كل هذا نتيجة لأرخص سعر للمال في هذا الفضاء الاقتصادي. كما قد تكون قد رأيت جيدًا ، فإن آثاره مختلفة تمامًا اعتمادًا على الاحتياجات التي تطلبها من مؤسستك المالية. لكن على أي حال ، فإنه يؤثر على علاقاتك مع عالم المال.
صعود تدريجي في الولايات المتحدة
سيناريو آخر مختلف تمامًا هو ذلك الذي يحدث على الجانب الآخر من المحيط الأطلسي. حيث سترتفع أسعار الفائدة تدريجياً خلال هذا العام. على الرغم من أنها بطيئة حتى تكون في نطاق يتأرجح بين 1,50٪ و 2٪. إنه القرار الذي سيتم اتخاذه من الاحتياطي الفيدرالي من الولايات المتحدة (FED). هذا يعني عمليًا شيئًا بسيطًا مثل أن الربحية التي حققتها من مدخراتك ستكون مرضية أكثر مما كانت عليه حتى الآن. بينما على العكس من ذلك ، سيكلفك تمويل نفسك أكثر من الآن فصاعدًا. هذا سيناريو تم إنشاؤه من قوة اقتصاد الولايات المتحدة.
كما رأيت ، هناك سيناريوهان الاختلافات الهامة الحالية. وهذا في البعض يمكن أن يفيدك بينما في البعض الآخر سيكون التأثير عكس ذلك تمامًا. مع وجود نقطة مشتركة في كلا المجالين الاقتصاديين وهي أن التضخم يبدو أنه يتم التحكم فيه نتيجة لتطبيق هذه التدابير النقدية. لأنه إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلن يكون قد تطور بهذه الطريقة. على أي حال ، من الآن فصاعدًا ، سيكون لديك المزيد من الوضوح فيما يتعلق بحدوث أسعار الفائدة في المجال الاقتصادي البحت. هل تريد التحقق من الروابط الأخرى ذات الأهمية الخاصة؟
حسب العرض والطلب
هناك جانب آخر يجب أخذه في الاعتبار لشرح أهمية أسعار الفائدة وهو يستند إلى قانون العرض والطلب الصارم ، والذي يتم تنظيمه دائمًا من قبل الأسواق المالية. نتيجة لهذه الإجراءات ، انخفض سعر الفائدة هذافكلما زاد الطلب على الموارد المالية ، وعلى العكس من ذلك ، كلما زاد الطلب انخفض الطلب على هذه الموارد المالية. سيكون من العوامل ذات الأولوية رفع أو خفض سعر النقود من خلال أي خط ائتمان.
هذا يعني أنه يمكنك العثور على سعر فائدة أكثر تنافسية أم لا على الائتمان الذي ستقوم بمقاضاة البنك الذي تتعامل معه. ومن ناحية أخرى ، قد يتم دفع مدخراتك بشكل أفضل من ذي قبل ولديك رأس مال أكبر في حساب التوفير الخاص بك. كما رأيت ، فإن سعر الفائدة ليس فقط متغيرًا اقتصاديًا كليًا مهمًا ، ولكنه سيفيد أيضًا في العلاقات التي تحافظ عليها مع مؤسستك المالية. من خلال جميع المنتجات المصرفية تقريبًا (الودائع لأجل ، الرهون العقارية ، خطط التقاعد ، حسابات التوفير ، إلخ). مع حدوث واضح جدا في اموالك الشخصية في لحظة cualquier.
لا توجد اختلافات في الاتحاد الأوروبي
يفكر مجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي (ECB) لهذا العام في إجراء مراجعة لتوقعاته الخاصة بالتضخم والنمو لعامي 2018 و 2019 ، في تقدير أول عن العام السابق ، مما يعني أنه لن تكون هناك أخبار في السياسة النقدية في هذا الفضاء الاقتصادي المشترك المهم. بهذا المعنى ، من الهيئة المصدرة للقارة العجوز يتم الاحتفاظ بالسعر عند 0٪ بهدف رئيسي هو ضمان أن الظروف المالية مواتية.
من بين السياسات النقدية الأكثر عدوانية تلك التي يتم تطويرها في اليابان لمحاولة تعزيز اقتصادها. وبهذه الطريقة ، تعود إلى مسار النمو الذي تخلت عنه منذ سنوات عديدة وأدى ذلك إلى تبني وضع اقتصادي خاص للغاية في العقود الأخيرة. حسنًا ، في هذه الحالة ، فإن بنك اليابان قررت منذ عام 2016 خفض سعر الفائدة القياسي ، الأمر الذي وضعه في المنطقة السلبية.
كيف تستفيد من الفائدة في البورصة؟
بالطبع ، يمكن أن تساعدك أسعار الفائدة في جعل عملياتك مربحة في أسواق الأسهم. من بين الاستراتيجيات المختلفة التي يمكنك تطبيقها من هذه اللحظات الدقيقة. أحد أكثرها فعالية هو فتح المراكز في الوقت الذي يتم فيه خفض قيمة سعر المال. عادة الأسواق المالية يتفاعلون بنشوة كبيرة تجاه هذه الأنواع من الإجراءات. مع إعادة تقييم كبيرة في مؤشرات الأسهم الرئيسية لأكثر من فترة طويلة من الزمن. مع سيناريو صعودي واضح لا يمكنك تفويته.
نظام آخر يمكنك استخدامه يعتمد على ترك الحقيبة في الحركات المعاكسة. أي عندما تكون هناك زيادات في معدلات الشدة الخاصة. مع رد فعل سلبي للغاية من الأسواق المالية. لدرجة أنهم قد يجعلونك تخسر المال في فترة زمنية قصيرة جدًا. من ناحية أخرى ، لا يمكنك أن تنسى أن هذه الحركات تطابق الاتجاهات الهبوطية من الأسهم. لذلك ، فهم ليسوا رفقاء سفر جيدين لجعل المدخرات مربحة. لن يكون لديك خيار سوى البحث عن بدائل أخرى في الاستثمار.
التطبيق في المنتجات المصرفية
من ناحية أخرى ، من المريح أن تعرف كيف تتطور خلال حياة خط الائتمان ، مهما كانت طبيعته. في هذا السياق بالذات ، يظل سعر الفائدة ثابتًا طوال مدة القرض أو عمره. وهي مستقلة عن سعر الفائدة الحالي في السوق. على الرغم من أنك ستوظفه في ذلك الوقت لأن ذلك سيعتمد على وضعه في الأسواق. بهذه الطريقة ، يمكنك الاستفادة من انخفاضها أو على العكس من ارتفاعها في السعر. على أي حال ، يتم احتسابها بناءً على متوسط أسعار الفائدة للأشهر السابقة. عادة الخاص بك مصطلح السداد تتراوح من بضعة أشهر إلى 3 أو 4 سنوات. على الرغم من أنه في بعض الطرائق يمكن إطالة الفترات بشكل كبير.
سيكون هو المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه للمؤسسة المالية مقابل تركك لك أو لإقراضك المال. وبهذه الطريقة ، لإنهائها ، لن يكون أمامك خيار سوى دفع عائدك والفوائد والعمولات المقابلة والمصروفات الأخرى في الإدارة ، إن وجدت. بشكل عام من خلال نظام أقساط شهرية ثابت. على الرغم من أنه سيعتمد على ما إذا كان يمكنك إجراء إطفاء مبكر. وبهذا المعنى ، فإن اختلاف بضع نقاط مئوية يمكن أن يعني توفيرًا مهمًا للغاية في حساب هذا المنتج المصرفي.