إن أحد الأهداف الرئيسية لأي مستثمر ، كما سيكون بالتأكيد في حالتك الخاصة ، هو بلا شك تطوير خطة مالية بكفاءة عالية. إنها استراتيجية تتطلب الكثير من المعرفة من جانبك. لكن بشأن قرار تنفيذه بدقة متناهية. ليس عبثًا ، سيعتمد خط العمل هذا على حالة حساباتك الشخصية علي مدي السنوات القليلة القادمة. حتى العيش بطريقة أكثر مرونة من ذي قبل.
بالطبع ، يحتاج جزء كبير من المجتمع الإسباني إلى تطوير خطة مالية واقعية ومربحة ، وإذا أمكن ، يمكن أن توفر بعض الأمان لك محفظة الاستثمار. لأنه سيكون من الضروري أن تعرف ذلك لا يمكن أن يقتصر على أصل مالي واحد. لكن للعديد من الطبيعة المتنوعة ، حتى من النماذج البديلة التي لم تفكر حتى الآن في اتخاذ مواقف. لتلبية هذا الطلب الذي طال انتظاره ، سيكون لديك سلسلة من الاستراتيجيات التي قد تكون مفيدة للغاية لتحقيق هذه الأغراض التي تقترحها مع بعض الانتظام.
لأنه في الواقع ، فإن الأسئلة التي ستطرحها على نفسك هي كيف تبدأ في الترويج لخطة مالية. لمساعدتك في تطوير هذه الإجراءات ، سنزودك ببعض الأفكار التي ستكون عملية للغاية في علاقاتك مع الأسواق المالية. ليس فقط من الدخل الثابت ، ولكن أيضا من المتغيرأو النماذج النقدية أو البدائل الأصلية الموجودة في العرض المصرفي الحالي. سيكون لديك أكثر من اقتراح واحد حتى لا تضطر إلى قصر عملياتك على فئة واحدة من استراتيجيات الاستثمار.
الخطة المالية: لماذا تفعل ذلك؟
سيتم حل هذه المعضلة من خلال الحاجة السائدة إلى وجود بنك ادخار قوي للسنوات القادمة. حتى لو كان عمرك أكثر من 40 عامًا بهدف مختلف. إنها ليست سوى الإرسال حتى تتمكن من مواجهة المرحلة تقاعد مع قدر أكبر من الراحة الاقتصادية خلال هذه الفترة التي ستفقد فيها مكانة العامل النشط. يمكن إعداده لملف تعريف مستثمر صغير ومتوسط متحفظ أو عدواني أو متوسط. لتناسب جميع احتياجاتك.
هناك أشياء كثيرة يمكن أن تحدث لفترة طويلة. حيث الشخصية البحتة: حالة البطالة ، الحوادث المهنية أو ظروف الأسواق المالية ذاتها. سيكون من المثير للاهتمام أيضًا أن تحدد أهدافًا حقيقية ويمكن تحقيقها دون الكثير من الصعوبات. في أي حال من الأحوال ، في ظل الأساليب غير العقلانية للغاية وهذا أكثر من مساعدتك ، ما يمكنهم فعله هو إلحاق الضرر بك في العمليات التي ستقوم باستيرادها من الآن فصاعدًا.
حيث يعتمد الأمر الأكثر تعقيدًا على البدء بأكثر الطرق فائدة للدفاع عن مصالحك في الأسواق المالية. ما رأيك في متوسط عائد ثابت يبلغ حوالي 5٪ كل عام؟ حسنًا ، هذا ليس مستحيلًا على الإطلاق. خاصة إذا قمت بالضغط على المفتاح الأيمن و a إحتمال الإرتفاع معقولة بما يكفي لتلبية أهدافك الفورية. سنقترح عليك فكرة أخرى حتى تتمكن من التعامل مع أي أصل مالي.
أضع خطة مع القرار
ستكون أولى الخطوات هي تصميم ما هو المصطلح الحقيقي للاستثمارات. بناءً على هذا المتغير ، يمكنك اختيار استراتيجية واحدة أو أخرى للربط مع الأصول المالية. يمكن ان يكون في المدى القصير، لمدة سنتين أو ثلاث أو حتى خمس سنوات أو لاستكمال المعاش التقاعدي الذي ستحصل عليه عندما تصل إلى التقاعد. ثم اسأل نفسك بقرار صائب ما هي مصادر الدخل والمصروفات. وبهذه الطريقة ، تكون في أفضل الظروف للاختيار ليوم أو آخر. ستكون مقدمة لما سيحدث من هذه اللحظة بالذات.
سيتطلب فهرسة جميع مصادر الدخل أن تأخذ بعض الوقت لإنجاز هذه المهمة الهامة. بالطبع سيكون ذلك ضروريًا للغاية احسب الدخل التي تأتي من مصدر لا علاقة له باستثماراتك. يمكن أن تكون الوظائف الإضافية التي لديك في هذا الوقت ، أو أي عمل تجاري ، أو أي دخل يأتي من أحد أفراد عائلتك. وكعنصر أقل شهرة نشأ عن طريق الميراث أو عن طريق الشخص المحظوظ للحصول على جائزة في ألعاب الحظ.
لن يكون لديك خيار سوى خصمها من النفقات التي يتعين عليك تحملها في اقتصادك المحلي. من إيصالات الخدمات الرئيسية وإمدادات الغرق إلى الإيصالات الأكثر شيوعًا. حيث يتم تضمين الضرائب والتأمين وبعض النفقات الأخرى غير المتوقعة في ميزانيتك الشخصية أو العائلية. باستخدام هذه الحسابات البسيطة ، سيكون لديك بالفعل الأموال التي يمكنك استخدامها لاستثماراتك ، أو بشكل خاص إطلاق خطة مالية متطلبة بشكل حاسم. ليس عبثًا ، حيث ستوجه أقرب عروضك.
ما احتياجاتك؟
يجب أن تستند الخطوة التالية في هذه الإجراءات في المقام الأول على حدد بوضوح ما هي أهدافك. لأنهم في الواقع سيكونون مختلفين ومعارضين بطريقة معينة في كل حالة. يمكنك الاختيار من نموذج عدواني حقًا للآخرين بمقاربات أكثر احتواءً. على الرغم من أنه في كلتا الحالتين ، بهدف مشترك ليس سوى جعل المدخرات مربحة في ظل أعلى مكاسب رأسمالية. على الرغم من صحة أنه في بعض السيناريوهات ، سيكون من الصعب حلها. خاصة في أكثر المواقف غير المواتية بسبب أسواق الأسهم. مع لحظات مليئة بالشكوك حول ما عليك فعله حقًا.
قبل البدء في إعداد خطة مالية ، سيكون من المفيد جدًا أن تفعل ذلك عمدة المعلومات فيما يتعلق بالمنتجات المالية ، كلما زادت احتمالات الحصول على تحليل أكثر واقعية للاستثمارات التي يتعين عليك تطبيقها من هذه اللحظة فصاعدًا. مع العلم في جميع الأوقات أنه لا يوجد نموذج ادخار آمن. يجب أن تضع في اعتبارك أن الظروف تتغير ، وبالطبع أكثر من ذلك في الأسواق والأصول المالية. لهذا السبب ، من الضروري تمامًا مراجعة الخطط المالية وتحديثها بشكل دوري. بالطبع ، ستكون الإستراتيجية الأكثر صحة لحماية أموالك بشكل أكثر فعالية.
تحديد خطة مالية
بمجرد أن يكون لديك خطة مالية ، اعلم أن التحديات لم تنته بعد. ولكن لا يزال هناك طريق طويل لنقطعه للوصول إلى أهدافك الفورية. لكي يكون هذا هو الحال ، لن يكون هناك خيار سوى الحفاظ على الاهتمام المستمر والانضباط لتنفيذ التدابير التي ستطبقها لتحسين رأس المال الخاص بك. مع متابعة المتابعة المستمرة والمنضبطة من الحركات المتعاقد عليها من خلال الأصول المالية. أي مع مشاركة أكبر في كل الحركات التي قمت بفتحها. خاصة إذا كانت مخصصة لأقصر الفترات.
على العكس من ذلك ، إذا كنت تنوي إنشاء حقيبة ادخار للحصول عليها عند وصول تقاعدك ، فسيكون من الأهمية بمكان أن تراقب الفرق بين دخلك ونفقاتك لتخصيص الباقي للاستثمارات. على الرغم من أنه ليس بالضرورة أن يكون المبلغ الكامل الناتج عن هذه العملية. يمكنك استثمار جزء بسيطحسب احتياجاتك في ذلك الوقت. لن يكون الأمر دائمًا كما هو نظرًا لأن وضعك المالي يمكن أن يتغير في أي وقت. بهذا المعنى ، سيكون من المناسب جدًا أن تتمكن من تعديلها اعتمادًا على حالة حسابك الجاري.
لن يكون هناك خيار سوى تلبية سلسلة من المتطلبات إذا كنت ترغب في تحقيق الأهداف المحددة من بداية العملية. إذا كان رابطًا مع الدخل الثابت والأسهم والمنتجات المالية وما إلى ذلك. لأنه في الواقع ، سيقدم كل منهم إجراءات الاستثمار الخاصة به. تشير كل هذه المتغيرات إلى أنه يجب عليك توفير عمليات بمرونة أكبر من نموذج استثمار يسمى كأصل. أي أنها تتكيف مع جميع ظروف الأسواق المالية المختلفة.
مفاتيح للحفاظ على الاستراتيجية
في كلتا الحالتين ، سيساعدك دائمًا إذا كان لديك بعض الحد الأدنى من الأهداف من وضع رأس المال المتاح الخاص بك. لمساعدتك في هذه المهمة ، نقدم لك بعض الأفكار التي ستكون عملية للغاية لوضعها موضع التنفيذ. مثل ما يلي الذي نعرضه لك أدناه.
- La edad سيكون عاملاً مهمًا للغاية في إعداد مساهماتك في الخطة المالية. في المكان الذي بدأت فيه مبكرًا ، زادت الأموال التي ستحصل عليها في حسابك الجاري على مر السنين.
- يمكنك اختيار خطط الأسهم إذا كنت لا تمانع تحمل المخاطر. ليس من المستغرب أنها أفضل استراتيجية لزيادة رأس المال. فوق النماذج المالية الأخرى.
- لتطوير الخطة المالية لديك توقع النفقات أن لديك لسنوات قادمة. لتجنب أي سيناريو غير مرغوب فيه ليس لديك سيولة كافية للتعامل معه.
- يمكن أن تكون فكرة اختيار الشخص دائمًا مثيرة للاهتمام ربحية مضمونة. وبهذه الطريقة ، فإنك تساهم دائمًا ببعض الموارد في مدخراتك وبدون أي مخاطرة من جانبك.
- يمكنك أن تسأل نفسك الخروج إلى الأسواق المالية الأخرى حيث قد يكون استثمار المدخرات أكثر ربحية. ولكن سيكون من الضروري جدًا أن تطلع نفسك على العمولات التي يطبقها الوسطاء الماليون عليك.
- يجب أن تكون واضحًا تمامًا أن برمجة مدخراتك للسنوات القليلة القادمة ليس هو نفسه اختيار خطة لتقاعدك. ليس من المستغرب أنها استراتيجيات مختلفة تمامًا تتطلب إجراءات مالية مختلفة بشكل كبير.
- ليس لأنك تبرمج خطة مالية عليك أن تولد الربحية. لأنه في الواقع ، يمكن أن يحدث ذلك النتائج سلبية ويمكنك حتى أن تخسر المال في هذه العمليات. على سبيل المثال ، في بعض السيناريوهات الاقتصادية.