كيف تحمي أموال أصحاب المهن الحرة؟

يقدم جزء كبير من شركات التأمين للعاملين لحسابهم الخاص إمكانية الاشتراك في بوليصة التأمين العجز الكلي المؤقت، مما يسمح لهم بالحفاظ على دخلهم خلال الوقت الذي لا يستطيعون فيه ممارسة نشاطهم المهني. بالنظر إلى هذا السيناريو ، ليس من المستغرب أن توجه البنوك وشركات التأمين أنظارها إلى قطاع العاملين لحسابهم الخاص ، حيث تقدم لهم منتجات مصممة خصيصًا لهم ولاحتياجاتهم. مع تغطيات مختلفة بعيدة كل البعد عن نماذج التأمين التقليدية.

ضمن هذا السياق العام ، يتكون هذا العرض من منتجين ، من جهة ، التأمين ضد العجز المؤقت الكلي ، والذي يسمح بذلك احتفظ بدخلك في الفترات التي لا يستطيعون فيها ممارسة نشاطهم. ومن ناحية أخرى ، فإن السياسات الصحية التي تتمتع بتغطية طبية واسعة النطاق وضمان الاستشفاء في حالة وقوع أي حادث في هذه الفئة من حاملي الوثائق. إنه ، بشكل عام ، تأمين مفيد للغاية للعاملين لحسابهم الخاص ، والذي يضمن لهم قبل كل شيء حدًا أدنى من الدخل ، في حالة المرض أو الحوادث. مع ميزة إضافية تتمثل في توفير تحسينات ضريبية في تعيينهم.

أحد هذه النماذج هو التأمين ضد العجز الكلي المؤقت ، والذي يسمح لحامله بالاحتفاظ بدخله طالما أنه غير قادر على مزاولة نشاطه المهني. مع هذا التأمين السنوي القابل للتجديد ، فإن حامله هو الذي يقرر الدخل اليومي الذي يرغب في الحصول عليه وما إذا كان يريد منحه حق الامتياز في السنوات القادمة أم لا. مع امكانية دفع القسط سواء بشكل سنوي أو على أقساط. بالإضافة إلى ذلك ، ستكون قادرًا على الاستفادة من ضمانين ، ضمان العجز الكلي المؤقت وضمانة الاستشفاء لأي سبب من الأسباب ، من بين المزايا الأخرى ذات الصلة.

سياسات الإجازة المرضية

على أي حال ، يعد التأمين على الإجازة المرضية من أكثر العروض انتشارًا في العرض المقدم من المؤسسات المالية وشركات التأمين نفسها. مع صيغ مبتكرة مثل ، على سبيل المثال ، تلك المشتقة من تزويدهم بدخل يومي للإعاقة المؤقتة. حيث يتم التفكير في السيناريو الذي يمكن إنشاؤه على هذا النحو نتيجة حادث أو ولادة أو مرض، من بين حوادث أخرى. على العكس من ذلك ، لا يوفر علاوة إضافية لقيادة المركبات في أي من طرقه.

إنه منتج يبرز قبل كل شيء لأنهم قرروا تضمين تغطية خاصة جدًا للحوادث التي تحدث في كل من تطوير نشاطهم المهني وفي حياتهم اليومية. بينما من ناحية أخرى ، من الضروري أيضًا التأكيد على أنه في هذا الوقت يتم تسويق هذا النوع من التأمين المحدد بحيث يمكن للعاملين لحسابهم الخاص أن يجمعوا من اليوم الأول الدخل الذي سيتوقفون عن تلقيه خلال الفترة التي يظلون فيها خارج الخدمة. طالما أنه يتجاوز الأيام الثلاثة المتتالية. مع إمكانية حقيقية للتجزئة دون أي رسوم إضافية كواحد من أكثر الحوافز ذات الصلة التي يجب توظيفها بين هذه الشريحة من السكان الإسبان.

رأس المال المؤمن للعاملين لحسابهم الخاص

من بين أكثر المتغيرات ابتكارًا هو النوع الذي يتعلق بمكونه ، تغطية مثل تلك المخصصة لضمان الدفع للمستفيدين من رأس المال المؤمن من قبل المالك. في هذه الحالة ، من بين الضمانات المؤمنة ما يلي: الموتوالوفاة عن طريق الصدفة والعجز المطلق والدائم لأي سبب من الأسباب الأكثر صلة. بينما من ناحية أخرى ، من الضروري التأكيد على أنه بالنسبة للتأمينات التي تزيد عن 100.000،50 يورو والأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن XNUMX عامًا ، يجب اجتياز فحص طبي مجاني تمامًا.

اقتراح آخر للعاملين لحسابهم الخاص هو ما يسمى بالخطط الشاملة المصممة خصيصًا للتعويض عن الدخل المفقود في حالة الإجازة المرضية. يمكن أيضًا التعاقد معها لضمان مرض الموظف أو إجازات الحوادث ، والتقليل من النفقات التي يتم إنشاؤها ، حيث يتلقى العاملون لحسابهم الخاص رسومًا. التعويض عن الوقت الذي لا يعملون فيه. بالإضافة إلى ذلك ، مع هذا النموذج في السياسات ، يمكنك الاستمتاع بالتغطية الطبية ، فضلاً عن ضمان الاستشفاء لأي سبب.

لديهم تعويض يومي يبلغ حوالي 25 يورو يمكن زيادته إلى 50 يورو من اليوم الأول. بالإضافة إلى ذلك ، سيحصل حامل الوثيقة على تعويض تكميليإذا حدث الانسحاب نتيجة حادث وكانت مدته تزيد عن 30 يوماً. من المقترحات الأخرى في هذه الفئة من منتجات التأمين تقديم وثيقتين في واحدة. من ناحية أخرى ، الحوادث ، مع تعويض مبدئي مضافًا إليه دخل شهري لمدة 15 عامًا في حالة الوفاة أو العجز الكلي. ومن ناحية أخرى ، سياسة المرض ، مع نفقات صحية غير محدودة. نتيجة لذلك ، بالنسبة لحالات الإعاقة المهنية المطلقة ، سيتم دفع تعويض أولي قدره 30.000 يورو ودخل شهري قدره 500 يورو لمدة تزيد قليلاً عن خمس سنوات.

للإعاقة المهنية المطلقة

حل آخر لهذه الشريحة المهمة من المجتمع يقوم على تغطية الإعاقة المهنية المطلقة ، لأي نشاط مهني بدخل شهري يبلغ 10 سنوات و إعادة التقييم السنوي حوالي 2٪. بينما من ناحية أخرى ، تعتمد التنسيقات الأخرى التي تصنعها شركات التأمين على تقديم التأمين ضد الحوادث للعاملين لحسابهم الخاص لهذا القطاع المهني ، والذي يغطي الوفاة عن طريق الصدفة أو العجز الدائم والمؤقت أو العجز الكلي أو المطلق. تتمثل المساهمة الرئيسية لهذا الاقتراح في أن المالك نفسه هو من يمكنه اختيار مقدار رأس المال ، مما يمنح مزيدًا من المرونة للمساهمات.

باختصار ، إنه عرض واسع جدًا في قطاع التأمين الخاص يتم تكييفه وفقًا لاحتياجات هؤلاء العمال. بعيدًا عن الاعتبارات الأخرى ذات الطبيعة الفنية وربما أيضًا من وجهة نظر أساسياته. في ما هو حل المشاكل التي يمكن تقديمها لهؤلاء المهنيين. من العلاجات المختلفة والمساهمة الاقتصادية المتنوعة في أقساطها السنوية. وبهذه الطريقة تكون حمايتك أكبر في ظروف مختلفة من حياتك.

مزايا التوظيف

أحد الجوانب التي يجب تقييمها بشكل أكثر إيجابية هو ما يتعلق بحماية العاملين لحسابهم الخاص. إلى حد التغطية الخاصة بك سوف يتركونك من الأفضل تغطيتها قبل أي نوع من الحوادث أو الحوادث. بينما من ناحية أخرى ، يمكنهم التفكير في الوقت الذي يقضونه دون تطوير نشاطهم المهني. من خلال أقساط شهرية يمكنهم الاستمتاع بها لبضعة أشهر ، على الرغم من تأثير محدود على المبلغ الذي يتلقونه في ذلك الوقت.

أحد أهداف أي شخص يعمل لحسابه الخاص هو حماية نفسه وبهذا المعنى فإن هذا النوع من التأمين المحدد يلبي هذه الاحتياجات. بتنسيقات مختلفة وحيث يختلف كل منها عن الآخر. وبهذه الطريقة ، يمكن اختيار الأنسب لكل واحد. أيضًا مع وجود اختلافات طفيفة فيما يتعلق بسعر منتجات التأمين هذه.

تغطية اختيارية للقطاع

يمكن للعاملين لحسابهم الخاص التعاقد كتغطيات اختيارية ، وبعضها اختياري وسيتطلب مصروفات إضافية في رسوم القسط السنوية. في معظم الحالات ، تهدف هذه التغطيات إلى العلاج الصحيح للإجازات المرضية للعاملين لحسابهم الخاص. أحد أكثرها شيوعًا هو المستشفى من عناوينهم. حيث ، بالنسبة لهذه التغطية ، سيحصل حامل الوثيقة على مبلغ إضافي إذا تم إدخاله إلى المستشفى لمدة لا تقل عن 24 ساعة في حالة المرض أو الحادث.

آخر من الأكثر صلة بالموضوع هو الذي يتعلق بـ توقف النشاط. في هذه الحالة ، إذا كان الشخص المؤمن عليه يعمل لحسابه الخاص ويساهم في الضمان الاجتماعي لأصحاب العمل الحر ، أو شركة Mutual ، أو Montepío أو مؤسسة مماثلة وفقًا لما يحدده القانون. لن يكون تأثيره سوى ذلك في النهاية ستضمن لك تعويضًا شهريًا عن الإيقاف غير الطوعي لنشاطك. مفيد جدًا في المواقف التي يكون فيها هؤلاء الأشخاص عاطلين عن العمل أو يضطرون إلى ترك نشاطهم المهني لأسباب مالية.

30٪ من المستقلين سيرفعون مساهمتهم

عمليا واحد من كل ثلاثة من العاملين لحسابهم الخاص ، 28,7٪ ، سيرفع قاعدة المساهمة في الضمان الاجتماعي إذا تحسنت المزايا التي يستحقونها ، وفقا للتقرير "العامل المستقل قبل الضمان الاجتماعي"نفذها الاتحاد الوطني لجمعيات العاملين لحسابهم الخاص ، ATA for Fundación MAPFRE.

الدراسة ، نتيجة مسح شمل أكثر من 1.800 عامل من أصحاب المهن الحرةوالغرض منه هو تحليل نهج العاملين لحسابهم الخاص في أنظمة الرفاهية الاجتماعية والعامة والتكميلية ، وزيادة معرفتهم المالية والتأمينية حتى يتمكنوا من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مستقبلهم.

وتعكس الدراسة أن 86٪ من العاملين لحسابهم الخاص يساهمون بالحد الأدنى للقاعدة ، والذي تم تحديده في 2019 عند 944,40 يورو شهريًا. على الرغم من هذا الرقم ، تجدر الإشارة إلى أن 37,9٪ من المجموعة ميالون للتغيير وزيادة قاعدة مساهمتهم ، حيث أشار 28,7٪ منهم إلى أنهم سيفعلون ذلك إذا تحسنت المزايا المقدمة حاليًا للمجموعة.