يبدو أننا ندخل فترة غير مواتية للغاية عند شراء وبيع الأسهم في سوق الأسهم. من المنطقي إلى حد ما لأن أسواق الأسهم في جميع أنحاء العالم قد ارتفعت لسنوات عديدة ، تقريبًا منذ اللحظة التي انتهى فيها الركود الاقتصادي في عام 2012. وفي بعض الحالات ، مثل الولايات المتحدة الأمريكية للأوراق المالية، مع عوائد قريبة من 100٪. لذلك ، من المنطقي أن يحدث هذا التغيير في الاتجاه لأنه لا يوجد شيء يرتفع أو ينخفض إلى الأبد ، ناهيك عن الأسواق المالية ذات الدخل المتغير. لذلك قد يكون الوقت قد حان لإجراء تغيير في استراتيجية استثماراتنا.
بالطبع هناك منتجات مالية أخرى لجعل أموالنا مربحة. على الرغم من أن ما يحدث في الواقع هو معرفة ما إذا كان الوقت مناسبًا لبدء العمليات في الأسواق المالية المختلفة. حتى يكون جميع المستثمرين الصغار والمتوسطين على استعداد لتنفيذ عملياتهم ، سنقوم بتقديم بعض المنتجات المالية التي يمكن التعاقد عليها من الآن فصاعدًا. في بعض الحالات، تحت تنسيقات أكثر عدوانية وفي حالات أخرى أكثر تكيفًا مع السمات الدفاعية أو المحافظة.
في أي من الحالات ، لن يكون هناك خيار سوى تطوير تحليل عميق لتحديد ما إذا كان هذا هو أفضل نموذج استثمار أو ادخار يمكن أن يكون لدينا في لحظات معقدة للغاية لربط عالم المال المعقد دائمًا. لأنه في الواقع ، هناك بعض التنسيقات التي توفر إمكانية تضمن الحد الأدنى من الربحية، بغض النظر عما يحدث في الأسواق المالية ، وهذا في النهاية أحد أهدافنا ذات الأولوية في الوقت الحالي. مع العلم في جميع الأوقات أن هناك حياة تتجاوز شراء وبيع الأسهم في البورصة ، كما يمكنك أن تفهم.
نماذج الاستثمار: مضمونة
هذا أحد المنتجات التي نسيها جزء كبير من المستثمرين الصغار والمتوسطين وبالتالي من السهل جدًا معرفة ذلك. إنها حل لقلة ربحية الدخل الثابت التقليدي. من بين أسباب أخرى ، لأن مبلغ الصندوق مضمون بالكامل ، وإذا كان إيجابيًا ، فيمكن الحصول على عائد يزيد عن 4 ٪. على الرغم من أنه في أسوأ الحالات ، يتم ضمان معدل فائدة يبلغ حوالي 2 ٪ وبالتالي أعلى من ذلك الذي تقدمه المنتجات المصرفية المرتبطة بالدخل الثابت ، والتي بالكاد تعطي 0,5 ٪ في العقود.
بينما من ناحية أخرى ، لا يمكن أن ننسى أن هذا المنتج المالي يمكن الاشتراك فيه لفترة من الدوام على المدى المتوسط والطويل ، حوالي 5 أو 6 سنوات ، كصيغة لزيادة الربحية من خلال الأسهم عن طريق صندوق الاستثمار. ومع ذلك ، إذا كان مقدمو الطلبات سيحتاجون إلى السيولة في الأشهر المقبلة ، فيمكنهم اختيار الأموال المضمونة. من خلال دمج نوافذ سيولة شهرية أو ربع سنوية يمكن من خلالها استرداد جزء من المبلغ المودع. من أجل تغطية النفقات الناتجة عن وضعك الشخصي أو العائلي: فواتير الأسرة ، واستهلاك حد الائتمان أو مدرسة الأطفال ، من بين أمور أخرى.
ملاحظات عمل أقل ربحية
هناك خيار آخر يتمثل في أحد المنتجات المعتادة ، من النوع الذي استأجره آباؤنا أو رحلات الطيران. في هذه الحالة ، نواجه بديلاً آخر يمكن أن يكون ممتعًا للغاية في مرحلة ما من حياتنا ، لكن له خصائص محددة جيدًا. أحد أكثر الأمور ذات الصلة هو أننا سنتحمل بعض المخاطر التي ينطوي عليها توظيفك. ليس من المستغرب أن يعتمد هذا النوع من المنتجات على أصول الدخل الثابت التي تصدرها شركات القطاع الخاص ويطلب من مصدري المنتجات المالية تحرير كتيب معلومات وتسجيله لدى الهيئة الوطنية لسوق الأوراق المالية في كل مرة يقومون فيها ببث من هذا النوع عندما يكون الأمر كذلك. موجهة إلى عامة الناس.
يمكن الاشتراك في هذه الفئة من السندات الإذنية فترات إقامة مرنة للغاية، والتي يمكن أن تكون من شهر واحد إلى عدة سنوات ، حسب الاحتياجات المالية للمشتركين في كل لحظة. يقدم معدلات فائدة تتأرجح بين 2٪ و 4٪ لمتوسط مدة الدوام المنصوص عليها في اثني عشر شهرًا. في هذه العمليات ، يكتسب المستثمر الأوراق المالية بسعر معين من مؤسسة مالية ، يوافق على شرائها مرة أخرى بعد فترة زمنية معينة بسعر محدد مسبقًا ، أي أنه يعرف مقدمًا الربحية الناتجة عن الاستثمار .
يعتمدون على انتهاء صلاحيتها
يمكن الاكتتاب في السندات الإذنية في المؤسسات المالية ويمكن بيعها في السوق الثانوية ، على الرغم من أنه من المهم في هذه الحالة معرفة أن سعر البيع قد يعني أن المبلغ الناتج أقل من المبلغ المستثمر ، بغض النظر عما إذا كان مضمونًا في تاريخ الاستحقاق الاستثمار بأكمله. فيما يتعلق باللجان ، يمكنهم دمج العديد من: الاكتتاب والبيع ودسوف تودع. هناك جانب آخر يجب أخذه في الاعتبار وهو أن ربحية هذه الأصول مضمونة عند الاستحقاق وثابتة مقدمًا ، على الرغم من أنه في حالة ما إذا قرر المستثمر البيع ، فإن الربحية ستعتمد على سعر بيع الأصل في السوق الثانوية.
في الوقت الحالي ، فإن العرض المتوخى في هذا النوع من المنتجات صغير جدًا مقارنة بالفترات الأخرى نظرًا للحاجة إلى تمويل الشركات الكبيرة ، خاصة البنوك، أقل من ذي قبل. في أي من الحالات ، من الضروري تحليل حالة الشركة لتقييم ما إذا كان هذا النوع من العمليات الخاصة مناسبًا أم لا. ومن أكثر خصائصه أهمية أنه يمكن إضفاء الطابع الرسمي عليه من أي مساهمة نقدية ، من أكثرها تواضعًا إلى تلك التي تتطلب جهدًا ماليًا أكبر من جانبنا. على الرغم من أن أحد الجوانب التي يجب أن نأخذها في الاعتبار هي مشاكل الإعسار التي قد يقدمها مصدرو هذا المنتج للمدخرات الشخصية.
الصناديق النقدية
لقد كان أحد الصناديق الأساسية في القرن الماضي ومن حيث يمكنك ذلك إنشاء حقيبة ادخار أكثر أو أقل استقرارًا على المدى المتوسط والطويل. على أي حال ، لقد تغيرت الأمور في السنوات الأخيرة ، ولكن على الرغم من ذلك ، فإنه من المنتجات المالية الأخرى التي يمتلكها المدخرون تحت تصرفهم لاستثمار مدخراتهم ، خاصةً إذا كانوا لا يريدون المخاطرة بأموالهم. يستثمر هذا المنتج المالي في أصول سوق المال ، أي في الأدوات المالية (أذون الخزانة ، اتفاقيات إعادة شراء الدين العام والسندات الإذنية للشركات) التي تقل عن 18 شهرًا.
يتميز هذا الرهان لأن الربحية وثيقة الصلة بأسعار الفائدة قصيرة الأجل. إذا كانت معدلات الفائدة قصيرة الأجل ، على سبيل المثال ، هي 2٪ ، فإن العائد السنوي المتوقع لهذا النوع من الصناديق يتراوح بين 1٪ و 2٪ تقريبًا. هذه صناديق قليلة التقلب ومناسبة بشكل خاص لأولئك المستثمرين المحافظين الذين لا يرغبون في تحمل الكثير من المخاطر في الأسواق المالية. كما أنها مثيرة للاهتمام في لحظات عدم اليقين وكملاذ مؤقت من عدم استقرار الأسواق. يمكن الحصول على متوسط ربحية سنوية ، اعتمادًا على المنتج المتعاقد عليه ، والذي يمكن أن يقترب من 1٪ في أفضل الحالات. من ناحية أخرى ، فهي تسمح بالحصول على السيولة في أي وقت ويمكن الاكتتاب فيها بمبالغ ميسورة للغاية لجميع الأسر.
الصناديق المتداولة في البورصة: أكثر مرونة
هذا منتج هو مزيج بين الصناديق المشتركة التقليدية وشراء وبيع الأسهم في أسواق الأسهم. ولكن مع وجود لجان أكثر تنافسية في النماذج المذكورة أعلاه. وتسمى أيضًا صناديق الاستثمار المتداولة ، وهي منتج مالي أكثر ملاءمة للمستثمرين الذين يرغبون في تحمل مخاطر أكبر كصيغة لزيادة مدخراتهم وتوجيه أموالهم إلى الأسهم من خلال أحد هذه الصناديق. في هذه الحالة ، وكتوصية ظرفية لهذه اللحظات ، سيكون ذلك من خلال صناديق الاستثمار المتداولة ، بناءً على تطور سعر زيت أو وقود أو معادن ثمينة أو مواد خام، مع الاستفادة من الاتجاه التصاعدي لأي من هذه الأصول المالية.
إنه منتج يمكن التعاقد عليه من أي مبلغ نظرًا لعدم وجود حدود عمليًا في هذا الجانب النقدي. ولكن مع بعض الشروط ، يجب أن تكون واضحًا جدًا من البداية وهو أنه نموذج استثمار عالي المخاطر. وهذا يعني أنه يمكن أن يكون لديك خسائر في المحفظة وعلى أي حال لا يوجد عائد ، لا ثابت ولا مضمون. لدرجة أن التوظيف يمكن أن يعني خسارة الكثير من اليورو في مدخراتنا أو الحساب الجاري.
بآلية مختلفة عن باقي صناديق الاستثمار والتي تكون فترة دوامها الموصى بها لبضعة أشهر ما بين 6 و 12. أبدا لمدد متوسطة وطويلة في الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها توفر ميزة تتمثل في وجود العديد من الأصول المالية التي لن تتمكن من العثور عليها في أنواع أخرى من الاستثمارات ، وهذا عامل يمكن أن يساعدك في جعل الأموال مربحة.