ودائع للاستثمار في سوق الأوراق المالية

تتجسد إحدى استراتيجيات الاستثمار في سوق الأوراق المالية دون تعريض نفسك من خلال ودائع بنكية محددة الأجل مرتبطة بـ أسواق الأسهم. بعد كل شيء ، هم يضمنون عائدًا ثابتًا كل عام ، بغض النظر عما يحدث في الأسواق المالية. على الرغم من كل شيء ، فإنه لا يزال منتجًا لا يعرفه سوى القليل من المدخرين. ومع ذلك ، فإن التوظيف لا يعني أنها جميعًا مزاياها. إذا لم يكن الأمر كذلك ، على العكس من ذلك ، فإنه يستلزم سلسلة من الأضرار التي يجب أن تأخذها في الاعتبار من الآن فصاعدًا.

الودائع ثابتة الأجل المرتبطة بسوق الأوراق المالية لها مدة أطول مما هي عليه في نماذج الادخار الأخرى. مع فترات بين 24 و 36 أشهر تقريبا وأنه في جميع الأحوال لا توجد عقوبات على الإلغاء. ليس عبثًا ، سيكون من الضروري انتظار انتهاء صلاحيتها لاستعادة المساهمات الاقتصادية. نتيجة لهذا الاتجاه ، لن يكون هناك خيار سوى شلل الأموال لفترة طويلة.

تتميز هذه الفئة من المنتجات بحقيقة أنها يمكن أن تقدم اهتمامًا أكبر إذا تم استيفاء شروط معينة في تقييم قيم سوق الأوراق المالية. لكن المصلحة لن تكون سلبية بأي حال من الأحوال منذ فرض هذه الفرضيات ضمان حد أدنى للعائد بنسبة 0,3٪. مع الميزة الإضافية المتمثلة في أن التوظيف لا يستلزم أي نوع من العمولات أو النفقات الأخرى في إدارتها أو صيانتها. بمساهمات ميسورة التكلفة لجميع المستخدمين يمكن إضفاء الطابع الرسمي عليها من 1.000 يورو لكل إيداع.

مخاطر التعرض أقل

تسمح لك هذه الفرضيات بفتح صفقات في سوق الأوراق المالية ، لكنها تقضي على جميع مخاطرها من البداية. هذه هي المساهمة الرئيسية لهذا المنتج مخصص للادخار وأنه خاص جدًا لجزء كبير من المستثمرين الصغار والمتوسطين. لأن العائد يتم إنشاؤه دائمًا ، حتى إذا انهارت القيم أو المؤشرات المحددة في الأسواق المالية. على أي حال ، يعد هذا أحد العوامل الإيجابية في تعاقدهم والذي يشجع جزءًا كبيرًا من المستثمرين الصغار ومتوسطي الحجم على الاكتتاب فيها لحماية رأس مالهم فوق الاعتبارات الأخرى.

بينما ، على العكس من ذلك ، على الجانب السلبي هو حقيقة أن هذه المنتجات لا تشمل عمليات إعادة التقييم المحتملة التي قد تحصل عليها في أسواق الأسهم. إنه سوف تكون محدودة للغاية من حيث الفائدة التي يمكنك الحصول عليها في أكثر السيناريوهات ملاءمة لأسواق الأسهم. لأنهم في الواقع لن يكونوا قادرين على تحقيق إعادة تقييم القيم المرتبطة بإيداعات هذه الخصائص. هذه هي العلامة الرئيسية لهوية هذه الفئة من الودائع لأجل.

خصائص هذه الرواسب

يمكن التعاقد على هذه الفئة من الودائع غير النمطية من 1.000 يورو مع شروط انتهاء الصلاحية التي تغطي من 2 إلى 4 سنوات وله فترة اشتراك واحدة تنتهي في التاريخ المحدد أو عندما يتم الاكتتاب بإجمالي المبلغ الملتزم به ، ويتم الإشارة إليه أو ضمان الودائع التي تتضمن "سلة" من الأوراق المالية المدرجة في أسواق الأوراق المالية الرئيسية في العالم كصيغة لزيادة الربحية التي تقدمها هذه المنتجات ، حتى على حساب الامتثال لسلسلة من المتطلبات.

إنها تشكل بديلاً أكثر أمانًا من الاستثمار المباشر في سوق الأوراق المالية نظرًا لأن نصف الاستثمار مرتبط بالدخل الثابت والجزء الآخر مرتبط كليًا أو جزئيًا بتطور المؤشرات أو الأسهم أو العملات أو أي أصول مرجعية أخرى لكليهما. السوق الوطنية والدولية. مع المتطلبات التي ذكرناها سابقًا والتي يمكن أن تحد من الأرباح التي يمكن جنيها من الصفقات المفروضة في أسواق الدخل المتغير.

أداء مضمون دائمًا

من ناحية أخرى ، يجب توخي الحذر بشكل خاص مع هذا النوع من المنتجات ، لأنها تتميز بحقيقة أن رأس المال قد يكون أو لا يكون مضمونًا ، ولكن إذا لم يكن كذلك ، فقد يخسر العميل استثماره بالكامل ، اعتمادًا على الظروف وخصائص كل وديعة. يمتلك جزء كبير من البنوك في إسبانيا حاليًا منتجًا من هذه الخصائص ، كل منها يتعمق في منتج يعتمد على الأسهم أو المؤشرات أو السلال قيم معينة اعتمادًا على الرهان الموضوع. الأكثر شيوعًا هي تلك القائمة على سوق الأوراق المالية الإسبانية ، ولكن لا يتم إهمال العرض الدولي بالنسبة لهم ، والذي يشمل حتى الدخل المتغير. لذلك ، فإن العرض متنوع بشكل جيد للغاية في جميع الحالات.

من أهم مساهماتها أنها تحافظ على مخزون مدخرات مستقر ، على الرغم من أن سلة الأسهم لا تتصرف بالشكل الذي يريده المستثمرون الصغار ومتوسطو الحجم. على الرغم من حقيقة أن الفائدة التي يتلقونها لا تكاد تذكر ، مما يؤدي إلى شكوك حول مدى استصواب إضفاء الطابع الرسمي عليها. شيء يتم تعويضه بواسطة إعفاء من العمولة وغيرها من المصاريف في إدارتها أو صيانتها. على أي حال ، فهو منتج تروج له البنوك لتشجيع عملائها على اتخاذ قراراتهم في المنتجات المخصصة للادخار.

أهداف معقدة للغاية لتحقيقها

على أي حال ، فإن أحد العوائق الكبيرة لمنتج التوفير هذا هو أنه من الصعب جدًا الامتثال له. ليس من المستغرب أنهم يفرضون أهدافًا عالية جدًا لا يتم تحقيقها دائمًا. إذا كان الأمر كذلك ، فإن الربحية التي تقدمها هذه الفئة من الودائع محددة الأجل يمكن أن تصل إلى 5٪ في أفضل الحالات ، بينما على العكس من ذلك ، إذا اختارت شراء الأسهم وبيعها ، فسيتم الحصول على عوائد للمدخرات فوق 10٪. من وجهة النظر هذه ، يمكن القول بأن هذه الفروض المصرفية غير مربحة.

من ناحية أخرى ، تجدر الإشارة إلى أنه منتج مخصص للادخار غير موجود دائمًا في عرض من جميع البنوك. على العكس من ذلك ، فهي تظهر في الوقت المناسب وليس دائمًا بشكل منتظم. لدرجة أن المستخدمين أنفسهم قد يواجهون مشاكل معينة للاشتراك بها في الوقت الذي يرغبون فيه في تقديم مساهماتهم الاقتصادية. مع سلسلة من الشروط التي تتغير بشكل كبير من شهر لآخر. كأحد الآثار السلبية على تعيينه من الآن فصاعدًا.

ميزات هذا المنتج

الودائع المرتبطة بالأصول المالية من الدخل المتغير هي نموذج استثماري يساوي تمامًا الأشكال التقليدية. الاختلاف الوحيد هو الارتباط بقيم أو قطاعات الأسهم. لكن الحفاظ على نفس الهيكل في جميع الأوقات وقبل كل شيء إدارة نفس هوامش الوساطة. مع عدم وجود أي اختلافات كبيرة ، فهو منتج مصرفي مخصص لملف تعريف جيد التحديد للمستثمرين الصغار ومتوسطي الحجم. انه مستخدم متحفظ للغاية أو دفاعيًا وأنك تريد الاحتفاظ بمبالغك النقدية فوق الاعتبارات الأخرى.

من ناحية أخرى ، لا يمكن أن ننسى أن هذا التشابه مع الودائع المصرفية محددة الأجل لا يعتبر منتجًا استثماريًا في حد ذاته. إذا لم يكن الأمر كذلك ، على العكس من ذلك ، فهو مخصص أكثر للادخار ، منذ ذلك الحين يسود الأمان فوق الفائدة المحتملة التي يمكن أن يولدها توظيفهم. بعيدًا عن الاعتبارات الفنية الأخرى وربما أيضًا من وجهة نظر أساسياته. هذا جانب لا يمكنك نسيانه من الآن فصاعدًا إذا كنت لا ترغب في الحصول على مفاجأة غريبة من هذه اللحظة بالذات.

الآن الأمر يعتمد فقط على قرارك الخاص ، لتحليل ما إذا كان من المناسب استئجار أحد هذه المنتجات من أجل التوفير أم لا. نظرا لعدم الاستقرار الذي تقدمه الأسواق المالية ذات الدخل المتغير. حيث سيصبح التقلب أحد قواسمه المشتركة ، على الأقل في هذا العام الحالي. ليس من المستغرب أن يتم البحث عن ملاجئ لضمان تحقيق وفورات في الوقت الحاضر.

الخوف من ركود عالمي

على أي حال ، في أسواق الأسهم هناك خطر حدوث ركود اقتصادي ذي صلة بشكل خاص. على الرغم من أن FED وقد تم التأكيد على أن هذه الآراء السلبية للغاية تأتي قبل بيانات الاقتصاد الكلي التي تم تقديمها في الأشهر الأخيرة. على أي حال ، إنه سيناريو يتعين على المستثمرين الصغار ومتوسطي الحجم العيش به من الآن فصاعدًا. لأنهم قد يخسرون الكثير من الأموال في عملياتهم في الأسواق المالية ولن يكون هناك خيار سوى حماية رأس المال المتاح للاستثمار.

من ناحية أخرى ، لا يمكن أن ننسى أن البيانات والمؤشرات الأخيرة للاقتصاد الصيني ليست إيجابية للغاية. لدرجة أنهم كانوا يعلنون عن انكماش في مستوى النمو في قطاعاتهم الإنتاجية. بهذا المعنى ، لا يوجد خيار سوى أن نكون منتبهين للغاية لتطور هذه المعايير الاقتصادية لتحديد ما إذا كان الوقت مناسبًا لشراء الأسهم أو ، على العكس من ذلك ، من الأفضل أن تكون في حالة من السيولة للحماية. من أسوأ سيناريوهات السوق - الدخل المتغير. على وجه الخصوص ، بسبب التقلبات الكبيرة التي يمكن تثبيتها في قيمة الأوراق المالية.