المفاتيح الثمانية لحماية مدخراتك في سوق الأوراق المالية

الأشخاص الذين أودعوا مدخراتهم في الأسهم سوف يرون كيف انخفضت قيمة محفظتهم من الأوراق المالية بنسبة 10٪ تقريبًا خلال الشهر الأول من عام 2016. من الناحية العملية ، هذا يعني أنه مقابل كل 10.000 يورو مستثمرة ، ستكون قد تركت في الطريق مبلغًا لا يُستهان به بقيمة 1.000 يورو. وأنه في بعض القيم ستكون الخسائر أكثر حدة ، لتصل إلى مستويات لا يمكن تحملها بالنسبة للعديد من المدخرين. ريبسول ، أرسيلور ميتال ، ساسير أو أسيرينوكس هي بعض من هذه القيم. ليس من المستغرب أن القلق عاد من جديد بين المستثمرين الصغار والمتوسطين. إلى متى؟

الشك الذي يراود العديد من هؤلاء المدخرين ، وكما قد يكون في حالتك ، هو ما إذا كانت هذه الحركات حدثًا معينًا ، أو على العكس من ذلك ، ستبقى بالتأكيد في الأسواق المالية. هناك الكثير من اليوروهات التي تقامر بها، ولكن ليس أقل أهمية ، الإستراتيجية التي سيتعين عليك استخدامها للأشهر القليلة القادمة للتغلب على العاصفة. مع نظرة مستقبلية لسوق الأوراق المالية لا تدعو إلى الأمل على وجه التحديد ، كما يظهر من أرقى المحللين.

على الرغم من كل شيء ، فقد أصبح الاستثمار في سوق الأوراق المالية أحد الاحتمالات القليلة المتاحة لك لتحقيق عائد مقبول على مدخراتك. نتيجة للربحية المنخفضة التي تقدمها المنتجات المصرفية حاليًا على أساس الدخل الثابت (الودائع لأجل ، السندات الإذنية ، السندات ، إلخ) ، والتي نادرًا ما تتجاوز حاجز 1٪. نتيجة لقرار البنك المركزي الأوروبي (ECB) بتخفيض سعر النقود ، وقد أدى ذلك إلى أن تكون أسعار الفائدة تقريبًا صفرًا.

المشاعر السلبية للأسواق

على أي حال ، ينطوي الاستثمار في الأسهم على مخاطر لا يمكنك استخلاصها ، ناهيك عن تقليلها. بالطبع لا. خاصة في عام غير معتاد جدًا مثل هذا ، والذي بدأ في المنطقة السلبية عمليًا من 1 يناير. ونظرا لهذا، يجب أن يكون الاحتياط هو القاسم المشترك لأفعالك في أسواق الأسهم. لن يكون لديك خيار سوى استيعابها إذا كنت لا تريد أن تفقد جزءًا من مدخراتك في هذا النوع من الاستثمار ، والذي كان مناسبًا لك في السنوات الأخيرة.

ربما لقد تغيرت دورة العمل، كما يدعي الاقتصاديون المشهورون. لكن على أي حال ، فإن الركود الاقتصادي الجديد والآثار المدمرة للتباطؤ في الاقتصاد الصيني هو أمر يطير فوق الأسواق هذه الأيام. سيكون من المريح جدًا أن تأخذ في الاعتبار التخطيط الصحيح لأفعالك في أسواق الأسهم من الآن فصاعدًا. سيكون المفتاح لتحديد نجاح عملياتك.

من أجل تطوير إرشادات سلوكية تفيدك في العلاقات التي يجب أن تتخذها فيما يتعلق بأسواق الأسهم ، لن يكون أمامك خيار سوى استيراد سلسلة من النصائح لتوجيه عملياتك في هذا التمرين الصعب الذي يتم تقديمه لك . ليس فقط لتحسين مراكزك ، ولكن بشكل أساسي حماية مدخراتك في الأشهر القليلة المقبلة.

لذلك ، يجب وضع استراتيجيتك في ظل هذه الفرضية المهمة ، دون أن تنسى أن أموالك هي التي تقامر بها. وحول ذلك يجب أن تكون حذرا، وحتى التغيب عن الأسواق للمدة التي يستغرقها ذلك. دون أن تثقل كاهلك ، ولكن حافظ على الانضباط في أدائك. ربما يكون الترياق الوحيد لعام 2016 هو عام الذكريات الحزينة في تاريخك كمستثمر تجزئة.

المفتاح الأول: تنويع استثماراتك

إذا كنت لا تريد أن يؤدي التطور السيئ لسوق الأسهم إلى تدمير المدخرات التي تم توفيرها لسنوات عديدة ، فلن يكون أمامك خيار سوى تنويع استثماراتك. ليس فقط داخل الأسهم ، ولكن أيضًا في الدخل الثابت. لقبول هذا التحدي ، ستكون قادرًا على الجمع بين الأصول المالية المختلفة بمختلف أنواعها ، اعتمادًا على السيناريوهات التي تنشأ خلال العام.

يمكن تنفيذ هذه الإستراتيجية الفريدة مباشرة في الأسواق ، أو من خلال منتج مالي يلبي هذه التوقعات. وبهذا المعنى ، فإن صناديق الاستثمار المختلطة هي خير مثال على كيفية تطبيقها ، ويمكنك الاستفادة من مزاياها التي من ناحية أخرى كثيرة. يمكنك الاختيار من بين عدة نماذج سيتم الاشتراك فيها بناءً على الملف الشخصي الذي تقدمه كمستثمر.

المفتاح الثاني: اختر قيم الملجأ

أفضل طريقة للتغلب على السيناريوهات السلبية بشكل خاص هي من خلال هذه الأصول المالية. أداؤهم أفضل ، ويمكنك أيضًا الحصول على عائد جذاب للغاية لمدخراتك. و هو؟ المعادن النفيسة بشكل رئيسي ، وخاصة الذهب. تطورهم في الأسواق أكثر ملاءمة ، حيث أن آلاف المستثمرين يوجهون أنظارهم نحوهم ، ويحولون رؤوس أموالهم لجعل مساهماتهم الاقتصادية مربحة.

على الرغم من أن النفط ينطوي على مخاطر أعلى بكثير ، إلا أنه يمكن أن يصبح بديلاً آخر لتحقيق هذه الأهداف. ونتيجة لانهياره في الأسواق المالية أدى إلى أسعار لم تشهدها منذ عام 2003 ، ووصولها إلى مستويات 25 دولاراً للبرميل. وفقًا لمحللين ماليين مختلفين ، كان من الممكن تحديد أرضية في سعره. وإذا تم التحقق من هذا التغيير في الاتجاه ، فلا شك في ذلك يمكن أن تكون فرصة لاتخاذ مواقف في الذهب الأسود.

المفتاح الثالث: لا تخاطر بالمال دون داع

ليس لديك أي التزام باستثمار مدخراتك في الأسهم. من الأفضل أن تكون في حالة سيولة ، بدلاً من القيام بعملية سيئة في سوق الأوراق المالية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا اتبعت هذه النصيحة ، يمكنك الاستفادة من فرص شراء الأسهم الحقيقية التي قد تتطور في الأشهر المقبلة. ويمكنك إضفاء الطابع الرسمي عليها في ظل أسعار شراء موحية للغاية.

طالما استمر سيناريو سوق الأسهم في الانخفاض بشكل واضح - كما هو الحال حاليًا في بداية العام - فلن يكون أمامك خيار سوى رؤية المضاربين على الارتفاع من الخطوط الجانبية ، إذا كنت لا تريد أي انزلاق له تأثير مباشر على حسابك الجاري. فقط إذا تم اكتشاف تغيير في الاتجاه ، يجب عليك تغيير الإستراتيجية ، ثم نعم ، إجراء عمليات شراء انتقائية في الأسواق. على الرغم من وجود بعض الاحتياطات في العمليات.

المفتاح الرابع: اختر الأوراق المالية ذات العائد المرتفع

إذا أخبرك حدسك ، على الرغم من كل شيء ، أن الوقت قد حان للإعلان عن الجمهور ، فيمكنك إضفاء الطابع الرسمي على رغباتك من خلال الشركات المدرجة التي توزع أرباح عالية بين مساهميها. ليس في الوريد، يمكنك الحصول على عائد يصل إلى 8٪ في بعضها. وعلى أي حال ، أكثر ربحية بكثير من منتجات التوفير التقليدية ، والتي بالكاد تمنحك شيئًا مقابل إيداع المدخرات.

إن العرض الذي يقدمه سوق الأوراق المالية الأسباني واسع للغاية ، حيث يمكنه الاختيار بين الأوراق المالية من قطاعات الأعمال المختلفة. وتجدر الإشارة بشكل خاص إلى أصحاب امتياز البنوك والكهرباء والطرق السريعة ، بأرباح عالية ، والتي ستمنحك ما بين 1 و 4 مرات في السنة ، اعتمادًا على سياسة المكافآت لكل شركة. حتى مع إمكانية إعادة استثمارها في أسهم الشركات نفسها ، على الرغم من أنها حاليًا ليست استراتيجية موصى بها بشدة لمصالحك.

المفتاح الخامس: تجنب القطاعات الأكثر صراعًا

في كلتا الحالتين ، إذا كنت لا تريد أن تتعثر في أي قيمة ، فسيكون ذلك من أولوياتك تجنب القطاعات الأكثر ضعفا لسقوط الأسواق المالية. يمكن أن تكون الآثار قاتلة لمصالحك كمستثمر صغير ، كما حدث خلال الأسابيع الأولى من العام الجديد.

على العكس من ذلك ، فإن الأسهم الدفاعية هي الأكثر التوصية في حالات التقلب الشديد في الأسواق. صحيح أنهم لا يقدمون عمليات إعادة تقييم كبيرة ، لكن على الأقل قاموا بتعديل استهلاكهم في حركات السوق المتنحية. مع استقرار معين في أسعارها باعتبارها السمة الرئيسية لأفعالهم.

المفتاح السادس: عدّل مساهماتك في سوق الأوراق المالية

في ظل الظروف الحالية يجب ألا تقدم مساهمات نقدية كبيرة في عمليات سوق الأوراق المالية. لذا فإنك تخصص 30٪ ، على الأكثر ، من مدخراتك ستكون أكثر من كافية لحماية مصالحك. ليس من المستغرب أن يكون لديك الوقت لزيادتها إذا تحسنت توقعات السوق خلال العام.

يمكن تخصيص النسبة المتبقية لمنتجات أكثر أمانًا تضمن الأداء ، حتى لو كان ضئيلاً ، ولكن بدون مخاطر كبيرة. بهذا المعنى ، يمكن توجيه اختيارك نحو أموال عائد مطلقة بديلة، وبالنسبة للمدخرين الأكثر دفاعًا ، أدخل ضريبة ذات عائد أعلى (عملاء جدد ، مرتبطون بكشوف المرتبات ، وما إلى ذلك).

المفتاح السابع: يمكنك الاعتماد على سوق الأسهم في الاتجاه الهبوطي

كإستراتيجية أكثر قوة ، وإذا تم تأكيد الاتجاه الهبوطي في الأسواق المالية ، فستتاح لك دائمًا الفرصة لتنفيذ عمليات مراهنة على انخفاض القيم والمؤشرات وقطاعات الأسهم. كيف؟ حسنًا ، بسيط جدًا ، من خلال المنتجات العكسية، أنه يمكنك توجيههم مباشرة إلى أسهمهم ، أو من خلال صناديق الاستثمار بهذه الخصائص

على أي حال ، يجب أن تكون واضحًا جدًا بشأن هذا الانكشاف ، نظرًا لأن الخسائر التي يمكن أن تولدها محفظتك الاستثمارية مهمة جدًا ، حتى مع وجود احتمال حقيقي لا يمكنك تحمله سيتطلب ، كيف يمكن أن يكون أقل ، درجة عالية من المعرفة بالسوق من ناحيتك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فمن الأفضل الامتناع عن إضفاء الطابع الرسمي عليها واختيار النماذج الأخرى الأقل عدوانية.

المفتاح الثامن: الجمع بينه وبين الأصول الآمنة

أحد الخيارات التي تقدمها لك البنوك هو الاستثمار في سوق الأوراق المالية من خلال سلة من الأسهم المضمنة في بعض الودائع لأجل. سيساعدك على حماية مدخراتك ، حيث سيكون لديك ملف الحد الأدنى من الربحية المضمونة، والتي يمكن زيادتها إذا حققت حصة الأسهم الحد الأدنى من الأهداف.

تعمل البنوك بشكل متزايد على تطوير هذه النماذج ، مما يسمح بتحكم أكبر في مدخراتها من قبل العملاء. ويكون لها عمومًا مدة بقاء أعلى من المعتاد ، حوالي 1 إلى 3 سنوات.