ما هي المصلحة القانونية للمال؟

تُستخدم القروض حاليًا على نطاق واسع من قبل العديد من المستخدمين ، لأنه مع تقدم التكنولوجيا ، يصبح من السهل تشغيلها التقدم بطلب للحصول على قروض وترخيصها لأي شخص تقريبًا. ومع ذلك ، على الرغم من شعبيتها الكبيرة ، لا تزال القروض غير معروفة للعديد من المستخدمين ، خاصة في مجال اللوائح أو التشريعات ، وأحد المصطلحات التي يجب أن تهمنا ، ومع ذلك غالبًا ما يمر دون أن يلاحظه أحد هو المصلحة القانونية للمال ، ولكن قبل فهم هذا المصطلح يجب أن نفهم ما يلي.

عندما نتقدم بطلب للحصول على قرض نتفق مع المُقرض أو المؤسسة المالية على الفترة التي يتعين علينا فيها تسوية ديوننا ؛ بالإضافة إلى ذلك تم تحديده الفائدة المطبقة على مبلغ القرض الأساسي، يمكن أن تكون هذه الفائدة بسيطة أو مركبة ، بالإضافة إلى إمكانية ذلك تغيير فترة مضاعفة حيث يجب علينا سداد ديوننا.

وعلى الرغم من أن كل شيء يبدو مثاليًا حتى الآن ، إلا أن هناك مواقف تحدث في الحياة الواقعية ولا يمكن التحكم فيها دائمًا ، أحد هذه المواقف هو التأخير في سداد بعض ديوننا.

هناك حالتين محددتين، عندما نتأخر في سداد دفعة واحدة لتسوية الديون ، كما هو الحال مع القروض الصغيرة التي يكون فيها المقرض يطلب تسوية القرض في دفعة واحدة ، عادة بعد شهر واحد من الموافقة على القرض. الموقف الثاني هو عندما نتأخر في دفع سلسلة الزي الرسمي ، على سبيل المثال ، إذا كان يجب أن يتم الدفع في الثاني من كل شهر وفي شهر أغسطس ، فقد تأخرنا ، حيث لا يمكننا تغطية المبلغ المقابل لـ ذلك الشهر.

الأمر الآخر الذي يجب أن نعرفه قبل أن نتمكن من تحديد الموضوع الرئيسي لهذه المقالة هو التأخير، يستخدم هذا المصطلح القانوني لتعريف عدم الدفع في الوقت المتفق عليه بسبب الإهمال ، أي أن التأخير متعمد.

من المهم أن نأخذ في الاعتبار لأن المصلحة القانونية للمال يتم تطبيقه فقط عندما يكون الشخص الذي يجب عليه تغطية الدين متأخرًا ؛ بمعنى آخر ، إذا كان سبب عدم قدرتك على السداد هو موقف خارج عن إرادتك تمامًا ، فقد تختلف العقوبة.

حقيقة أخيرة يجب أن نفهمها بوضوح قبل الدخول بالكامل في قرار المصلحة القانونية للمال هو أن القرض الذي نطلبه هو عقد أو اتفاقية بين المُقرض والمستخدم ؛ وكما هو الحال في أي عقد ، يتفق الطرفان على تنفيذ بنود معينة ، وإذا لم نمتثل لها ، فهناك بنود فيها عقوبة لعدم الامتثال. هذا يعني أنه إذا التزمنا بالسداد في اليوم الثاني ولم نفعل ذلك ، فقد تقوم المؤسسة المالية بتنفيذ عقوبة ، ما هي؟

المصلحة القانونية للمال

الغرامة التي تدار من قبل المدفوعات المتأخرة يتم الاتفاق بشكل عام من خلال الرسوم النقدية لمبلغ معين. قد تكون هذه الرسوم الإضافية على رصيدنا المراد تغطيتها سببًا لإساءة استخدام المؤسسات المالية بحيث يتم تحصيل مبالغ كبيرة ، لذلك لتنظيم هذا الموقف ، تصدر الحكومة المصلحة القانونية للأموال.

بمجرد أن نفهم ما هو العقد والقرض والتأخير والرسوم الإضافية ، يمكننا الدخول في قرار مصطلح المصلحة القانونية للمال. يمكن تعريف ذلك على أنه النسبة المئوية التي تحددها الحكومة قانونًا ، حتى تتمكن من حساب المبلغ الذي يجب دفعه كتعويض عن تأخر السداد بطريقة عادلة.

الآن صحيح أن الحكومة تؤسس سعر الفائدة السنوي ينطبق ذلك على الحالات التي يتم فيها حدوث تأخيرات في السداد ، ولكن هناك أمر مهم للغاية يجب مراعاته وهو أن معدل الفائدة هذا ينطبق فقط في حالة عدم وجود اتفاق يوافق فيه مستخدم القرض على دفع الرسوم الإضافية بناءً على سعر فائدة مختلف.

بالنسبة لما سبق ، من المهم جدًا كمستخدمين للقرض أن نراجع العقد جيدًا بحثًا عن بعض المواصفات في هذا الشأن ، لأنه في حالة موافقتنا على أن التكلفة الإضافية يتم إجراؤها بمقياس آخر غير المصلحة القانونية للمال ، ثم يمكن أن يرتفع المعدل بشكل كبير.

ومع ذلك ، هناك العديد من المواقف التي ، في حالة عدم موافقة أي من الطرفين على مصلحة معينة في حالة التأخير ، يحدد القانون المبلغ الذي يجب تغطيته. في بعض الأحيان ، توجد قواعد محددة للغاية بشأن بعض الأمور ، لذلك من المهم مراجعة تلك القوانين لتتمكن من تحديد المبلغ المراد تغطيته بشكل صحيح. المادة 1108 من القانون المدني هو المسؤول عن تنظيم هذه الأمور.

المسألة الأخرى التي يجب علينا النظر فيها هي أن هذا الفائدة تنطبق على المبلغ المستحق ، لذلك ، فإن إجمالي السداد الناتج سيكون معادلاً للدفع المقابل للفترة الزمنية المذكورة بالإضافة إلى تكلفة التأخير. لذلك ، فإن السداد المراد تغطيته يعادل مجموع مبلغ الدين بالإضافة إلى المبلغ المضاف كرسوم إضافية.

التشريعات الحالية

الشيء الذي يجب توضيحه هو أن من يحكم هذا حاليًا سعر الفائدة هو بنك أسبانيا بشكل مستقل ، على الرغم من أنها تحت قيادة حكومة إسبانيا ، إلا أنها كيان مختلف.

هذا مهم لأن المصلحة القانونية للمال في البداية ، إذا كانت منظمة بالكامل من قبل الحكومة ، أي الجزء القانوني ، بحيث تم إملاء تنظيمها من قبل التشريع.

كان حتى 30 ديسمبر 1997 أن أي رابط موجود بين الفائدة القانونية للمال مع سعر الفائدة الأساسي أملاه بنك إسبانيا. وبهذه الطريقة فإن العلاقة التي كانت قائمة بين سعر الفائدة الذي يمليه البنك والمصلحة القانونية للمال.

كان هذا مهمًا للغاية لأنه خلال عامي 2011 و 2012 ، ارتفع الدين العام الإسباني بشكل سيء السمعة ، ونتيجة لذلك زادت الأسواق المالية من قيمتها بنفس الطريقة.

ولكن بفضل حقيقة أن العلاقة بين قال معدلات الفائدة الفائدة القانونية على المال ولم تظهر أي زيادة كبيرة ، والتي كانت ستحدث لو لم تنظر في الأمر.

حالة خاصة

هناك حقيقة تاريخية مثيرة للاهتمام فيما يتعلق بالتشريعات المتعلقة بهذه المسألة وهي أنه في المغرب كان هناك تشريع مستقل تمامًا عن بقية إسبانيا.

في هذا المكان ، تم تحديد الفائدة بنسبة 6٪ سنويًا ، لكنني أقوم أيضًا بالحد من احتمالية استخدام المشاركين لاتفاقية كانت التكرارات المذكورة فيها أكبر من 12٪ ، وبغض النظر عما إذا كان الطرفان قد وقعا اتفاقية أم لا ، إذا المعدل المتفق عليه كان أعلى من 12٪ ، وهذا سوف يلغيه القانون.

كان آخر تغيير لهذا التشريع في عام 1946 ، حيث تم تحديد الفائدة القانونية على النقود بنسبة 4٪. بعد ذلك ، بمجرد أن توقفت الحماية المغربية عن المعاملة الخاصة وأصبحت تشريعية بموجب نفس القانون الذي كان ساريًا في بقية إسبانيا.

الفائدة على التأخير الضريبي والتأخير التجاري

هناك نوعان من فوائد السداد المتأخر ، الضريبة والفائدة التجارية. كلاهما له أسباب مختلفة للظروف الحالية وبالتالي مختلفة في دفع الفرد للمقرض ؛ لفهمهما بشكل أفضل ، دعنا نحلل كلاهما بشكل مستقل.

بدءًا من الفائدة على المتأخرات الضريبية ، مبلغ يتم إنشاؤه في عمليات يشارك فيها الأفراد والشركات والهيئات العامة. يرتبط معدل الفائدة هذا ارتباطًا مباشرًا بوكالة الضرائب ، وهو المنفعة المكافئة المطلوبة كدفع لدافعي الضرائب.

بطريقة أبسط يمكننا تحديد أن هذه دفعة يجب أن نقوم بها لمصلحة الضرائب بسبب تحصيل مبلغ بسبب التأخير في سداد الدين.

الآن، فوائد السداد التجاري المتأخر يتم تنظيم النظام القانوني ، الذي يحكمه البرلمان الأوروبي والمجلس الأوروبي. هذا ينظم الأمور التي تشارك فيها العمليات المركزة بين الشركات ، بحيث لا يوجد أفراد متورطون. كما ينظم المواقف التي تشارك فيها الإدارات العامة. هذا الأمر له عمق أكبر في جميع لوائحها.

لنبدأ بحقيقة أن ملف مدة سداد المدفوعات محدودة بمدة 60 يومًا ، وهذا لا يمكن تمديده تحت أي ظرف من الظروف. بالإضافة إلى أن الفترة الزمنية التي تفترض 60 يومًا لا تبدأ عند استلام الفاتورة ، ولكن مع استلام البضائع أو المواد.

القضايا الأخرى التي يتم تنظيمها هي تجميع الفواتير من أجل التمكن من إجراء دفعة واحدة ، من بين أمور أخرى. في هذه الحالات ، تعتمد المعاملات بشكل أساسي على مسؤولية العميل لتسوية عملية شراء تم إجراؤها إلى شركة أخرى.

من المهم جدًا أخذ كل هذا في الاعتبار ، على الرغم من أن أفضل شيء هو عدم تجاوز أوقات الدفع.