العمل بأمان في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

المؤسسات المالية لديها أنظمة أمنية بحيث تكون المعلومات بين البنك والعميل سرية ، مع تجنب إمكانية قراءتها أو التلاعب بها من قبل أطراف ثالثة. تسمح بعض البنوك وبنوك التوفير للعميل تفحص جهاز الكمبيوتر الخاص بك، للتحقق من أنه يمكنك تنفيذ أي نوع من العمليات المصرفية بأمان كامل. نظام آخر يتكون من إظهار وقت وتاريخ آخر اتصال ، من أجل اكتشاف ما إذا كان هناك إدخال خارج العميل.

أتاحت التقنيات الجديدة المطبقة على الخدمات المصرفية للمستخدمين الوصول إلى الحسابات وتشغيلها من أي جهاز كمبيوتر أو هاتف. ولكن إذا لم يتبع المستخدم سلسلة من الاحتياطات ، فسيتم تنفيذ ملف مجرمي الإنترنت يمكنهم انتهاك الوصول إلى حساباتك. لهذا السبب تحث جمعيات المستهلكين والمؤسسات المالية نفسها مستخدمي هذا النوع من الخدمات على اتخاذ سلسلة من الإجراءات الأمنية لمنع العملاء من لصوص الكمبيوتر اجعل أهدافك تتحقق.

بادئ ذي بدء ، عند اختيار كيان لاستثمار الأموال أو تنفيذ أي نوع من العمليات المصرفية عبر الشبكة، يجب التأكد من تسجيله في سجل كيانات بنك إسبانيا أو الهيئة الوطنية لسوق الأوراق المالية (CNMV) أو المديرية العامة للتأمين ، وأنه مصرح له بالعمل بشكل قانوني.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: الإجراءات الأمنية

تذكر OCU عملاء البنوك ، فقد يكونون أكثر عرضة لعمليات الاحتيال المحتملة ، لذلك يجب عليهم اتخاذ احتياطات قصوى من خلال سلسلة من الإجراءات ، من بينها: احتفظ دائمًا بسرية كلمات المرور؛ استخدام رموز الوصول العشوائية (يفضل الجمع بين الأرقام والحروف ، ولكن دون اللجوء إلى الأرقام الواضحة) ؛ تجنب الدخول إلى البنك من أجهزة الكمبيوتر العامة.

تحقق من أنك تتصفح الصفحات الآمنة (يظهر قفل في أسفل اليمين) ؛ لا تترك الكمبيوتر حتى تنتهي الجلسة و اطفئه لاحقا. أخيرًا ، يتم التأكيد على أنه من المهم تحديث المتصفحات ببروتوكولات الأمان وجدران الحماية ، وكذلك حفظ أو طباعة نسخة العملية كدليل.

شهادة الأمن

تقدم البنوك الإسبانية ككل حاليًا إجراءات أمنية ممتازة لحماية عملائها من الهجمات المحتملة من قبل مجرمي الكمبيوتر. إحدى هذه الأدوات هي شهادة الأمان التي تضمن الأمان و سرية البيانات التي يتم تبادلها بين العميل والمؤسسة المالية. إذا لم يتعرف المتصفح على هذه الشهادة عند الوصول إلى الخدمة ، فستشير إلى انتهاء صلاحيتها ، لذلك يجب تحديثها على الكمبيوتر بالنقر المزدوج على "القفل" الذي يظهر أسفل الشاشة والضغط على " تثبيت الشهادة ".

فيما يتعلق بنقل المعلومات بين كمبيوتر المستخدم والخادم الويب للمؤسسة المالية ، تجدر الإشارة إلى أن ذلك يتم من خلال بروتوكول تشفير SSL (مقبس آمن Leyer) من 128 بت، وهو الحد الأقصى للتشفير الموجود حاليًا. كل هذه الإجراءات منع الأطراف الثالثة يمكن رؤية أو تعديل البيانات المذكورة.

بالإضافة إلى ذلك ، للتحقق من أنك تعمل على موقع ويب آمن ، يجب أن يبدأ عنوان الصفحة بـ "httpS". وبالمثل ، يجب أن يظهر "قفل مغلق" أو "مفتاح" في الجزء السفلي من الشاشة. تتيح هذه الأدوات المتاحة للبنوك وبنوك التوفير هدفًا مزدوجًا ، من ناحية ، وهو أن العميل يقوم بإيصال بياناته إلى مركز الخادم للمؤسسة المالية وليس لأي شخص آخر يحاول انتحال صفته. ومن ناحية أخرى ، بين العميل ومركز الخادم "تنتقل" البيانات مشفرة ، متجنبة احتمال قراءتها أو التلاعب بها من قبل أطراف ثالثة.

مكتشف الفيروسات

المؤسسات المالية في إسبانيا في مواجهة الزيادة التدريجية في فيروسات الكمبيوتر و برامج التجسس (بقي برنامج التجسس مثبتة عن غير قصد، والتي يمكن أن تلتقط المعلومات الشخصية والمالية للمستخدم) التي يمكن أن تؤثر على العمليات المصرفية التي يقوم بها الآلاف والآلاف من المستخدمين ، وقد قرروا زيادة وابتكار الإجراءات الأمنية في الشبكات، حيث يقدمون معلومات عملية عن أي مشكلة تحدث للعميل.

في جولة في الصفحات المواقع من البنوك وبنوك التوفير ، فمن الواضح أن معظمها لديها أقسام مخصصة على وجه التحديد لمسألة الأمن ، حيث يتلقى المستخدم ، بصرف النظر عن تلقي معلومات حول الإجراءات التي يجب اتخاذها في هذه الحالات ، شرحًا حول الأمان الذي البنك أو بنك التوفير ، بالإضافة إلى الخدمات التي يقدمونها.

أنظمة الأمن

الأكثر ابتكارًا هو الذي أطلقته Bankinter من خلال توفير ماسح فيروسات متخصص في البيئة المالية لعملائها ، مجانًا تمامًا. وقت التنفيذ أقل من 30 ثانية ، ويتم التحديث تلقائيًا في كل عملية تنفيذ. هذا محرك البحث يستخدم تقنية جديدة طريقة ، باكتشاف تلك الفيروسات التي تعمل على جهاز الكمبيوتر الخاص بك في لحظة التحليل. بهذه الطريقة ، يمكن للمستخدم استخدامه كمكمل لمضاد الفيروسات التقليدي الخاص به.

يتطلب الإنترنت المستكشف 5.5 أو الإصدارات الأحدث. عند بدء تحليل الجهاز ، يتم تنفيذ تنزيل نوع الملف نشط س التي قد تستغرق عمليتها بضع ثوانٍ ، حيث سيتم ترك شاشة تنفيذ مكافحة الفيروسات بدون محتوى. كما أن لديها أداة أخرى لزيادة الأمان في العمليات التي يقوم بها عملاؤها.

تجنب المخاطر

يتضمن إدخال إحداثيات بطاقة المفتاح الخاصة بك في كل مرة يوقع المستخدم على عملية ما ، ويتم تنفيذها باستخدام لوحة الرسم، وهو نظام يسمح لك بتجنب مخاطر البرامج المعروفة باسم "أحصنة طروادة" ، والتي تحاول التقاط المعلومات عن طريق الضغط على لوحة المفاتيح. “نحن نخضع أنظمة المعلومات لدينا لاختبارات اقتحام دورية ، داخلية وخارجية."، يشيرون من Bankinter.

يسمح تنفيذ هذه الإجراءات الأمنية للعملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية إنهم في بيئة آمنة والمعاملات التي تجريها ، والتشاور مع حساباتك الشخصية ، والتحويلات ، وبيع الأوراق المالية ، وما إلى ذلك ، بطريقة مرضية تمامًا دون أي مفاجأة سلبية. لهذا السبب قررت العديد من الكيانات توسيع هذه الأنظمة. هذه هي حالة Banco Sabadell ، التي بدأت في استخدام التوقيع الإلكتروني على رسائل البريد الإلكتروني الخاصة بك. تضمن هذه الطريقة هوية المُصدر ، الذي تلقى التحقق من صحة عنوان بريده الإلكتروني عن طريق التوقيع الإلكتروني من خلال سلطة إصدار الشهادات الرقمية ، وفي نفس الوقت ، "يضمن من الناحية الفنية عدم تغيير محتوى الرسالة أثناء النقل من قبل أطراف ثالثة"، يؤكدون من بنك فاليسانو.

احصل على المعلومات

الصيغ الفعالة الأخرى التي طورتها الخدمات المصرفية الإسبانية لمنع الأطراف الثالثة من رؤية أو التقاط المعلومات التي يتم تبادلها ، لتوفير قدر أكبر من الأمان هي نظام فصل تلقائي، مما يؤدي إلى قطع اتصال المستخدم في حالة مرور بضع دقائق دون إجراء أي عملية ، وكذلك ظهوره في الويب من تاريخ ووقت آخر اتصال ، بحيث يمكن للعميل اكتشاف ما إذا كان هناك اتصال لم يتم من قبله. يعتبر بنك البحرين والكويت و "لا كايكسا" مثالاً للعديد من المؤسسات المالية التي قررت تطبيق هذا النظام لتجنب الاحتيال عبر الإنترنت.

البديل الآخر هو ذلك الذي تطبقه "la Caixa" لأولئك الأشخاص الذين يستخدمون "Línea Abierta" ، وحمايتهم من خلال "CaixaProtect "التي لديها نظام للحماية من الاحتيال أو السرقة ، "دون تحمل أي مسؤولية أو مصروفات مقابل الاستخدام الاحتيالي من قبل العميليشرحون من الكيان. مطلوب إشعار فوري فقط عند اكتشاف مخالفة. تتمثل إحدى ميزاته الرئيسية في أن "إذا كان لدينا رقم هاتفك المحمول ، فسنخطرك تلقائيًا بالعمليات ذات المبالغ الأكبر التي يتم إجراؤها باستخدام بطاقاتك أو على Línea Abierta عبر رسائل SMS ".

نصيحة أساسية

أخيرًا ، هناك سلسلة من التوصيات بحيث تكون حماية الكمبيوتر والمعلومات التي يحتويها مرضية:

• قم بتثبيت نظام مكافحة فيروسات على الكمبيوتر وتحديثه بشكل دائم.

• تجنب فتح رسائل البريد الإلكتروني مجهولة المصدر.

• قم بتحديث جهاز الكمبيوتر الشخصي الخاص بك بآخر تحديثات الأمان الموصى بها لنظام التشغيل والمتصفح الخاصين بك.
• لا يجب عليك تثبيت أي نظام البرمجيات من أصل غريب أو مشبوه.

وبالمثل ، فإنها تشير إلى أنه يجب عليك دائمًا التحقق من إدخال البيانات ضمن ملف اتصال آمن (عندما يظهر رمز القفل المغلق في متصفحك). إذا تم إجراء اتصال من كمبيوتر عام أو مشترك ، فيجب مسح ذاكرة التخزين المؤقت للمتصفح (ملفات الإنترنت المؤقتة) لإزالة أي بيانات تم إدخالها. من الملائم الوصول إلى البنك مباشرة من متصفحك (عن طريق كتابة عنوان المؤسسة المالية) وليس من الروابط الموجودة على الصفحات التي لا توفر ثقة كبيرة. وتذكر أن "رمز المستخدم" و "كلمة المرور الشخصية" بيانات شخصية وسرية ، يوصون بتغييرها بشكل دوري.

توصيات حول جهاز الكمبيوتر الخاص بك

الوقاية هي أفضل سلاح يمتلكه مستخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لحماية هويته ، من خلال عمليات بسيطة تحافظ على أجهزة الكمبيوتر من الهجمات الخارجية المحتملة التي قد تؤثر على أي حركة مصرفية يتم إجراؤها. هذه هي بعض منها:

• تحديث نسخة المتصفح.
• القضاء بشكل دوري ملفات تعريف الارتباط ( الكوكيز ) من الكمبيوتر.
• قم بعمل نسخ احتياطية واحتفظ بنظام التشغيل محدثًا بآخر التحديثات.
• لا تشارك الملفات أو الطابعات مع أطراف ثالثة.
• تحقق بشكل دوري من الصفحات التي تمت زيارتها. يمكن إجراء هذه العملية من خلال الرجوع إلى خيار "المحفوظات" في المتصفح.