لتمويل الرهن العقاري الجديد الخاص بك ، يجب أن تفكر في جميع الخيارات التي لديك في متناول يدك ؛ ربما كنت قد قررت بالفعل نوع الرهن العقاري التي ستختارها. اليوم سوف نتحدث عن الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة ، والتي تحظى بشعبية كبيرة اليوم لعقود الإسكان. هنا سوف نشرح كيف الرهون العقارية السوقية ذات السعر الثابت ، المزايا التي يقدمها لك والاختلافات مقارنة بالسعر المتغير.
الرهون العقارية بسعر ثابت - ادفع نفس الفائدة في كل مرة
ال الرهون العقارية بسعر ثابت أو معدل ثابت، وهي تتمثل في أن السعر والأقساط الشهرية لن تتغير أبدًا ؛ هنا أهم ميزة. على سبيل المثال ، لنفترض أنك أبرمت عقد رهن عقاري لمدة ثلاثين عامًا: من لحظة توقيعك ، فأنت تعرف بالفعل ما هو بالضبط سعر الفائدة بالإضافة إلى مدفوعاتك الشهرية. يمكنك الراحة بسهولة ، لأنك ستدفع نفس المبلغ كل شهر حتى يتم سداد المبلغ بالكامل.
مزايا الرهون العقارية ذات المعدل الثابت
- تدفع نفس المبلغ كل شهر؛ لا تقلق بشأن تباين المدفوعات ، فهذا لن يحدث. مع الرهون العقارية ذات السعر الثابت ، ستدفع نفس المبلغ من المال حتى يتم استيفاء مبلغ الدفعات اللازمة ، ويمكنك حتى التعاقد للحصول على فائدة أقل من 3٪.
- استقرار؛ الرهون العقارية ذات السعر الثابت مناسبة إذا كنت تخطط للعيش في منزل لفترة طويلة لأن المدفوعات لا تزيد ، مما يوفر الاستقرار والراحة للمشترين. لا يعتمد السعر الثابت على متغيرات Euribor أو أسعار الفائدة الأخرى ، مما يجعل السعر الثابت مثاليًا للأشخاص الذين لا يرغبون في المخاطرة بتغيير جذري في المدفوعات.
- نسيان شرط الكلمة؛ كما ذكرت من قبل ، لا تعتمد الرهون العقارية ذات السعر الثابت على المؤشرات المرجعية للفائدة مثل Euribor ، مما يؤدي إلى عدم تطبيق شرط الأرضية ضمن هذا النوع من الرهون العقارية. تعاني الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة من شرط الحد الأدنى لأنها تعتمد على أسعار الفائدة ، وهذا هو السبب في أن بعض المشترين يدفعون أقساطًا أعلى لفترات طويلة من الزمن.
- شروط لأجل طويل؛ نظرًا لأن الرهون العقارية ذات السعر الثابت تحظى بشعبية كبيرة اليوم ، فقد تم تكييفها بشكل أفضل لتلبية احتياجات المشترين. هذا يساعد على أن تكون الشروط أطول وأطول ، فهناك حاليًا قروض عقارية بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا ، مع فائدة وأسعار معقولة جدًا.
- زيادة العروض؛ أصبحت الرهون العقارية ذات السعر الثابت أكثر شيوعًا ، ويشعر المزيد والمزيد من المستخدمين بالأمان مع المدفوعات الثابتة والفائدة الثابتة ، مما يجعل السوق يتطور. عروض سطح الرهون العقارية بسعر ثابت لتناسب تفضيلات العملاء. هذا جيد ولكنه سيء في نفس الوقت ، حيث سنرى في المستقبل زيادة في الخدمات المصرفية والتي ستزداد للتكيف مع السوق مع تفضيل الرهون العقارية ذات السعر الثابت.
مساوئ الرهون العقارية ذات السعر الثابت
- معدل فائدة مرتفع؛ الرهون العقارية ذات السعر الثابت أكثر تحفظًا ، فأنت تعرف دائمًا مبلغ المال الذي ستدفعه ، والذي قد يتسبب في بعض الأحيان في أن يكون معدل الفائدة أعلى قليلاً على الرهون العقارية ذات السعر الثابت مقارنة بالأنواع الأخرى من الرهون العقارية. قد يتغير هذا ، حيث تعمل شعبية وعروض الرهون العقارية ذات السعر الثابت على تحسين الفوائد.
- المزيد من التجارة المقيدة؛ إذا اخترت رهنًا عقاريًا بفائدة ثابتة ، يجب أن تأخذ في الاعتبار أنها تتضمن عمولات حصرية ، مثل المخاطر بسبب سعر الفائدة المتاح ، والتي ستنطبق علينا إذا قررنا إلغاء خدمة الرهن العقاري الخاصة بنا.
يؤثر هذا النوع من العمولات بشكل شبه كامل على الرهون العقارية ذات السعر الثابت ، على الرغم من أنه يمكن أن يؤثر أيضًا على الرهون العقارية المتغيرة في ظل بعض الظروف المحددة. - عمولات عالية؛ في الرهون العقارية ذات العائد الثابت نجد عادة عمولات افتتاحية بنسبة 1٪. هذه العمولات هي أقل في الرهون العقارية المتغيرة ، والتي تبلغ 0.5٪.
الفرق بين الرهن العقاري الثابت والمتغير
- كما ذكرت من قبل ، فإن الرهون العقارية ذات السعر الثابت توفر لك الاستقرار ، ودفعات ثابتة لا تتغير على الإطلاق من لحظة تقديمك لقرض منزلك ، وإمكانية إعادة التمويل لاحقًا إذا تحسن وضعك المالي ؛ يجب أن تفكر في السعر الثابت إذا كنت تتوقع تقديم مدفوعات يمكن التنبؤ بها.
- الرهون العقارية ذات السعر المتغير تقدم فائدة أولية أقل ؛ ومع ذلك ، يمكن أن تزيد المدفوعات بسرعة وبشكل كبير ، لذا ضع ذلك في الاعتبار. الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة مثالية للأشخاص الذين يخططون للبقاء في عقار لفترة قصيرة. في الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة ، يمكنك توقع تغييرات في مبلغ الدفعة تقلل من المبلغ الذي لا تزال مدينًا به.
من الضروري أيضًا الإشارة إلى أن هذه ليست الفروق الوحيدة بين الرهون العقارية ذات الأسعار الثابتة والمتغيرة. كما أنها تختلف في خصائص مثل مدة السداد والعمولات.
قد يختلف التمويل الذي يقدمه البنك لك من حيث الحالتين. بالسعر الثابت ، من المحتمل أن يمولك البنك أقل من الرهن العقاري بمعدل متغير. يمكن للبنك زيادة التمويل ، ولكن المشكلة في ذلك أنه كلما زاد التمويل من البنك ، زاد معدل الفائدة الذي يقدمه لك.
الميزات المثالية للرهن العقاري الثابت
- مدة تصل إلى 30 سنة.
- عمولات أقل من 1٪ ، وهو المعيار الأكثر شيوعًا.
- فائدة أقل من 3٪.
- فائدة ثابتة لا تتغير بمرور الوقت.
- لا يوجد شرط الحد الأدنى ، والذي يمكن أن يؤثر على المدفوعات.
الرهون العقارية ذات السعر الثابت اليوم
كانت هناك تغييرات كبيرة في تمويل الرهون العقارية ذات السعر الثابت في السوق ، وقد تغيرت الأسعار بشكل كبير ، وذلك بفضل حقيقة أن البنوك تتنافس أكثر فأكثر لتقديم عروض الرهن العقاري الأكثر جاذبية للمستخدمين. أصبحت الشروط أطول ، وألغيت بعض العمولات وخفضت الأسعار ، مما يسهل شراء المنازل.
ومع ذلك ، نجد اليوم زيادات في الأسعار في الرهون العقارية ذات السعر الثابت ، حيث يطلبها المشترون بشكل متزايد. لا يؤدي هذا إلى زيادة الأسعار فحسب ، بل يؤدي أيضًا إلى تغيير العمولات والفوائد المطلوبة للحصول على منزل.
Euribor والطريقة التي تؤثر بها على الرهن العقاري
Euribor هو المؤشر المرجعي الذي ينشر متوسط سعر الفائدة الذي تقدم به البنوك قروضًا قصيرة الأجل على أساس يومي. إنه المرجع الذي يجب أن يكون لدينا دائمًا إذا أردنا سداد دفعة الرهن العقاري التي خططنا لها. هل تؤثر Euribor على الرهن العقاري الخاص بي؟
يعتمد الأمر على الاختلاف الرئيسي فيما إذا كان الرهن العقاري الذي نتقاضاه هو معدل ثابت أو معدل متغير. إذا كان معدل الرهن العقاري متغيرًا ، فهناك علاقة بين Euribor والرهن العقاري لدينا ، نظرًا لأن الفائدة تتغير باستمرار وتتغير القروض المصرفية. من ناحية أخرى ، إذا كان معدل الرهن العقاري متغيرًا ، فلا توجد علاقة مباشرة بين Euribor ورهننا العقاري.
هذا هو السبب في أن الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة موصى بها للأشخاص الذين لا يرغبون في الخضوع للقلق من حدوث تغيير جذري في سعر الفائدة المصرفي ، مستقرًا رسومًا وتغيرًا ثابتًا.
كيف أحصل على أفضل قرض عقاري بسعر ثابت؟
هل تم تحديد أو اتخاذ قرار بشأن الرهن العقاري بمعدل ثابت؟ جيد ، ولكن للعثور على الرهن العقاري المناسب ، ستحتاج إلى بعض النصائح للحصول على أفضل عقد.
- لا ترضى ببنك واحد فقط؛ تقدم البنوك المختلفة عروض قروض عقارية مختلفة. تعرف جيدًا على الظروف في مختلف الشركات المصرفية ، بحيث يكون لديك مجموعة واسعة من الخيارات.
- احسب رسوم الدفع ؛ لقد قررت بالفعل بشأن البنك الصحيح ، الآن أوصيك بمحاكاة الأسعار التي يجب دفعها بناءً على المتغيرات التي يقدمها لك البنك الذي تتعامل معه. هناك تطبيقات مجانية على الإنترنت تساعدك على حساب القيم التي ستدفعها ، ما عليك سوى ملء بعض النماذج بالشروط التي يقدمها لك البنك الذي تتعامل معه ، مثل الفوائد والتأمين والعمولات.
- أدلة الرهن العقاري هناك أيضًا بعض الإرشادات الخاصة لمساعدتك على اتخاذ قرار بشأن الرهن العقاري المناسب. HelpMyCash هو أحد هذه الأدلة التي يمكن أن تكون مفيدة للغاية.
اختتام
إذا كانت خطتك هي شراء منزل وأنت تعلم أنك ستبقى هناك لفترة طويلة ، فعليك التركيز على تمويلك. الرهن العقاري بسعر ثابت، حيث لا داعي للقلق بشأن التغييرات التي قد يجلبها المستقبل فيما يتعلق بمدفوعاتك. تتغير أسعار الفائدة ، مما قد يؤثر عليك لسنوات قادمة وقد ينتهي بك الأمر إلى دفع مبلغ أكبر بكثير على قرضك العقاري مما كان عليك دفعه بالفعل.
تذكر أن هذا قرار مهم للغاية ، ويجب عليك اتخاذه بعد التفكير في جميع الخيارات المتاحة. إنه قرار شخصي يجب أن تأخذ في الاعتبار الوضع المالي التي أنت فيها ، لا تأخذ الأمر باستخفاف واتخذ قرارًا جيدًا.