الاستثمار من خلال شركات التأمين

لا يزال هناك اعتقاد في جزء كبير من المدخرين بأن المنتجات المخصصة للاستثمار والادخار لا يمكن التعاقد عليها إلا من خلال البنوك. هذا ليس صحيحًا لأن شركات التأمين تقوم أيضًا بتسويق هذه النماذج لجعل المدخرات مربحة. وفي بعض الحالات حتى مع ظروف أفضل في التوظيف من خلال تقديم تحسن في معدل الفائدة المتراكمة لبضعة أعشار من نقطة مئوية. من خلال عرض قوي للغاية ومتنوع.

على أي حال ، لا شيء أفضل من مقارنة عروض كيان وآخر وشركة تأمين لإظهار ما هو مناسب لنا للاشتراك فيه الحصول على أداء أفضل من الان فصاعدا. لأنه قد تكون هناك اختلافات تستحق التركيز عليها ويمكن أن تساعدنا في جعل رصيد حساب التوفير الخاص بنا أكثر صحة في نهاية العام. إلى الحد الذي تكون فيه شركات التأمين مسؤولة أيضًا عن تسويق الودائع محددة الأجل.

بينما من ناحية أخرى ، وتحت أسماء مختلفة ، فإن شركات التأمين هي التي تقدم حاليًا رهانًا أوضح توفير المدخرات بشكل أكثر ربحية. أبعد من الاعتبارات التقنية الأخرى التي لها علاقة أكبر بهيكل المنتجات التي يتم تسويقها. حيث يكون الهدف ذو الأولوية بالنسبة للمستثمرين الصغار ومتوسطي الحجم هو تحسين ربحيتهم لتوسيع أصولهم الشخصية أو العائلية ، وهو ، بعد كل شيء ، ما يدور حوله الأمر الآن.

شركات التأمين: الفروض

الودائع والمنتجات المرتبطة بالأسهم هي بعض الصيغ التي اختارتها غالبية شركات التأمين للحصول على مدخرات عملائها. لدرجة أنهم يعرضون عليهم في الوقت الحالي ربحًا متوسطًا بين 1,5٪ و 2,5٪. للحصول على مبالغ لا تقل عن 5.000 يورو ، على الرغم من أنه يمكنك دائمًا العثور على منتج من هذه الخصائص في هذا القطاع بمساهمات أقل تطلبًا ، بشكل عام بمساهمات ميسورة التكلفة من 1.000 يورو.

عمليًا ، تنغمس جميع شركات التأمين في هذه الإستراتيجية التجارية من خلال عرض يمكن اعتباره جمعًا و مفتوح لجميع المستخدمين. مع القليل من الاختلافات فيما يتعلق بالعروض التي تقدمها البنوك في الوقت الحالي. شيء غير معروف حقًا لجزء كبير من مستخدمي هذا البلد. حيث لا يمكن نسيان منتج محدد مثل تأمين الادخار. مع عوائد على المدخرات تبلغ حوالي 2٪ سنويًا.

تأمين الادخار للأطفال

من المستجدات التي قدمتها شركات التأمين تسويق تأمين الادخار للأطفال. بهذا المعنى ، يجب أن نتذكر أن تأمين مدخرات الطفل له باهتمام مضمون من البداية إلى النهاية ، مما سيساعدك على التعامل مع مواقف مثل: الرحلات الدراسية ، وبدء الحياة المهنية ، وشراء سيارتك الأولى ...

من ناحية أخرى ، من أهم مزاياها أنه في نهاية التأمين ، سيكون لديك رأس مال مضمون بالإضافة إلى حصة في الربح.

على أي حال ، فإن الإنقاذ التأميني هو أكثر عناصره ابتكارًا لأنه بشكل عام من المعاش الثاني ، ستكون قادرًا على إنقاذ رأس المال المتراكم في التأمين الخاص بك ، كليًا أو جزئيًا. فيما يتعلق بشروط التعاقد ، يجب الإشارة إلى سن التعاقد للمؤمن عليه ما بين 1 و 10 سنوات. بأقصى مدة للعقد حتى يبلغ القاصر سن 21 سنة. وحيث يكون الحد الأدنى للقسط الفردي لهذا المنتج في نطاق يتراوح من 1.000 إلى 1.500 يورو. لإنشاء حقيبة ادخار مستقرة على المدى المتوسط ​​والطويل.

تأمين الاستثمار

هذا المنتج مخصص لعامة الجمهور ، والذي يعمل بالفعل على تحسين الربحية التي توفرها الودائع المصرفية محددة الأجل في الوقت الحالي. يتميز تأمين الادخار أو الاستثمار لأنه بوالص ضمان عائد مرتبط برأس المال التي سيتم إيداعها خلال فترة زمنية محددة مسبقًا. يمكن استرداد رأس المال الأولي والأرباح التي تم الحصول عليها عند انتهاء تلك الفترة الزمنية. يجوز لصاحب تأمين الادخار تقديم مساهمات جديدة في رأس المال الأولي حتى نهاية الوقت المحدد.

بينما من ناحية أخرى ، لديهم بعض المزايا الضريبية. على سبيل المثال ، نظرًا لحقيقة أنه إذا مرت 5 سنوات على الأقل منذ مساهمتك الأولى ، فإن الدخل الذي تم الحصول عليه معفى من الضرائب. من ناحية أخرى ، مع خطط التوفير هذه ، يمكنك استرداد أموالك في أي وقت كليًا أو جزئيًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تقديم مساهمة سنوية قصوى تكون مرنة للغاية ويمكن أن تصل إلى 10.000 يورو في المتوسط. وذلك في معظم الحالات يتجاوز الربحية التي تقدمها البنوك.

عروض شركة التأمين

في هذا الوقت ، تعد المقترحات التي طورتها شركات التأمين أكثر إرضاءً لحماية مصالح المستثمرين الصغار والمتوسطين. من خلال نماذج ادخار أكثر قوة وابتكارًا من تلك التي تنتقل من البنوك. مع اختلاف بسيط أن البعض شروط الإقامة الأكثر تطلبًا. في معظم الحالات ، أكثر من 24 شهرًا وعلى أي حال فهي مفتوحة لجميع ملفات تعريف المستخدمين.

في هذا السياق ، إنها استراتيجية يمكنك تطبيقها من الآن فصاعدًا لتحسين هوامش الوساطة الضعيفة التي تقدمها المنتجات من الدخل الثابت. حيث يكون سعر النقود عند مستوياته الدنيا والتاريخية نتيجة لقرار البنك المركزي الأوروبي (ECB) بوضع سعر الفائدة في منطقة اليورو في 0٪. أو ما هو نفسه ، بدون أي قيمة ويتم نقله على الفور إلى المنتجات المصرفية بأقل ربحية.

الاختلافات بين كلا النموذجين

من أجل تقييم التعاقد على هذه المنتجات والتأمين الذي يتم تسويقه من قبل شركات التأمين ، سيكون من الضروري التحقق من المساهمات الأكثر صلة بهم. بالنسبة للمبتدئين ، تم تحقيق ربحيتك المحسنة منذ البداية. حيث لا توجد متطلبات إضافية أو خاصة لتحقيق هذه الأهداف المرجوة. يكمن الاختلاف الآخر في شروط الدوام التي عادة ما تكون أطول ، على الرغم من المرونة الأكبر من حيث مناهجها التجارية.

من ناحية أخرى ، فهي أكثر تعقيدًا قليلاً ومن الملائم جدًا قراءة النص الدقيق للعقد. لكي لا يكون لديك أي مفاجآت أخرى وقت إضفاء الطابع الرسمي عليها. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الآليات التي يتم فيها إجراء نماذج المدخرات أو الاستثمار هذه مختلفة قليلاً ومن الضروري معرفة آلياتها وهيكلها. حيث ، من الشائع جدًا أن يكون لديك على الفور مدخراتك المتراكمة ، كليًا أو جزئيًا ، ورسملة حتى تاريخ الاسترداد. أي أنها توفر سيولة عالية ومثيرة للاهتمام للغاية للاحتياجات التي قد تكون لديك منذ لحظة اشتراكك.

حقيبة ادخار طويلة الأمد

بطريقة ما ، يمكن أن تكون بمثابة إستراتيجية لتطوير حقيبة التوفير شيئًا فشيئًا ومن خلال المساهمات الاقتصادية يمكنك القيام به. لدرجة أنه يمكن أن يكون بمثابة مكمل للتقاعد. الحصول على دخل دوري لتكملة معاشك التقاعدي ، خاصةً إذا كان رصاصة.

من ناحية أخرى ، لا يمكنك أن تنسى أنها تشكل إستراتيجية قوية للغاية للحصول على قوة شرائية أكبر في السنوات الذهبية. نتيجة ل تراكم رأس المال يتم صرفها كل شهر أو سنة وهذا يحقق عائدًا ضئيلًا. على الرغم من أنها ليست مفرطة.

تداول الأموال

يعد استئجار صندوق استثمار أحد الاحتمالات الأخرى التي توفرها معظم شركات التأمين ، والتي توفر لها مجموعة واسعة من هذه المنتجات اعتمادًا على ملف تعريف كل عميل. من خلال استراتيجية الاستثمار هذه يمكن الاستثمار بمستوى مخاطر منخفض ومتوسط ​​وعالي وفي نفس الوقت الحصول على عائد جذاب بفضل توزيعه على الدخل الثابت والمتغير. أيضًا ، وبالنسبة للملفات الشخصية الأكثر تحفظًا ، فإنها توفر الاستثمار الكامل في الصناديق النقدية ، والتي تحولها إلى سلة ملاذ آمن في انتظار التمكن من العودة إليها خيارات أكثر عدوانية، عندما يستعيد المستثمرون الثقة الكاملة في أسواق الأسهم.
حسنًا ، لقد طورت كل شركة تأمين مجموعة مختلفة من الصناديق التي تعتمد على نقدي ، مختلط ، دخل متغير ، دخل ثابت ... للتعاقد مع أي منهم ، ليس من الضروري التعاقد على منتج آخر مع شركة التأمين ، ولكن كما هو الحال مع المؤسسات المالية ، ما عليك سوى الذهاب إلى الشركة المختارة للاشتراك في الصندوق الذي يناسب احتياجاتنا كمستثمر. دون الحاجة إلى الاشتراك في أي سياسة أو منتجات ذات خصائص مماثلة. إنها إدارات مختلفة تمامًا ، من حيث الجوهر والمحتوى.