الاستثمار في البورصة من خلال الودائع لأجل

الودائع والمنتجات المرتبطة بالأسهم هي بعض الصيغ التي اختارتها غالبية شركات التأمين ومؤسسات الائتمان للحصول على مدخرات عملائها. تقديم ربحية تتراوح بين 2٪ و 5٪ في المتوسط ​​للحد الأدنى من الكميات من 5.000 يورو. على الرغم من أنه يمكنك دائمًا العثور على منتج من هذه الخصائص في هذا القطاع بمساهمات أقل تطلبًا ، حوالي 1.000 يورو. في أي من الحالات ، هو بديل لديك في الوقت الحالي بسبب ضعف المنتجات المخصصة للمدخرات الخاصة.

ضمن هذا السياق العام ، يمكن أن تكون هذه الفئة من الودائع المصرفية محددة الأجل حلاً لنقص التوقعات وحتى الربحية في أسواق الأسهم. عندما لا تكون التوقعات إيجابية على الإطلاق لهذا العام الحالي ، ولكن على العكس من ذلك ، فإنها تتحرك مع انخفاضات يمكن أن تأخذ Ibex 35 ، على سبيل المثال ، إلى مستويات حوالي 7.000 أو 7.500 نقطة. سبب إضافي للتوجه نحو الفرضيات المرتبطة بأسواق الأسهم. يمكن الوصول إليها من قبل جميع ملفات تعريف المدخرين ويسهل إضفاء الطابع الرسمي عليها.

من ناحية أخرى ، عليك أن ترى أن جميع البنوك تقريبًا لديها منتج من هذه الخصائص في عرضها المحدد. بتنسيقات مختلفة و مرتبطة بأصول مالية مختلفة في سوق الأوراق المالية. بالطبع ، لديك سلسلة من المقترحات التي يمكنك إضفاء الطابع الرسمي عليها من أي نوع من نهج الاستثمار من الودائع المصرفية. بالإضافة إلى الكيفية التي قد تتطور بها الأصول المالية في الأشهر المقبلة ، وهذا بالطبع قد يجلب بعض المفاجآت الأخرى للمستثمرين.

الضرائب المرتبطة ببورصة الأوراق المالية

تسمح لك هذه الأنواع من المنتجات بالاستثمار في سوق الأوراق المالية ولكن دون المخاطرة المستمدة من شراء وبيع الأسهم في سوق الأوراق المالية. من بين أسباب أخرى لأنه لن يكون لديك خسائر محتملة لهذه العمليات. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلن تتحمل أي مخاطرة ، ولكنك لن تحقق الربحية المعلنة للودائع المصرفية المرتبطة بسوق الأوراق المالية. يمكن أن تحقق هذه الفئة من المنتجات ربحية قريبة من 5٪ إذا تم تحقيق أهداف الاستثمار. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيتعين عليك تسوية حد أدنى لسعر الفائدة يكون منخفضًا جدًا ، حوالي 0,10٪ وبما يتماشى مع الودائع التقليدية الأخرى.

بينما من ناحية أخرى ، تتميز الودائع المصرفية المرتبطة بسوق الأوراق المالية بـ ليس لديهم أي نوع من العمولات ولا مصاريف أخرى في إدارتها أو صيانتها. أي أنه لن يكلفك يورو واحد وستذهب جميع الفوائد إلى حساب التوفير الخاص بك بالكامل. من خلال عمليات السداد ربع السنوية أو نصف السنوية أو السنوية ، اعتمادًا على خصائص المنتج المتعاقد عليه. هناك جانب آخر يجب أخذه في الاعتبار وهو أن هذا الأداء يخضع للخصم الضريبي المقابل كما هو الحال في النماذج الأخرى ذات الخصائص المماثلة.

شروط إقامة أكثر تطلبًا

من ناحية أخرى ، تتطلب الودائع المصرفية المرتبطة بسوق الأوراق المالية شروطًا أطول ويمكن أن تصل تصل إلى 3 أو 4 سنوات. وكذلك بدون إمكانية إلغائها مقدمًا كما هو الحال مع الودائع الأخرى محددة الأجل. حيث ، من الضروري الإشارة إلى أنه يجب عليك تجميد الأموال لفترة طويلة ، حيث يمثل الإزعاج الرئيسي في التوظيف. لدرجة أنه يمكن طرح مستوى السيولة من حامليها. لأنه في الواقع ، هذه الفئة من الودائع المصرفية محددة الأجل ليس لها مدد أقصر ، كما هو الحال مع الودائع الأخرى غير المرتبطة بالاستثمار في الأسهم أو أي فئة أخرى من الأصول المالية.

على أي حال ، إنها طريقة خاصة جدًا لإنشاء تبادل مدخرات مستقر على المدى المتوسط ​​والطويل. على الرغم من وجود ملف ربحية هزيلة للغاية إذا لم تتحقق شروط الاستثمار في سوق الأوراق المالية التي تسمح بفائدة أعلى. من ناحية أخرى ، يتم استلام الفائدة من قبل أصحابها في وقت انتهاء صلاحية المنتج والتي ستنتقل على الفور إلى حساب التوفير لأصحابها. مهما كان المبلغ الذي حصلوا عليه في هذا الوقت من العملية في إضفاء الطابع الرسمي على هذه الضريبة الخاصة التي يمتلكها المدخرون في العرض المصرفي الحالي.

الظروف الصعبة للوفاء

العيب الكبير لهذا المنتج المصرفي هو أنه من أجل الحصول على أقصى فائدة ، يجب أن يفي الاستثمار في البورصة بالحد الأدنى من الأهداف وأنه لا يتم تحقيقه في جميع الحالات. في بعض الحالات تكون خططًا غير مجدية عمليًا ومن المعروف منذ البداية أنها لن تكون قادرة على تحقيقها وهي أحد الأسباب التي تجعلهم يفقدون الاهتمام بين المدخرين الصغار والمتوسطين. لأنه بعد ذلك سيتعين عليهم تسوية الحد الأدنى من الربحية المضمونة وذلك نادرًا ما يتجاوز 0,2٪ من المستويات. تمشيا مع منتجات التوفير الأخرى التي توفر خصائص مشابهة جدا لهذا واحد.

ولا يمكن نسيان أن هذه الفئة من الودائع محددة الأجل هي إحدى الاستراتيجيات القليلة التي يمكن لأصحاب المدخرين الصغار ومتوسطي الحجم تطويرها لتحسين النتيجة في التعاقد مع هذه الفئة من المنتجات المالية. حيث يكون أفضل ما يمكنهم تقديمه هو أمانك ، ومهما حدث في سوق الأوراق المالية ، سيتم دائمًا فرض حد أدنى من العائد على المدخرات المودعة. بعبارة أخرى ، سيظل المال مضمونًا دائمًا حتى في أسوأ السيناريوهات لأسواق الأسهم. كواحدة من السمات المميزة لها قبل إضفاء الطابع الرسمي عليها في بنكنا المعتاد.

الارتباط ببورصة الأوراق المالية

يتجسد اعتمادهم على أسواق الأسهم بشكل عام من خلال سلة من أسهم الأوراق المالية للمؤشرات الإسبانية أو الأوروبية. هم عادة الأكثر تمثيلا ، مثل Iberdrola أو Santander أو BBVA أو Inditex أو Ferrovial. بمعنى آخر ، الشركات المستقرة للغاية ذات رأس المال المرتفع للغاية والتي تمنح قوة لمحفظة الأوراق المالية المدمجة في الودائع بهذه الخصائص. في كلتا الحالتين ، فإن ما لن تجده أبدًا سيكون بقيم الصف الثاني أو الثالث ، وفوق كل ذلك طبيعة تخمينية. ببساطة لأنه ليس لديهم مكان في هذه الفئة من المنتجات المصرفية لأنه ليس من المنطقي تضمينها في هذه السلال.

بينما من ناحية أخرى ، يمكن ربط هذه الفروض أيضًا بأصول مالية أخرى ضمن الأسهم. أحد أكثر الصناديق الاستثمارية شيوعًا من خلال نموذجين أو ثلاثة نماذج يمكن أن تشجع أو تزيد من ربحية هذه الودائع. كما في معادن دقيقة أو مواد خام أو أصول مالية أخرى ذات أهمية خاصة. من بين تلك التي تبرز لأهميتها النفط والذهب ، وهما حاليًا من أكثر الأصول صعودًا في الأسواق المالية. إلى الحد الذي يمكنهم فيه تحسين ربحية هذه الودائع لأجل.

هل يستحق الاشتراك بهم؟

هذا هو السؤال الذي يجب أن تطرحه قبل توقيع العقد في البنك الذي تتعامل معه. صحيح أن الغرض منه هو تحسين ربحيتها ، لكن هذا لا يقل صحة نادرا جدا هذه الاستراتيجية في الاستثمار. من وجهة النظر هذه ، لن يكون أمامك خيار سوى توخي الحذر قليلاً في اتخاذ القرارات لأنه سيمضي وقتًا طويلاً دون أن تكون قد أودعته. هناك استراتيجيات استثمار أخرى أفضل وأكثر إرضاءً لمصالحك في الوقت الحالي. دون الاضطرار إلى اللجوء مباشرة إلى بيع وشراء الأسهم في البورصة. لأن ما يدور حوله في نهاية اليوم هو جعل المال مربحًا على سلسلة أخرى من الاعتبارات.

من الضروري أيضًا التأكيد على أنها منتجات سيطلبون منك مبالغ أكبر من المال ومعرفة إلى أي مدى يدفع لك تنفيذ هذا النوع من العمليات. خاصة عندما يكون لديك في السوق مجموعة واسعة من المنتجات للادخار والاستثمار. قد تصل في النهاية إلى نتيجة نهائية مفادها أن توظيفهم غير مربح في الدفاع عن مصالحك. على الرغم من أنه يوفر لك مستوى أمانًا مثاليًا للغاية ولا يمكنك خسارة يورو واحد. لكن ما يدور حوله في النهاية هو جعل المدخرات مربحة مع ضمانات معينة في مستويات الأجور.

بينما من ناحية أخرى ، لا يمكنك أن تنسى من الآن فصاعدًا أن الودائع المصرفية المرتبطة بأسواق الأسهم فقدت معناها قليلاً. قبل ظهور المنتجات المالية الجديدة بجميع أنواعها بطبيعتها والتي يمكنك الاشتراك فيها بسهولة بالغة. مع ضمانات أكبر أنه في النهاية سيكون لديك المزيد من المال في حسابك الجاري أو حساب التوفير. لا يرتبط فقط بالأسهم ، ولكن أيضًا بالدخل الثابت وأيضًا من الأشكال البديلة كخيار استثماري. على أي حال ، سيكون قرارًا سيتعين عليك أنت فقط اتخاذه بناءً على الملف الشخصي الذي تقدمه كمستثمر صغير ومتوسط. في بعض الأحيان يمكن أن يكون الاستثمار في سوق الأوراق المالية مشكلة إضافية.