هل الأموال المضمونة فكرة استثمار جيدة؟

الأموال المضمونة هي مرة أخرى أحد أبطال الأسواق المالية. بعد سنوات عديدة نسيها جزء كبير من المستثمرين الصغار والمتوسطين. لذلك ليس من المستغرب أن يتحول مديرو الصناديق إلى هذه المنتجات المالية المميزة للغاية. لدرجة أن العرض الحالي لصناديق الاستثمار يشمل مجموعة واسعة من  جديد مضمون. وبهذه الطريقة ، أنت في وضع يسمح لك بتوسيع توقعاتك فيما يتعلق بعدد المقترحات التي يمكنك الاشتراك فيها من الآن فصاعدًا.

إذا كانت صناديق الاستثمار المضمونة تتميز بشيء ما ، فذلك لأنها تؤكد لك أ الحد الأدنى للدخل كل عام. على عكس الصناديق الأخرى التي تعتمد بشكل أساسي على ظروف الأسواق المالية. سواء كان ذلك متغيرًا أو دخلًا ثابتًا أو من نماذج بديلة. مع تلك المضمونة لن تتعرض لخسائر في بيان الدخل الخاص بك. على الرغم من حقيقة أن العوائد التي يمكنك الحصول عليها ليست رائعة مثل تلك التي يتم الحصول عليها من الصناديق التقليدية أكثر أو أقل. هذا عامل لا ينبغي أن يمر مرور الكرام في أي وقت.

لأن الأموال المضمونة ، كما يدل اسمها ، هي كل تلك التي تضمن ، كليًا أو جزئيًا ، رأس المال المستثمر. ولكن دائمًا بحد أدنى متوسط ​​للربحية محدد مسبقًا لفترة زمنية ممتدة إلى حد ما. بهذا المعنى ، فإن الفائدة التي تولدها هذه الفئة من المنتجات تتحرك في نطاق يذهب 2٪ وحتى 5٪ تقريبا. إنها مخصصة لملف تعريف مستخدم محدد جيدًا. المستثمرون المحافظون ، مع الرغبة في الحفاظ على رؤوس أموالهم والذين لا يريدون مخاطر مفرطة على استثماراتهم.

مضمون: تاريخ انتهاء الصلاحية

إذا كانت هناك خاصية واحدة تحدد هذه المنتجات المالية جيدًا ، فهي أن لها تاريخ انتهاء صلاحية. لأنك في الواقع ستحقق الأهداف المنشودة فقط إذا حافظت على الأموال في المواعيد النهائية المطلوبة. لا توجد تواريخ محددة ولكنها تتراوح عادة في فترات تتراوح بين 2 و 5 سنوات. حيث سيكون من الضروري أن يكون لديك ملف أموال مجمدة. على عكس صناديق الاستثمار الأخرى حيث تتمتع بقدر أكبر من المرونة لإنهاء العمليات. شيء ما في مضمون لا يحدث تحت أي جانب.

من ناحية أخرى ، تتمتع الصناديق المضمونة ببعض نوافذ السيولة في بعض الحالات. والتي بموجبها يتم تحديد التواريخ المحددة مسبقًا ، والتي يمكن فيها للمشارك أن يسدد بالكامل أو جزئيًا دون أن يدفع عمولة السداد. على الرغم من أنه نادرًا ما يؤثر على عمليات الاسترداد الجزئي أو الكلي ، كما يحدث من ناحية أخرى مع الودائع لأجل. الهدف هو الوصول إلى النهاية للاستفادة من العملية. بعد كل شيء ، أحد أهداف أي مستثمر صغير ومتوسط.

أنواع الأموال المضمونة

كما هو الحال مع صناديق الاستثمار الأخرى ، أمامك مجموعة كبيرة من نماذج الاستثمار. لتلبية أي طلب من قبل المدخرين الأكثر تطلبًا. بالطبع ، من أكثرها ربحية تلك التي تأتي من دخل ثابت. في هذه الحالة ، يتم تمييزها بشكل أساسي لأنها في تاريخ انتهاء صلاحية الضمان لا تضمن فقط الحفاظ على رأس المال الأولي ، بل تضمن أيضًا ربحية ثابتة ومحددة مسبقًا. إنها حداثة صغيرة يجب أن تأخذها في الاعتبار من الآن فصاعدًا.

يأتي أحد الأشكال الأخرى من الأسهم ، على الرغم من أنه يقدم سلسلة من الاختلافات فيما يتعلق بنموذج الادخار السابق. يكمن في أنهم يؤمنون فقط الاستثمار الأولي ، في تاريخ انتهاء الضمان. ومع ذلك ، فإنها تسمح بالحصول على الربحية على أساس الأصول المالية التي ترتبط بها هذه المنتجات المالية. ليس تحت نسبة مئوية ثابتة ، بل على العكس ، سيعتمد ذلك على تطور الأسواق المالية المتأثرة. على أي حال ، هو شكل أكثر عدوانية من حيث حل العمليات المنفذة.

إنهم لا يقدمون ضمانات كاملة

ضمن هذا السيناريو العام ، لا يمكنك أن تنسى في أي وقت أن هذه الصناديق الاستثمارية بشكل عام انهم لا يضمنون الاستثمار في كل الأوقات. بدلاً من ذلك ، بموجب إستراتيجية مختلفة تقوم على احترام تاريخ هو تاريخ انتهاء صلاحية الضمان. وبهذا المعنى ، فهي تشبه الودائع المصرفية لأجل أكثر من صناديق الاستثمار التقليدية. ليس من المستغرب أن تكون هذه الصناديق إلى حد ما منتجات مالية معينة لم تتمتع بثقة الأسواق لفترة طويلة.

من ناحية أخرى ، من المهم جدًا أن تقوم بمراجعة تواريخ انتهاء الصلاحية وشروط العقد. بحيث لا يمكن أن ينشأ سوء الفهم الذي يمكن أن يؤدي إلى موقف غير مرغوب فيه لمصالحك الشخصية. لدرجة أنه يجب عليك الاشتراك بها بامتداد المعرفة الكاملة من ناحيتك. لأن هيكلها وآلياتها بعيدة كل البعد عن باقي صناديق الاستثمار. يمكن القول دون خوف من الخطأ أن المضمونين يشكلون مجموعة جديدة داخل الصناديق الاستثمارية.

عمولات أعلى

سيكون عليك أيضًا اكتشاف الجوانب الأكثر سلبية في توظيفهم. من هذا المنظور ، فإن اللجان القوية التي تؤدي إلى واحدة من أكبر العوائق أمام التوظيف. خاصة وأن هذه الرسوم تميل إلى الزيادة بالنسبة للاشتراكات والمبالغ المستردة خلال فترة الضمان. ليس من المستغرب ، أحد أسباب معاقبة الدخول ترجع هذه الأموال بشكل أساسي إلى حقيقة أن مديري الصناديق يريدون تقييد الوصول إلى التدفقات الداخلة والخارجة من المشاركين ، ولكن أيضًا لرأس المال.

سيتطلب إضفاء الطابع الرسمي عليها مساهمات نقدية أكبر ويمكن أن تصل إلى 3 ٪ في بعض التنسيقات التي صممها المديرون. هذا هو أحد الأسباب التي تجعلك في النهاية تجعلك تخجل من هذه الصناديق الاستثمارية الخاصة جدًا التي نتحدث عنها. من ناحية أخرى، مصاريف الصيانة هم عمليا نفس الشيء كما هو الحال في أي صندوق استثماري. إنه شيء يجب أن تخبره منذ البداية لتجنب مفاجآت اللحظة الأخيرة الغريبة.

قم بإنشاء حقيبة ادخار ثابتة

تم تصميم هذه الفئة من المنتجات المالية خصيصًا للحفاظ على حقيبة التوفير على المدى المتوسط ​​والطويل. أحد الأسباب هو ذلك رأس المال الخاص بك ينمو تدريجيا كل عام. شيئا فشيئا ولكن أيضا ضمان رأس المال الأولي. على الرغم من أن كل شيء سيعتمد على التنسيق الذي اخترته. أي إذا كان دخلًا متغيرًا أو إذا كان العكس يعتمد على الدخل الثابت. على أي حال ، لن تكون هناك استراتيجية استثمار ذات طبيعة تخمينية. على سبيل المثال ، يحدث ذلك مع منتجات أخرى ذات خصائص مماثلة. هذا استثمار واضح ومباشر لن تتمكن من أن تصبح مليونيرا فيه بأي شكل من الأشكال.

إن المدخرين الأكثر دفاعًا أو تحفظًا هم الذين يختارون في الغالب نماذج الإدارة هذه. أين يسود الأمان فوق الربحية التي يمكنك الحصول عليها. حيث يتم التحكم في المخاطر بشكل كامل حتى لا تفقد مساهماتك المالية. شيء لا يحدث في أنواع أخرى من صناديق الاستثمار. سيكون أحد العوامل التي يجب أن تأخذها في الاعتبار عند التفكير في دخول محتمل إلى مراكزهم. فوق الاعتبارات الفنية الأخرى وحتى من وجهة النظر الأساسية.

ما الذي يجب أن تضعه في اعتبارك؟

إذا كنت ترغب في الاشتراك في أي من صناديق الاستثمار المضمونة التي يتم تسويقها من قبل المديرين ، فسيكون من الملائم جدًا لك حضور بعض خطوط العمل التالية التي نعرضها أدناه.

• عادةً ما تضمن هذه الفئة من المنتجات الاستثمارية الاستثمار في تاريخ انتهاء الصلاحية.
• يوصى بشدة بالتحقق مما إذا كان النموذج المختار يتمتع بربحية ثابتة وآمنة و في ظل ظروف ما. سيكون من المهم للغاية تجنب المفاجآت غير السارة.
• يجب عليك استئجاره تحت فترة تسويقها نظرًا لأنه نادرًا ما يمكنك تغيير ظروفهم.
• فكر في بعض المزيد من العمولات التوسعية التي قد تتطلب جهدا ماليا أكبر من خلال صناديق الاستثمار الأخرى.
• الكثير المستردة لن تكون قادرة على الاستفادة من الضمانات التي تتمتع بها هذه الفئة من المنتجات المميزة.
• لديهم عرض يجري زيادة في الأشهر الأخيرة نتيجة الاهتمام الأكبر من جانب المستثمرين الصغار والمتوسطين.
• المنتجات المضمونة ، بطريقة معينة ، هي منتج يشبه إلى حد كبير مشتقات الدخل الثابت من تلك المرتبطة بشكل صارم بأسواق الأسهم.

بعد تحليل هذا المنتج المالي ، ستكون في وضع أفضل لإظهار ما إذا كان من المناسب لك إضفاء الطابع الرسمي عليه في ذلك الوقت أم لا. من ناحية أخرى ، لن يكون لديك خيار سوى التحقق من ملف تعريف الاستثمار الذي تقدمه. لمعرفة ما إذا كان التوظيف الخاص بك سوف يفيدك من الآن فصاعدًا. قرار يعتمد على العديد من المتغيرات وليست كلها مرتبطة بحالة رصيد حسابك الجاري. في أي حال ، يجب أن تتخذ القرار بأكبر قدر ممكن من المعلومات. وبهذه الطريقة ترتكب أقل عدد ممكن من الأخطاء. ستكون واحدة من أكثر الطرق فعالية بالنسبة لك للحفاظ على رأس مالك من هذه اللحظات الدقيقة. هل أنت على استعداد لتوظيفهم؟