أدوات مالية

نظرًا لوجود منافسة وظيفية متزايدة اليوم فيما يتعلق بعدد الوظائف المتاحة ، فقد أصبح موضوع ريادة الأعمال والحرية المالية أكثر شيوعًا ؛ ومع ذلك ، عندما نريد الشروع في مغامرة أن نكون رواد أعمال أو مستثمرين ندرك أن هناك العديد من المصطلحات والأدوات التي لا نعرف كيفية استخدامها ، وأحيانًا لا نعرف حتى بوجودها. في هذه المقالة سوف نركز بشكل خاص على أدوات مالية الموجودة وما هي وظيفتها ، حتى نتمكن من اتخاذ قرار بشأن ما إذا كانت فكرة جيدة للاستثمار ، وما هي الأداة التي تناسب احتياجاتنا على أفضل وجه.

أدوات مالية إنها أدوات يضع فيها المستثمر أمواله حتى يتمكن من الحصول على ربح يلبي توقعاته ؛ ولكن يمكننا أن نجد أن هناك العديد من هؤلاء الأدوات المالية، لذلك من الضروري أن ندرك التقسيم التالي الموجود. التقسيم يساعدنا على البقاء على اطلاع جيد ويتيح لنا اتخاذ قرارات أفضل.

لذلك من أجل البدء بتحليل هذه الأدوات ، يجب توضيح أنه يمكننا تقسيمها إلى مجموعتين كبيرتين ، الأدوات المالية النقدية والأدوات المالية المشتقة. كل واحد منهم له خصائصه الخاصة والتي يتم تحديدها من خلال مستوى الثقة وأيضًا من خلال إمكانية الربح الموجود.

الأدوات المالية النقدية

هذا نوع الأدوات المالية إنها تلك الأدوات التي لها قيمة مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بالأسواق ، وبهذه الطريقة فإن الأسواق هي التي تحدد قيمة أداتنا.

ضمانات

يمكن تصنيف هذه الأدوات أولاً في الأوراق المالية ، ولكن ما هي القيم؟ من الناحية المهنية ، يمكن تعريفه على أنه حق الملكية لالتزام أو سند ائتماني. يتم إرسال القيمة باستخدام مستند يسمح للمالك بالحق في القيمة النقدية بطريقة مستقلة وحرفية.

مرادف يمكن أن تمتلك الأوراق المالية سندات ائتمانية ، وهي مستندات تسمح للمالك بتسجيل ممارسة حق خاص. يرتبط هذا العنوان بالقيمة المحددة المذكورة في بداية القسم.

يمكن أن تكون بعض الأمثلة على الأوراق المالية الشيكات والسندات الإذنية والكمبيالات؛ بحيث يكون لكل واحد منهم قيمة صافية لا يمكن تعديلها ، أي قيمة الائتمان أو التزام الدفع ؛ لكن السعر الذي يتم التفاوض عليه يمكن أن يختلف.

الأدوات المالية المشتقة

Un أداة مالية مشتقة هي قيمة يتم تحديدها من خلال الخصائص والقيمة المناسبة لمختلف الأصول التي ترتبط ارتباطًا مباشرًا بهذه الأداة. ضمن هذا التصنيف ، يمكننا أن نجد تلك الأوراق المالية المدرجة في سوق الأوراق المالية ، وتلك التي تم تحديدها على أنها المشتقات خارج السوق.

هذا نوع الأدوات المالية هم الذين لديهم قدرة أكبر على جني الأرباح أو الخسائر ؛ في العديد من المناسبات ، يتم استخدام هذه الأنواع من الأدوات المالية لأمرين ، التمويل والاستثمار. على ماذا يعتمد التصنيف؟ يعتمد الأمر على ما إذا كنت أنت من يمنح البيع أو يشتريه.

نوع محدد للغاية من أدوات المشتقات المالية إنها عملات ، لأنها أصول لها قيمتها الخاصة مقارنة بعملة أخرى ، لكن هذه القيمة تعتمد على متغيرات مثل الاستقرار الاقتصادي ، والأوضاع السياسية ، وما إلى ذلك. بمعنى آخر ، إنه سوق متقلب إلى حد ما ، لذلك يوصي الخبراء بوجود أساس متين للاستثمار في السوق المذكورة هو المخاطرة برأس مالنا بطريقة متهورة.

ولكن لإنهاء تحديد ملف المشتقات المالية دعونا نذكر الخصائص التي تحددها. في المقام الأول ، تكون قيمتها السوقية متغيرة وتستجيب لقضايا مثل التغيرات في أسعار الفائدة أو أسعار الأدوات المالية الأخرى ، أو في حالة المنتجات ، فهي قيمة المواد الخام التي تم تسعيرها.

كما يعتمد على أسعار الصرف التي لها عملات مختلفة وحتى في بعض الحالات يعتمد ذلك على مواصفات العقد الذي تم الحصول عليه من أجل التمكن من الاستثمار في الأداة المالية المذكورة.

واحدة من الميزات المفضلة بالنسبة للكثيرين ، فإن الاستثمار الأولي غير مطلوب ، أو إذا كان مطلوبًا ، فإن المبلغ أقل بكثير من الاستثمارات التي تتطلب أنواعًا أخرى من الأدوات المالية ، ومع ذلك ، من المهم مراعاة ذلك ، على الرغم من أن هذا يعد ميزة ، يجب عليك أيضًا التفكير في وجود أساس متين لتتمكن من الاستثمار في هذا النوع من الأدوات.

أخيرًا ، السمة التي تحدد الأدوات المالية هي أنه يتم تسويتها فقط في التاريخ المستقبلي ، أي أن أرباحها أو خسارتها ليست مؤكدة تمامًا ، وحتى لحظة إنهاء العقد يتلقى الشخص الخسائر أو الأرباح.
دعنا نرى أدناه الأدوات التي تنتمي إلى تصنيف الاستثمار والتي تنتمي إلى منتجات التمويل المالي.

الأدوات المالية الاستثمارية

يتم اعتبارهم ضمن هذا فئة الأسهم والدخل الثابت ؛ تلك ذات الدخل المتغير هي تلك التي تنتمي إلى رأس المال النهائي ، على سبيل المثال ، لدينا أسهم شركة ، على الرغم من وجود المزيد.

الآن ، الاسم نفسه يحدد طبيعتهم ، حقيقة أنهم من الدخل "المتغير" هذا يعني أن هناك تباينًا في المبالغ المتصورة ، ونجسدها بطريقة أبسط ، يمكننا القول أن نفس الحصة من نفس الشركة لها قيمة 10 يورو اليوم ، ولكن في غضون أسبوع قيمة نفس الحصة يمكن أن يكون 12 يورو.

هذا نوع الأدوات لها وظيفتان ، بشكل عام ، يسترد المستثمر استثماره ، ويحصلون على أرباح على المدى الطويل ، بحيث ينتج عنها استثمار جيد ، ولكن الحقيقة هي أن السبب الرئيسي لوجود هذه الأدوات هو أنها تعمل كتمويل لـ الشركة التي أسهمها.

أما بالنسبة لل أدوات الدخل الثابت يمكننا أن نذكر الديون ، وهذا النوع من الاستثمار أكثر أمانًا من الدخل المتغير ، على الرغم من أن عائده أقل بشكل واضح ؛ بعض الأمثلة على هذا النوع من الأدوات هي الديون العامة والخاصة ، كما الدين العام والسندات الإذنية والتزامات الشركة أو السندات الإذنية. بطريقة معينة ، يمكن القول أن هذه الأدوات تمول بسعر ثابت سيتم التراجع عنه في وقت معين.

مصدرو هذا النوع من العقود يمكن أن يكونوا من البلدان أو البنوك أو الشركات الخاصة ، مما يجعل نطاق الفرص واسعًا حقًا ، مما يوفر العديد من الاحتمالات حول مكان ضخ رؤوس أموالنا.

آخرون الأدوات المالية يوجد تأمين ، ومن بين هؤلاء هناك تنوع كبير ، من التأمين على السيارات والقوارب والتجارة وما إلى ذلك. تعتبر هذه التأمينات كأداة مالية لأن وظيفتها الرئيسية هي توفير الدعم المالي في المواقف غير المواتية.

آخر من أدوات مالية ذات مخاطر أقل الموجودة هي صناديق الاستثمار، في هذا المخطط ، يتم جمع رأس المال من قبل كيان يدير جميع المستثمرين ، وبهذه الطريقة يتم الحصول على رأس مال بحجم كبير بحيث يمكن توجيهه إلى صندوق استثمار يتم منحه إلى كيان مالي ، وهو من يجعل الاستثمارات وحركات رأس المال ، بمجرد انتهاء المدة المتفق عليها مع العدسة النهائية ، يستعيد استثماره وجزءًا من الأرباح المتولدة.

تمويل الأدوات المالية

في هذا التصنيف الأدوات المالية تأتي القروض كما هي الرهون العقارية، حيث تمنح مؤسسة مالية مبلغًا لتكون قادرة على الحصول على عقار ، بحيث تمول هذه المؤسسة الشراء ؛ نوع آخر من أدوات التمويل المالي هو بطاقات الائتمان ، وتستخدم هذه الأداة للحصول على بعض المنتجات أو المواد الخام بحيث يمكن للأعمال التجارية أن تعمل.

أداة تمويل أخرى موجودة هي التأجير التمويلي، وهو إجراء مشابه للتأجير ، حيث يدفع المستأجر مبلغًا محددًا خلال فترة محددة ، حتى يتمكن من الاستخدام المستمر للأصل المعني ؛ الفرق مع الإيجار هو أنه في نهاية الفترة يجب أن يكون هناك خيار شراء الأصول، ويجب أن يكون السعر الذي تحدده لهذه المعاملة أقل من سعر السوق.

من المهم أنه عندما تمتلك الشركة هذا نوع التمويل لديك محاسبة جيدة جدًا ، نظرًا لأن الاعتبارات القانونية والمحاسبية التي ينطوي عليها التأجير التمويلي محددة وواضحة تمامًا ، لذلك من الأفضل دائمًا الحصول على جميع الوثائق اللازمة من أجل تحديد أفضل الطرق للعمل مع الأصول التي تستأجرها الشركة . على الرغم من أنه من الممكن أن نجد التأجير ليس فقط في الشركات ، ولكن أيضًا بشكل فردي ، والحالة الخاصة جدًا هي حالة المركبات ، حيث يستأجر المستأجر سيارة مع إمكانية شرائها في نهاية الفترة.