كيف نبني محفظة صناديق استثمارية متوازنة؟

إذا كان هناك منتج يجمع مدخرات المستثمرين ، فهو ليس سوى صناديق الاستثمار. لأنه يوفر لك طرق عديدة لتوجيه الاستراتيجيات لتحقيق الدخل من المدخرات. كلا من النهج من الأسهم والدخل الثابت. لكن دون أن ننسى الصيغ الأخرى مثل النقدية أو البديلة أو حتى المرتبطة بالمواد الخام أو المعادن الثمينة. تقريبا كل الأصول المالية يمكنك تخيله. حتى أكثر الأشياء إبداعًا وابتكارًا التي ابتكرها المديرون.

تسمح لك صناديق الاستثمار بتحسين العوائد التي تقدمها لك المنتجات المصرفية المختلفة في هذا الوقت (الودائع لأجل ، السندات الإذنية أو الكمبيالات الحكومية). في الوقت الحالي ، يمنحونك فقط حوالي 1 ٪ ، وهو أمر يمكن أن تتجاوزه الأموال. حتى و إن بمخاطر أعلى لأن الربحية ليست مضمونة. بدلاً من ذلك ، سيعتمدون في جزء كبير من الحالات على تطور الأسواق المالية. في المقابل ، يمكنك اختيار نماذج استثمار مختلفة بناءً على الملف الشخصي الذي تقدمه كموفر.

ولكن لكي تؤتي مقترحاتك ثمارها ، يجب عليك اختيار أموال متوازنة للغاية. أين التنويع يسود فوق الاستراتيجيات الأخرى. بهذا المعنى ، يجب ألا تحول كل مدخراتك إلى صندوق واحد. لأن التأثيرات يمكن أن تكون ضارة جدًا بمصالحك. لدرجة أنه يمكنك الحصول على أكثر من مفاجأة خلال مرحلة الاستثمار هذه. على أي حال ، يمكنك تطبيق بعض المبادرات حتى تتطور استثماراتك بشكل صحيح. وفي غضون سنوات قليلة ستكون في وضع يسمح لك بالاستمتاع بالعوائد الناتجة عن رأس المال المستثمر.

صناديق الاستثمار في الدخل الثابت

إذا كنت ترغب في إنشاء محفظة متوازنة وأكثر أمانًا حقًا ، فلن يكون أمامك خيار سوى تضمين الأصول المالية ذات الدخل الثابت. في النسبة التي تراها مناسبة حسب تطلعاتك. اقتراح مفيد للغاية هو اختيار السندات الأكثر أمانًا ، مثل من ألمانيا والولايات المتحدة. ستوفر هذه الاستراتيجية مزيدًا من الأمان لمحفظة صناديق الاستثمار الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، ستكون واحدة من أكثر الطرق فعالية لحماية نفسك من أكثر السيناريوهات غير المواتية للأسواق المالية. حتى مع الحصول على عوائد على المدخرات ، حتى لو كانت ضئيلة.

على أي حال ، إذا كانت توقعاتك أكثر قوة ، فلديك دائمًا فرصة لاختيار السندات المحيطية. من دول مثل البرتغال وإيطاليا واليونان أو حتى إسبانيا نفسها. لسبب بسيط للغاية لفهمه وهو أن إمكانية إعادة التقييم أكبر بكثير من المنتجات الأخرى لهذه الخصائص. على الرغم من أنه من الصحيح أيضًا أن المخاطرة التي تتحملها مع التوظيف الخاص بك أعلى. ومع ذلك ، يمكنك اختيار هذه الإستراتيجية بأقل جزء من مساهماتك المالية.

الحقيبة دائما في الصناديق

مهما كانت إستراتيجيتك الاستثمارية ، يجب ألا تكون الأصول المالية من أسواق الأسهم ناقصة. إنها أوضح طريقة للقيام بهذه القفزة التي تريدها لتحسين اهتماماتك. على الرغم من أنه على العكس من ذلك ، يمكن أن يتسبب في أن يكون الرصيد كل عام أكثر سلبية من المعتاد. ولكن مع ميزة أنه يمكنك القيام بذلك بطريقة متنوعة. أي دون الحاجة إلى ضخ كل أموالك في قيمة سوقية واحدة. لديك صناديق استثمار من جميع الخصائص، من الأكثر دفاعية أو محافظة إلى الشخصية العدوانية. وهي من المزايا التي توفرها هذه الفئة من المنتجات المالية مثل صناديق الاستثمار.

من خلال هذه الاستراتيجية يمكنك الجمع بين الأسهم والقطاعات ومؤشرات الأسهم. سواء في الأسواق الوطنية أو خارج حدودنا. لا توجد قيود على النماذج التي طورتها شركات الإدارة. حيث لديك عرض واسع للاختيار من بينها من الآن فصاعدًا. أنه يمكنك مزجها مع الأصول المالية الأخرى من جميع الاتجاهات والطبيعة. وبهذه الطريقة ، يتم معالجة الخسائر المحتملة التي قد تحصل عليها من خلال الاشتراك المحدود في صناديق الاستثمار.

اجمع بين نموذجي الاستثمار

في كلتا الحالتين ، يمكنك أيضًا اختيار نموذج وسيط النظر في جميع الحساسيات. هم ما يسمى بالصناديق المختلطة ويتم تمثيلهم تحت النسب المئوية التي تسمح بكل الاحتمالات. حسنًا ، يجب أن يكون هذا النموذج موجودًا أيضًا في محفظتك الاستثمارية التالية. على الأقل يجب عليك تخصيص جزء من مدخراتك لهذا البديل المختلط. إنه منتج تكرس له شركات الإدارة المزيد والمزيد من الموارد. ليس من المستغرب أن لديك الكثير للاختيار من بينها ولن تواجه مشكلة في تلبية احتياجاتك الاستثمارية.

يمكن أن تتضمن هذه الفئة من صناديق الاستثمار أيضًا أصولًا مالية أخرى ذات أهمية خاصة. وعلى سبيل المثال، الخيارات النقدية أو نماذج استثمار بديلة. إنها استراتيجية أخرى لديك في الوقت الحالي لحماية المساهمات الاقتصادية في أكثر السيناريوهات الاقتصادية سلبية. سيكون لديك دفاع أكبر في هذه الأنواع من السيناريوهات ، لذا لن يكون المطلوب سوى القليل من المدخرين. لذلك ، فهو خيار آخر لا ينبغي أن يكون مفقودًا عند تصميم محفظة هذه المنتجات المالية. بهدف رئيسي هو زيادة رصيد حسابك الجاري أو حساب التوفير.

النقد هو الخيار الأكثر أمانًا

ولا ينبغي أن يكون مفقودًا في أي حقيبة ، لا سيما الملفات الشخصية الأكثر دفاعية. لأنها مستقرة جدًا ولا تكاد تظهر أي اختلافات ذات أهمية خاصة. أي أن المكاسب إذا أعطيت ضئيلة. وإن كان في المقابل من الصعب جدًا أن تنخفض قيمتها، حتى لو كان السيناريو العام هو الأسوأ. هذا هو أحد الأسباب التي تدفعك إلى تخصيص جزء من مدخراتك لنماذج الإدارة هذه. تأثيره مشابه كما لو كان لديه أموال مجمدة. أي أنك لا تربح ولا تخسر بمراكزهم.

على أي حال ، إنه خيار أكثر ملاءمة لأوقات الأزمات الاقتصادية. حيث يتم تعميم سقوط الأسواق المالية. لأن يوفر استقرارًا أكثر من صناديق الاستثمار الأخرى. أن تكون موقعًا مفيدًا جدًا لفترات محددة وليست شديدة الكثافة في مدتها. على أي حال ، فهو أيضًا منتج مناسب جدًا لإجراء تحويلات من صناديق الاستثمار ذات الدخل الثابت وخاصة الصناديق المتغيرة. سواء في اتجاه واحد أو في آخر. لأنها متعددة الاستخدامات لتطوير هذا النوع من الإجراءات التي تهدف إلى الحفاظ على اهتماماتك كمستثمر صغير ومتوسط.

الصناديق البديلة: الطريق الثالث

في جميع الأحوال ، يمكنك اختيار نموذج ثالث يبتعد عن رسوم الاستثمار التقليدية. مع مقاربات متباينة كما هي اختر التقلبات أو المعادن الثمينة الأكثر صلة. ولكن لكي تتطور هذه الإستراتيجية بنجاح ، سيتعين عليك تنفيذها في ظل الاتجاهات الصاعدة. وبهذه الطريقة ، تكون في وضع أفضل للاستفادة من هذا السيناريو العام. يمكن أن يكون لها آثار مفيدة للغاية في أصعب لحظات الاقتصاد. على الرغم من أنه لا ينبغي الاشتراك في هذه الفئة من المنتجات بمبالغ عالية جدًا. بل على العكس من ذلك ، فهي محدودة ومضبوطة فيما يتعلق بفترات الدوام.

نموذج التوفير هذا هو الأقل تقليدية على الإطلاق ويتم تطبيقه في أوقات محددة للغاية. من ناحية أخرى ، فهم غير معروفين جيدًا من قبل المستثمرين الصغار والمتوسطين. إلى النقطة التي إنها واحدة من أكثر الصناديق غير المعروفة من قبل المستخدمين. حيث يكون صحيحًا تمامًا أن العرض المقدم من المديرين أقل ازدحامًا ، سواء من حيث العدد أو في المقترحات التي تم تطويرها. بهذا المعنى ، من الضروري أن تعرف تكوينه لتجنب أكثر من موقف غير سار لمصالحك.

تقليل الخسائر المحتملة

ربما تكون قد رأيت ، لديك أكثر من فكرة للحصول على محفظة صناديق استثمار متوازنة حقًا. من مناهج مختلفة تمامًا وأنهم يستهدفون جميع أنواع المستثمرين الصغار والمتوسطين. حيث سيكون لديك القرار الأخير فقط بنفسك وما تريده في علاقاتك مع عالم المال المعقد دائمًا. على الرغم من كل شيء ، فإن أحد مفاتيح تحقيق أهدافك يكمن في التنويع الأوسع للمدخرات.

وكاقتراح أخير ، هناك دائمًا الموارد التي يمكن أن تكون هذه المنتجات تتحد مع النماذج المصرفية التقليدية. على سبيل المثال ، مع حسابات الدخل المرتفع أو الودائع لأجل. من المراكز التي تدر عائدًا ثابتًا ومضمونًا كل عام. على الرغم من أن هذا هو الحد الأدنى ومع هوامش وساطة محدودة حقًا. لكنك ستتمكن من تعويض الخسائر المحتملة التي يمكن أن تحصل عليها في الاستثمار الخالص والبسيط. وبهذه الطريقة ، فإن خسارة رأس المال ليست وفيرة كما كنت تعتقد في البداية.

لأن النقطة هي أن أموالك لا تعاني من انخفاضات كبيرة. خاصة في أصعب الأوقات بالنسبة للأسواق المالية. اللحظات التي تفكر فيها في حالة استثماراتك ويكون من الضروري إجراء التحويل الفردي بين صناديق الاستثمار المحددة. مهما كانت طبيعتها.