أنواع خطط المعاشات

تعتبر خطط المعاشات التقاعدية واحدة من القضايا ذات الأهمية المتزايدة للمستقبل. مع ذلك، هل كنت تعلم هناك أنواع مختلفة من خطط المعاشات التقاعدية؟ قد تعرف واحدًا أو اثنين فقط ، لكن الحقيقة هي أن هناك الكثير.

لهذا السبب ، في هذه المناسبة ، نريد أن نركز عليهم حتى تفهم تمامًا ماهيتهم ، وما هم من أجله ، والخيارات المختلفة التي لديك.

ما هي خطط المعاشات التقاعدية

أول شيء يجب أن تعرفه هو ما نعنيه بخطط التقاعد. أنا أعرف إنها أداة تستخدم للحفظ على المدى الطويل، بطريقة يمكن دمجها لاحقًا مع التقاعد ، للحصول على المزيد من المال شهريًا للتمكن من الإنفاق على النفقات أو على النزوات التي يريد المرء أن ينغمس فيها.

الآن ، يوجد في هذه المعاشات بعض الفروق الدقيقة التي يمكن أن تكون مهمة لأن الخطة لا تعني أنها تضمن لك المال ، ولكن ما يمكن كسبه أو خسارته.

هذا هو السبب في أنه من المهم للغاية معرفة أنواع خطط المعاشات التقاعدية الموجودة و أيهما يناسب ملف المخاطر الخاص بنا؟ (أي ، إذا كنا مستعدين لتحمل مخاطر أكثر أو أقل عند الاستثمار وإذا كان أحدهما أو الآخر أكثر ملاءمة لنا).

لماذا هم

بشكل عام ، خطط المعاشات التقاعدية تهدف إلى تحقيق وفورات كبيرة بالنسبة للشخص الذي يقوم بتعيينك. على سبيل المثال ، تخيل أنك تحصل على خطة معاشات تقاعدية مدتها 30 عامًا في سن الثلاثين. عادة ، عندما تنتهي هذه الخطة ، تحصل على فوائد أكثر مما يمكن أن تحصل عليه من خلال الاحتفاظ بالمال في البنك الذي تتعامل معه أو في المنزل.

بالإضافة إلى وظيفة الادخار هذه ، الحقيقة هي أنه ليس لها فائدة كبيرة. يمكن استخدامه كـ "حصالة نقود" والتي من المتوقع أن تحقق ربحية أعلى وهذا هو سبب اختيار الكثيرين لها ، على الرغم من المخاطر التي قد تنطوي عليها. ومع ذلك ، هناك أنواع مختلفة ويمكن الإشارة إلى كل منها بشكل أكبر من حيث ملف التعريف لديك. هل نخبرك عنهم؟

أنواع خطط المعاشات

الآن بعد أن عرفت ما هي خطط المعاشات التقاعدية ، فقد حان الوقت لتعرف الأنواع الموجودة. يمكن تصنيفها بعدة طرق ، لذلك لدينا طرق مختلفة. محددة:

خطط التقاعد حسب المروج

هذا التصنيف يوضح لنا الخيارات المتاحة اعتمادًا على من يروج لها، أي إذا كانت شركة تشجعك على توظيفه ، أو كانت كيانًا ماليًا أو نقابات ، إلخ.

لإعطائك فكرة ، هناك ثلاثة أنواع:

• توظيف. تنظمها شركات أو مؤسسات. في هذه الحالة ، يتم تكوين كل موظف وتكون الشركة مسؤولة عن هذه المساهمات ، أو يمكن ترك الأمر للموظف للقيام بذلك.

الآن هذا المال لا يمكن لمسها أثناء ارتباط العامل بالشركة. عندما تنتهي علاقة العمل ، يمكنك استرداد خطة المعاشات التقاعدية واسترداد أموالك ، بالإضافة إلى العائد الذي تركته لك.

• فرد. هم تلك التي يتم الترويج لها من قبل الكيانات المالية. سيكون أصحابها أشخاصًا طبيعيين ويقومون بتوظيفها من أجل تقاعدهم. بمرور الوقت ، يمكنك لمس النقود (طالما كانت في الظروف المناسبة) وكذلك تعديلها.
• المرتبطين. هم تلك التي يتم تنظيمها من قبل النقابات أو النقابات أو الشركات التابعة. في هذه الحالة ، يتم تنفيذها فقط من قبل كل صاحب ، دون أن تتمكن النقابات من القيام بذلك نيابة عن ذلك الشخص.

خطط حسب نسبة العائد والمخاطرة

أحد التصنيفات الأخرى التي لدينا لأنواع خطط العمل هي على أساس العائد والمخاطر. عادة ، عندما تتعامل مع مخاطرة أعلى ، يكون العائد أعلى أيضًا ، والعكس صحيح. يتخذ الشخص القرار النهائي لأنه الشخص الذي يعرف ما إذا كان بإمكانه تعريض رأس مال أكثر أو أقل للخطر.

على وجه التحديد ، نجد ثلاثة أنواع:

• إيجار ثابت. حيث يتم استثمار الأموال في الأصول المالية العامة والخاصة مثل أذون الخزانة وسندات الخزانة والالتزامات ...

لها عائد ضئيل ويمكن أن تكون قصيرة الأجل (أقل من عامين) أو طويلة الأجل (أكثر من عامين).

• الأسهم. هنا لا يتم استثمارها في الأصول العامة والخاصة "الآمنة" ، ولكنها تتجه نحو الأصول ذات الدخل المتغير (لإعطائك فكرة ، ستكون أسهمًا ، صناديق الاستثمار المتداولة ...).

صحيح أن لديهم عائدًا أعلى ، لكنهم أيضًا يمثلون مخاطرة أكثر أهمية حيث يمكنك الفوز أو الخسارة.

• مختلط. كما يشير اسمها ، فهي مزيج من الاثنين السابقتين ، والقدرة على الاستثمار في الأسهم والدخل الثابت. ما تمت تجربته هو الحصول على أفضل ما في الخطتين.

مضمون

تعد خطط التقاعد المضمونة فريدة من نوعها وتشير إلى المدخرات التي بمجرد استرداد الخطة ، لم يتم استرداد الأموال التي تركناها فقط ، ولكن أيضًا ربحية صغيرة (أقل بكثير من الحالات الأخرى ولكنها أكثر أمانًا من هذه).

خطط التقاعد حسب الاشتراكات والمزايا

في هذه الحالة ، يتم التصنيف دائمًا وفقًا للاشتراكات و / أو المزايا التي يتم تلقيها. على وجه التحديد ، هناك ثلاثة أنواع:

• مساهمة واضحة. حيث يقرر الشخص الذي يستأجر الخطة رسومًا ثابتة يتعين عليهم دفعها كل شهر. عندما يمكنك استرداد هذه الخطة ، فإنك تسترد كل أموالك ، ولكن أيضًا عائدًا ، سواء كان إيجابيًا أو سلبيًا. ماذا ستكون الخطط؟ الأفراد والعمالة والمنتسبون.
• منافع محددة. الفرق هنا مع السابق هو أنه في وقت إنقاذ الخطة ، يتلقون ما تم دفعه ، ولكن أيضًا ربحية متفق عليها مسبقًا. و هو؟ تلك الخاصة بالتوظيف والمنتسبين.
• مختلط. أخيرًا ، لدينا المجموعات المختلطة ، حيث توجد مساهمة ثابتة منتظمة والحد الأدنى للعائد مضمون أيضًا. في هذه الحالة هم فقط موظفين وشركاء.

كيفية اختيار أحد أنواع خطط المعاشات

بعد أن تعرف الأنواع المختلفة ، من الممكن أن يجذب المرء انتباهك أكثر. ولكن عند التوقيع على واحدة ، يجب أن تضع في اعتبارك:

• ملفك الشخصي إذا كنت أكثر تحفظًا وتهورًا ... سيكون هناك واحد أو آخر يناسبك بشكل أفضل.
• مزايا وعيوب كل خطة معاشات: إذا كان رأس المال مضمونًا ، إذا كان له عائد جيد ، وإذا كان هناك مخاطر عالية ...

نصيحتنا هي الحصول على أكبر قدر ممكن من المعلومات من كل خطة معاشات تقاعدية والتفكير فيما قد يحدث إذا خسرت هذا المال. لذلك يمكنك الاختيار بشكل جيد.

هل أنواع خطط المعاشات التقاعدية واضحة لك؟