أربعة بدائل للحقيبة

قد تكون هذه هي اللحظة الحاسمة لتغيير المنتج المالي لجعل مدخراتنا مربحة. لأسباب مختلفة ، قد تظهر بعض البدائل للاستثمار وقد تؤدي إلى تحسين بيان الدخل في نهاية العام. ربما بسبب أسواق الأسهم التي ذبلوا فيها ترند صاعد، ربما بسبب الإرهاق أو حتى لأنه الوقت الأنسب لتجربة نماذج استثمارية جديدة. على أي حال ، يجب أن تعلم أن هناك حياة خارج الحقيبة كما سنوضح لك في هذا المقال.

يتعلق الأمر بالبحث عن المنتجات المالية التي تشبه في هيكلها وطبيعتها شراء وبيع الأسهم في سوق الأوراق المالية. لن تكون هناك مشاكل مفرطة للعثور عليهم والآن عليك فقط اختيارهم بناءً على الملف الشخصي الذي تقدمه كمستثمر صغير ومتوسط: عدوانية أو متحفظة أو وسيطة. لأن ما يدور حوله في نهاية اليوم هو أنك تقوم بتحسين ربحية مدخراتك. أو على الأقل أنك لن تخسر في هذا التغيير الذي ستختبره من الآن فصاعدًا.

أدت مرونة الأسواق المالية إلى ظهور منتجات مالية جديدة يمكنك من خلالها العمل من إسبانيا. يتم صنعها في إطار استراتيجيات استثمار مختلفة ، ولكن مع وجود قاسم مشترك في كل منها وهو علاقتها المباشرة بأسواق الأسهم. على الرغم من التمثيل من وجهات نظر مختلفة أو طرق فهم الاستثمار. كما سترى ، يمكن أن تكون بدائل ممتازة لسوق الأوراق المالية ، وفي بعض الحالات ستسمح لك بتنويع الاستثمارات بكفاءة عالية. هل أنت على استعداد لاتخاذ هذه النماذج الجديدة لتتوافق مع عالم المال؟

البدائل: صناديق الاستثمار

ضمن صناديق الاستثمار ، تلك المرتبطة بالأسهم هي الأكثر تشابهًا مع ما هو شراء وبيع الأسهم في سوق الأوراق المالية. لأن هدفه هو نفسه ، على الرغم من أنك في هذه الحالة لن تختار إجراءً محددًا. إذا لم يكن الأمر كذلك ، على العكس من ذلك ، فستكون جزءًا من محفظة صناديق الاستثمار التي تم إعدادها من قبل المديرين. بملفات تعريف مختلفة وحتى مواقع جغرافية. ليس من المستغرب أن إحدى المزايا العظيمة لاختيار هذا البديل في الاستثمار هي أنه يمكنك الذهاب إلى أي سوق مالي في العالم ، بما في ذلك أكثر الأسواق الأصلية التي يمكنك تخيلها الآن.

السمة الرئيسية لصناديق الاستثمار في الأسهم هي أنها يمكن أن تجعلك تنويع استثمارات بالطريقة التي تريدها. هذه الإستراتيجية فعالة للغاية عندما يكون عدم الاستقرار هو الملاحظة السائدة في الأسواق المالية. سيوفر لك أمانًا أكبر مما هو عليه في سوق الأوراق المالية ويمكنك أيضًا استكماله من خلال صناديق استثمار مختلفة ذات طبيعة مختلفة. من ناحية أخرى ، فإن عمولاته في نفس خط سوق الأوراق المالية ، على الرغم من أنه يتعين عليك النظر في أي منها يدمج في الصندوق.

بموجودات مالية مختلفة

تختلف هذه الفئة من المنتجات المالية عن نماذج الاستثمار الأخرى لأنها تجمع بين الأصول المالية المختلفة. لن تستثمر أموالك ، على سبيل المثال في الأسهم الإسبانية، ولكن يمكنك أن ترافقه مع خيارات أخرى موجودة في مناطق أخرى من العالم. إنها الفرصة التي تقدمها لك صناديق الاستثمار في الأسهم. تمامًا كما تستطيع نقلهم إلى صناديق أخرى في أي وقت ودون أن يكلفك يورو واحد. بشرط أن تتم العملية داخل نفس الكيان المصرفي. وبقدر ما تريد لأنها عملية غير محدودة ولا تخضع للضريبة كعمولات أو نفقات أخرى في إدارتها.

من ناحية أخرى ، فإن هذا المنتج المخصص للاستثمار موجود في عرض البنوك من خلال نطاق عرض واسع حيث يمكنك اختيار ما لا نهاية من الأموال من هذه الخصائص. الحيلة الصغيرة لجعل العمليات مربحة هي اختيار صناديق الاستثمار الوطنية. وهي صالحة بنفس القدر لجعل المدخرات مربحة وتقدم أيضًا عمولات أكثر تنافسية من النماذج الأخرى لهذا المنتج المالي. لدرجة أنه يمكنك توفير ما يقرب من نصف الأموال فيما يتعلق بالعمولات التي سيتعين عليك مواجهتها من الآن فصاعدًا.

الصناديق المدرجة

تُعرف عمومًا باسم صناديق الاستثمار المتداولة وهي مزيج خاص جدًا بين الصناديق المشتركة وشراء وبيع الأسهم. يوصى بها لفترات أقصر مما في حالة صناديق الاستثمار القائمة على الأسهم. ومع ذلك ، فهي لا تقتصر على سوق الأسهم فقط ولكن يمكنك استثمار أموالك فيها الأصول المالية الأخرى، بعضها مبتكر للغاية. على سبيل المثال ، المواد الخام والمعادن الثمينة والطاقة ، من بين أكثرها صلة. وبهذا المعنى ، فهو استثمار أكثر مرونة يتكيف مع جميع أنواع المستثمرين الصغار والمتوسطين.

تشبه آلياتها الصناديق المشتركة أكثر من الاستثمار المباشر في سوق الأوراق المالية ، على الرغم من عدم مشاركة المحفظة كما هو الحال عادةً مع هذه الصناديق. واحدة من المزايا العظيمة لاختيار هذا البديل في الاستثمار هي أنك ستجد البعض عمولات بأسعار معقولة جدا وأنه يمكنهم توفير الكثير من المال في العمليات. خاصة عندما تنفق الكثير من المال على هذا المنتج المالي وخارج الاعتبارات الفنية الأخرى. دون أن يكون عليك في أي وقت أن تقصر نفسك على شركة أو استثمار مباشر في سوق الأسهم المولودة.

أكثر تعقيدًا: أوامر

هناك بديل آخر أكثر عدوانية ومعقدًا لسوق الأوراق المالية يتمثل في ما يسمى بالأوامر. إنه منتج مالي مشتق ، على وجه التحديد خيارات قابلة للتفاوض في شكل ورقة مالية تمنح مالكها الحق ، ولكن ليس الالتزام ، بشراء (استدعاء) أو بيع (طرح) مبلغ معين من الأصل (الأصل الأساسي) بسعر ثابت (سعر الممارسة أو سعر التنفيذ) خلال فترة زمنية حتى تاريخ محدد مسبقًا (تاريخ انتهاء الصلاحية) مقابل دفع سعر (علاوة).

وتتمثل مشكلتها الكبرى في أن التعامل مع هذا النموذج الاستثماري أكثر تعقيدًا وبالطبع يتطلب معرفة أفضل من الأسواق المالية. ليس من المستغرب أن تخسر الكثير من المال في العمليات إذا لم تتحقق توقعاتك لجعل المدخرات مربحة. لهذا السبب ، عليك أن تكون أكثر حذرًا في اختيار ومعرفة ما تتعاقد عليه حقًا لأن مخاطر هذا المنتج أعلى بكثير من المنتجات المالية الأخرى. حيث يمكنك كسب الكثير من المال ولكن لنفس السبب تخسره.

يتم الحصول على الحقوق

الجوانب الأخرى التي يجب أن تعرفها للتعاقد هي أنه عندما تشتري أمرًا ، فإنك تحصل على الحق ، وليس الالتزام ، في شراء أو بيع الأصل. من ناحية أخرى ، يجب ألا تنسى أن السعر المدفوع للمذكرة يسمى قسط التأمين ، وهو ما يكلف الحصول على الحق في شراء أو بيع الأصل الأساسي. هذا هو ، ما ستفعله هو دفع قسط. هناك نوعان من النماذج التي يجب عليك التمييز بينهما بوضوح.

El مذكرة استدعاء وهو عندما يقرر المستثمر الرهان صعودًا وسحب الضمان الذي يمثل الحالة المعكوسة تمامًا. أي عندما يتوقع المستثمر انخفاضًا في سعر الأصل الأساسي. هذا يعني أنه يمكنك المراهنة على الجانب السلبي للأسواق المالية ، وهو سيناريو لا يحدث في معظم المنتجات المالية. كونها ، بالتالي ، ميزة أخرى من أهم مزاياها عند التعامل مع هذا المنتج المالي المميز للغاية. على الرغم من أنها مخصصة لملف تعريف مستثمر محدد للغاية بسبب مخاطر عملياتها.

الضرائب المرتبطة ببورصة الأوراق المالية

إنها أسهل طريقة للعمل في سوق الأوراق المالية ، من بين أسباب أخرى لأنك لا تعرض أموالك للخطر. في جميع الأحوال ، لديك عائد ثابت ومضمون ، بغض النظر عما يحدث في أسواق الأسهم. على الرغم من أن هوامش الوساطة الخاصة بهم غير مرضية حقًا في الوقت الحالي ، بفائدة 0,50٪ تقريبًا. على الرغم من أنه في حالة استيفاء شروط معينة في هذا المنتج ، يمكن زيادته حتى 5٪.

وعلى أية حال، لديه انتهاء الصلاحية والتي يمكن أن تصل إلى 24 أو 36 شهرًا أو أكثر. دون إمكانية إلغائه مقدمًا وأن يكون من الممكن الاشتراك بمبالغ متواضعة جدًا لجزء كبير من الاقتصادات المحلية. بمساهمات من 1.000،XNUMX يورو وبدون أي نوع من العمولات أو المصاريف الأخرى في إدارتها أو صيانتها. كونه من أكثر المنتجات دفاعية التي يمكنك أن تجدها في الوقت الحالي بسبب خصائصه الخاصة. لأنه في نهاية اليوم لن تخسر يورو واحد ، على الرغم من أن تطور سوق الأسهم لم يعد موصوفًا للدفاع عن مصالحك.

ربما تكون قد رأيت ، ليس لديك سوق الأسهم فقط لجعل رأس مالك مربحًا ، ولكن على العكس من ذلك لديك أدوات أخرى يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك في الوصول إلى نهاية العام برصيد أعلى في حساب التوفير الخاص بك. وهو ، بعد كل شيء ، ما يتعلق بالمستثمرين الذين يتمتعون بملف شخصي أكثر دفاعية ، كما قد يكون في حالتك.