眾所周知的銀行產品之一是 抵押. 它是一種與財產相關的融資形式，其特點是預付一定數量的資金，隨後必須定期償還利息。
但什麼是真正的抵押貸款？ 它有什麼特點？ 有很多種類？ 在所有這些以及更多問題中，我們接下來要討論的是什麼。
什麼是按揭
根據西班牙銀行的說法，抵押貸款是：
“一種以房產價值為擔保的貸款。”
就其本身而言，RAE（皇家西班牙學院）將其定義為：
“對有形資產徵稅，使它們為履行貨幣義務負責的物權。”
更簡單地說，抵押貸款是一種 貸方（通常是銀行）與用戶之間的協議，其中貸方有權保留稅收資產，以保證他們藉給您的資金。
例如，假設您想買房子，但沒有足夠的錢來支付所有費用。 然後，您轉向同意給您這筆錢的貸方或銀行，以換取您將要購買的房屋的擔保（或抵押）。 作為回報，您將不得不在固定的時間內歸還他借給您的錢以及一些利息。 如果您不這樣做，該協議將授權貸方保留您的房屋。
我們可以說抵押是一種擔保權，因為它確保了債務人會支付，否則，債權人將擁有一個不動產來保證他已經支付給債務人的錢。
房屋貸款與抵押貸款
這些術語通常被認為是相同的，也就是說，它們指的是同一件事。 然而，事實並非如此。 一方面，抵押權是債務人和債權人共同行使的一種擔保權。 但是，另一方面，抵押貸款是銀行或銀行實體借錢給買家以便他可以歸還房屋的錢。
換句話說，雖然 抵押貸款是銀行或銀行實體提供的貸款在抵押的情況下，債權人不是銀行，而是一個人。 該抵押貸款必須在財產登記處登記，因為如果不這樣做，它將沒有價值，也不需要支付金額。
構成抵押貸款的要素
在談論抵押貸款時，您必須考慮作為該概念一部分的某些要素。 是：
- 資本. 它是向債權人要求的金額，必須通過分期付款或定期付款的方式返還。
- 興趣。 這是必須支付的額外百分比才能獲得所需的金額。 這可以是不同的類型。
- 學期。 您必須償還借給債務人的錢以及利息的時間。
- 抵押. 它是一種擔保付款，允許借出資金的人或銀行在出現違約時有權獲得房地產的財產。
抵押種類
抵押貸款可以有多種類型。 還有 為我們提供各種術語的不同分類。 因此，最常見的是：
根據利率：
- 固定利率抵押貸款。 它的特點是，除了借給您的錢之外，必須支付的利息在同意歸還金額的整個時間內不會改變。
- 可變利率抵押貸款。 與之前的相反，這裡的利率有變化，可以更高也可以更低。
- 混合抵押。 它們結合了兩種興趣類型，即固定的和可變的。 通過這種方式，利息的一部分是固定的，而另一部分將根據通常是 Euribor 的參考而發生變化。
按收費類型分：
- 不斷收費。 這是最常見的抵押貸款，因為您每月必須支付的費用保持不變，而每月還款額不會發生變化。
- 裝甲費。 它是按月付款，雖然它保持固定費用，但變化的是期限。 例如，如果利息增加，則期限增加； 反之亦然。
- 最後費用。 在這種情況下，最終分期付款高於通常的分期付款，因為有一定比例的債務（約 30%）總是在最後支付。
- 只有利息。 它們的特點是抵押貸款不是攤銷資本，而是只支付利息。
- 增加份額。 與第一種不同，在這種情況下，費用每年都在增加。 通過這種方式，您開始支付很少的費用，然後上漲。
據客戶介紹：
- 青年按揭。 對於30-35歲以下的人。
- 非居民的抵押貸款。 他們是那些第二居所在國外的人。 換言之，客戶並非常年居住在西班牙。
- 對於團體。 有不同的類型，從公務員，大公司......
按物業類型分：
- 銀行樓層的抵押貸款。
- 適用於公共或私人 VPO。 我們指的是官方保護的住房。
- 適用於城市和鄉村商品。
- 為地。
- 為了獲得第一個家。
- 為第二居所提供資金。
按其性質：
- 開發商貸款代位求償。 這意味著假設來自金融機構的抵押貸款。
- 債權人的代位求償。 當抵押貸款條件有所改善時。
- 統一。 當債務被歸為一個單一的，能夠以更大的優勢支付它們。
- 反向抵押。 這是一種專注於老年人的方式，他們抵押房屋以換取每月收入。
- 貨幣和多幣種抵押貸款。 不建議這樣做，因為從長遠來看，欠的錢會越來越多。
申請抵押貸款的要求
根據公司或銀行， 抵押貸款要求將會改變， 因為每個人都需要完成幾件事。 但是，總的來說，他們會要求的是：
- 你有儲蓄來支付至少 30% 的房子。
- 您有收入能夠支付費用。
- 有一份穩定的工作。
- 沒有不良信用、貸款和抵押歷史。
- 提供背書（這是可選的，有些需要，有些不需要）。
如果您滿足所有要求，則可以申請。 為此，最好去一家專門為需要抵押貸款的客戶提供抵押貸款的銀行或公司。
你現在更清楚什麼是抵押貸款了嗎？