利息保证金 增长2,7％ 尽管欧洲的利率环境较低。 这是今年第一批银行行动的共同点。 同样明显的是，在此期间，金融实体对信贷的授予有所减少。 与上一年相比，其需求减少了几个百分点。 在欧元区货币价格下跌导致利率下降的一般环境中。
欧元区的利率历史上首次 它位于0％。 换句话说，它没有价值，这反映在降低中介利润的金融实体的业务业绩中。 因为该概念的收益遭受了巨大损失。 与它在股票市场中的定位相抗衡。 除了技术性的其他考虑之外，也许还从其基本原理的角度出发。
另一方面，由于货币价格较低而导致盈利能力低下，因此定期银行存款也有所减少。 根据西班牙银行的最新数据，在其永久有效期内，目前平均有12个月的存款 利率为0,13％ 大约。 这是近年来最低的水平之一，这导致许多中小型投资者选择了其他投资和储蓄模式。 例如，共同基金以及在某些情况下在股票市场上买卖股票。
银行：利息较少的存款
近年来，这种金融产品的特征之一是其银行利息的大幅下降。 在哪里 很难超过0,60％的水平 通过这种银行模式存入资金。 这导致储蓄被转移到其他更有利可图的模式。 尽管它们在合同条款中涉及更多风险，因为每年都不能保证获得固定回报。 在一般情况下，在固定和可变收入的此类金融产品的认购中都存在刺激因素。
另一方面，还必须强调的是，其他产品正在出现 更刺激储蓄 在股票市场肯定困难的环境中。 有可以提高盈利能力的选择，但要以签约这些金融产品时承担更多风险为代价。 毫不奇怪，很少有产品被认为具有100％的安全性，定期银行存款就是这种情况。 而这一事实正在影响信贷机构的经营业绩。
积分比以前便宜
影响银行实体定位的另一个方面是它们从发放贷款中获得的收益较低。 采用任何形式和格式：消费者，个人，抵押或什至通过信用卡发行。 由于货币价格较低，银行提出的这种情况影响了其股票价格。 他们当前正在应用的平均利率所在的位置 范围从6％到8％。 与经济危机开始之前的几年相比，下降了几个百分点。
另一方面，这也影响到其管理或维护中的佣金和其他费用已大大减少 与其他更广阔的时期相比 从金钱的角度来看。 正如需求显着回升一样，尽管近几个月来这种趋势改变了银行用户的习惯，从银行业提供的最新数据可以看出。 在一个非常复杂的环境中，中小投资者对在国家股票中这个重要行业的一些证券中持有头寸的投资者提出了许多疑问。
雇用其他产品
银行客户习惯改变的另一个直接后果是投资基金在最近几个月反弹。 因为实际上，根据集体投资机构和养老基金协会（Inverco）的说法，它表明 高不确定性 这决定了市场的行为，投资基金在4.500月减少了1,7亿欧元的资产（较前一个月减少264.492％），为6.977亿欧元，较2018年底高出2,7亿欧元（XNUMX ％，比去年XNUMX月高）。
股本减少完全归因于市场表现不佳，因为在此期间记录的净认购额为414亿欧元。 影响到股票投资基金和固定收益基金。 从 替代格式，例如货币，房地产或什至是原材料。 尽管今年的余额对于该金融产品的参与者显然是积极的。
在股票市场上购买股票
最有进取心的中小投资者总是有权选择 买卖股票 在股票金融市场。 在非常复杂的一年中，但目前正取得积极的回报。 面对固定收益和银行产品（存款，本票或债券）收益不佳的情况，必须冒险冒险提高储蓄的获利能力。 作为信贷机构从其雇用的佣金和费用中获得的另一种利润来源。
尽管由于股票市场中出现的动荡，在最短的时间内实现盈利运营变得越来越复杂。 很难连续几天连续进行陡峭攀爬的地方。 虽然他们分布 股东分红 平均收益率接近5％。 无论如何，这要比储蓄产品所提供的水平高出几乎不超过1％的水平。 在一般情况下，要确保投资的最低回报越来越困难。 这就导致银行用户要求新创建的投资模型。
学分授予
截至31年2019月2,6日，西班牙银行集团的合并资产负债表超过XNUMX万亿欧元， 同比增长3,2％ 零售商业银行典型活动标题的增加大大支持了这一点。 客户贷款和存款均增长超过5％，而发行的债务证券余额同比增长9％。
另一方面，客户信誉 达到1,6万亿欧元 到三月为止，这意味着年率上升了5,2％，几乎占资产负债表总资产的60％。 不良贷款率与上年相比下降了半个百分点以上，不良贷款率略低于4％，覆盖率相当于可疑资产的67,4％，而上年为68,7％，占可疑资产的XNUMX％。
存款增长超过5％
客户存款超过1,4万亿欧元，比5,5年2018月增加XNUMX％ 占总资产负债表的55％以上 他们允许贷款与存款的比率保持在108％。 另一方面，除已发行股票外的证券余额增加了30.000亿欧元，在过去的9,3个月中增长了350.000％，总额超过XNUMX亿欧元。
相反， 中央银行和信贷机构筹集的净融资 净余额减少到了13.000亿欧元，仅占总余额的0,5％，每年减少了35.000亿欧元。 截至31年2019月192.000日，净资产为1,7亿欧元，年增长率为1％。 以偿付能力比率表示，最高质量的资本比率CETXNUMX 完全读取 这一比例为11,3％，比去年同期高出20个基点。
另一方面，客户信誉 达到1,6万亿欧元 到三月为止，这意味着年率上升了5,2％，几乎占资产负债表总资产的60％。 不良贷款率与上年相比下降了半个百分点以上，不良贷款率略低于4％，覆盖率相当于可疑资产的67,4％，而上年为68,7％，占可疑资产的XNUMX％。