我们住在 习惯于促使我们消费的生活方式 不断地。 不管是产品，服务还是简单的房屋收据，总会产生费用。 最终，另外，这笔费用可以通过信贷，今天购买的东西以及分期支付的方式来支付。 获得的这笔债务可能会逐渐失去控制，直到每月支付很多。 在有许多付款而债务人无法面对的时候，可能会有减轻这种影响的机制。 其中之一是使债务统一，即以更轻松的分期付款方式每月分期付款。
本文旨在说明 统一债务的利弊。 还有如何学习计算此决定何时对我们有利并可以使我们的经济有所突破的时间。 以同样的方式，了解什么时候该解决方案不合适，并且首先要防止这种情况发生，以免再次发生。 希望对您有所帮助。
统一债务是什么意思？
统一债务是指获得货币贷款，其目的是偿还所有剩余债务，而将获得的新贷款作为唯一的付款。 这是一种既能 简化付款， 如果到 减轻财务负担。 当将它们全部添加时，目的是减少最终的月度信函，在这笔新贷款中追求最低的利息，以及更长的偿还期。
为什么要统一债务？
正如我们在文章开头所说的那样，债务统一是最好的方式，以每月一次的付款方式统一所有分散出现的信件。 但是，这种统一的目的并不是要最大程度地减少债务数量，而是要减少总费用。
统一债务可以帮助我们双方 减少我们在月底支付的总金额 如何减少我们支付的利息。 另一方面，一种常见的做法是延长偿还债务的时间，这意味着，如果我们将这些偿还期增加很多年，那么末期支付的利息也会增加。 那么，在这些情况下，应该怎么做？ 让我们来看一些示例，以便更好地理解它。
减少高利息债务的利息
处理这种统一的一个好习惯是，在统一债务之后，利息应尽可能低。 但是，这笔“新债务”的利息可能会高于所拥有的任何债务所付的利息。 在这种情况下，只要有偿付能力，选择此选项将是非常不明智的。 只有每月支付的金额实际上要低得多，才有理由为新债务支付更高的利息。 让我们看一些例子：
我们有3种情况，A，B和C。 假设有3个不同的人，并且所有人都试图统一其债务。 在这三种情况下，他们还找到了他们可以使用的贷款，其年利率为3％。 时间上也很灵活，可以持续7、2年或更长时间。 那笔贷款可能足以支付他们想要的任意数量的账单，所以这5个人开始评估它是否适合他们。
- 情况A： 在情况A中，您知道支付7％的利息要好于支付18和12％的利息。 但是，它的字母分别为5和7％。 如果您打算减少分期付款，并且这些分期付款的到期日小于新贷款的到期日，则可以通过延长使用年限来减少使用新信贷的付款。 对于5％的情况，您应多付2％的罚款，如果这对您有利，则应考虑这一点。 除非您的个人背景“强迫”您这样做，否则2％的其他债务统一利息就没有多大意义，因为利息很低。
- 情况B： 一笔债务为8％的债务和两笔债务为13％的债务都可以与新的7％贷款毫无问题地合并在一起，这将受益。 对于其他两笔债务，支付更多利息是没有道理的。
- 案例C： 与情况A相似。如果新贷款为7％，则有两个债务分别为8％和10％，这很有趣。 其他两笔债务分别为5％和6％，如果您的付款影响了您的个人财务状况，并且您可以使用新的贷款来延长付款期限，那么这是很有意义的。 当然，要支付更高的利息。 0％的债务没有多大意义。
统一债务的缺点
我们已经看到重新统一债务的好处，每月还款额减少了。 但是，存在或可能存在一些潜在的问题。 我们将在下面详细介绍它们。
- 总利息支付。 贷款期限越延长，支付的利息总额就会增加。 此外，这使摆脱债务的螺旋式增长时间越来越长。
- 佣金。 很多时候，取消贷款通常会带来一些成本（如果成本只有1％，则很少注意到）。 重要的佣金通常来自新贷款的开始。 提防他们。
- 保证。 以前的贷款可能不需要很多担保，因此利率很高。 但是请求的贷款越大，他们所要求的担保就越大。 他们甚至可以来自我们自己的家。
- 重新申请学分。 通常，通过降低付款费用，我们可以看到我们有空间让自己进行我们想做的旅行（例如），并且可以分期付款。 错误！ 不要陷入这种诱惑，否则，我们不仅会回到以前的局面，而且在这种情况下，总债务将更大并且难以管理。
重要的。 统一债务是一把双刃剑。 它可以给我们第二次机会，以摆脱我们所处的艰难经济形势。 如果我们没有受到纪律处分，并继续产生债务，则可能使我们陷入更糟的境地。 我们不再有回旋余地的局面，我们陷入了多年无法摆脱的债务之中。