在财产登记册中登记的房屋抵押数量为31.018， 年利率增加9,2％。 这是从国家统计局（INE）提供的最新数据中提取的最相关的数据。 这也表明，这些抵押贷款的平均金额增长了2,9％，达到123.911欧元。 另一方面，房屋抵押贷款数量为31.018，比9,2年2018月增加XNUMX％。
平均金额为123.911欧元，增长2,9％。 虽然163.487月份在财产登记册中登记的抵押平均金额（来自先前执行的公共契据）为21,2欧元，比2018年同月高XNUMX％。 抵押贷款利率，对于构成2,64月份农场总数的这种银行产品，年初的平均利率为0,4％（比2018年22月高59,5％），平均期限为40,5年。 其中XNUMX％的抵押贷款为浮动利率，而XNUMX％的抵押贷款为固定利率。
开始时的平均利率 是2,32％ 浮动利率抵押贷款（比1,9年2018月降低3,32％）和固定利率抵押贷款的3,0％（增长2,62％）。 对于房屋抵押贷款，平均利率为1,1％（比2018年23月低58,2％），平均期限为41,8年。 17,4％的住房抵押贷款采用浮动利率，2,37％的固定利率采用浮动利率。 固定利率抵押贷款的年利率增长了4,0％。 开始时，浮动利率房屋抵押贷款的平均利率为3,05％（下降0,4％），而固定利率抵押贷款的平均利率为XNUMX％（上升XNUMX％）。
抵押金额的变化
美国国家统计局（INE）提供的另一项数据是利率条件发生变化的抵押贷款。 因为实际上，在6.554处条件发生变化的抵押贷款中，有39,8％是由于利率变化所致。 条件改变后，固定利率抵押贷款的百分比 从7,7％增加到21,0％，浮动利率抵押贷款的利率从91,3％下降至78,2％。 Euribor是浮动利率抵押最高百分比所指的利率，无论是变动前（82,1％）还是变动后（72,8％）。
从这个意义上讲，必须强调的是，欧洲基准指数 欧元区同业拆借利率Euribor是以可变速率执行的操作签名中的大多数。 根据国家统计局（INE）提供的数据，某些可变利率操作是使用这种类型的参考进行的。 另一方面，近几个月来它从历史低点有所上升。 在实践中，这意味着该产品的持有人每月支付分期付款的几欧元来购买房屋。 有望在未来几个月内继续上升。
社区结果
在XNUMX月，房屋抵押贷款数量最多的社区是 马德里 （6.373），加泰罗尼亚（5.448）和安大路西亚（5.179）。 用于抵押住房抵押贷款的资金最多的社区是马德里自治市（1.014,5亿欧元），加泰罗尼亚（837,6亿）和安大路西亚（558,6亿）。 借入资金的年度变动率最高的自治区是阿斯图里亚斯（56,9％），里奥哈（41,3％）和卡斯蒂利亚-拉曼恰（32,6％）。 由美国国家统计局（INE）推动的最后一波验证。
房屋抵押贷款年变动率最高的自治区是阿斯图里亚斯（55,6％），卡斯蒂利亚-拉曼恰（43,1％）和里奥哈（39,3％）。 就其本身而言，Illes Balears（–19,3％），Communidad Foral de Navarra（–10,6％）和Cantabria（–9,3％）呈现出最大的负年度变化率。 从这个意义上讲， 强烈分歧 目前从一些自治社区到其他社区都存在。 除了与该国经济增长有关的其他考虑因素之外，其他考虑因素可能会影响将这种类型的信贷承包给个人。
更改注册表的抵押
关于在财产登记处登记的按条件变更的抵押贷款总数为6.554，比12,7年2018月减少了XNUMX％。考虑到条件变动的类型，我们于XNUMX月得出 4.914个创新 （或由同一家金融机构进行的修改），每年减少20,5％。 就其本身而言，改变实体的交易数量（对债权人的代位）增加了26,3％，而其条件发生变化的抵押贷款的数量也增加了。 作为近年来最重复的常量之一。
国家统计局（INE）提供的这些数据产生最大影响的另一个方面是与西班牙抵押贷款市场的重新启动有关。 在哪里，银行又决定打开水龙头，以便希望在这些精确时刻购买房屋的人雇用他们。 未来几年其债务水平可能会上升。 就像2007年和2008年左右的经济危机时期的价格一样，还有为什么要采取这样的措施？ 房地产泡沫 在接下来的几年里。
抵押变更
取消佣金，必须支付给旧实体， 通常为待摊销金额的1％ 并且在评估更改实体是否有利可图时必须考虑到这一点。 另一方面，代位求偿佣金（将支付给新银行，其中包括诸如成文法行为税以及公证和注册处费用之类的费用）在新贷款的0,5％至1％之间。正式化。
在银行和储蓄银行之间爆发“战争”之后，实体向Euribor设定浮动利率抵押贷款利率所用的百分比已逐渐降低，因此，更好的报价更有可能被雇用。 一些银行和储蓄银行，尤其是互联网上的银行和储蓄银行，提供的差异为0,28％。 在借出的总额中，抵押 预付房屋评估价值的80％，尽管找到涵盖其全部价值的产品变得越来越普遍。 受此类信贷产品影响的另一个方面是佣金的减少，在大多数情况下，佣金减少为零，但仅限于开业或管理的情况下。
共享房屋抵押
在银行市场上，现有报价不会过度拥挤的另一类抵押贷款是所谓的“合租住房”，意在与朋友或同事购房，其租用主要是由那些 必须去其他地方工作。 在这种情况下，某些金融实体决定通过还款期限达到40年（最低为10年）的产品来推出该产品，其中100％的财产价值可以融资。
它的主要贡献在于，它具有不超过10年的固定利息期限，并且可以根据订户的需求增加或减少分期付款的可能性。 用户还必须支付1％的预付款，但不必每次学习。 尽管目前不是抵押贷款的发行人提供的所有产品。 相反，如果不是的话，它将以及时的方式并在非常特殊的承包条件下提出，这与购置房产时的传统模式有所不同。 另一方面，这并不是银行用户习惯的普遍趋势。 如果不是这样，它会根据自己的特点发展对这种金融产品的需求。
在银行和储蓄银行之间爆发“战争”之后，实体向Euribor设定浮动利率抵押贷款利率所用的百分比已逐渐降低，因此，更好的报价更有可能被雇用。 一些银行和储蓄银行，尤其是互联网上的银行和储蓄银行，提供的差异为0,28％。 在借出的总额中，抵押 预付房屋评估价值的80％，尽管找到涵盖其全部价值的产品变得越来越普遍。 受此类信贷产品影响的另一个方面是佣金的减少，在大多数情况下，佣金减少为零，但仅限于开业或管理的情况下。