如果我的银行倒闭怎么办?

我的银行破产了 有关的新闻 金融家马里奥·孔德(Mario Conde)被捕被指控将他从巴内斯托(Banesto)收取的钱从瑞士汇回去的举动,震惊了西班牙大部分舆论。 否则,它将使他们回到国家银行体系或更具体而言是其经理的不良做法,这可能导致银行破产。 只要记住发生了什么事 马德里银行是美国财政部对安道尔私人银行的子实体的指控,该公司涉嫌从有组织犯罪中洗钱,一年前受到银行当局的干预。

随着时间的推移, Bankia案,它的储户和股东所遇到的问题无穷无尽,但在后来由Rodrigo Rato主持的该集团发生严重的现金和融资事件之后,该公司被国有化。 面对某些用户极为震惊的情况,在马里奥·孔德(Mario Conde)被捕后,此时许多人对此感到奇怪是完全正常的。 如果您的存款在银行中是安全的。 更糟糕的是,如果他们一生的金融机构破产,将会发生什么。

这不是一般的警报,远非如此,但是如果西班牙储户的愿望是 保护您的遗产,不管我的银行倒闭多少钱。 这可能会影响您与所订购的银行产品(定期存款,本票,公共债务等)之间的关系,以及实体所进行的投资。 而且他们甚至可以让可能经历这种不愉快状况的金融集团股东参与进来:公司破产。 无论如何,有必要逐点地解释这种假设可能性中的所有可能情况。

第一种情况:破产

每当我们谈论银行的破产时,我们都会想到成千上万的小额储蓄者将他们的货币捐款保存在一种广受欢迎的产品中,在这种情况下就是定期存款。 好吧,在破产的情况下,订阅了这些储蓄模式的客户 将有 由信贷机构的存款担保基金提供担保,最高为100.000欧元 通过所有者和帐户。

但是,他们不会立即追回,而是要以司法程序为代价,但是在所有情况下,他们都会转到您的支票帐户。 那些以高于此金额的价格签约的人将更加困难,因为他们在任何情况下都无法收取费用。 除非破产银行转给新实体,否则这家银行将承担客户的权利。 还有第三种选择,那就是对受影响的实体进行清算,在这种情况下,它们将处于最糟糕的状况,因为它们将排在供应商,股东和投资者之后的候补名单上。

无论如何,如果您有超过100.000欧元的银行存款来存储,则有一个完全合法且非常简单的策略可以应用,这可以防止发生这种情况。 认购具有这些特征的不同产品的问题,取决于存款基金所保证的数额。 如果可能在其他银行,以及使用不同的帐户。 由于采取了这种有效措施,您将能够保护所有储蓄免受金融机构可能破产的影响。

另一个非常不同的情况是,那些已经签署了银行本票而不是存款的客户。 尽管它们是具有相似特征的产品,但在后者中 不在存款担保基金的保障范围内, 不可能。 因此,如果发生这种不希望的情况,您可能会失去所有节省,而无法恢复它。 毫不奇怪,从这个角度来看,期票是具有更大风险的储蓄模型,并且在签订合同之前便很容易知道它们。

另外, 两种储蓄模式之间的盈利能力差异几乎不存在,因为它们在银行规定的相同商业利润率下流动。 而且由于欧洲发行银行的货币价格较低,它们的建立范围很窄,大约在0,15%至0,50%之间。

第二种情况:投资者呢?

另一个非常不同的情况是影响中小型投资者的情况,他们已经购买了银行股票的头寸,该银行随后关闭了其业务范围。 股票市场本身的金融资产以及通过投资基金获得的金融资产。 好吧,在那些微妙的时刻,他们应该保持冷静,因为您不会失去投资。 没白费, 实体是您财富的管理者, 不要忘记。 最糟糕的情况是,您的证券帐户在1到6个月的一段时间内无法使用。 这样,您将无法执行任何类型的操作。

一旦解除暂停,您将可以出售您的股票 在股票市场,或者只是撤销您在共同基金中的头寸。 您可能遇到的主要问题是,相对于购买操作,您投资组合中拥有的金融资产的价格被低估了。 作为此操作的结果,您可以在途中留下很多欧元。 您也可以等到未来几个月甚至几年,他们可以恢复股票市场的报价水平。

第三种情况:客户怎么样?

银行倒闭:如何影响运营 还有另一个难题,它不会对投资者或存款人造成太大的影响,而是对仅向该实体订购基本产品(帐户,存折,储蓄计划等)的银行用户产生了影响。 除了极少数例外,他们的情况将与订阅任何定期税的客户情况完全相同。 出于与本案相同的原因,超过100.000欧元时,他们最好选择 开设其他帐户,或者除非以其他收件人的名义使用。 他们可以是您的父母,兄弟姐妹或其他家庭成员。

因此,将钱存放在安全稳定的金融机构中的重要性,并且不违反任何有关西班牙银行体系的规定。 但是,此时您可以确定这种情况,因为所有国家银行 他们已经通过了金融系统的偿付能力测试,并取得了良好的成绩,这是最近由货币联盟最高监管机构制定的。

第四种情况:我的学分怎么样?

破产:信用您还有另一种可能发生的可能性,这与您向一家破产的银行授予信用额度(个人,消费者,抵押等)的情况有关,这家银行可能会破产,并用公共资金救助。 原来, 您不会失去资金来源,因为它会直接转到另一个实体,否则您将直接负责将其支付给国家/地区。

另一个非常不同的情况是,破产是技术性的,无法挽救它。 然后,通过您的贷款签约的债务将在实体的债权人之间分配。

消费者组织的建议

避免这些情况的技巧 为捍卫消费者而成立的不同协会已经提出了一系列提示,以试图防止这些案件在西班牙银行系统中发生。 特别是,根据西班牙银行,储蓄银行和保险业用户协会(ADICAE)的要求,西班牙国家管理部门必须实施大量的 旨在预防这些情况的措施 这样有损客户利益。 在以下方面脱颖而出:

  1. 监视,控制和报告 信贷机构适用于其金融产品和服务的佣金和费用增加。
  2. 审查利率演变 信贷,贷款和其他报酬或滞纳金的利息,以避免以更高的利差增加利息。 同样,将特别注意 抵押贷款的合同条件,特别是关于诸如订约保险,退休金计划,卡的使用和处置等链接的要求。
  3. 调试管理者的职责 选择或已选择救援的金融实体
  4. 尤其要进行监控,并在适当情况下报告 储蓄投资产品的类型及其财务状况 所有要求FROB提供援助的信贷机构以及市场营销和销售形式与消费者签订的合同和合同。
  5. 捍卫小股东的权利 这些储蓄银行中,有一些转变为发行股票以对其进行注资的银行,必须前往FROB清理其帐户。

银行用户的自卫

在任何情况下,客户都有一些漏洞可以防止银行出现极端情况,这首先要从采取某些行动方针开始,这些行动当然对于保护他们的投资和储蓄都非常有用。

  • 不订阅 金额超过100.000欧元的储蓄产品。
  • 远离无法保证的型号 与存款保证金。
  • 选择金融实体 更多溶剂 并且遵守银行系统的偿付能力规定。
  • 克雷亚 不同的支票账户 当您拥有的储蓄袋非常膨胀时。
  • 最好的方式 防止损失 它将通知您有关它们的信息。

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