最低条款是在以下条件的合同中包含或相当一部分西班牙银行体系的条件： 抵押贷款 可变利率。 这些与欧洲基准，Euribor或其他不太相关的基准相关联。 它的包含要求客户支付一定的费用。 最低利率或最低利率，独立 市场的演变。 换句话说，您无法从这些金融资产的出色表现中受益。 正如最近几年发生的情况一样，特别是在Euribor位于负值区域时，其差异为-0,161％。
这样，如果您已经签署了具有这些特征的抵押贷款，您将付出的利息将比您应支付的更多。 虽然合法，但有些 侮辱性暗示 经西班牙司法机构认可。 毫不奇怪，它的主要作用是，如果抵押贷款确实适应了金融市场的条件，那么您每月支付的费用将高于您应支付的费用。 因此，这对于您作为银行用户的利益而言是非常有害的条款。
在这种一般情况下，9年2013月XNUMX日最高法院的裁决宣布最低条款无效，并迫使银行实体 返回多付的 从判决之日算起。 另一方面，随着欧洲裁定的到来，追溯力使信贷机构不得不从合同订立之初就退还多付的款项。
如何识别该条款？
作为银行用户的任务之一是确定您刚签约的抵押贷款是否涉及 地板条款。 尤其是在可能影响或修复此事件的情况下，因为这将使您支付的费用比最初预期的要多。 此外，还可以聘请律师事务所提供专业服务。 好吧，有许多信号可以让您知道您是否真的面临着这些特征的抵押贷款。
最常见的一种是通过银行收据实现的。 因为你可以看一下这个概念 “兴趣类型” 适用于此实体的您。 因为实际上，如果它超过了Euribor加上差额的价值，那将是您所面临的抵押确实具有下限条款的明确标志。
向您的信贷机构查询
当然，另一个选择是 直接问银行 您已订阅此银行产品的位置。 他们有义务确认您是否有下限条款，并有责任向您解释，如果您有下限条款，则有责任确认这一类信用条件。
另一方面，在这类用于房屋融资的产品的用户中可能会出现另一种非常常见的情况。 无非就是您没有，否则您将找不到抵押贷款合同。 好吧，在这种情况下，除了起诉他之外，您没有其他解决方案。 通过公证人 您执行此操作的位置。 即您签订的合同。 在本文档中，您将发现您签署的抵押贷款是否实际上包含了这种滥用条件，即最低条款。 毫无疑问，您将在这方面做出决定。 与该术语的存在没有任何细微差别，这在西班牙用户中引起了很大的争议。
查看银行收据
通过前面的示例，您可能无法得出结论，您面临抵押贷款中的最低要求。 不必担心有关抵押的这些小信息。 您将有其他一些小技巧，从现在开始的疑问中将使您清楚，它们是形式化方面的过多问题。 您可以使用的策略之一就是基于简单的事物 查看银行收据 最后一笔贷款的款项。
好了，在这个简单的操作中，您将必须从现在开始检查显示为已支付的利率是否不等于Euribor加上 商定的差异。 因为通过此操作，您将看到所认购的抵押品是否具有下限条款，更重要的是，构成上限的那部分利息是什么。 而且，这将使您无法从最近几年构成的大多数抵押贷款所关联的欧洲基准指数的下跌中受益。 无需进入其他更复杂的信息渠道，而这些渠道可能需要对此类银行产品中的合同有更多的了解。
您为什么对了解此信息感兴趣？
收集此信息非常重要，因为您将能够针对负责销售此类信用的金融实体发起其他一些程序诉讼，这些诉讼在目的上非常特殊。 因为确实，您应该从现在开始就知道 欧洲联盟法院 （CJEU）支持floor条款的完整追溯。 这对于您希望从这些精确时刻进行的任何类型的索赔都非常重要。
毫不奇怪，这种行为对用户的影响之一意味着，从现在开始，银行必须退还抵押有此条款的客户支付的过多利息。 实际上，这意味着如果您处在这种情况下，他们将不得不向您退还大量资金。 由于月度费用存在差异，因此您应支付的费用要比带底价条款的模型所应用的月度费用有所不同。 这样一来，您就可以从这项新的会计操作中受益匪浅。
底线条款意味着什么？
无论如何，您完全有必要验证您作为用户的抵押贷款中有最低要求。 因为从现在起您将可以验证，所以付款人和应付款之间的差异要大得多。 毫不奇怪，我们谈论的是银行可以在签署时将其包括在抵押中的非常特殊的条款。 最引人注目的是它建立了 最低利率 即使大多数西班牙抵押贷款的参考价Euribor低于以下金额，您也必须付款。
您可以通过简单的示例来验证金融机构的这种情况是否非常恶劣。 虽然欧洲人 已经下降到0,75％如果该条款为2％，则按该费率计算月费。 也就是说，在任何情况下您都无法从该索引的下降中受益。 由于过去五年来它在金融市场上的发展。 欧洲基准指数甚至达到负值并处于历史低位的地方。 没有您自己就可以利用这种情况，那么对于您作为银行用户的利益来说就太有利了。
无论如何，很大一部分银行决定降低抵押贷款的价格以弥补这种情况。 这很快转化为更具竞争力的点差，其中一些甚至停留在 含量非常接近2％。 此外，消除了其管理或维护中的很大一部分佣金和费用。 甚至您以为自己已经签署了抵押贷款来购买您的非常有优势的房屋。 实际上，您每月支付的苛刻款项要比实际欠款多。
他们什么时候不是很透明？
必须澄清的另一个方面是，这些非常特殊的条件是否属于所谓的缺乏透明度的一部分。 从这个意义上说，您不能忘记最低要求条款的合法性是完全合法的。 就是说，抵押是用一种简单的方式来写的，并且最重要的是所有用户都可以理解。 其次，该银行本身在签字之前已通知您，无论是关于本条款还是可能对您的国内经济产生影响。 除了其他技术甚至会计方面的考虑。
根据西班牙银行的最新数据，这类条件适用于浮动利率抵押贷款，几乎总是与Euribor相关，Euribor占西班牙已建立合同的92％以上。 尽管您应该知道并非所有这些抵押品都在透明度不高的条件下上市。
毫不奇怪，这是在法庭上提出索赔所考虑的因素之一。 因此，它们具有下标子句与使用它们开发时是不同的 透明度不高 由银行实体。 从现在开始，您必须评估它们完全不同，这可能会导致您在索赔中采用不同的策略。