几年前,所谓的底价条款及其对抵押贷款的影响迅速出现在媒体上,以至于银行可以退还为申请而支付的更多费用。 但, 什么是地板条款?
如果您仍然不知道这是什么意思,如何知道您的抵押贷款是否有它,以及为什么它们被认为是滥用的,那么现在是您查找需要了解的所有信息的时候了。
楼层条款,它们是什么?
底价条款实际上是抵押合同中包含的小“附加条款”,并确定了可变抵押贷款的最低利息。 这适用于基准加价差未达到该设定值的情况。
换句话说, 这是银行包含的条款,说明用户将支付的最低利息是多少,无论参考指数(通常是抵押贷款中的 Euribor 和差额)是否小于该最小值。
也就是说,如果您的条款规定最低利率为 3%,而当月 Euribor 下跌,且差额为 1,5%,您将继续支付这 3%。
地板条款的另一个名称是抵押贷款地板。 实际上,这两个术语指的是同一件事。
他们为什么辱骂
现在为什么会被滥用? 除了因为这是一个条件,许多抵押的人直到他们开始感觉到他们的口袋里才意识到,看到别人支付的钱少了,一个人不得不保持不变,也是因为这些条款很多次 在银行的情况下是在不透明的情况下引入的, 换句话说,他们没有解释在合同中加入他们意味着什么,所以很多人开始谴责银行。
并且在 2013 年,最高法院宣布最低利息对于滥用是无效的,前提是它在缺乏透明度的情况下完成。 一段时间后,欧盟法院本身允许受影响的人收回超过其全部抵押贷款的款项。
当底线条款适用时
底线条款已应用多年。 因此,即使在已经到期的抵押合同中发现它也不要感到惊讶。 一般来说,它们直接或间接地适用于抵押贷款; 这是几乎所有抵押贷款都包括的内容,除非该人与银行协商,否则包括在内。
那是 这不是抵押人自己要求的东西, 或者它是由 x 额外服务添加的,但它是银行的“规范”。
今天这些被认为是辱骂性的,但并不意味着类似的条款和数字不能出现,所以在签订抵押合同时,审查它是非常重要的,如果你不明白,请找专业人士可以评估它是否“合法”或在抵押品的现在和未来是否存在可被视为负面的东西。
我的抵押贷款有吗?
毫无疑问,尽管岁月流逝,仍然会有人在他们的抵押贷款合同中应用地板条款。 这意味着,如果您提出索赔,银行有义务将钱退还给您。 但是,要实现这一目标,我们首先需要知道它们是否真的存在。
要知道抵押贷款是否有它们,您必须 查阅抵押合同. 当然,不要与销售契约混淆,因为它与它无关。 在正式确定房屋抵押贷款的合同中,您必须转到“财务状况”部分。 在那里,尝试找到与此类似的文本:
“在任何情况下,每次变动导致的年名义利率均不得高于 X% 或低于 X%”。
如果你找到了它,那么你不仅强加了地板条款,而且还强加了天花板。 银行经常使用的其他术语是:“利率降低”、“最低利率”、“利率限制”、“隧道”或“最低限额”。
接下来您应该做的是检查过去两个月的收据并比较支付的利率。 不就是Euribor加上商定的差额之和吗? 所以你已经有无可辩驳的证据证明你有那个条款。
如何主张底线条款
您已经对地板条款以及如何在抵押贷款中找到它们有了更多的了解,但是如果找到它们该怎么办? 好吧,您可以要求退还您已支付的更多费用,直至最后一欧元。 要做到这一点,有两种方法可以做到。
法外方式
这可能是许多人的理想选择,因为它是免费的,并受到皇家法令 1/20017 的保护。 它基于银行退还为该条款收取的所有费用的要求。 为此,您必须:
向银行的客户服务部提出正式索赔。 如果您的银行已经消失或与另一家银行合并,那么您将必须在新实体中进行。
银行必须对该索赔作出回应。 你可以通过两种不同的方式来做到这一点:接受请求,并展示他们所做的计算,分解,这样你就知道他们会回馈给你什么。 但是,要小心,因为这可能不是你真正欠的,但他们会向你提出要约,要么是为了回报,要么是减少抵押贷款资本,投资银行服务等。
他们可以回应的另一种方式是否认索赔。 如果发生这种情况,或者自您尝试达成协议以来已经过去了三个月,则该过程将在没有解决方案的情况下结束,然后您将能够提起法律诉讼(这是您在这条道路上无法做到的)。
司法方式
在这种情况下,它由 向银行提起诉讼。 要做到这一点,你必须去找一个专门研究滥用条款的人(每个省通常都有一个)。 另一种选择是去找律师,让他们把它放进去。 当然,您必须支付费用和提供资金。 但如果银行被勒令支付所有法律费用,实际上您无需支付任何费用。
在这里,法官将给出解决方案,他将决定您是否有权获得退款。
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