有时我们会混淆财务术语,而不是故意的,而是认为它们是两个含义相同的概念或被误解了(尽管非常重要)。 TIN和APR就是这种情况。
如果quieres 真的知道TIN和APR是什么,这两个概念之间的区别,并了解它们为何如此重要的原因,因此您应该将它们考虑在内,然后本文将帮助您更清楚地了解这些概念。
什么是TIN
在理解这些概念时,您必须记住,我们在谈论使用的两个概念,尤其是在评估和/或请求贷款时。 这就是为什么它们如此重要的原因,因为许多人会感到困惑,或者不给他们以自己的重要性。 因此,您必须非常了解每个术语所指的含义。
在这种情况下,TIN是 包含名义利率的首字母缩写词。 用西班牙银行的话来说,TIN的概念是 “当预计的利息计算和结算时间段与利率表达形式相吻合时,将使用名义利率。”.
但是,此定义不能很好地解释该术语所指的含义。 供您了解 TIN是某人暂时离开其资本的一部分会要求您提供“更多”的资金。 例如,在银行的情况下,它将给您借钱给您的利益,并且您将不得不连同银行借给您的其余钱一起归还。
这个概念总是与一段时间有关(如果未指定,则该时期为每年)。 通常,这是一个固定的百分比,该百分比与谁将要借出的钱是一致的,这样您就知道,如果您要100欧元,则必须退还100欧元+ TIN(可以是5欧元,2、18…)。
如何计算TIN
TIN的计算非常容易,并且不涉及任何问题。 因此,我们将通过示例向您解释。 想象一下,您要价100欧元(说起来容易),而银行告诉您,由于这个原因,它将向您收取TIN的25%(未指定时间)。 这意味着每年将有25%。 也就是说,您将必须返回100 + 25%,即125欧元。
但是,您每月不会支付对应于您的金额(8,33欧元)加上TIN的25%,但是必须将其分为12个月的每月付款额(年),这样您就可以得到8,33,2,08欧元(贷款)+ XNUMX(TIN)。
实际上,银行会使用公式来计算TIN,以便稍后将其应用于他们提供的产品中。 这是:
TIN = Euribor +差额(这是银行采用的差额)。 这就是导致“产品的有效成本”的原因,也就是说,您必须将“额外”与所要的东西分开。
什么是APR
APR实际上是 等效年利率,这是一个“更丰富”的术语,因为它包含许多其他数据(比TIN还要多)。 根据西班牙银行的说法,该指数的定义如下: «APR以年度百分比的形式显示金融产品的成本或有效绩效的指标,因为它包括利息和银行费用。 换句话说,它与利率不同,因为它不包括费用或佣金; 仅是金钱拥有者因暂时放弃而获得的赔偿。
换句话说,实际年利率是 贷款的实际成本,从借入资本的百分比来看。 此外,它不仅包括所应用的利息,还包括该贷款产生的期限,佣金和费用。 这就是为什么告诉他提供更多信息的原因。
APR既存在于储蓄产品中,又存在于贷款产品中,并且两者都具有相同的作用,即,它不仅包括名义利息,而且还包括与要执行的操作有关的佣金和费用。
APR的计算方式
至于用于计算APR的数学公式,这比TIN更为复杂。 但是,如果您想尝试,请在此处保留:
年利率=(1 + r / f)f-1
在这个公式中,r是名义利率(但用XNUMX表示),而f是频率(周期),如果它是年度,季度,每月...
TIN和APR有什么区别
现在您对概念有了更清晰的了解,您可能想知道两者之间的区别,因为直到现在,您仅知道TIN是一个比APR少提供数据的术语。
西班牙银行本身规定,自1990年以来,所有金融实体必须在使用该产品的产品报价中发布APR,以便提供一个人在做出决定之前必须考虑的所有信息。
但是,TIN和APR之间有如此大的差异吗? 让我们来看看它:
计算方式
如您所见,TIN和APR的计算方法完全不同。 不仅因为数学公式可能或多或少地复杂,而且因为 在APR中反映的概念比在TIN中反映的概念更多。 因此,所有这些都必须反映在计算中,同时提供更多数据(并提供全球视野)。
信息
TIN由于其“简单”的概念,实际上是一个信息丰富的索引,因为 它不能反映银行产品本身的现实。 这仅表示一个指标,但不表示影响最终结果的所有其他因素,例如费用和佣金,这是APR所做的事情。 因此,当涉及到银行产品时,这对我们来说才是真正重要的。