Euribor是欧洲银行间同业拆借交易的缩写，或以英文名称“ Euro Euro Interbank Offered Rate”命名。 有了这个定义，我们可以说这是贷款中使用的平均利率，据计算，这是组成银行小组的绝大多数欧洲银行所使用的利率。
虽然每个 银行机构 它在操作上是独立的，存在此类数据以便能够参数化和标准化其财务行为。 因此，为了对Euribor进行更准确的计算，最低的15％和最高的15％ 利率 在抽样中已经收集到的。 通过这种方式，每天澄清，这仅适用于工作日，欧洲中部时间11:00已确定并发布了属于欧洲同业拆借利率的利率。
银行系统
但是，在我们可以继续谈论Euribor之前，我们必须了解一个重要的观点。什么是同业拆借？ 答案很简单。 欧元 它具有能够对银行机构提供的贷款征税的功能，从而阐明它们是彼此之间提供的贷款。
银行必须互相借钱的原因是能够保证在任何时候都存在 银行间系统的偿付能力。 这样，必须有一种方法可以控制和计算应偿还贷款的利息。 应该注意的是，除了必须支付利息的事实之外，还必须涵盖称为风险溢价的金额。
与因为Euribor有所不同？ 主要原因是银行之间彼此之间存在一定程度的信任。 诸如偿付能力，损益表和现金流量表之类的数据确定了银行可以信任的程度，即另一家银行有能力偿还贷款而没有任何问题。 因此，每个银行都根据其可用的信息来设置其利率。 但是为了给出银行的一般行为的概念，对欧洲50家主要银行的利率进行了算术平均。
到目前为止，所有内容听起来都很有趣，但对于普通人来说可能并不十分相关，但是现实是，它影响到普通人和银行本身，让我们来看看原因。
Euribor的重要性
欧元 我们已经将其理解为银行必须为另一银行提供的贷款而满足的利率。 但是，请求贷款的银行从哪里得到钱来支付利息呢？ 答案是从所说钱的最终用户那里获得的，我们是向银行申请贷款的人，最重要的是对于那些要求抵押贷款的人而言。
这样一来，银行就可以确定自己有偿付能力来偿付从另一家银行请求的贷款所引起的费用，它可以 基于Euribor的抵押贷款利率的计算。 这样，它通过将Euribor应用于六个月或在其他情况下应用于一年来计算利率。
这意味着 银行将提供最终用户， 基于的抵押贷款利率 在 欧元价值 生效； 因此，如果此值越高，将适用的利率越高。 这一点对于那些申请浮动利率贷款的人尤其重要，因为在这种情况下，来自您贷款的利率将受到正向或负向的影响，从而使您不得不支付或多或少的利息。
应该注意的是 最终用户费用， 银行通常采用的点差在0到1,5之间波动； 定义这种差异的两个主要问题是什么？ 首先是客户的经济状况。 影响差异的原因与银行同业拆借利率变化的原因相同，银行对用户的信任度将在很大程度上定义是增加还是减少差异。
影响点差决定的第二个方面是用户自己的谈判能力，尽管似乎几乎是不可能的，但实际上，我们可以使用某些论点来减少将要应用于抵押的点差。 。
简而言之，重要的是，如果我们有一个 抵押贷款 或者，如果我们正在考虑提出要求，我们必须始终牢记，对我们信用的模拟是不可靠或不准确的； 由于计算是每天进行的，因此，如果Euribor增加，则我们必须为抵押支付的配额将变得更加昂贵，另一方面，如果Euribor减少，则我们的配额也将减少。
提供它的另一个原因 特别注意Euribor的价值 它被用作计算某些金融产品价值的基础。 例如，该值实际上用作任何类型的衍生产品的参考，例如期货收入或掉期，以及有关所有未来利率的协议。
毫无疑问 欧元区是每个人的重要指标适用于政府，金融机构以及普通百姓。 因此，作为最终用户的重要性，我们知道它的来源以及它如何影响我们的日常生活。 但是它有局限性吗？
该财务参考的主要局限性在于它仅适用于属于欧盟的银行，因此，如果我们要对另一个地区进行计算，则必须应用该地区使用的参考。 举个例子，为了在英国进行计算，我们必须使用的参考是 LIBOR， 与Euribor的功能相同，但在伦敦地区。
我们也可能认为，为了能够比较一个地区与另一个地区的财务状况，可以比较其同业拆借报价； 通常最常见的比较或参考之一是 与欧洲银行同业拆借利率（EBOR）有关。
操纵欧元
尽管事实是整个系统旨在为机构和最终用户造福，但在某些情况下，某些人的个人利益已经介入，以至于 Euribor值， 稍微了解一下此历史将有助于我们更好地了解该系统的弱点。 以及过去发生的情况已得到纠正。
从1999年Euribor生效到2012年，一切都表明Euribor是理想的选择，然而，直到22月XNUMX日，两位著名律师才谴责Euribor的存在。 抵押类型 特别重视欧洲银行同业拆借利率； 发生此投诉的主要原因是没有人在审核其组成，因此Euribor对可能的操作仍然很敏感。
实际上，在2011年，已经开始对可能发生的操纵进行调查。 Euribor案不是孤立的，但是在世界其他地区，例如加拿大，汇丰银行，摩根大通，皇家银行等也遭到了银行机构的罚款。
调查完成 最终由不同的银行执行罚款，罚款总额达1.710亿欧元。 受到制裁的银行有6家。毫无疑问，这种情况令人遗憾，因为最重要的是，用户的财务状况直接受到有关人员利益的影响。
关于欧洲央行的表现的一些历史可以告诉我们什么是理想的。 正是在最初的几年里，人们观察到它的行为正在下降，但是直到2008年才观察到利率大幅上升。 甚至达到4,42％的值，与我们在2015年达到的历史低点进行比较时，这个数字还是很大的，那年0,165月的值为XNUMX％。 毫无疑问，观察过去的行为并分析涉及Euribor的行为及其行为很有趣，因此，当我们想要观察并理解为什么利率显示出某种行为时，这是很有趣的。