什么是保理?

保理

最常用的概念之一 经济区是保理. 在这篇文章中,我们想解释 以简单的方式存在哪些保理形式以及哪些是最适合您公司的选择。

这个概念对于中小型公司来说不是很熟,但是,它是世界上最大的公司开发得最多的概念之一,并且每天都在它们中进行。 毫无疑问,这是您公司的选择。 这种方法完全与收付款活动的核心有关,可以加快和促进任何业务的付款管理流程。

如果我们专注于收集控制工具的保理,我们可以说这是优化收集的最简单方法之一,而无需进行商业折扣。

谁参与保理流程

这些过程包括:

  • 客户端。 谁使用保理,以便可以产生商业信用。
  • 债务人。 您有义务支付商业信用

什么是保理? 定义与操作

通过这种方法,可以执行公司可以向金融机构收取的贷款转让操作。
这些类型的信用在非常常见的公司运营中处理,例如产品的销售流程 公司可以向第三方提供的地方或服务。

对于有分期付款销售的大公司,进行的是以该公司为受益人的信用证,可以在一定时间转让给第三方。

保理业务根据其服务提供哪些好处。

可以承担信用风险。 在这种情况下,这 这叫做无资源保理 其处理方式如下:如果信用证转移给第三人,并且是公司必须向将要转让给的人或公司付款但发生付款,则是金融实体承担操作风险。

通过保理,可以承担外汇风险, 如果发票上的货币类型来自另一个国家。 在许多情况下,特别是随着近年来货币的变化,强烈建议这样做。

有追索权的保理。 发生时 进行了收款管理,但未解决不付款的风险. 发生这种情况时,如果欠款人没有按时付款,则没有人承担风险,而将要收到风险的人会留下股权缺口,直到他们收到付款为止。

您可以对所有信用进行现金收款。

向债务人提供商业建议

什么是最常用的保理选项

更多公司采用这种方法的原因是,只要对方不是债务人并且他们有良好的信用记录,就可以选择部分或什至全部预付贷款。

todas 从事金融活动的实体每天进行追索保理,因为它是一种保理,可以使主体免于承担违约风险。

还有另外两个选项

保理

  • 通知保理。 在这里,欠款的人会被通知信用证的分配。 在通知公司时,您只需向第二方付款。
  • 不通知保理. 欠钱的人不会得到通知,所以他们不会知道任何关于任务的事情,并且会在开始时支付欠钱的人。 在这种情况下,收到付款的人必须将其重定向到实体以继续收款。

保理成本

现在,我们已经解释了可以做什么,但我们没有告诉您他们可能会产生的成本。 通过因式分解完成的过程它的成本很高,因为公司必须为所进行的每项业务收取佣金,而且这是一种弥补债务收入的方式。 这样您可以稍微了解一下成本,通常是已给予信用的名义金额的3%或4%。 除此之外,每项涉及贷款垫款的操作通常都会收取一定的佣金,并且还会就相关服务收取一定的佣金。 相关服务包括涵盖汇率或商业报告的保险,使我们能够了解与我们进行交易的公司的情况。

当涉及到中小型企业时, 保理通常不是一个好主意,实体会拒绝它. 只有当要求它的小企业得到能够承担成本的大得多的公司支持时,他们才会接受它。 此外,付款必须长期正规化。

什么时候成真 与一家小公司保理,是金融机构而不是公司拥有直接的信贷权利. 它是向转让公司付款的实体,也是负责所有必须进行的收款的实体。 当客户的收款日期到来时,它还负责使债务生效。

保理的优缺点

让我们从我们看它的地方看它, 保理是公司的最佳选择之一因为它可以解放支付公司,以防它自己无法应对。

然而,当我们谈论这些公司带来的好处时,我们不得不将目光投向信用预付的选择之外,因为 与保理相关的服务 他们发挥着非常重要的作用。

最重要的服务之一是金融机构通过保理提供的支持,因为它对客户的信用进行分类并执行外部管理任务,例如收款。

保理还允许您获得有关客户偿付能力的所有数据 您将与谁一起工作或已经在赊销他们。 你必须明白,收集所有出售的东西比大量出售重要得多。

保理包括外部收款任务,尽管正常运作取决于执行的管理量和客户的付款流动性。

如果您想要的是保证公司的低拖欠,关键是在没有资源的情况下进行保理,因为您将运营的所有风险都交给了实体。

总之

保理

  • 实体为我们提供的好处对公司非常有利,因为它能够充分提高大公司的融资能力,为其提供快速流动性并为其销售金额融资,避免违约。
  • 此外,它能够提高负债率和消除应收账款。 消除因未收到发票而导致公司出现问题的风险:请记住,重要的不是大额销售,而是收集所有已售出的东西。
  • 它促进了发票的控制,并使客户投资组合始终保持干净。
  • 收集效率提高 90%。
  • 它允许您计划与财务相关的一切,并 100% 了解您的客户,以及他们公司的偿付能力。
  • 然而,尽管它是最好的选择之一,但它也有不好的一面。 主要问题之一是它产生的成本问题,因为通过处理所有额外成本和外部问题,他们不得不收取非常高的佣金。

如果这对实体来说是一个非常大的风险,它可能会拒绝给予客户的信用,甚至可能会阻止对某个公司的信用。 您还可以强制客户分配信用; 最后一点在商业合同中经常出现。

电子发票和保理

如果您可以选择提供电子发票,保理业务对您的帮助更大,因为:

  • 您将融资的可能性提高了 100%
  • 你赞成更多公司信任你的可能性
  • 您可以以电子方式发送文件,这可以延长融资期限
  • 具有电子发票的格式已经拥有在发票之间进行对帐所需的所有数据,并为您提供标准化银行间格式的选项。

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