און מיט גרעסערע פּערספּעקטיווז אין צייט, די באַנקיאַ פאַל, מיט די אומענדלעכקייט פון פראבלעמען וואָס די סייווערז און שערכאָולדערז האָבן געהאט, איידער ער איז געווען נאַשאַנאַלייזד נאָך די ערנסט געלט און פינאַנסינג ינסאַדאַנץ אַז די גרופּע טשערד דורך Rodrigo Rato. די מערסט אַלאַרמינג סינעריאָוז פֿאַר עטלעכע וסערס, און נאָך דעם אַרעסט פון Mario Conde, עס איז גאָר נאָרמאַל פֿאַר פילע פון זיי צו ווונדער אין דעם צייט. אויב דיין סייווינגז זענען זיכער אין די באַנק. אָדער ערגער, וואָס וואָלט פּאַסירן צו זיי אויב זייער לעבן פינאַנציעל ינסטיטושאַן וואָלט באַנגקראַפּט.
עס איז ניט אַ אַלגעמיין שרעק, ווייַט פֿון עס, אָבער אויב אַ ווינטשן פון שפּאַניש סייווערז איז צו ופהיטן דיין ירושהקיין ענין ווי קליין אויב מיין באַנק פיילז. און דאָס קען ווירקן ביידע דיין ריליישאַנשיפּ מיט די אַבאָנענט פון די באַנק פּראָדוקטן (צייט דיפּאַזאַץ, פּראַמאַסאָרי הערות, עפנטלעך כויוו, אאז"ו ו) און די ינוועסמאַנץ געמאכט דורך די ענטיטי. און אַז זיי גיין אַזוי ווייַט ווי צו אַרייַנציען די שערכאָולדערז פון פינאַנציעל גרופּעס וואָס קען אלץ דורכגיין דעם פּריקרע סיטואַציע: די באַנקראָט פון די פירמע. אין קיין פאַל, עס איז נייטיק צו גיין פונט צו פונט צו דערקלערן אַלע מעגלעך סינעריאָוז אין דעם כייפּאַטעטיקאַל מעגלעכקייט.
ינדעקס
ערשטער סצענאַר: באַנקראָט
ווען מיר רעדן וועגן די באַנקראָט פון אַ באַנק, מיר טראַכטן פון די טויזנטער און טויזנטער פון קליין סייווערז וואָס האָבן געראטעוועט זייער געלט קאַנטראַביושאַנז אין אַ וויידלי פאָלקס פּראָדוקט, ווי אין דעם פאַל, טערמין דיפּאַזאַץ. נו, אין אַ באַנקראָט סיטואַציע, קאַסטאַמערז וואָס האָבן סאַבסקרייבד די סייווינגז מאָדעלס וועט האבן געראַנטיד דורך די דעפּאָסיט גואַראַנטעע פאַנד פון קרעדיט ינסטיטוטיאָנס אַרויף צו מאַקסימום 100.000 עוראָס דורך באַזיצער און חשבון.
זיי וועלן זיי אָבער נישט גלייך צוריקקריגן, אָבער זיי וועלן זיין ביי די קאָסט פון די גערעכטיקייט, אָבער אין אַלע פאלן, זיי וועלן גיין צו דיין קאָנטראָל אקאונט. יענע וואָס האָבן קאָנטראַקטעד די ימפּאַזישאַנז אונטער אַמאַונץ העכער ווי די סומע וועט האָבן עס פיל מער שווער, זינט זיי קען ניט באַשולדיקן עס אונטער קיין צושטאנדן. סיידן די באַנגקראַפּט באַנק איז דורכגעגאנגען צו אַ נייַע ענטיטי, און דאָס האָט אָנגענומען די רעכט פון די קלייאַנץ. און אַז עס איז אַ דריט אָפּציע, אַז די אַפעקטיד ענטיטי איז ליקווידייטיד, און אין וועלכע פאַל זיי וואָלט זיין אין די ערגסט סיטואַציע, ווייַל זיי וואָלט זיין אויף דער ווארטן רשימה נאָך סאַפּלייערז, שערכאָולדערז און ינוועסטערז אין אַלגעמיין.
אין קיין פאַל, עס איז אַ לעגאַל און זייער פּשוט סטראַטעגיע צו צולייגן וואָס וועט לאָזן איר צו פאַרמייַדן די סיטואַטיאָנס צו פּאַסירן צו איר אויב איר האָבן מער ווי 100.000 עוראָס צו קראָם אין באַנק דיפּאַזאַץ. און עס וואָלט זיין אַ ענין פון אַבאָנירן פאַרשידענע פּראָדוקטן פון די קעראַקטעריסטיקס, אַרויף צו די סומע געראַנטיד דורך די אַוועקלייגן פאָנד. אויב מעגלעך אין פאַרשידענע באַנקס, און מיט אַקאַונץ וואָס זענען נישט די זעלבע. ווי אַ קאַנסאַקוואַנס פון דעם עפעקטיוו אַקציע, איר וועט קענען צו באַשיצן אַלע סייווינגז קעגן די מעגלעך באַנקראָט פון אַ פינאַנציעל ינסטיטושאַן.
אן אנדער זייער אַנדערש פאַל איז אַז פון קלייאַנץ וואָס, אַנשטאָט פון דיפּאַזאַץ, האָבן געחתמעט באַנק פּראַמאַסאָרי הערות. כאָטש זיי זענען פּראָדוקטן מיט ענלעך קעראַקטעריסטיקס, אין די יענער זענען נישט קאַווערד דורך די דעפּאָסיט גואַראַנטעע פאַנד, אין קיין פאַל. אַזוי אויב דעם אַנוואָנטיד סצענאַר אַקערז, איר קען פאַרלירן אַלע סייווינגז אָן די מעגלעכקייט פון ריקאַווערינג עס. ניט סאַפּרייזינגלי, און פֿון דעם פּערספּעקטיוו, וועקסל הערות זענען סייווינגז מאָדעלס וואָס האָבן אַ ריזיקירן ריזיקירן, און עס איז באַקוועם אַז איר וויסן זיי איידער סיינינג אַ קאָנטראַקט.
דערצו, די חילוק אין פּראַפיטאַביליטי צווישן די צוויי סייווינגז מאָדעלס איז כּמעט ניט-עגזיסטאַנטזינט זיי מאַך אונטער דער זעלביקער געשעפט מאַרדזשאַנז ימפּאָוזד דורך די באַנקס. ווי אַ קאַנסאַקוואַנס פון די אייראפעישער באַנק פון די טשיפּער פּרייַז פון געלט, זיי זענען געגרינדעט אין אַ שמאָל קייט פון 0,15% צו בעערעך 0,50%.
רגע סצענאַר: וואָס וועגן ינוועסטערז?
אן אנדער זייער אַנדערש סצענאַר איז די וואָס אַפעקץ קליין און מיטל ינוועסטערז, וואָס האָבן גענומען שטעלעס אין די שאַרעס פון אַ באַנק, וואָס דערנאָך פארמאכט זייַן געשעפט. ביידע אין פינאַנציעל אַסעץ אין די אַקציעס מארקפלעצער און דורך ינוועסמאַנט געלט. נו, זיי זאָל בלייַבן רויק אין די יידל מאָומאַנץ, ווייַל איר וועט ניט פאַרלירן דיין ינוועסמאַנץ. נישט אין אַרויסגעוואָרפן, די ענטיטי איז דער פאַרוואַלטער פון דיין עשירות, דו זאלסט נישט פאַרגעסן. און די ערגסט וואָס קען פּאַסירן צו איר איז אַז דיין סיקיוראַטיז איז נישט אַפּעריישאַנאַל פֿאַר אַ געוויסע צייט צווישן 1 און 6 חדשים. אין דעם וועג, איר וועט נישט קענען צו דורכפירן קיין טיפּ פון אָפּעראַציע.
אַמאָל די סאַספּענשאַן איז אויפגעהויבן, איר וועט קענען צו פאַרקויפן דיין שאַרעס אין די יוישער מארקפלעצער, אָדער פשוט ופמאַכן דיין שטעלעס אין קעגנצייַטיק געלט. דער הויפּט פּראָבלעם וואָס איר קען טרעפן איז אַז די פינאַנציעל אַסעץ אין דיין ינוועסמאַנט פּאָרטפעל זענען אַנדערוואַליוד אין זייער פּרייז אין שייך צו דיין קויפן אַפּעריישאַנז. און ווי אַ רעזולטאַט פון דעם אָפּעראַציע, איר קענען לאָזן פילע עוראָס אויף דעם וועג. איר קענט אויך וואַרטן ביז די קומענדיקע חדשים, אָדער אפילו יאָרן, זיי קענען צוריקקריגן זייער קוואָטע אין די יוישער מארקפלעצער.
דריט סצענאַר: ווי זענען די קאַסטאַמערז?
דערפאר די וויכטיקייט פון פּלייסינג די געלט אין אַ זיכער און סטאַביל פינאַנציעל ינסטיטושאַן, און אַז עס טוט נישט אָנרירן קיין רעגיאַליישאַנז וועגן די רעגולירן פון די שפּאַניש באַנקינג סיסטעם. אין דעם צייט איר קענען זיין זיכער וועגן דעם סצענאַר, ווייַל אַלע נאציאנאלע באַנקס זיי האָבן דורכגעגאנגען די סאָלוואַנסי טעסץ אויף זייער פינאַנציעל סיסטעם מיט גוטע מאַרקס, וואָס זענען לעצטנס געמאכט פון די העכסטן רעגולאַטאָרי גופים פון די מאָנעטאַרי יוניאַן.
פערט סצענאַר: וואָס וועגן מיין קרעדיץ?
עס איז אן אנדער מעגלעכקייט וואָס קען פּאַסירן צו איר, און וואָס האט צו טאָן מיט די סיטואַטיאָנס אַז איר האָבן אַ קרעדיט שורה (פּערזענלעך, קאַנסומער, היפּאָטעק, אאז"ו ו) מיט אַ באַנק וואָס קענען גיין באַנגקראַפּט און איז געראטעוועט מיט עפנטלעך געלט. . טכילעס, איר וואָלט ניט פאַרלירן דיין מקור פון פאַנדינג ווייַל עס וואָלט גיין גלייַך צו אן אנדער ענטיטי, אָדער איר וואָלט גלייך זיין אָפּצאָל פֿאַר צאָלונג צו די שטאַט זיך.
אן אנדער זייער אַנדערש פאַל איז ווען די באַנקראָט איז טעכניש, און עס איז קיין מעגלעכקייט צו ראַטעווען עס. דערנאָך די כויוו קאָנטראַקטעד דורך דיין אַנטלייַען וואָלט זיין פונאנדערגעטיילט צווישן די קרעדיטאָרס פון די ענטיטי.
רעקאַמאַנדיישאַנז פון קאַנסומער אָרגאַנאַזיישאַנז
- סערוויילאַנס, קאָנטראָל און ריפּאָרטינג די פאַרגרעסערן אין קאַמישאַנז און הוצאות וואָס קרעדיט אינסטיטוציעס צולייגן צו זייער פינאַנציעל פּראָדוקטן און באַדינונגען.
- איבערבליק פון דער עוואָלוציע פון אינטערעס ראַטעס אויף קרעדיץ, לאָונז און אנדערע רימיונעראַטיוו אָדער שפּעט צאָלונג אינטערעסן צו ויסמיידן ינקריסינג זיי מיט העכער ספּרעדז. פּונקט אַזוי, ספּעציעל ופמערקזאַמקייט וועט זיין באַצאָלט צו אָפּמאַך באדינגונגען אין היפּאָטעק לאָונז, ספּעציעל אין באַציונג צו די פאָדערונג פון לינקס אַזאַ ווי קאַנטראַקטינג פאַרזיכערונג, פּענסיע פּלאַנז, נוצן און באַזייַטיקונג פון קאַרדס, עטק.
- דיבאַגינג פון ריספּאַנסאַבילאַטיז פון מאַנאַדזשערז פון פינאַנציעל ענטיטיז וואָס קלייַבן אָדער האָבן אַפּטיד פֿאַר די ראַטעווען.
- מאָניטאָר ספּעציעל, און מעלדונג ווו צונעמען, די טייפּס פון סייווינגז-ינוועסמאַנט פּראָדוקטן און זייער פינאַנציעל טנאָים און קאַנטראַקטשואַל וואָס זענען געשטעלט מיט קאָנסומערס דורך אַלע די קרעדיט אינסטיטוציעס וואָס בעטן הילף פון די FROB, ווי געזונט ווי די פארמען פון פֿאַרקויף און פאַרקויף.
- פאַרטיידיקונג פון די רעכט פון קליין שערכאָולדערז פון די סייווינגז באַנקס קאָנווערטעד אין באַנקס אַז זיינען שאַרעס צו ריקאַפּיטאַלייז זיך און וואָס מוזן גיין צו די FROB צו רייניקן זייער אַקאַונץ.
זעלבשוץ פון באַנק ניצערס
אין קיין פאַל, קאַסטאַמערז האָבן עטלעכע לופּכאָולז צו פאַרמייַדן עקסטרעם סיטואַטיאָנס אין באַנקס, און דאָס וועט אָנהייבן פֿון די אַרייַנפיר פון עטלעכע שורות פון קאַמף וואָס זענען זיכער נוציק צו באַשיצן ביידע זייער ינוועסמאַנץ און זייער סייווינגז.
- צי ניט אַבאָנירן סייווינגז פּראָדוקטן פֿאַר אַמאַונץ גרעסער ווי 100.000 עוראָס.
- בלייַבן אַוועק פון מאָדעלס וואָס זענען נישט געראַנטיד מיט די אַוועקלייגן גואַראַנטעע פאַנד.
- אָפּט פֿאַר פינאַנציעל ענטיטיז מער סאָלוואַנץ און אַז זיי נאָכקומען מיט די סאָלוואַנסי רעגיאַליישאַנז פון די באַנקינג סיסטעם.
- שאַפֿן אַנדערש קאָנטראָל אַקאַונץ ווען דיין סייווינגז איז זייער יקספּאַנסיוו.
- דער בעסטער וועג צו פאַרמייַדן דיין דאַמידזשיז עס וועט זיין ינפאָרמינג איר וועגן זיי.
זייט דער ערשטער צו באַמערקן