Vay thế chấp lãi suất thay đổi hay cố định thì tốt hơn?

biến

Một trong những câu hỏi mà bạn sẽ tự hỏi mình vào lúc này là liệu bạn có thuận tiện khi đăng ký một khoản vay thế chấp với lãi suất thay đổi hay cố định hay không. Không có gì đáng ngạc nhiên, quyết định này có thể đồng nghĩa với việc tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể. Đây là một trong những lý do tại sao nó phải là một cân nhắc nơi bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc phân tích ánh sáng và bóng tối của việc lựa chọn một hoặc một loại tài chính khác. Bạn không thể quên rằng nó là một hợp đồng mà sẽ hết hạn rất lâu, bình thường từ 20 đến 40 tuổi. Một yếu tố không được xem nhẹ hoạt động này vì bạn có thể hối tiếc trong những năm tới.

Từ kịch bản chung này, số tiền trung bình của các khoản thế chấp được đăng ký trong sổ đăng ký bất động sản vào tháng 136.794 năm nay (từ các hoạt động công đã thực hiện trước đó) là XNUMX euro, Cao hơn 1,8% so với cùng tháng năm 2017, theo dữ liệu mới nhất do Viện Thống kê Quốc gia (INE) cung cấp. Và điều đó từ bây giờ họ có thể cung cấp cho bạn nhiều hơn một manh mối về nơi mà thói quen của người dùng di chuyển trong loại sản phẩm này để tài trợ cho một ngôi nhà.

Ở đâu, trong các khoản thế chấp mua nhà, lãi suất trung bình là 2,62% (Giảm 18,7% so với tháng 2017/24) và kỳ hạn bình quân 62,2 năm. 37,8% thế chấp nhà ở tỷ lệ thay đổi và 9,9% ở tỷ lệ cố định. Các khoản thế chấp lãi suất cố định giảm 2,42% trong lãi suất hàng năm. Lãi suất trung bình lúc đầu là 24,5% đối với thế chấp nhà lãi suất thả nổi (giảm 3,05%) và 6,7% đối với thế chấp lãi suất cố định (giảm XNUMX%).

Hiện tại, biến này chiếm ưu thế

Theo báo cáo chính thức của Viện Thống kê Quốc gia, trong số 5.772 khoản thế chấp có thay đổi về điều kiện, 45,2% là do thay đổi lãi suất. Sau khi thay đổi các điều kiện, tỷ lệ thế chấp lãi suất cố định giảm từ 14,2% xuống 13,7%, trong khi tỷ lệ thế chấp có lãi suất thay đổi giảm từ 85,1% xuống 84,7%. Euribor là tỷ lệ mà tỷ lệ phần trăm cao nhất của các khoản thế chấp có tỷ lệ thay đổi được đề cập, cả trước khi thay đổi (70,4%) và sau (77,5%).

Một trong những dữ liệu có liên quan nhất được các cơ quan chính thức tìm thấy trong nghiên cứu này là sau khi sửa đổi các điều kiện, lãi suất trung bình đối với các khoản vay thế chấp lãi suất cố định giảm 1,5 điểm và tỷ lệ thế chấp có lãi suất thay đổi giảm 1,0 điểm. Ở mức độ mà xu hướng được bộc lộ thông qua hợp đồng thế chấp là hiện tại tỷ giá biến đổi vẫn được người dùng Tây Ban Nha ưa thích hơn. Nhưng từ bây giờ chúng ta sẽ giải thích những ưu và nhược điểm chính của nó.

Tại sao đăng ký nó ở mức cố định?

đã sửa

Các khoản thế chấp loại Momentum được bán trên thị trường với lãi suất mở rộng hơn so với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi. Nhưng có một số ưu điểm mà bạn có thể lựa chọn cho mô hình tài trợ này. Một trong những điều quan trọng nhất là chúng sẽ cung cấp cho bạn sự bảo mật cao hơn vì bạn sẽ biết rằng bạn sẽ luôn bạn sẽ trả cùng một khoản phí hàng tháng. Bất cứ điều gì xảy ra trên thị trường tài chính và ngay cả khi một cuộc khủng hoảng kinh tế phát triển với những hậu quả khôn lường. Từ kịch bản này, chắc chắn bạn sẽ có thể lập kế hoạch ngân sách cá nhân hoặc gia đình tốt hơn cho những năm tới. Nhiều hơn các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi.

Một trong những khía cạnh có liên quan nhất của thế chấp lãi suất cố định là thực tế là trong các giai đoạn mở rộng về lãi suất, họ có sự thay đổi trong hoạt động có lợi hơn nhiều cho người nộp đơn. Điều này có nghĩa là nếu bạn tin rằng lãi suất họ sẽ đi lên trong vài năm tới  tốt hơn hết là bạn nên thuê cô ấy theo đặc điểm rất đặc biệt này. Không vô ích, bạn sẽ tiết kiệm được rất nhiều tiền cho đến khi kết thúc hợp đồng. Không có bất kỳ cú sốc nào trong thời gian của nó. Do đó, đây là một lựa chọn có lợi hơn cho các hồ sơ khách hàng thận trọng hoặc phòng thủ hơn.

Các khoản đóng góp khác của tỷ lệ cố định

Nói chung loại cho vay thế chấp này được giao dịch với ít hoa hồng hơn và chi phí quản lý hoặc bảo trì nó. Việc áp dụng 2% vào học, khai giảng, thậm chí hủy sớm là rất khó đối với họ. Nhưng trong mọi trường hợp, chúng sẽ di chuyển dưới mức lợi nhuận tốt hơn được nền kinh tế trong nước của bạn chấp nhận. Điều này không có nghĩa là trong những năm gần đây, nó không phải là mô hình tốt nhất để liên kết thế chấp của bạn vì những lý do rất dễ hiểu.

Bằng cách này, dữ liệu được tiết lộ bởi Viện Thống kê Quốc gia cho thấy rằng chỉ có hơn 90% người dùng Tây Ban Nha ủng hộ giải pháp này để mua căn hộ của bạn, căn hộ hoặc bất động sản khác. Mặc dù đây là một xu hướng đang đảo ngược khi quyết định tăng lãi suất trong khu vực đồng euro của Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đã gần kề. Điều gì đó chắc chắn sẽ xảy ra vào năm tới. Đến mức được phản ánh trong thói quen của người mua quốc gia.

Khi nào thì tỷ giá biến đổi tốt hơn?

thế chấp

Ngược lại, các khoản vay cầm cố lãi suất thay đổi được khuyến khích chính thức hóa hơn trong những giai đoạn mà giá tiền đang ở mức thấp trong lịch sử. Như là kịch bản đang xảy ra ngay bây giờ. Vì bạn sẽ thấy lợi ích cạnh tranh hơn trước rất nhiều. Với chỉ số chuẩn của Châu Âu, được gọi là Euribor, nằm trong lãnh thổ âm và nhằm mục tiêu trích dẫn -0,186. Điều này có nghĩa là bạn sẽ tốn ít chi phí hơn để tài trợ cho bản thân vì giá trị của đồng tiền không cao lắm, kém xa so với nó.

Tuy nhiên, đây là kịch bản chắc chắn sẽ không kéo dài suốt thời gian qua. Và bất cứ lúc nào xu hướng có thể thay đổi. Vì nó đang được phát hiện trong những khoảnh khắc chính xác này. Bởi vì khi kịch bản mới này xuất hiện, các khoản thế chấp lãi suất thay đổi sẽ đắt hơn các khoản thế chấp lãi suất cố định và điều này đang tạo ra một bộ phận tốt của người dùng đang quay trở lại thế chấp những đặc điểm này. Ở đâu mà lúc nào họ cũng có thể biết được mình sẽ tốn kém bao nhiêu để tài trợ cho bản thân trong nhiều năm như vậy.

Với mức chênh lệch dưới 1%

Thời điểm hợp thời hiện tại dẫn đến thực tế là bạn có thể tìm thấy các sản phẩm để tài trợ cho một ngôi nhà với mức chênh lệch giá dưới 1%. Ngoài ra họ có loại bỏ hoa hồng và các chi phí khác trong việc quản lý hoặc bảo trì nó. Với nhiều lựa chọn ưu đãi có thể giúp bạn mong muốn mua được căn nhà mà bạn rất thích đó. Vào lúc này, với một tỷ lệ thay đổi, nhưng sau một vài tháng, bạn có thể thay đổi quyết định của mình. Bởi vì trong mọi trường hợp, nó sẽ phụ thuộc vào thời điểm mà tình hình kinh tế của nó và tất nhiên nó sẽ không phải lúc nào cũng giống như bạn đã biết.

Mặt khác, bạn không thể quên rằng đây là một quyết định rất cá nhân sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Và một trong những điều quan trọng nhất là tuổi tác và tất nhiên triển vọng trong thế giới việc làm. Bởi vì một trong những mục tiêu ưu tiên của bạn sẽ là không tăng nợ với cường độ cao. Bởi vì thực tế này có thể mang lại cho bạn nhiều hơn một phức tạp trong những năm còn lại cho đến khi trưởng thành. Ngoài các phương pháp tiếp cận kỹ thuật khác mà bạn có thể đánh giá khi chính thức hóa hợp đồng cho sản phẩm tài chính này.

Có mặt trong phiếu mua hàng của ngân hàng

ngân hàng

Trong mọi trường hợp, bạn không nên sợ thiếu đề xuất từ ​​các ngân hàng. Bởi vì cả thế chấp lãi suất cố định và thay đổi đều được bao gồm trong các đề nghị của ngân hàng hiện tại. Không ai trong số họ ngừng tham gia các mô hình tài trợ tư nhân này. Với các chương trình khuyến mãi có thể rất thú vị cho những người đang tìm kiếm căn hộ tại thời điểm hiện tại. Cũng với các đề xuất khác nhau trong mỗi mô hình tài trợ.

Đáng chú ý là tổng số thế chấp có thay đổi điều kiện được đăng ký trong sổ đăng ký tài sản là 5.772, ít hơn 34,5% so với tháng 2017 năm 34,3. Đối với nhà ở, số thế chấp có sửa đổi điều kiện giảm XNUMX%, theo số liệu được tạo ra vào tháng XNUMX năm nay và được phát hành bởi Viện Thống kê Quốc gia.

Bởi vì chắc chắn rằng bất cứ lúc nào bạn cũng có thể sửa đổi các điều kiện của các khoản vay thế chấp. Mặc dù nó sẽ là một chi phí kinh tế đã được phân tích trong một bài viết khác một cách chi tiết hơn. Tùy thuộc vào những thay đổi được tạo ra trong thị trường thế chấp. Có vẻ như nó sẽ xảy ra trong một vài tháng nữa. Với mục đích cố gắng tiết kiệm một vài euro.

Trong mọi trường hợp, hãy lưu ý rằng đối với các khoản thế chấp lãi suất cố định, bạn sẽ không bị bất kỳ cú sốc nào trong thời gian tương tự. Do đó, đây là một lựa chọn có lợi hơn cho các hồ sơ khách hàng bảo thủ hoặc thận trọng hơn. Nó là rất quan trọng để ghi nhớ nó.


Để lại bình luận của bạn

địa chỉ email của bạn sẽ không được công bố. Các trường bắt buộc được đánh dấu bằng *

*

*

  1. Chịu trách nhiệm về dữ liệu: Miguel Ángel Gatón
  2. Mục đích của dữ liệu: Kiểm soát SPAM, quản lý bình luận.
  3. Hợp pháp: Sự đồng ý của bạn
  4. Truyền thông dữ liệu: Dữ liệu sẽ không được thông báo cho các bên thứ ba trừ khi có nghĩa vụ pháp lý.
  5. Lưu trữ dữ liệu: Cơ sở dữ liệu do Occentus Networks (EU) lưu trữ
  6. Quyền: Bất cứ lúc nào bạn có thể giới hạn, khôi phục và xóa thông tin của mình.