Tất cả về khoản vay vốn chủ sở hữu nhà

cho vay mua nhà

Đôi khi, để có được tài sản, thực hiện các dự án và ý tưởng hoặc đối mặt với các sự kiện không lường trước được, sẽ rất hữu ích nếu có một khoản tiền thưởng vốn để đảm bảo sự ổn định cho ngân sách hàng tháng của các cá nhân và công ty. Về vấn đề này, đáng để xem xét tùy chọn yêu cầu một cho vay mua nhà.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích chi tiết các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là gì, đặc điểm của chúng là gì và chủ thể nào cấp cho chúng, đặc biệt tập trung vào các tổ chức tài chính vốn tư nhân.

Khoản vay mua nhà bằng vốn chủ sở hữu là gì

Các khoản vay có bảo lãnh thế chấp là các sản phẩm tài chính mà cả công ty và cá nhân đều có thể nhận được khoản đóng góp thanh khoản từ một tổ chức tài chính. Điểm đặc biệt của loại khoản vay này là họ yêu cầu người nộp đơn phải đóng góp một trang trại làm tài sản thế chấp của hoạt động. Điều cần thiết là tài sản dùng làm tài sản thế chấp cho khoản vay không có trở ngại; nghĩa là, nó không phải chịu bất kỳ loại nợ hoặc quyền cầm giữ nào.

vợ chồng tính toán thế chấp

Các tổ chức ngân hàng cấp loại khoản vay thế chấp này có thể là ngân hàng truyền thống hoặc công ty tài chính vốn tư nhân. Thật thuận tiện khi lưu ý rằng các điều kiện và yêu cầu sẽ khác nhau tùy thuộc vào đơn vị nào đóng vai trò là người cho vay.

Đặc điểm của vay thế chấp

Như đã đề cập trước đây, điểm đặc biệt của loại khoản vay này so với các sản phẩm tài chính khác là để đăng ký, cần phải có một tài sản có thể dùng làm tài sản thế chấp.

Trong trường hợp vốn cổ phần tư nhân cho vay vốn chủ sở hữu nhà, có các tính năng thú vị khác để xem xét:

  • Số tiền tài trợ có thể lên đến 50% giá trị thẩm định của tài sản đưa lên làm vật thế chấp.
  • Họ thường được trao bằng thời hạn ngắn, khoảng từ 1 đến 3 năm, vì chúng là những sản phẩm được thiết kế để giải quyết nhu cầu thanh khoản cụ thể.
  • Trang trại được cung cấp làm tài sản thế chấp có thể tiếp tục được sử dụng trong suốt thời gian trả nợ của khoản vay.

Trong trường hợp nào để yêu cầu một khoản vay thế chấp

tính toán tài chính

Có nhiều tình huống khác nhau trong đó đăng ký khoản vay vốn chủ sở hữu nhà hóa ra là lựa chọn thích hợp nhất. Sau đây là thường xuyên nhất:

  • Xúc tiến các dự án. Thông thường, để thực hiện hoặc thực hiện các dự án cá nhân hoặc doanh nghiệp đang hoạt động, việc bơm vốn tạm thời và kịp thời là cần thiết. Đối với điều này, các khoản vay thế chấp là vô cùng thú vị.
  • Đôi khi, để có được thanh khoản, họ được yêu cầu các khoản vay có bảo lãnh thế chấp để cải cách hoặc phục hồi trang trại. Trong những trường hợp này, khoản vay thường được hoàn trả bằng việc bán các trang trại đã được cải tạo hoặc phục hồi.
  • Đối với các nhà phát triển, các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là một sản phẩm tuyệt vời bởi vì họ thường có một số tài sản để thế chấp nên họ có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay cao. Trong những trường hợp này, các khoản vay trang trải chi phí xây dựng và việc hoàn trả được thực hiện bằng việc bán các trang trại thu được. Tuy nhiên, ngân hàng truyền thống đã hạn chế các khoản vay có bảo đảm thế chấp cho các nhà quảng cáoDo đó, họ có xu hướng tìm đến các đơn vị vốn tư nhân.
  • Các khoản nợ hoặc thế chấp. Các khoản vay thế chấp bảo đảm là một lựa chọn rất tốt trong trường hợp các khoản nợ lớn và có thể dẫn đến việc bị tịch thu tài sản thế chấp, vì chúng cho thời gian để thanh toán đến hạn một cách yên tâm.
  • Nhận di sản thừa kế. Các chi phí phát sinh từ việc chấp nhận tài sản thừa kế có thể rất cao và khi bạn không có khoản tín dụng cần thiết để đối mặt với chúng, các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà có thể là một lựa chọn lý tưởng.

Nên chọn đơn vị nào để vay tín chấp

Như đã đề cập trước đây, có nhiều cách khác nhau để tiếp cận các sản phẩm tài chính này, vì cả ngân hàng truyền thống và các công ty cổ phần tư nhân cung cấp các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà. Mặc dù ngân hàng truyền thống cung cấp lãi suất thấp hơn, nhưng phải xem xét rằng các tổ chức vốn tư nhân có nhiều lợi thế cần tính đến trước khi đăng ký vay thế chấp:

  • Tốc độ và sự nhanh nhẹn. Thủ tục với các đơn vị vốn tư nhân thường nhanh hơn so với các ngân hàng truyền thống. Điều này rất cần thiết cho những ai yêu cầu vay tín chấp để giải quyết nhu cầu thanh khoản cấp bách.
  • Tính linh hoạt và tùy biến. Các yêu cầu để yêu cầu các khoản vay bằng vốn tư nhân thấp hơn so với các tổ chức ngân hàng truyền thống và có nhiều cơ hội hơn để thỏa thuận về các điều khoản và điều kiện trả nợ để điều chỉnh chúng theo nhu cầu của người nộp đơn. Ngoài ra, các tổ chức vốn tư nhân có thể tránh được việc khách hàng nằm trong danh sách nợ quá hạn, chẳng hạn như ASNEF hoặc RAI, nếu họ có bảo lãnh thế chấp vững chắc.
  • Trong các tổ chức cổ phần tư nhân, nhiều lời khuyên thường được đưa ra hơn so với các tổ chức khác thông qua các cố vấn, nhà kinh tế và luật sư. Mục đích là các sản phẩm tài chính mà khách hàng yêu cầu được điều chỉnh phù hợp với đặc thù của từng trường hợp.
  • An toàn và độ tin cậy. Các tổ chức tài chính cổ phần tư nhân phải đăng ký và được được sự chấp thuận của Ngân hàng Tây Ban Nha, quy định và giám sát chúng. Do đó, tính bảo mật và độ tin cậy chiếm ưu thế trong các quy trình tài chính nói chung và trong việc cấp các khoản vay nói riêng.

Nhà tài chính có giá trị gì để cấp khoản vay với bảo lãnh thế chấp

Khi một khoản vay có bảo đảm thế chấp được yêu cầu, các tổ chức tài chính phải đánh giá rủi ro liên quan đến hoạt động. Để làm được điều này, họ chủ yếu tính đến các yếu tố sau:

  • Trả lãi. Người ta đánh giá tiền lãi thu được từ việc cấp khoản vay sẽ được trả lại như thế nào; nghĩa là điều kiện hoàn trả sẽ như thế nào và số tiền là bao nhiêu.
  • Hình thức hủy bỏ hoạt động. Điều quan trọng là ngân hàng phải biết hoạt động sẽ bị hủy bỏ như thế nào; tức là giao dịch sẽ kết thúc như thế nào. Các cách phổ biến nhất là ngân hàng và bán một tài sản, có thể giống hoặc không giống với tài sản đã được đặt làm tài sản thế chấp.
  • Tính thanh khoản của bảo lãnh. Đối với cho vay có bảo lãnh thế chấp điều cần thiết là tài sản được cung cấp làm tài sản thế chấp phải có đủ giá trị. Đối với điều này, việc đánh giá tài sản được tính đến, không chỉ tính đến tuổi của tài sản và tình trạng bảo tồn của nó, mà còn cả vật liệu xây dựng và vị trí, cùng các yếu tố khác.
  • Tính khả thi của dự án kinh doanh. Trong trường hợp cho vay mua nhà đối với doanh nghiệpĐiều cần thiết là phải biết tính khả thi của công ty yêu cầu vốn. Nếu công ty có lãi và họ hoạt động tốt, công ty tài chính có nhiều cơ hội hơn để điều động cấp các khoản vay này.

Tóm lại, Bất kỳ cá nhân hoặc công ty nào cũng có thể yêu cầu khoản vay có bảo lãnh thế chấp miễn là bạn có một tài sản không có trở ngại làm tài sản thế chấp. Cả ngân hàng truyền thống và công ty tài chính cổ phần tư nhân đều có thể cấp cho họ. Tuy nhiên, tùy chọn thích hợp nhất khi tìm kiếm sự linh hoạt và tốc độ cao hơn với tính bảo mật, độ tin cậy và lời khuyên tốt nhất là đăng ký khoản vay mua nhà bằng vốn tư nhân.


Để lại bình luận của bạn

địa chỉ email của bạn sẽ không được công bố. Các trường bắt buộc được đánh dấu bằng *

*

*

  1. Chịu trách nhiệm về dữ liệu: Miguel Ángel Gatón
  2. Mục đích của dữ liệu: Kiểm soát SPAM, quản lý bình luận.
  3. Hợp pháp: Sự đồng ý của bạn
  4. Truyền thông dữ liệu: Dữ liệu sẽ không được thông báo cho các bên thứ ba trừ khi có nghĩa vụ pháp lý.
  5. Lưu trữ dữ liệu: Cơ sở dữ liệu do Occentus Networks (EU) lưu trữ
  6. Quyền: Bất cứ lúc nào bạn có thể giới hạn, khôi phục và xóa thông tin của mình.