Mối quan hệ của con người với thế giới là khác nhau trong từng trường hợp. Tuy nhiên, nói chung, có một số khuôn mẫu, mối quan hệ, thành kiến và hành vi tương tự nhau. Mối quan hệ giữa bản chất con người và các khoản đầu tư thực sự rất chặt chẽ. Tiền có thể không có cảm xúc về con người, nhưng con người có cảm xúc về tiền. Một mối quan hệ hoàn toàn phi lý, nhưng lại xảy ra một cách hợp lý. Do đó tầm quan trọng của việc hiểu tâm lý khi đầu tư.
Chúng ta hầu hết hành động một cách vô thức, khoảng 95% trong số đó. Tính trừu tượng và nhìn nhận các sự kiện với quan điểm thích hợp là điều cần thiết trong việc ra quyết định. Và khi nói đến số vốn bạn có thể có trong danh mục đầu tư của mình, điều cuối cùng cần làm là đưa ra những quyết định không hợp lý. Tuy nhiên, chúng ta là con người, và chúng ta không thể lý trí 100% thời gian. Vì lý do đó, tôi sẽ nói về một số các mẫu phát triển một cách tổng quát. Điều gì sẽ dẫn bạn đến việc phát hiện khi nào các yếu tố đang ảnh hưởng đến quyết định của bạn, yếu tố nào không nên có ở đó.
Sự thiên vị xác nhận trong đầu tư
Sự thiên vị xác nhận là xu hướng mọi người dành ưu tiên cho thông tin ủng hộ hoặc khẳng định lý thuyết của họ và giả thuyết về điều gì đó. Ví dụ:
- Một người tin rằng Trái đất phẳng. Tìm kiếm thông tin hỗ trợ cách suy nghĩ của họ. Tìm thông tin và suy nghĩ “AHA! Tôi biết mà! Trái đất phẳng! ».
- Một người tin rằng có một âm mưu về điều gì đó. Anh ta tìm kiếm thông tin xác thực lý thuyết của mình và tìm thấy nó. Nghĩ lại ... Tôi thật thông minh! Anh ấy đã đúng!".
Có hai kiểu suy luận, suy luận và quy nạp. Suy luận tập trung vào các tiền đề để đi đến kết luận và quy nạp vào việc tìm kiếm các tiền đề xác thực một kết luận. Khi đó, khuynh hướng xác nhận, là một lỗi hệ thống về lập luận quy nạp. Một xu hướng chung mà cuối cùng, ở mức độ thấp hơn hoặc lớn hơn, tất cả chúng ta đều thể hiện.
Es rất nguy hiểm và phá hoại, và đây là lý do tại sao tôi đặt nó ở vị trí đầu tiên. Nó ảnh hưởng trực tiếp đến nhiều hơn những gì chúng ta có thể nghĩ đến trong cuộc sống của mình, và tất nhiên là về mặt tài chính. Một thực tế đã được chứng minh là nhiều nhà đầu tư có xu hướng tin rằng khoản đầu tư mà họ đã chọn có thể tốt, nhưng lại cảm thấy không an toàn (sợ hãi). Từ đó, tìm kiếm thông tin hỗ trợ lý thuyết của bạn là một sai lầm. Một nhà đầu tư say mê loại hành vi này nên dừng lại và không đầu tư. Trừ khi kết luận của bạn đủ mạnh để không phụ thuộc vào ý kiến hay đánh giá của người khác.
Không hành động phù hợp có thể đưa ra quyết định hấp tấp và quá tự tin và trả quá nhiều thứ không đáng. Bạn sẽ quan sát hành vi này trong bong bóng kinh tế.
Làm thế nào để bảo vệ chống lại sự thiên vị xác nhận?
Trong trường hợp một nhà đầu tư bắt đầu phát triển thành kiến này, có những kỹ thuật để ngăn chặn nó. Một trong số đó là về tưởng tượng vị trí của một người sẽ không đầu tư vào công ty đã chọn. Từ đó, đưa ra những lý lẽ phủ nhận rằng đó là một khoản đầu tư tốt. Có một loại "thảo luận."
Một kỹ thuật khác là tưởng tượng rằng tất cả hoặc một phần lớn khoản đầu tư đã bị mấtvà tự hỏi bản thân tại sao điều đó có thể xảy ra.
Các nhà đầu tư dựa trên quyết định của họ mà không cho phép họ rơi vào khuynh hướng xác nhận sẽ thu được lợi nhuận cao hơn.
Tìm kiếm các mẫu (pareidolia trong tài chính)
Thứ hai, và cũng rất phá hoại. Một trong những cách mà bộ não có thể đánh lừa bạn là cấu hình của nó. Chúng tôi được lập trình để tìm kiếm các phép loại suy, điểm tương đồng và kiểu mẫu Mọi nơi. Nó giống như một phần mềm được cài đặt sẵn trong bạn, bạn sẽ không thể loại bỏ nó. Không có khái niệm về hiện tượng này nó sẽ khiến bạn tin vào những "ngụy biện" có thể có mà bộ não của bạn đã tạo ra, nhưng chúng thực sự là một ảo ảnh.
- Đây không phải là một vấn đề tình báo. Trên thực tế, nó là cơ sở để chúng ta biết thế giới, chúng ta hiểu từ ngữ, chúng ta hiểu môi trường và chúng ta dự đoán điều gì đó có thể xảy ra.
- Mê tín dị đoan. Chỉ vì một điều gì đó đã xảy ra nhiều lần không có nghĩa là nó sẽ xảy ra một lần nữa. Miễn là các lý do chắc chắn.
Nếu bạn là một người logic, toán học và do đó là người phân tích, tôi chắc chắn rằng bạn sẽ vô tình nhìn thấy các mẫu trong nhiều câu trích dẫn. Kỹ năng này thật đáng kinh ngạc, nó cũng được thực hiện liên tục và bắt buộc. Nhưng cũng giống như có những đám mây trông đắt tiền và không, bạn phải biết rằng mọi thứ xảy ra mà không có mối liên hệ với nhau.
Hiệu ứng kéo, tâm lý đầu tư
Được gọi là hiệu ứng Bandwagon, nhảy trên bandwagon. Nó được tạo ra bởi chủ nghĩa cơ hội khi thấy cách người khác tin vào điều gì đó và muốn bắt chước. Thường vì mọi thứ đang diễn ra tốt đẹp (hoặc có vẻ như vậy). Và những gì thường gây ra nó là nhu cầu về một sản phẩm hoặc hành động tăng lên, chẳng hạn. Khi nhu cầu tăng, giá có xu hướng tăng, và nếu nhiều người kiếm được lợi nhuận, những người khác bắt đầu quan tâm để không mất cơ hội, làm tăng nhu cầu nhiều hơn và do đó giá.
Đó là tác động chính thúc đẩy bong bóng trong tài chính. Nó có xu hướng bắt được rất nhiều người, thậm chí một số người có kỹ năng và tâm lý tốt khi đầu tư. Và cách tốt nhất để tự bảo vệ mình là xem tất cả mọi người đều làm điều tương tự, dừng lại để suy nghĩ và tự hỏi bản thân "Tôi sai ở điểm nào?" Tránh bước vào vòng xoáy của sự hưng phấn tập thể này hầu như sẽ luôn bảo vệ bạn khỏi những khoản lỗ vốn lớn hơn có thể phát sinh.
Ví dụ về hiệu ứng kéo cho một hành động
Hiện tại, chúng ta có thể tìm thấy cổ phiếu của các công ty được niêm yết trên thị trường chứng khoán, có con số cho chúng ta bội số định giá rất cao đối với lợi nhuận ròng của họ. Vâng, ở một mức độ lớn họ là những công ty có triết lý đầu tư "tăng trưởng". Tuy nhiên, không phải tất cả chúng sẽ luôn đáp ứng được mong đợi của bạn, và đôi khi có những xếp hạng có thể rất cao. Nhiều đến mức trên giấy đôi khi các kịch bản đẹp như tranh vẽ xảy ra. Hãy tưởng tượng một ví dụ có thể là một trường hợp thực tế.
Hãy tưởng tượng rằng bạn gặp người hàng xóm của mình. Và anh ta giải thích rằng anh ta có một công ty có giá trị tài sản ròng là 50.700 đô la, và anh ta có một khoản nợ là 105.300 đô la và anh ta đang nghĩ đến việc bán nó. Đó là nếu bạn có thể bán tất cả số tiền của mình ít nhiều bạn có thể trả một nửa số tiền bạn nợ. Bạn hỏi anh ta ... "Này, và năm ngoái anh kiếm được bao nhiêu?" Và anh ta trả lời rằng anh ta đã giành được 12.000 đô la. Vì bạn là một người rất thông minh, bạn nên nhìn vào kết quả của những năm trước. Và bạn thấy rằng khoản nợ của bạn tăng nhanh hơn số tiền bạn kiếm được.
Với hoàn cảnh hiện tại, bạn hỏi anh ta bán nó với giá bao nhiêu và anh ta trả lời rằng 1.640.000 đô la một công ty cung cấp 12.000 đô la một năm với khoản nợ không ngừng tăng. Bạn sẽ trả lời là gì? "Ồ đúng vậy, 1.640.000 đô la có vẻ như là một mức giá hợp lý đối với tôi!" hay đúng hơn là bạn sẽ tiếp tục suy nghĩ ... "Điều này không thể được".
Đôi khi chúng ta có thể rơi vào nỗ lực và thấy tài sản không ngừng tăng giá để hưởng lợi từ thành công đó. Vấn đề là quên rằng cuối cùng thì cổ phiếu đại diện cho một phần của các công ty thực sự và việc định giá này có thể không hợp lý lắm. Không phải lúc nào mọi thứ cũng có giá hợp lý, vì mô hình hoặc kỳ vọng tăng trưởng có thể giúp định giá cao hơn hoặc ít hơn. Duy trì tâm lý thoải mái khi đầu tư sẽ giúp chúng ta tránh xa bong bóng.
Nợ so với kỳ vọng
Bạn có biết ai đó càng ngày càng chồng chất các khoản nợ không? Rằng nó đi vào vòng lặp mà từ đó nó không rời đi. Bạn có biết nếu bạn có tiền tiết kiệm và muốn đầu tư chúng, bạn sẽ thu được gì không? Chà, trường hợp này đơn giản để hiểu, nhưng vì một số lý do, Tôi đã quan sát hành vi này theo một cách rất khái quát.
Có những người hoặc bằng các khoản vay cho công ty, thế chấp, hoặc bất kỳ khoản nợ nào bằng thẻ, v.v., phải trả lãi suất 6-7% hoặc thậm chí nhiều hơn. Tỷ lệ phần trăm thực sự quái dị. Vấn đề là nếu bạn tiết kiệm được cái gì thì việc cho số tiền đó vào mục đích gì. Nghịch lý là khi một người quyết định rằng điều thành công nhất là đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc mua các sản phẩm có lãi suất 2% (chẳng hạn). Nếu có tâm lý tốt khi đầu tư, không rơi vào tình trạng ảo tưởng về tiền bạc thì chúng ta sẽ thấy quyết định này là sai lầm.
Ví dụ về ảo tưởng lạm dụng tiền
Hãy xem xét mọi thứ dưới góc độ:
- Nợ từ 7% trở lên là phát sinh. Và bạn có một khoản thanh khoản ("thặng dư") mà bạn dự định kiếm được 2%. Giả sử xa hơn, khoản tiết kiệm của bạn bằng với khoản nợ của bạn ...
Nếu tôi nói "Tôi đã ký hợp đồng tín dụng 20.000 € ở mức 7%, và với 20.000 € đó, tôi sẽ mua một sản phẩm đảm bảo cho tôi 2% mỗi năm" ... Bất cứ ai trong suy nghĩ của họ đều sẽ nghĩ rằng tôi nói dối hoặc rằng tôi không biết tôi đang nói gì.
Tôi nói điều này tập trung vào những người, bởi vì họ có một khoản nợ lớn, tin rằng điều thông minh nhất là không bỏ nó và mua các sản phẩm khác. Có thể là người đó, như một triết lý sống, không quan tâm đến việc giảm bớt nợ nần và sống qua ngày của họ. Hoàn toàn đáng nể. Nhưng tiết kiệm, duy trì một khoản nợ, và thu được lợi nhuận thấp hơn lãi suất đang phải trả ... Không. Nó chỉ đơn giản là không có cơ sở logic.
Tôi hy vọng rằng những bài học này đã giúp ích cho bạn, và từ nay các quyết định tài chính và cuộc sống của bạn sẽ đúng đắn hơn. Biết được các bẫy tinh thần của chúng tôi và cách tâm lý của bạn hoạt động khi đầu tư, cuối cùng sẽ giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn và không mắc phải nhiều sai lầm như vậy.