Các khoản tiền gửi dài hạn có giá trị không?

Một trong những sản phẩm tiết kiệm mệnh giá ưu việt là tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn cố định. Nhưng họ đang chống lại họ vào thời điểm hiện tại khả năng sinh lời thấp. Với lãi suất tiết kiệm không quá 1%, mặc dù được miễn hoa hồng và các chi phí khác trong việc quản lý hoặc bảo trì nó. Trường hợp một trong những chiến lược để cải thiện lợi tức của bạn dựa trên việc chính thức hóa các áp đặt hướng đến dài hạn khiến bạn phải cố định tiền trong nhiều tháng, có lẽ là quá nhiều đối với nhiều người tiết kiệm.

Trong mọi trường hợp, loại sản phẩm tiết kiệm này có thể được ký hợp đồng với thời hạn tối đa từ 3 đến 6 năm, trong đó các khoản tiền gửi có lãi suất tăng dần có thể được lựa chọn, cấu trúc hoặc tham chiếu đến chỉ số chứng khoán, với mức vốn tối thiểu từ 1.000 và 10.000 euro, vượt trội so với các sản phẩm lưu ký khác ở kỳ hạn thấp hơn. Trong một số trường hợp, với khả năng thực sự là hủy chúng trước trừ khi chúng bị phạt với hoa hồng có thể lên đến 3%.

Công thức phổ biến nhất để tiếp thị loại sản phẩm tài chính này là áp dụng lãi suất ngày càng tăng, trong đó khi thời hạn dài hơn, lợi nhuận sẽ trở nên hấp dẫn hơn, mặc dù tỷ lệ phần trăm không quá nổi bật đối với lợi ích thực sự của người đăng ký, khoảng 3%. Ở đâu không có định dạng sáng tạo cũng như các loại tiền gửi có kỳ hạn ngắn hơn khác về tính lâu dài của chúng. Và trong mọi trường hợp, nó sẽ phải được khấu trừ từ lợi nhuận mà các sản phẩm này mang lại để tiết kiệm cá nhân.

Tiền gửi dài hạn: khuyến mãi

Ở các khoản tiền gửi dài hạn, không có chương trình khuyến mãi hay ưu đãi chào mừng nào gây được nhiều sự chú ý đối với người dùng ngân hàng, mặc dù ngược lại, lãi suất thấp không cao lắm. Trong hầu hết các trường hợp, toàn bộ vốn ký gửi được đảm bảo, đây là một điểm cộng an toàn cho người gửi tiết kiệm trong những thời điểm hỗn loạn này. Nhưng dẫu sao, đây không phải là xu hướng chung của nhóm sản phẩm ngân hàng này. Nếu không, ngược lại, chúng là những chiến lược rất cụ thể đặt ra bởi các tổ chức tín dụng để nắm bắt tiền tiết kiệm của khách hàng. Cung cấp các điều kiện tốt hơn trong việc tuyển dụng của họ thông qua khả năng sinh lời tốt hơn được hiện thực hóa với mức thù lao cao hơn vài phần mười.

Mặt khác, cần phải lưu ý rằng người sở hữu sản phẩm này trong chương trình khuyến mãi không được đổi mới. Nói cách khác, không có cơ hội để tiếp tục với những biên độ trung gian đã được áp đặt cho chúng tôi bởi các tổ chức tín dụng chính phụ trách tiếp thị nó. Với lãi suất thường dao động giữa 1,50% và 2,50%, và không có khả năng hủy chúng trước. Sẽ cần phải phân tích xem từ bây giờ việc chính thức hóa nó có thuận tiện hay không.

Điều khoản lưu trú

Một trong những đặc điểm của các khoản tiền gửi ngân hàng này là kỳ hạn của chúng rất cao và chúng dao động trong một phạm vi từ 24 đến 56 tháng. Nói cách khác, chúng ta phải mất một thời gian dài để quản lý phần tiết kiệm này không giống như các loại thuế truyền thống hoặc thông thường. Từ quan điểm này, cần lưu ý rằng chúng được dành riêng cho một hồ sơ rất rõ ràng được đại diện bởi những người tiết kiệm ít tích cực nhất. Giống như thực tế là nó là một trong những sản phẩm tồn tại lâu nhất mà chúng ta có thể ký hợp đồng vào thời điểm hiện tại và trong mọi trường hợp, rất giống về khía cạnh này với các quỹ đầu tư.

Một khía cạnh khác mà chúng ta phải đánh giá với tiền gửi của các đặc điểm này là thực tế là chúng có thể được chính thức hóa qua Internet. Vì vậy, theo cách này, chúng tôi có thể cải thiện khả năng sinh lời lên một vài phần mười điểm phần trăm và như một phần bổ sung cho ưu đãi này dành cho các khoản tiết kiệm cá nhân. Đến mức cuối cùng rào cản 1% có thể được vượt qua với một số mức đủ từ số tiền tối thiểu từ 1.000 euro cho mỗi hợp đồng. Mặt khác, hợp đồng trực tuyến cho phép so sánh tốt hơn giữa các áp đặt của các đặc điểm này. Với sự thoải mái hơn từ nhà hoặc điểm đến khác và vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày, ngay cả vào ban đêm hoặc cuối tuần.

Lợi nhuận lũy tiến

Nếu tiền gửi dài hạn có đặc điểm gì đó, thì đó là vì thù lao của họ dựa trên các điều khoản đã chọn. Thời gian này càng dài thì mức lãi suất mà các tổ chức tín dụng áp dụng càng cao và tăng dần cho đến khi đạt đến thời hạn dài tối đa. Trên một số bước đi từ 0,1% đến 0,5% và điều đó có thể trở thành bộ lọc để lựa chọn các sản phẩm tiết kiệm này. Vì vậy, vào cuối ngày, chúng tôi quản lý để vượt qua biên độ trung gian ban đầu, đây là một trong những mục tiêu ưu tiên cao nhất của chúng tôi.

Cũng cần lưu ý rằng tiền gửi dài hạn sẽ không bao giờ đạt được lợi nhuận ngoạn mục. Nếu không, ngược lại, họ cũng đang di chuyển với mức thù lao rất khiêm tốn như một hệ quả của việc giá tiền ngày càng rẻ. Không thể quên rằng mức này hiện đang ở mức 0% và đó là nguyên nhân khiến tiền gửi dài hạn không sinh lời như nhiều người gửi tiết kiệm vừa và nhỏ mong đợi từ loại sản phẩm ngân hàng này. Phù hợp với các mô hình khác có đặc điểm tương tự, như có thể thấy ở thời điểm hiện tại thông qua cung cấp ngân hàng hiện tại.

Ngân hàng cung cấp

Các tổ chức tín dụng đã không bỏ qua ưu đãi này và đã đưa ra nhiều đề xuất về tiền gửi dài hạn. Theo nghĩa này, cần lưu ý rằng những thứ này kém hấp dẫn hơn trước và những cải tiến của chúng ngày càng kém hấp dẫn hơn. Khi chúng không xuất hiện trong bất kỳ trường hợp nào, liên kết với các tài sản tài chính khác, thường đến từ thị trường chứng khoán và đặc biệt là từ các cuộc bầu cử trên thị trường chứng khoán. Mặt khác, không có trường hợp nào tiền gửi dài hạn đạt được tỷ suất lợi nhuận của các chiến lược khác đã và đang áp dụng các mô hình đầu tư này.

Cũng rất liên quan là việc gửi tiền dài hạn không nhằm tiết kiệm tất cả các khoản tiết kiệm mà người dùng tích lũy được. Nếu không, ngược lại, bạn phải thấy trước những chi phí sẽ phải đối mặt trong vài tháng hoặc vài năm tới. Đối với việc thanh toán các hóa đơn gia đình, nghĩa vụ thuế hoặc thậm chí là trả tiền học cho những đứa trẻ nhỏ nhất. Trong mọi trường hợp, sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc phân tích ngân sách mà chúng ta có từ bây giờ là bao nhiêu để tiết lộ số tiền mà chúng ta phải phân bổ cho các khoản tiền gửi dài hạn.

Tương tự như vậy, cũng rất phù hợp khi các khoản tiền gửi có kỳ hạn này là một cách tạo ra một sự trao đổi tiết kiệm ổn định cho trung và đặc biệt là dài hạn. Nơi người dùng có thể bảo toàn số tiền tiết kiệm của mình và thu được một khoản lợi nhỏ từ những chuyển động tiền tệ này. Giống như tính linh hoạt nhỏ của nó để thích ứng với các mô hình mới trong quá trình thương mại hóa và để lại một định dạng có đặc điểm là rất tĩnh theo các quan điểm khác nhau của người dùng. Không có gì ngạc nhiên cho những điều này trong điều kiện của họ trong đăng ký và điều này làm cho nó rất dễ dự đoán cho tất cả những người tiết kiệm ở nước ta. Để đi đến kết luận rằng nó có thể không đáng được chính thức hóa do phương trình mà nó trình bày giữa khả năng sinh lời và thời gian mà tiền phải được đậu cho đến khi nó đáo hạn.

Tài khoản tiền gửi có bảo đảm

Loại sản phẩm tài chính này về cơ bản khác biệt vì nó có thể được đăng ký với số tiền tối thiểu hàng tháng khá hợp túi tiền đối với các hộ gia đình, khoảng 100 euro. Và theo đó vốn trung hoặc dài hạn được tạo thành cho phép người sở hữu nó tích lũy tiền tiết kiệm cho tương lai cộng với lãi suất mà nó tạo ra. Do đó, nó là sự kết hợp giữa tài khoản và tiền gửi theo nghĩa truyền thống, do đó có tên gọi, có thời hạn tối thiểu là ít nhất năm năm, mặc dù trong bất kỳ trường hợp nào, chủ sở hữu cần có vốn đầu tư, họ có thể mua lại toàn bộ hoặc một phần sau sáu tháng kể từ khi thuê.

Nó cũng đảm bảo rằng bạn sẽ luôn thu hồi, ít nhất là 100% số tiền đã đóng góp trong khoản đầu tư được thực hiện, điều này bổ sung thêm tính bảo mật trong hoạt động của bạn. Nó được coi là một trong những lựa chọn thay thế rõ ràng nhất cho đầu tư truyền thống vào tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn cố định, mặc dù theo các điều kiện hợp đồng về cơ bản là khác nhau. Là một trong những sản phẩm ít được người dùng trên thị trường chứng khoán biết đến nhất ở thời điểm hiện tại. Với khả năng sinh lời, giống như các sản phẩm tài chính khác, rất không hấp dẫn đối với lợi ích của các cá nhân. Theo nghĩa này, không thể quên rằng giá tiền hiện đang ở mức 0%, ở mức thấp nhất trong lịch sử.


Hãy là người đầu tiên nhận xét

Để lại bình luận của bạn

địa chỉ email của bạn sẽ không được công bố. Các trường bắt buộc được đánh dấu bằng *

*

*

  1. Chịu trách nhiệm về dữ liệu: Miguel Ángel Gatón
  2. Mục đích của dữ liệu: Kiểm soát SPAM, quản lý bình luận.
  3. Hợp pháp: Sự đồng ý của bạn
  4. Truyền thông dữ liệu: Dữ liệu sẽ không được thông báo cho các bên thứ ba trừ khi có nghĩa vụ pháp lý.
  5. Lưu trữ dữ liệu: Cơ sở dữ liệu do Occentus Networks (EU) lưu trữ
  6. Quyền: Bất cứ lúc nào bạn có thể giới hạn, khôi phục và xóa thông tin của mình.