Khi bạn bắt đầu sinh nhật và gần đến tuổi nghỉ hưu, bạn bắt đầu nghĩ về tương lai của mình. Nhiều người nghi ngờ rằng lương hưu hưu trí có thể được duy trì trong dài hạn, do đó họ nhìn thấy các lựa chọn khác như Kế hoạch lương hưu. Làm thế nào nó hoạt động? Nó là một điều tốt để có? Nó mang lại những ưu nhược điểm gì?
Nếu bạn cũng đã đưa ra những câu hỏi này hoặc một số câu hỏi khác, thì chúng tôi muốn nói chuyện với bạn và cho bạn biết về các kế hoạch lương hưu, cách chúng hoạt động và liệu đó có phải là một khoản đầu tư tốt hay có những khía cạnh có thể khiến bạn lựa chọn thứ khác.
Kế hoạch lương hưu là gì?
Điều đầu tiên bạn cần là hiểu rõ kế hoạch lương hưu đề cập đến điều gì. Đây thực sự là một tiết kiệm luôn xảy ra trong dài hạn. Đây thực sự là một kế hoạch tiết kiệm giúp bạn tiết kiệm một phần tiền của mình khi về hưu.
Ví dụ, hãy tưởng tượng rằng bạn có mức lương là 2000 euro. Kế hoạch lương hưu sẽ phụ trách việc tiết kiệm, trong số 2000 euro x tiền đó, hãy đặt 200 euro mỗi tháng. Như vậy, tại thời điểm nghỉ hưu, bạn không chỉ có lương hưu mà còn có cả khoản tiết kiệm mà bạn đã kiếm được trong suốt cuộc đời làm việc với mục đích bổ sung cho thời gian nghỉ hưu.
Cách làm này khá hữu ích, đặc biệt là vì lương hưu của nhiều người thường không đủ sống. Ngoài ra, việc nghỉ hưu và chế độ hưu trí không phải là không tương thích, tức là bạn có thể yên tâm vì họ sẽ không bắt bạn quyết định cái này hay cái kia.
Kế hoạch hưu trí: nó hoạt động như thế nào ở Tây Ban Nha?
Ở Tây Ban Nha, bạn phải lưu ý rằng tuổi nghỉ hưu đang tăng lên cho đến năm 2027, nó được đặt ở mức 67 tuổi. Miễn là bạn có 36 năm đóng góp An sinh xã hội, bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 65, nhưng đôi khi nên cầm cự một chút để lương hưu cao hơn phần nào.
Tất nhiên, sau đó có những trường hợp cụ thể, chẳng hạn như người khuyết tật, với tỷ lệ rủi ro trong công việc của họ, v.v.
Hoạt động của kế hoạch hưu trí rất đơn giản. Nó dựa trên việc ký hợp đồng với dịch vụ này, thường được cung cấp bởi các ngân hàng và, đóng góp, mỗi tháng, một số tiền. Thông thường, có mức tối đa hàng năm là 2000 euro.
Số tiền này được chuyển vào quỹ hưu trí và thay vì đứng yên, nó được sử dụng để đầu tư bằng cách mua và bán tài sản để có lợi nhuận lâu dài.
Các Các kế hoạch hưu trí được điều chỉnh bởi Nghị định lập pháp Hoàng gia 1/2002 và cũng bởi Luật các kế hoạch hưu trí và RD 304/2004 nơi Quy định về Kế hoạch Hưu trí được thiết lập.
Điều này có nghĩa là, khi giải cứu chương trình hưu trí, không chỉ thu được số tiền đã gửi mà còn cả lợi nhuận mà số tiền đó đã tạo ra. Tức là bạn sẽ nhận được nhiều hơn những gì bạn đã đóng góp.
Số tiền đó được đầu tư vào việc gì? Vâng, phổ biến nhất là trong thu nhập cố định, thu nhập biến đổi, kế hoạch hỗn hợp hoặc đảm bảo. Những người quản lý kế hoạch sẽ lo việc này và bạn không nên lo lắng về nó.
Mặc dù con số này được nhiều người biết đến, nhưng rất ít người quyết định dành một phần tiền lương của họ cho kế hoạch lương hưu. Tuy nhiên, bạn bắt đầu càng sớm càng tốt, bởi vì là một cái gì đó dài hạn, điều đó xảy ra càng nhiều, thì càng có thể là lợi nhuận của số tiền đó đã được đặt sang một bên.
Ưu điểm và rủi ro của sản phẩm này
Bây giờ bạn đã thấy kế hoạch hưu trí và cách nó hoạt động, đã đến lúc cân nhắc những ưu và nhược điểm của sản phẩm này. Và đó là trước khi quyết định làm, bạn phải biết nó có phù hợp với mình hay không.
Entre las những lợi ích mà chương trình hưu trí mang lại cho bạn là:
- Khấu trừ vào thu nhập. Điều này là do, bằng cách tách một phần tiền lương hàng năm của bạn, khi lập báo cáo thu nhập, thu nhập "thực" không thu được, nhưng số tiền bạn đang đưa vào kế hoạch lương hưu của mình sẽ bị trừ đi. Ngụ ý? Chà, bạn phải trả ít thuế hơn.
- Bạn có thể để lại kế hoạch cho bất kỳ ai bạn muốn. Thông thường, điều này là dành cho những người thừa kế, miễn là bạn chết trước thời điểm của bạn, hoặc cho người mà bạn coi là.
- Bạn có thể thay đổi kế hoạch lương hưu. Nói cách khác, bạn có thể tùy chỉnh nó theo tình huống và / hoặc nhu cầu của mình. Và không phải trả bất cứ điều gì.
Đối với những bất lợi, những phụ thuộc vào hồ sơ rủi ro được giả định, vì bạn có thể là người bảo thủ, ôn hòa hoặc mạo hiểm.
- Nếu bạn bảo thủ thì lợi ích thu được tuy ít hơn nhưng bù lại bạn đảm bảo không bị mất số tiền mà mình đang bỏ ra.
- Trong trường hợp vừa phải, có những rủi ro nhất định có thể khiến bạn mất đi một số tiền đã đóng góp.
- Nếu bạn mạo hiểm, rủi ro cao hơn nhiều, và bạn có thể bị “ăn may” hoặc kết thúc bằng cách đánh cược tồi tệ và mất rất nhiều từ kế hoạch hưu trí.
- Một vấn đề khác với kế hoạch lương hưu là, khi bạn nhận lại số tiền đó, bạn sẽ phải trả thuế cho nó. Bạn càng có nhiều tiền, bạn sẽ trả càng nhiều về sau.
Kế hoạch có thể được giải cứu trong một tình huống khác ngoài việc nghỉ hưu?
Mặc dù thông thường người ta hiểu rằng chương trình hưu trí chỉ có thể được khôi phục khi một người nghỉ hưu, nhưng đó không phải là cách duy nhất để thực hiện. hiện hữu các tình huống khác có thể cho phép bạn giải cứu kế hoạch lương hưu của mình và thu hồi số tiền mà bạn đã di chuyển.
Ví dụ:
- Nếu đã 10 năm kể từ khi bạn thuê anh ta. Bây giờ, điều này có một số sắc thái mà bạn phải xem xét lại với người quản lý của mình, ví dụ: nếu bạn so sánh kế hoạch lương hưu của mình vào năm 2015, cho đến năm 2025, bạn không thể giải cứu nó.
- Nếu bạn thất nghiệp dài hạn. Để thất nghiệp dài hạn, bạn phải tìm việc ít nhất 360 ngày.
- Nếu bạn bị khuyết tật hoặc mắc bệnh hiểm nghèo. Một tai nạn, một căn bệnh khiến bạn mất khả năng lao động, v.v.
- Nếu bạn chết. Trong trường hợp này, bản thân những người thừa kế sẽ có thể mua lại chương trình lương hưu, tất nhiên phải trả thuế thu nhập. Điều tốt là các kế hoạch hưu trí không phải trả thuế thừa kế.
- Bây giờ bạn đã biết kế hoạch hưu trí là gì, nó hoạt động như thế nào và những mặt tốt và xấu của nó, bạn có dám thuê một kế hoạch này không? Hãy cho chúng tôi biết nếu bạn thấy nó là thứ khả thi hoặc nó cần được hiện đại hóa.