Tiền gửi ngân hàng là gì

Biết tiền gửi ngân hàng là gì có thể rất hữu ích

Mặc dù thực tế là tiền gửi ngân hàng được nhiều người biết đến, nhưng ít người biết chúng thực sự liên quan gì. Để làm rõ bất kỳ nghi ngờ nào có thể tồn tại, chúng tôi sẽ giải thích Tiền gửi ngân hàng là gì.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thảo luận về cách thức hoạt động của tiền gửi, chúng có thể được thực hiện ở đâu và loại nào phổ biến nhất.

Gửi tiền vào ngân hàng là gì?

Để hiểu tiền gửi ngân hàng là gì, chúng ta phải hình dung nó giống như một khoản tiền cho ngân hàng vay.

Nói đến tiền gửi ngân hàng là chúng ta đang nói đến sản phẩm gửi tiết kiệm. Về cơ bản, khách hàng giao một số tiền cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trong một thời gian nhất định. Khi khoảng thời gian đó trôi qua, pháp nhân mà bạn đã cấp tiền sẽ trả lại. Cần lưu ý rằng khách hàng không chỉ nhận lại số tiền ban đầu mà còn cả khoản thù lao đã thỏa thuận với ngân hàng. Có một số loại tiền gửi ngân hàng, và chúng ta sẽ thảo luận sau, nhưng phổ biến nhất là lãi suất cố định. Cả lợi nhuận và tỷ suất sinh lời đều không thay đổi cho đến cuối kỳ.

Lợi nhuận do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp đối với số tiền được đầu tư trong một khoảng thời gian nhất định được gọi là TIN (lãi suất danh nghĩa). Thông thường, thời hạn thỏa thuận càng dài thì lãi suất ngân hàng đưa ra càng cao. Về khả năng sinh lời hiệu quả của khoản tiền gửi, đây được gọi là APR (tỷ lệ hàng năm tương đương). Nó bao gồm chi phí, hoa hồng và lãi suất. Điều này cho phép mua các sản phẩm do các tổ chức ngân hàng khác nhau cung cấp.

Tiền đặt cọc được thực hiện ở đâu?

Rất có thể sẽ khó đến chi nhánh ngân hàng để gửi tiền theo cách truyền thống. Giữa giờ làm việc và giờ hành chính, Việc tìm ra một khoảng trống trong lịch trình của chúng tôi cho phép chúng tôi tiết kiệm một số tiền mặt sẽ mất thời gian và có thể tẻ nhạt. thỉnh thoảng. Ngay cả khi các cơ quan ngân hàng đã ngừng hoạt động nhờ ngân hàng trực tuyến đã được tạo ra từ sự quá tải của Internet, việc đến gặp trực tiếp và chờ được gặp có thể mất quá nhiều thời gian đối với cuộc sống bận rộn của chúng ta.

Hôm nay chúng tôi có trong tầm tay một loạt các giao dịch mà chúng tôi có thể thực hiện từ xa. Chúng bao gồm, ví dụ, chuyển khoản và thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng.

Nhưng chúng ta sẽ làm gì nếu chúng ta nhận được tiền mặt? Đây là điều khá phổ biến và rất có thể chúng ta muốn cất giữ nó một cách dễ dàng, an toàn và ít bất tiện nhất có thể trong ngân hàng. Vì lý do này, có nhiều cách khác nhau cho phép chúng tôi hoàn thiện khoản tiền gửi, chẳng hạn như tùy chọn gửi séc. Bằng cách này, chúng tôi không phải mang theo hoặc mang theo một lượng lớn tiền mặt, điều này có thể gây khó chịu cho nhiều người.

Bên cạnh đó, Máy ATM (máy rút tiền tự động đa chức năng) đã tồn tại trong nhiều năm. Những điều này cho phép bạn thực hiện một số lượng lớn các giao dịch khác nhau, trong đó có tùy chọn gửi tiền. Tùy thuộc vào phương pháp chúng ta sẽ chọn, chúng ta sẽ cần những thứ khác nhau. Tuy nhiên, nhân viên thu ngân sẽ cung cấp cho chúng tôi tất cả các dụng cụ mà chúng tôi sẽ cần. Tất nhiên, sẽ không có hại gì khi mang theo bút hoặc bút chì để đề phòng.

Các loại tiền gửi ngân hàng

Có nhiều loại tiền gửi ngân hàng khác nhau

Không nghi ngờ gì, sản phẩm tiết kiệm yêu thích của người Tây Ban Nha là tiền gửi ngân hàng. Và nó không có gì đáng ngạc nhiên, bởi vì hoạt động của nó rất đơn giản. Như chúng tôi đã giải thích trước đây, khách hàng chỉ cần giao tiền cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Khi hết thời hạn đó, ngân hàng trả lại số tiền đã đầu tư và tiền lãi mà họ đã thoả thuận ban đầu. Dễ dàng phải không?

Những lợi thế mà tiền gửi mang lại chúng rất chắc chắn, đặc biệt là trong thời gian khó khăn. Chúng tôi sẽ liệt kê một số trong số chúng:

  • Họ có một sự bảo đảm được cấp bởi một quỹ bảo lãnh tiền gửi.
  • Chúng khá minh bạch.
  • Rất dễ dàng để thuê họ và theo dõi sau đó.
  • Họ có các loại thời gian khác nhau, vì chúng ta có thể tìm thấy các khoản tiền gửi dài hạn, trung hạn và ngắn hạn.

Bên cạnh đó, có nhiều loại tiền gửi ngân hàng khác nhau. Vấn đề chỉ là tìm kiếm một cái phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của chúng ta. Tiếp theo chúng ta sẽ nói về các khoản tiền gửi ngân hàng chính.

Tiền gửi ngân hàng không kỳ hạn

Tiền gửi ngân hàng được biết đến nhiều nhất là cái gọi là "theo yêu cầu". Nó cũng có tính thanh khoản cao nhất và được ký hợp đồng nhiều nhất, bởi vì với nó, bạn có thể có tiền mọi lúc. Có nghĩa là, không có khoảng thời gian nào mà chúng tôi không thể chạm vào số tiền đã gửi. Trên thực tế, tài khoản tái định danh, tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc là những khoản tiền gửi không kỳ hạn.

Nói chung, chúng rất đơn giản và bạn không cần phải đáp ứng nhiều yêu cầu để mở một. Mục tiêu của tiền gửi ngân hàng không kỳ hạn là hoạt động như một hỗ trợ hoạt động thông qua đó các hoạt động khác nhau có thể được thực hiện, chẳng hạn như nhập tài khoản, thanh toán hoặc chuyển khoản, trực tiếp nhận hoặc rút tiền từ máy ATM. Loại tiền gửi này hầu như không mang lại lợi nhuận, ít nhất là.

Thông thường, tiền gửi ngân hàng không kỳ hạn bao gồm một khoản thu phí quản lý, cho các khoản thấu chi trong tài khoản, chuyển khoản, để bảo trì, v.v. Tuy nhiên, Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp cho khách hàng những lợi thế hoặc tiền thưởng nhất định nếu bảng lương hoặc một số khoản thu ngân hàng nhất định được thanh toán bằng ghi nợ trực tiếp.

Tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng

Không giống như phần trước, tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn không có mục đích đầu tư. Nó còn được gọi là tiền gửi có kỳ hạn cố định hoặc tiền gửi có kỳ hạn cố định. Hoạt động như chúng tôi đã giải thích ở phần đầu của bài viết này: Khách hàng giao một khoản tiền cho ngân hàng và thu hồi khoản tiền đó sau một thời gian nhất định đã được thỏa thuận trước đó, cùng với lãi suất đã thỏa thuận.

Về cơ bản nó là một loại cho vay mà người đó thực hiện cho ngân hàng. Đổi lại, nó cuối cùng tính một khoản lãi đã được thỏa thuận trước đó. Vì vậy, tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng luôn có ngày đáo hạn. Sau ngày đó, khách hàng có thể tự do định đoạt tiền của mình.

Trong trường hợp người đó cần tiền trước ngày đã thỏa thuận, sẽ có nghĩa vụ trả hoa hồng hoặc tiền phạt cho hủy tiền gửi Trước. Tuy nhiên, có một số không tính phí bất kỳ hình phạt nào. Điều này luôn phải được xem xét cẩn thận trong hợp đồng.

Ngày nay, khả năng sinh lời của loại tiền gửi này khá thấp, ít nhất là ở Tây Ban Nha. Tuy nhiên, chúng tôi có thể dễ dàng và an toàn truy cập các khoản tiền gửi châu Âu có lợi nhuận tốt.

Tiền gửi ngân hàng có trả công bằng hiện vật

Cũng có một số ngân hàng Họ cố gắng thu hút khách hàng bằng cách tặng quà thay vì tiền. Quà tặng thường là những thứ phù hợp với mọi sở thích, chẳng hạn như tivi, máy chơi game, máy làm bếp, quả bóng đá, v.v. Những khoản tiền gửi này cũng bắt buộc khách hàng phải giữ tiền ở đó trong một khoảng thời gian được ghi trong hợp đồng. Trong trường hợp bạn muốn truy cập tiền trước thời hạn, bạn sẽ phải trả một khoản phạt. Số tiền này thường tương đương với giá của món quà nhận được.

Trong trường hợp này, lợi nhuận của khoản tiền gửi không phải là tiền, mà là một khoản thù lao bằng hiện vật, như tên gọi của nó đã chỉ ra. Nhưng hãy cẩn thận, ngay cả khi chúng ta không nhận được tiền, quà tặng cũng phải chịu thuế. Do đó, bạn phải nộp thuế trên báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.

Tài khoản tiết kiệm dài hạn cá nhân (CIALP)

Tài khoản tiết kiệm dài hạn cá nhân, còn được gọi là CIALP, là một loại tiền gửi ngân hàng tương đối mới. Chúng ra đời vào năm 2015 cùng với bảo hiểm tiết kiệm dài hạn cá nhân hay còn gọi là SIALP. Như bạn có thể tưởng tượng, chính các ngân hàng đã thương mại hóa CIALP và các công ty bảo hiểm đã thương mại hóa SIALP. Cả hai đều nhằm mục đích khuyến khích người dân tiết kiệm trong dài hạn. Trên thực tế, không thể đổi tiền từ các tài khoản đó trong tối đa 5 năm. Vì lý do này, chúng còn được gọi là "Kế hoạch Tiết kiệm XNUMX".

Bài viết liên quan:
Các khoản tiền gửi dài hạn có giá trị không?

Loại tiền gửi ngân hàng này có ưu điểm nhưng cũng có nhược điểm. Điểm mạnh của nó là Được miễn thuế khi lập báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh khi năm năm đã trôi qua. Tuy nhiên, nó có giới hạn tiết kiệm hàng năm được đặt ở mức XNUMX euro cho mỗi người đóng thuế. Bảo hiểm là cá nhân và do một người duy nhất đứng tên.

Tiền gửi ngân hàng với lãi suất thay đổi

Đối với tiền gửi ngân hàng với lãi suất thay đổi, chúng phức tạp hơn một chút so với những hình thức trước đó. Trong những trường hợp này, khách hàng không biết tiền lãi mình sẽ nhận được cho số tiền mình để lại trong tài khoản, vì nó phụ thuộc vào một chỉ số cụ thể. Thông thường nó là châu âu. Hầu hết các ngân hàng cung cấp cho người tiết kiệm lợi tức Euribor và mức chênh lệch cố định. Vì vậy, khách hàng chỉ được đảm bảo sự khác biệt. Nhưng ngay cả điều đó cũng đang gặp nguy hiểm nếu xét rằng Euribor là tiêu cực.

Bài viết liên quan:
Tại sao Euribor tiêu cực?

Tiền gửi có cấu trúc

Cuối cùng, chúng tôi còn lại với các khoản tiền gửi có cấu trúc. Đây là những thứ phức tạp nhất và được thiết kế cho những người có kiến ​​thức tài chính khá vững chắc. Ở đây, lợi nhuận của bạn có thể phụ thuộc vào Euribor, nhưng cũng phụ thuộc vào các cổ phiếu khác, chẳng hạn như một gói cổ phiếu. Tuy nhiên, lợi nhuận được đảm bảo là rất nhỏ và phụ thuộc rất nhiều vào sự phát triển của tài sản. Hơn nữa, các khoản tiền gửi này có tính thanh khoản rất thấp.

Bài viết liên quan:
Tiền gửi có cấu trúc là gì?

Bây giờ bạn có quyền lựa chọn nếu bạn muốn đầu tư tiền của mình vào một khoản tiền gửi ngân hàng hoặc nếu bạn muốn tự xử lý trên thị trường chứng khoán.


Nội dung bài viết tuân thủ các nguyên tắc của chúng tôi về đạo đức biên tập. Để báo lỗi, hãy nhấp vào đây.

Hãy là người đầu tiên nhận xét

Để lại bình luận của bạn

địa chỉ email của bạn sẽ không được công bố. Các trường bắt buộc được đánh dấu bằng *

*

*

  1. Chịu trách nhiệm về dữ liệu: Miguel Ángel Gatón
  2. Mục đích của dữ liệu: Kiểm soát SPAM, quản lý bình luận.
  3. Hợp pháp: Sự đồng ý của bạn
  4. Truyền thông dữ liệu: Dữ liệu sẽ không được thông báo cho các bên thứ ba trừ khi có nghĩa vụ pháp lý.
  5. Lưu trữ dữ liệu: Cơ sở dữ liệu do Occentus Networks (EU) lưu trữ
  6. Quyền: Bất cứ lúc nào bạn có thể giới hạn, khôi phục và xóa thông tin của mình.