Ressessli va retsessiz faktoring, bu qanday ishlaydi?

   

Faktoring nimani anglatadi?

Faktoring - bu moliyaviy usulyoki asosan kichik va o'rta biznesga yo'naltirilgan. Ushbu jarayon ular qarzdor bo'lgan kompaniya o'rtasida tuzilgan shartnomadan iborat bo'lib, u ixtisoslashgan kompaniyani tashkil etib, o'z defoltini qilgan mijozlariga, faktoring bilan shug'ullanadigan kompaniyalarga, shuningdek faktor kompaniyalari deb nomlanuvchi kompaniyalarga taqdim etiladigan kreditlar yig'imini o'rnatadi. debitorlik qarzlarini moliyalashtirish, boshqarish va boshqarish, shuningdek to'lov kafolati.

El biznes bozori U asosan Shimoliy Amerika bozorlaridan kelib chiqadigan va biznesni boshqarish usullarini o'zgartirgan shartnomalar tegishli bo'lgan yangi usullar to'plamida ishtirok etdi, biz quyidagilarni aytib o'tishimiz mumkin: ijaraga berish, lizing, qanday ishlashni bilish, merchandising, franchayzing va faktoring bir nechtasini nomlash.

Ispaniyada faktoring uyushmalari Iqtisodiyot va moliya vazirligi bilan bog'liq bo'lgan kredit moliya kompaniyalariga 3 aprelda qabul qilingan 1994/14 qonuni orqali kiritilgan bo'lib, u Ispaniyaning II Evropa yo'riqnomasida qabul qilingan.

Tegishli maqola:

Ijaraga berish va lizing

Resurs va faktsessing faktoring o'rtasidagi farqlar

Murojaat bilan

Eng al takrorlash bilan faktoringyoki mijozning hisob-fakturalarini boshqaradigan va yig'adigan kompaniya, inkasso huquqlarini to'lamagan yoki o'z vaqtida to'lamagan taqdirda javobgar bo'lmaydi, shuning uchun u tijorat operatsiyalari uchun hech qanday xavf tug'dirmaydi.

Bu bilan men ular qarzdorlarga to'lanmagan kreditlarning to'liq miqdorini mijozga qaytarib bera oladigan moliyaviy to'lov qobiliyati xavfini tug'dirmaydi degani.

Murojaat yo'q

El Resursli bo'lmagan faktoring Bu yuqorida aytib o'tilganlarga mutlaqo ziddir, bu usulda faktoring xizmatini yollagan kompaniya qarzdor tomonidan yuzaga kelishi mumkin bo'lgan to'lov qobiliyatsizligi uchun javobgar bo'lmaydi va natijada mavjud xavfni o'z zimmasiga olishga majbur bo'lgan faktoring kompaniyasi mijoz va etkazib beruvchi o'rtasida amalga oshirilgan operatsiya to'g'risida, va hatto agar u mijozga hisob-fakturalarni oldindan to'lagan bo'lsa ham, u pulni oldindan talab qila olmaydi.

Bu erda moliyaviy usul, faktoring kompaniyasi ilgari shartnomada belgilangan qoplash chegarasiga qadar berilgan kreditlar qarzdoriga taqdim etishi mumkin bo'lgan to'lov qobiliyati xavfini o'z zimmasiga oladi.

Resursli va resessiz faktoring taklif qiladigan afzalliklar

Faktoring birlashtirildi So'nggi yillarda bu biznes sohasida eng ko'p ishlatiladigan va foydali vositalardan biri bo'lib kelgan, chunki ushbu foydali vosita tartibli ravishda tasniflash bilan bir qatorda kompaniyalar oladigan daromadlarini doimiy ravishda qonuniylashtirishga imkon beradi va bu ularga likvidlikni tezda olishga yordam beradi. .

Resurs faktoringining asosiy afzalliklari: Ushbu modallik o'z mijozlariga taqdim etadigan ko'plab imtiyozlar orasida, uning har qanday to'lov shakli va ishbilarmonlik faoliyatining har qanday sohasi uchun aniq amal qilish muddati, asosan bank va mijozlar o'rtasida kelishuvlar, tushumlar, transfertlarni boshqarish xarajatlari boshqa tijorat hujjatlari orasida ajralib turadi. Bunga qo'shimcha ravishda, bu moliya muassasasi tomonidan boshqalarni boshqarish, boshqarish, buxgalteriya hisobi va boshqalarni amalga oshirish uchun shartnoma tuzgan turli xil qo'shimcha xizmatlar bilan mos keluvchi xususiyat qo'shiladi.

Resursli bo'lmagan faktoringning asosiy afzalliklari: Faktoring vositasi mijozga qarzdor bo'lgan hisob-fakturalarni to'lashni oldindan olish imkoniyatidan tashqari, to'lovni to'lamaslik xavfini, shuningdek yuzaga kelishi mumkin bo'lgan sanktsiyalar va jarimalarni qabul qiladi. to'lamaslik sabab bo'ladi.

Shu tarzda, o'z-o'zini ish bilan band bo'lganlar yoki faktoring xizmatiga murojaat qilmasdan shartnoma tuzgan kompaniya, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan voqea-hodisalarni to'liq erkinlik bilan e'tiborsiz qoldirishi mumkin, ammo, albatta, bu juda katta afzallik, fakturing operatsiyalari bilan taqqoslaganda yuqori narxni nazarda tutadi. Yana nima, Resursli bo'lmagan faktoring buxgalteriya ma'lumotlarini kamaytirish, aktivlarni, mijozlarning hisobvaraqlarini va moliyalashtirishni zanjir shaklida kamaytirish imkoniyatining katta afzalliklariga ega.

Faktoring bilan kim shug'ullanadi?

-FAKTOR:

Qaysi biri omonat kassasi, bank yoki Faktoring xizmatlarini ko'rsatadigan moliyaviy kredit muassasasi bo'lishi mumkin.

- Mijoz:

Tijorat kreditini ishlab chiqaradigan va qarzlarni samarali ravishda undirish uchun Faktoring xizmatiga muhtoj bo'lgan har qanday kompaniya.

-QARZDORLAR:

Ular o'zlariga berilgan tijorat kreditlarini to'lashga majbur bo'lgan odamlardir.

Faktoring - bu qisqa muddatli moliyalashtirish vositasi, kichik va o'rta kompaniyalar uchun mo'ljallangan, shu bilan birga moliyaviy xizmatlarni taqdim etadi va berilgan qarzlar qarzdorlarining mablag'lari etishmasligi sababli ma'muriy, boshqaruv va kafolat xizmatlarini rivojlantiradi.
Ushbu vosita shartnoma tuzishni o'z ichiga oladi, shu asosda faktoring kompaniyasi sifatida tanilgan ixtisoslashgan kompaniya veksellarni, schyot-fakturalarni, veksellarni, kvitansiyalarni yig'ish va qarzlarni yig'ish bilan shug'ullanadi.

Ushbu shartnoma orqali, faktoring kompaniyasi bir nechta xizmatlarni taqdim etadi o'z xizmatlarini yollayotgan kompaniya uchun moliyaviy va ma'muriy xususiyatga ega bo'lib, ular orasida quyidagilarni ta'kidlashimiz mumkin:

• To'plamni boshqarish va boshqarish mijozlar faktoring kompaniyasiga qarzdor bo'lgan qarzdorliklarni Hozirgi bozorlarda kichik va o'rta kompaniyalar o'zlari ishlab chiqarayotgan mahsulot yoki xizmatlarni sotish hajmini ajratish va yig'ishni keyinga qoldirib, mijozlariga to'lovlarni amalga oshirishga majbur. Shu sababli, yig'ilishni kutayotgan kreditlar soni ortdi va bu faktoring kompaniyalariga foyda keltirdi.
• Mijozlarni moliyaviy tekshirish, ularning faktoring kompaniyasi bilan to'lamagan qarzlari borligi va ularni mijozlarning to'lashi mumkin bo'lgan iqtisodiy to'lov qobiliyati kafolatlari bo'yicha tasnifi. Bu kredit imkoniyatlarini taqdim etishda kompaniya, foydalanuvchi uchun qimmatli ma'lumotdir. Asosiy maqsad - qarzni to'lamaganlar miqdorini minimal darajaga tushirish.
• To'lovlar va to'lovlarni ma'muriy nazorat: Bu ma'muriy vazifadan iborat bo'lib, yig'ishni boshqarish natijasidir. Amalga oshirilgan kompaniya ma'muriyat va boshqaruv xarajatlarini kamaytiradi. Faktoring kompaniyasi faktoring kompaniyasi va uning qarzdor mijozlari o'rtasida belgilangan inkasso muddatlarini hurmat qilishi shart. Kompaniya qarzdorlarga kreditlar muddati tugamaguncha xabarnomalar yuboradi.
• Bu kerak ushbu xizmatlarning barchasi qimmatga tushishini unutmang. Komissiya yoki faktoring to'lovi boshqa omillar qatorida qarzdorlar soniga, joylashgan joyiga qarab tayinlangan hisobvaraqlarning umumiy miqdoridan 0.5% dan 2% gacha. Bundan tashqari, agar faktoring kompaniyasi faktoring kompaniyasidan ba'zi kreditlar miqdorini oldindan olishni talab qilsa, buning uchun ma'lum bir to'lovni to'lash kerak.
• Hisob-fakturalarni oldindan to'lash bilan moliyalashtirishni olish. Bu shubhasiz, faktoring kompaniyalari foydalanuvchi kompaniyalarga taqdim etadigan eng muhim xizmatdir va bu uning rivojlanishi va xalqaro bozorda qabul qilinishiga eng katta hissa qo'shgan xizmatdir. Faktoring kompaniyasi o'z likvidliligini yaxshilashga ko'maklashish maqsadida pudrat tashkilotiga mijozlari bilan bo'lgan kreditlar miqdorini oldindan berishga majburdir.

Faktoring Ispaniyada odatda rekoress bo'lmagan faktoring qo'llaniladi. Bu shuni anglatadiki, texnik jihatdan faktor sifatida tanilgan faktoring kompaniyasi qarzdorning to'lovni to'lamaslik xavfini o'z zimmasiga oladi.

Rekrurs bo'lmagan faktoring kichik qoldiqlarga erishadi, chunki mijozlar oldidagi hisobvaraq va bank moliyalashtirish uchun tegishli mukofot yo'qoladi. Ko'pchilik o'ylagan fikrlardan farqli o'laroq, bu rentabellikni yaxshilashga imkon beradi, qisqartirilgan balanslar moliyaviy jihatdan yanada chiroyli.

Faktoringning kamchiliklari

Biroq, faktoringning quyidagi kamchiliklari mavjud:

El qiziqish turi, bu faktoring fakturasi bo'lmagan taqdirda ancha qimmat. Mantiqan, qarzlarni qabul qilishda faktoring kompaniyasining tavakkalchiligini hisobga olgan holda.

To'lovni kechikkanligi sababli tez-tez faktor qilinganlarga nisbatan bo'lgani kabi, pul o'tkazmasi yoki chek orqali to'lashi kerak bo'lgan mijozlar taniqli obro'ga ega. Bu esa foiz stavkasining yuqoriligiga olib keladi, shuningdek muddatlarning uzayishi tufayli hisob-kitoblar yanada yuqori bo'ladi. Va ba'zi holatlarda, bu foyda endi kutishga bardosh bera olmaganligi va uni to'g'ridan-to'g'ri mijozning hisobvarag'iga tegishli moliyaviy tartibsizliklar bilan to'lashi bilan yakunlanadi. Qarzdorning tashabbusi bilan inkassatsiya mexanizmidan chiqib ketganligi sababli, odatda bu xususiyatlarga ega.

Faktoringga qo'yiladigan asosiy talablar

Shuni yodda tutish kerakki, faktoring quyidagi talablarga javob beradigan tijorat kreditlariga yo'naltirilgan:

• Amalga oshirilgan operatsiyalar mijozning odatiy biznesiga tegishli ekanligi.
• Savdo kompaniyalarga tegishli bo'lganligi.
• Sotilgan mahsulotlar tez buzilmasligi.
• Kreditlar tegishli hisob-fakturalar sifatida ro'yxatdan o'tganligi.
• To'lov usuli uzoq muddatli emasligi.

Ushbu oddiy talablarni bajarish, faktoring xizmatiga ega bo'lish - tushunish va ishlatish uchun oddiy vosita, shuningdek, bitimning har ikki tomoniga xayrixoh bo'lib, ko'pincha ijobiy natijalarga erishadi.

Tegishli maqola:

Faktoring nima?