Коли ви починаєте день народження та наближаєтесь до пенсійного віку, ви починаєте думати про своє майбутнє. Багато хто сумнівається в тому, що пенсії за вислугу років можна зберегти в довгостроковій перспективі, отже, вони бачать інші варіанти, такі як Пенсійна програма. Як це працює? Чи добре це мати? Які переваги та недоліки це дає?
Якщо ви також порушили ці питання або деякі інші, тоді ми хочемо поговорити з вами та розповісти вам про пенсійні плани, як вони працюють, і якщо це хороша інвестиція, або є аспекти, які можуть змусити вас вибрати щось інше.
Що таке пенсійний план?
Перше, що вам потрібно, це добре зрозуміти, до чого відноситься пенсійний план. Це насправді a економія, яка завжди відбувається в довгостроковій перспективі. Це справді план заощаджень, який допомагає вам економити частину своїх грошей на пенсію.
Наприклад, уявіть, що у вас зарплата 2000 євро. Пенсійний план відповідав би за збереження, з тих 2000 євро, х грошей, давайте покладемо 200 євро щомісяця. Таким чином, на момент виходу на пенсію ви мали б не лише пенсію, але й ту економію, яку ви робили протягом свого трудового життя з метою доповнення пенсії.
Ця практика є досить корисною, тим більше, що часто пенсії, яку багато хто залишив, недостатньо для життя. Крім того, вихід на пенсію, а також пенсійний план не є несумісним, тобто ви можете бути спокійні, тому що вони не змусять вас приймати рішення щодо того чи іншого.
Пенсійний план: як це працює в Іспанії?
В Іспанії ви повинні пам’ятати, що пенсійний вік збільшується до тих пір, поки у 2027 році він не буде встановлений на рівні 67 років. Поки у вас є 36 років внесків на соціальне страхування, ви можете вийти на пенсію в 65 років, але іноді краще трохи протриматись, щоб пенсія була дещо вищою.
Звичайно, тоді є конкретні випадки, такі як люди з обмеженими можливостями, з рівнем ризику в роботі тощо.
Дія пенсійного плану проста. Він базується на замовленні цієї послуги, яку зазвичай пропонують банки, і, внести щомісяця грошову суму. Зазвичай існує щорічний максимум 2000 євро.
Ці гроші надходять до пенсійного фонду, і замість того, щоб стояти на місці, вони використовуються для інвестування шляхом купівлі-продажу активів, щоб отримати довгостроковий прибуток.
L Пенсійні плани регулюються Королівським законодавчим декретом 1/2002, а також Законом про пенсійні плани та РД 304/2004 де встановлено Регулювання пенсійних планів.
Це означає, що при порятунку пенсійного плану отримуються не лише гроші, які були внесені на зберігання, але й прибутковість, яку ці гроші принесли. Тобто ви отримаєте більше, ніж те, що ви внесли.
У що ці гроші вкладені? Ну, найпоширеніший - це фіксований дохід, змінний дохід, змішані або гарантовані плани. Менеджери плану подбають про це, і ви не повинні турбуватися про це.
Незважаючи на те, що ця цифра добре відома, мало хто вирішує виділити частину своєї зарплати на пенсійний план. Однак чим швидше ви почнете, тим краще, адже будучи чимось довгостроковим, чим більше ви витрачаєте, тим більшою може бути прибутковість тих грошей, які були відкладені.
Переваги та ризики цього продукту
Тепер, коли ви побачили пенсійний план та його роботу, настав час зважити плюси та мінуси цього продукту. І полягає в тому, що перед тим, як вирішити це зробити, ви повинні знати, чи підходить вам це чи ні.
Серед переваги, які дає вам пенсійний план є:
- Відрахування на оренду. Це пов’язано з тим, що, відокремлюючи частину своєї річної зарплати, під час складання декларації про доходи не отримується «реальний» дохід, а віднімаються гроші, які ви вкладаєте у свій пенсійний план. Натякаючи? Ну, ви платите менше податків.
- Ви можете залишити план кому завгодно. Зазвичай це стосується спадкоємців, якщо ви помираєте раніше часу, або людини, яку ви вважаєте.
- Ви можете змінити пенсійний план. Іншими словами, ви можете налаштувати його відповідно до своєї ситуації та / або потреб. І нічого не заплативши.
Що стосується недоліків, то вони існують залежати від передбачуваного профілю ризику, оскільки ви можете бути консервативними, помірними або ризикованими.
- Якщо ви консервативні, вигода, яку ви отримуєте, менша, але натомість ви гарантуєте, що не втратите тих грошей, які вкладаєте.
- У випадку поміркованості існують певні ризики, які можуть призвести до втрати частини внесених грошей.
- Якщо ви ризикуєте, ризики набагато вищі, і, можливо, вам «пощастить» або в кінцевому підсумку робите погані ставки і багато втрачаєте від пенсійного плану.
- Інша проблема пенсійного плану полягає в тому, що коли ви повернете ці гроші, вам доведеться заплатити з них податки. Чим більше у вас грошей, тим більше ви заплатите пізніше.
Чи можна врятувати план в іншій ситуації, ніж пенсія?
Хоча зазвичай розуміють, що пенсійний план може бути відновлений лише тоді, коли людина виходить на пенсію, це не єдиний спосіб зробити це. існувати інші ситуації, які можуть допомогти вам врятувати свій пенсійний план і повернути гроші, які ви перенесли.
Наприклад:
- Якщо минуло 10 років з того часу, як ви його найняли. Зараз у цього є деякі нюанси, які вам доведеться переглянути з вашим менеджером, наприклад, якщо ви протиставляєте свій пенсійний план у 2015 році, до 2025 року ви не змогли його врятувати.
- Якщо ви довго не працюєте. Щоб тривалий час бути безробітним, потрібно шукати роботу принаймні 360 днів.
- Якщо ви перенесли інвалідність або важку хворобу. Аварія, хвороба, яка залишила вас недієздатними тощо.
- Якщо ти помреш. У цьому випадку самі спадкоємці зможуть викупити пенсійний план, звісно, сплачуючи податок на прибуток. Добре те, що пенсійні плани не сплачують податок на спадщину.
- Тепер, коли ви знаєте, що таке пенсійний план, як він працює, як хороший і поганий, чи можете ви прийняти його? Повідомте нас, якщо ви бачите це як щось життєздатне або його слід модернізувати.